ผู้ประกอบการที่ต้องการจำนวนมากต้องเผชิญกับความยากลำบากทางการเงินในช่วงเริ่มต้นของธุรกิจ วิธีที่ง่ายที่สุดในการแก้ปัญหานี้คือการให้กู้ยืมโดยรัฐบาลผ่อนปรน มีหลายโครงการที่รัฐจัดสรรเงินทุนให้กับวิสาหกิจกำลังพัฒนาในอัตราดอกเบี้ยต่ำ ในบทความนี้ เราจะบอกคุณว่าคุณต้องทำอะไรเพื่อรับเงินกู้พิเศษเพื่อช่วยเหลือธุรกิจขนาดเล็กจากรัฐในปี 2019
มุมมอง
ในปี 2562 รัฐบาลของประเทศของเรามีแผนที่จะแก้ไขเงื่อนไขการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็ก โดยเฉพาะอย่างยิ่งอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จากธนาคารประจำปีจะกำหนดไว้ที่ 10-11% ต่อปี นอกจากนี้ การสนับสนุนอย่างแข็งขันของธนาคารกลางของประเทศจะช่วยรับประกันการรีไฟแนนซ์โครงการด้วยอัตราขั้นต่ำ 6.5% เกณฑ์สูงสุดคือ 11%
นอกจากนี้ จะมีการเปิดตัวระบบนำทางสำหรับ geomarketing ซึ่งผู้ประกอบการสามารถรับข้อมูลที่ครอบคลุมเกี่ยวกับกลุ่มตลาดที่เลือกได้โดยไม่ต้องมีการวิจัยเพิ่มเติม ด้วยเหตุนี้ แผนธุรกิจมากกว่า 200 แผนได้รับการพัฒนาใน 75 ด้านของกิจกรรมผู้ประกอบการ หากโครงการนี้ได้รับการอนุมัติ ความช่วยเหลือจากรัฐบาลในการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กในปี 2562 จะเป็นโบนัสที่น่าพึงพอใจสำหรับผู้ประกอบการที่เพิ่งเริ่มต้นซึ่งเริ่มต้นธุรกิจของตนเองในสภาพเศรษฐกิจที่ยากลำบากเช่นนี้
ประเภทของความช่วยเหลือจากรัฐบาลสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก
โปรแกรมของรัฐบาลกลาง
เป็นเวลา 10 ปีที่รัฐบาลของประเทศของเราได้จัดสรรเงินทุนให้กับงบประมาณระดับภูมิภาคที่มีวัตถุประสงค์เพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก
รัฐบาลสามารถพึ่งพาความช่วยเหลือสำหรับธุรกิจในภาวะวิกฤตได้:
- ผู้ประกอบการที่ต้องการ
- สถานประกอบการผลิต;
- บริษัทท่องเที่ยวเชิงนิเวศ
- องค์กรที่มีกิจกรรมเกี่ยวกับศิลปะพื้นบ้าน
การสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก
ควรสังเกตว่าความช่วยเหลือแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางจากรัฐนั้นไม่เพียงแสดงออกในการสนับสนุนทางการเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการให้บริการฟรีต่างๆ ด้วย
นี่อาจเป็น:
- การศึกษา (สัมมนา การฝึกอบรม ฯลฯ );
- ให้คำปรึกษาด้านกฎหมายและเศรษฐกิจ
- การจัดงานแสดงสินค้าและนิทรรศการเพื่อส่งเสริมสินค้าและบริการ
- การจัดหาที่ดินและสิ่งอำนวยความสะดวกในการผลิต
เงินอุดหนุนจากศูนย์จัดหางาน
ทุกคนรู้ดีว่าก่อนหน้านั้นคุณต้องหาทุนเริ่มต้น หากคุณไม่มีเงินออมของคุณเอง คุณไม่ควรรีบวิ่งไปที่ธนาคารเพื่อขอสินเชื่อทันที ผู้ประกอบการเริ่มต้นสามารถรับความช่วยเหลือจากรัฐบาลในการเปิดธุรกิจขนาดเล็กผ่านการแลกเปลี่ยนแรงงาน
สำหรับสิ่งนี้คุณต้อง:
- ลงทะเบียนกับศูนย์จัดหางานในฐานะผู้ว่างงาน
- พัฒนาโครงการที่มีความสามารถพร้อมการคำนวณและคำอธิบายโดยละเอียดของกิจกรรมที่วางแผนไว้
- สมัครเข้าร่วมการแข่งขัน
ค่าคอมมิชชั่นจะตรวจสอบแผนของคุณและตัดสินใจ หากเป็นไปในเชิงบวก คุณสามารถลงทะเบียนผู้ประกอบการรายบุคคลหรือ LLC รับเงินและเริ่มทำงานได้ ความช่วยเหลือทางการเงินดังกล่าวจากรัฐไปจนถึงธุรกิจขนาดเล็กนั้นให้บริการฟรี แต่ผู้ประกอบการต้องส่งรายงานโดยละเอียดเกี่ยวกับการใช้เงินทุนที่ตั้งใจไว้ให้กับหน่วยงานกำกับดูแล
การสนับสนุนทรัพย์สิน
มีความช่วยเหลืออีกหลายประเภทสำหรับผู้ประกอบการที่เริ่มต้นจากรัฐในปี 2019:
ก่อนสมัครเข้าร่วมการแข่งขัน คุณต้องรวบรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด รวมถึงการยืนยันว่าคุณไม่เคยได้รับเงินช่วยเหลือหรือเงินอุดหนุนมาก่อน นอกจากนี้ จำเป็นต้องเข้ารับการฝึกอบรมหลักสูตรการประกอบการพิเศษที่ดำเนินการภายใต้กองทุนระดับภูมิภาคเพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก
เงินกู้
หากคุณถูกปฏิเสธความช่วยเหลือทางการเงินโดยเปล่าประโยชน์ด้วยเหตุผลบางประการ คุณสามารถรับเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้นจากรัฐที่ 5-6% ต่อปี
การสนับสนุนของรัฐประเภทนี้มีให้สำหรับองค์กร:
- การพัฒนานวัตกรรมการผลิต
- มุ่งเน้นการทดแทนการนำเข้าหรือการผลิตสินค้าส่งออก
- มีส่วนร่วมในการผลิตอุปกรณ์น้ำมันและก๊าซ
กล่าวอีกนัยหนึ่งในปี 2019 องค์กรที่ดำเนินงานในภาคส่วนสำคัญของเศรษฐกิจจะสามารถรับเงินกู้พิเศษแก่ธุรกิจขนาดเล็กจากรัฐได้
ขั้นตอนการขอสินเชื่อพิเศษ
จะขอความช่วยเหลือสำหรับธุรกิจขนาดเล็กจากรัฐในปี 2562 ได้อย่างไร? ก่อนอื่น คุณต้องติดต่อธนาคารกองทุนพันธมิตร จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด และส่งใบสมัคร หลังจากนั้นคุณต้องรอในขณะที่ธนาคารพิจารณาใบสมัครของคุณและตัดสินใจ หากผู้กู้ไม่สามารถวางหลักประกันได้ สถาบันการเงินจะส่งอีเมลเอกสารของลูกค้าและใบสมัครค้ำประกันไปยังกองทุนดังกล่าว
ใบสมัครจะต้องได้รับการตรวจสอบภายในสามวันทำการ หากมีการตัดสินใจในเชิงบวก จะมีการร่างข้อตกลงระหว่างสถาบันสินเชื่อ กองทุน และผู้ประกอบการ เนื่องจากเรากำลังพูดถึงผลกำไร ก่อนตัดสินใจ กองทุนจะทำการวิเคราะห์ธุรกิจของผู้กู้อย่างละเอียดเพื่อประเมินความมั่นคงทางการเงิน
จะหาเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กได้ที่ไหนและอย่างไร?
นอกจากนี้ควรสังเกตด้วยว่าเงินกู้จากรัฐเพื่อช่วยเหลือธุรกิจขนาดเล็กสามารถหาได้จากกองทุนระดับภูมิภาคหรือเทศบาล ผู้ประกอบการเริ่มต้นจะได้รับเงินกู้จำนวนเล็กน้อยในระยะเวลาอันสั้น สินเชื่อรายย่อยเหมาะสำหรับธุรกิจที่มีรอบการผลิตสั้น หากทุกอย่างเป็นไปด้วยดี นักธุรกิจสามารถพึ่งพาความช่วยเหลือที่น่าประทับใจมากขึ้นสำหรับธุรกิจขนาดเล็กจากรัฐในปี 2019
เครื่องมือที่เป็นประโยชน์อีกประการหนึ่งของการจัดหาเงินทุนแบบผ่อนปรนคือเงินกู้แบบ back-to-back สามารถใช้ตัวเลือกนี้สำหรับการดำเนินการได้ รัฐให้เงินกู้ยืมขนาดเล็กที่มีจุดประสงค์เพื่อชำระคืนเงินกู้หลัก ด้วยเหตุนี้ ลูกค้าจึงได้รับการเลื่อนการชำระดอกเบี้ยเป็นระยะเวลานานถึงหนึ่งปี ในช่วงเวลานี้เขาสามารถมีส่วนร่วมในการพัฒนาธุรกิจของเขาอย่างใจเย็น
วิธีที่ง่ายที่สุดคือการพัฒนาโครงการนวัตกรรมบางประเภท ในกรณีนี้คุณสามารถพึ่งพาการสนับสนุนจากรัฐได้เนื่องจากกิจกรรมดังกล่าวมีผลดีต่อการพัฒนาวิทยาศาสตร์
สินเชื่อพิเศษออกให้ใคร?
จนถึงปัจจุบัน เงินกู้พิเศษสำหรับผู้ประกอบการเริ่มต้นมีอยู่ในธนาคารหลายแห่ง เงื่อนไขสิทธิพิเศษในสถาบันสินเชื่อต่างๆ มีความแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญ แต่ถึงกระนั้น แนวโน้มหลักก็สามารถแยกแยะได้ - นี่คืออัตราดอกเบี้ยต่ำ ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ที่ยาวนาน และขั้นตอนการลงทะเบียนง่ายๆ การให้กู้ยืมแบบผ่อนปรนเป็นตัวเลือกในอุดมคติสำหรับการนำไปปฏิบัติ
เนื่องจากมีการจัดสรรเงินทุนน้อยกว่ามากสำหรับเงินอุดหนุนจากรัฐบาลกลางในปี 2019 ภูมิภาคต่างๆ จะจัดหาเงินทุนเฉพาะในส่วนที่สำคัญที่สุดของกิจกรรมผู้ประกอบการ - เกษตรกรรม นวัตกรรม การพัฒนาทางวิทยาศาสตร์และทางเทคนิค และการผลิตสินค้าที่จำเป็น ตามที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่านี่คือขอบเขตทางสังคมและที่อยู่อาศัยและบริการชุมชน กิจกรรมเหล่านี้ได้รับการสนับสนุนอย่างครอบคลุมจากรัฐ
นอกจากนี้ยังมีข้อ จำกัด ในการได้รับสินเชื่อที่อ่อนนุ่ม สินเชื่อดังกล่าวไม่สามารถนับได้โดยบุคคลที่:
- ล้มละลายหรือใกล้จะล้มละลายแล้ว
- ในอดีตพวกเขาได้รับเงินกู้แบบอ่อนแต่ไม่ได้ชำระหนี้
- มีหนี้สินใด ๆ ต่อหน่วยงานของรัฐ
03ก.ย
สวัสดี! ในบทความนี้เราจะบอกคุณเกี่ยวกับวิธีการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจากรัฐ
วันนี้คุณจะได้เรียนรู้:
- ประเภทของเงินกู้จากรัฐเพื่อธุรกิจมีอะไรบ้าง
- ใครสามารถรับการสนับสนุนจากรัฐบาล
- ซึ่งเจ้าหน้าที่จะหันไปขอความช่วยเหลือ
- ต้องเก็บเอกสารอะไรบ้าง
รัฐบาลเสนอทางเลือกอื่น - การสนับสนุนจากรัฐสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก แต่ก่อนที่จะขอความช่วยเหลือจากเจ้าหน้าที่ คุณควรทำความเข้าใจว่าเงินกู้รัฐบาลประเภทใดที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ - นี่คือจุดเริ่มต้นของเรา
ประเภทเงินกู้จากรัฐเพื่อธุรกิจ
ในปี 2560 รัฐบาลให้การสนับสนุนผู้ประกอบการที่เริ่มต้นอย่างแข็งขันและให้ความช่วยเหลือในรูปแบบของการสนับสนุนวัสดุเช่น:
- การเงินรายย่อยสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก
- รับประกันจากรัฐ
- (เงินกู้ฟรี);
- การจ่ายเงินชดเชย;
- การยกเว้นภาษี.
ตอนนี้เราจะพิจารณาการสนับสนุนแต่ละประเภทของรัฐสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางแยกกัน
การเงินรายย่อยของธุรกิจขนาดเล็ก
แต่ละภูมิภาคของสหพันธรัฐรัสเซียมีกองทุนไมโครเครดิตสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง เป็นผู้ส่งเสริมการออกเงินกู้ยืมให้กับผู้ประกอบการตามสิทธิพิเศษ
เงื่อนไขสินเชื่อจะแตกต่างกันไปในแต่ละภูมิภาค ข้อได้เปรียบที่สำคัญของการให้กู้ยืมประเภทนี้คือความพร้อมใช้งาน: เงินมีให้โดยไม่คำนึงถึงพื้นที่ของการจ้างงาน
มีเพียงข้อจำกัดบางอย่างที่กำหนดโดยแต่ละภูมิภาคอย่างอิสระ ตัวอย่างเช่น สำหรับมอสโก เป็นการจำกัดจำนวนเงินกู้ให้กับผู้ประกอบการรุ่นเยาว์
เงื่อนไขเฉลี่ยสำหรับการได้รับเงินกู้แบบนุ่มนวล:
- หรือทางกายภาพ () ในอาณาเขตของนิติบุคคลที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งจะได้รับเงินกู้
- จาก 50,000 ถึง 1.5 ล้านรูเบิล (อาจมีการ จำกัด จำนวนขึ้นอยู่กับกิจกรรมขององค์กร)
- อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้สัมปทานอยู่ระหว่าง 8 ถึง 12% และจะขึ้นอยู่กับโอกาสของธุรกิจของคุณ ความต้องการของตลาด ความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ จำนวนเงินทุนที่ยืม และระยะเวลาของเงินกู้ ประเภทของหลักทรัพย์
- เงินนั้นมีไว้สำหรับการรักษาความปลอดภัย: หลักประกัน, การค้ำประกัน, การจำนำผลิตภัณฑ์ในการหมุนเวียน ฯลฯ
- เงินกู้จะออกในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสด
- หากไม่เป็นไปตามเงื่อนไขในการจัดหาเงิน บทลงโทษจะมีให้ในรูปแบบของเปอร์เซ็นต์ที่เพิ่มขึ้น
- มีการจำกัดจำนวนเงินกู้
- ระยะเวลาการพิจารณาเอกสารสำหรับการจัดหาเงินทุนคือ 5 ถึง 10 วันขึ้นอยู่กับภูมิภาค
การรับประกันของรัฐ
ในกรณีนี้ ธนาคารพาณิชย์จะมอบเงินให้คุณ และกองทุนของรัฐที่สภารับรองเอกสารของรัฐบาลกลางจะทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกัน อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าไม่ใช่ทุกธนาคารพาณิชย์ที่เข้าร่วมในโครงการของรัฐ สามารถดูรายชื่อทั้งหมดในภูมิภาคของคุณได้จากเว็บไซต์ทางการของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย
การรับเงินภายใต้การค้ำประกันของรัฐบาลไม่แตกต่างจากตัวเลือกแรกในแง่ของเงื่อนไขจากเงินกู้ปกติ การพิจารณาการสมัครจะไม่รวดเร็ว นอกจากนี้ ให้เตรียมพร้อมสำหรับข้อเท็จจริงที่ว่ากองทุนจะไม่ค้ำประกันสำหรับจำนวนเงินทั้งหมด แต่เพียงบางส่วนเท่านั้น
กองทุนที่มีแนวโน้มที่จะได้รับการค้ำประกันมากที่สุดคือองค์กรด้านสังคมที่ให้บริการประชาชน การผลิตและอุตสาหกรรม นวัตกรรม เมื่อพิจารณาคำขอค้ำประกัน กองทุนจะให้ความสำคัญเป็นพิเศษกับจำนวนงานที่องค์กรสร้างขึ้น
เงินอุดหนุน
เงินอุดหนุนเป็นการสนับสนุนของรัฐที่อยากได้มากที่สุดจากผู้ประกอบการ ประเด็นคือมีให้สำหรับนักธุรกิจฟรี
อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ผู้ประกอบการทุกคนที่จะได้รับเงินอุดหนุน
นักธุรกิจต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ค่อนข้างรุนแรงเพื่อให้ได้:
- คุณต้องลงทะเบียนกับศูนย์จัดหางานในฐานะผู้ว่างงาน
- ตอบคำถามของการทดสอบทางจิตวิทยาในศูนย์จัดหางานเดียวกัน
- เสร็จสิ้นการฝึกอบรมในทิศทางของ "การเป็นผู้ประกอบการ";
ในขณะเดียวกันการใช้จ่ายของรัฐทั้งหมดจะต้องสอดคล้องและจัดทำเป็นเอกสาร หลังจากที่ผู้ประกอบการได้รับการตอบรับเป็นอย่างดีจากศูนย์ เขาต้องจดทะเบียนบริษัทของตน หลังจากนั้นเงินจะถูกโอนเข้าบัญชี
มักเกิดขึ้นที่ผู้ประกอบการถูกปฏิเสธเงินอุดหนุน เงินช่วยเหลือสามารถจัดสรรสำหรับการซื้อหรืออุปกรณ์หรือสินค้าเพื่อขายทรัพยากรที่ไม่มีตัวตน สิ่งนี้ควรระบุไว้ในแผนธุรกิจของคุณ
ยินยอม
ให้กับนักธุรกิจโดยไม่มีค่าใช้จ่าย ข้อเสียของทุนคือไม่ใช่ทุกคนที่จะรับได้
มีสิทธิ์ได้รับทุนดังต่อไปนี้:
- ผู้ประกอบการเริ่มต้น (ดำเนินธุรกิจมาแล้วไม่เกิน 12 เดือน)
- ผู้ประกอบการที่ไม่มีหนี้ภาษีเงินกู้ยืม
- ธุรกิจที่สร้างงานมากมาย
นอกจากนี้ เพื่อที่จะได้รับเงินช่วยเหลือ ขอบเขตที่องค์กรดำเนินการอยู่เป็นสิ่งสำคัญ แต่ละภูมิภาคกำหนดพื้นที่เหล่านี้อย่างอิสระ
การจ่ายเงินชดเชยและการลดหย่อนภาษี
ในกรณีนี้ รัฐจะชดเชยให้ผู้ประกอบการเพียงส่วนหนึ่งของเงินที่เขาใช้ไปในการพัฒนาธุรกิจ
การบรรเทาทุกข์ดังกล่าวสามารถนับได้: บริษัทที่ผลิตผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรม องค์กรที่ผลิตสินค้าทดแทนการนำเข้า และผู้ให้บริการ
สำหรับการลดหย่อนภาษีในปี 2560 ผู้ประกอบการสามเณรมีโอกาสที่จะใช้สิ่งที่เรียกว่า ประกอบด้วยการยกเว้นให้นักธุรกิจจ่ายภาษีสองงวด
คุณสามารถใช้ประโยชน์จากวันหยุดได้หาก:
- คุณเป็นผู้ประกอบการที่ต้องการ
- องค์กรในระบบภาษีใดระบบหนึ่งดังต่อไปนี้ หรือ;
- คุณเกี่ยวข้องกับการผลิต ประกันสังคม หรือวิทยาศาสตร์
ข้อกำหนดของผู้กู้
มาดูข้อกำหนดสำหรับผู้สมัครรับการสนับสนุนจากรัฐให้ละเอียดยิ่งขึ้นเพื่อรับผลประโยชน์เฉพาะ ข้อมูลจะได้รับในตาราง
| เงื่อนไขการรับ | คุณสมบัติที่สำคัญ | |
| ไมโครไฟแนนซ์ | - ลงทะเบียนในภูมิภาคที่ได้รับเงิน - เงินกู้ต้องค้ำประกันโดยทรัพย์สิน |
- เป้าหมาย: การพัฒนาธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม - เงื่อนไขเงินกู้ - |
| การรับประกันของรัฐ | - ธนาคารต้องเข้าร่วมในโครงการของรัฐ - คุณต้องเป็นองค์กรที่ใช้งานอยู่อย่างน้อย 6 เดือน - จำเป็นต้องลงทะเบียนในภูมิภาคของการได้รับเงินกู้ - คุณไม่มีปัญหากับเจ้าหนี้และภาษี - จำเป็นต้องชำระคืนเงินกู้บางส่วนด้วยเงินทุนของคุณเอง (กำหนดในแต่ละภูมิภาค) |
- กิจกรรมสำคัญสำหรับการจัดหาเงินทุน ได้แก่ การผลิต นวัตกรรม การก่อสร้าง การบริการ การขนส่ง การท่องเที่ยว (ในสหพันธรัฐรัสเซีย) การศึกษา การแพทย์ ที่อยู่อาศัย และบริการชุมชน - ใช้ไม่ได้กับการสกัดและขายแร่ การพนัน กิจกรรมการธนาคารและการประกันภัย กองทุนหลักทรัพย์ โรงรับจำนำ |
| เงินอุดหนุน | - ความสำคัญของธุรกิจสำหรับนิติบุคคลที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย แต่ละวิชามีพื้นที่ที่สำคัญของตัวเอง (คุณสามารถค้นหาพื้นที่ลำดับความสำคัญของกิจกรรมสำหรับภูมิภาคของคุณบนทรัพยากรของรัฐบาล); - ความพร้อมของแผนธุรกิจที่ต้องเป็นไปตามเกณฑ์บางอย่าง (กำหนดไว้ในแต่ละภูมิภาคด้วย) - ผู้ประกอบการต้องลงทุนเงินของตัวเองจำนวนหนึ่ง (ขึ้นอยู่กับโปรแกรม) |
กองทุนจะออกสำหรับการได้มาซึ่ง: - วัตถุดิบและวัสดุสิ้นเปลือง - อุปกรณ์การผลิต - ทรัพยากรที่ไม่มีตัวตน เงื่อนไขการใช้เงินมีจำกัด โดยปกติ 1-2 ปี |
| ยินยอม | - กิจกรรมผู้ประกอบการได้ดำเนินการมาแล้วน้อยกว่าหนึ่งปี - นักธุรกิจไม่ได้และไม่มีปัญหากับสินเชื่อและการกู้ยืม (ประวัติเครดิต "สะอาด"); - บริษัทสร้างงานจำนวนหนึ่ง - คุณไม่ได้รับผลประโยชน์อื่นจากรัฐบาล - ความพร้อมของเงินทุนของตัวเอง |
จัดสรรเงินทุนเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม |
| การจ่ายเงินชดเชย |
ผู้กู้สามารถ: - ผู้ผลิตและผู้พัฒนาผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมใหม่ - ผู้ขายสินค้านำเข้าทดแทน - องค์กรที่เกี่ยวข้องกับการให้บริการ |
วัตถุประสงค์การใช้จ่าย : พัฒนาธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม |
| สิทธิประโยชน์ทางภาษี | - การจ้างงานในกิจกรรมผู้ประกอบการไม่เกินหนึ่งปี - คุณเป็นสมาชิกของระบบภาษี: PSN หรือ STS; - ให้ความช่วยเหลือแก่บริษัทที่ทำงานด้านวิทยาศาสตร์ อุตสาหกรรม การให้บริการแก่ประชาชน |
โดยสรุป เราสามารถพูดได้ว่าความช่วยเหลือจากรัฐบาลมีให้สำหรับ:
- นักธุรกิจมือใหม่ ();
- องค์กรที่มีส่วนร่วมในการผลิตผลิตภัณฑ์การพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรม
- สถานประกอบการที่ให้บริการแก่ประชาชน
- ผู้ประกอบการไม่มีปัญหาเรื่องสินเชื่อ
ว่าจะไปที่ไหน
สำหรับผลประโยชน์ทางวัตถุแต่ละส่วนหน่วยงานของรัฐมีหน้าที่รับผิดชอบซึ่งผู้ประกอบการจะต้องนำไปใช้
ไมโครไฟแนนซ์จัดทำโดยกองทุนสนับสนุนผู้ประกอบการในภูมิภาคของคุณ ในการรับเงินกู้ตามเงื่อนไขพิเศษ คุณต้องรวบรวมชุดเอกสาร (จะแตกต่างกันไปสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายและนิติบุคคล)
คุณสามารถทำความคุ้นเคยกับปัญหานี้โดยละเอียดบนเว็บไซต์ทางการของกองทุนในภูมิภาคของคุณ เราจะตั้งชื่อเฉพาะเอกสารหลักที่ยอมรับโดยทั่วไปเท่านั้น:
- ใบสมัครและแบบสอบถามของผู้สมัคร และผู้ค้ำประกัน
- ข้อมูลผู้ประกอบการ
- เอกสารประกอบ
- แยกจากทะเบียนธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง
- หนังสือรับรองการเข้า / และสารสกัดจากที่นั่น
- สำเนาหนังสือเดินทางของผู้สมัคร;
- สำเนา SNILS;
- ใบอนุญาตกิจกรรม
- รายงานการบัญชีและภาษี
หลังจากที่คุณได้รวบรวมเอกสารทั้งหมดแล้ว คุณควรยื่นขอสินเชื่อเข้ากองทุนสนับสนุน คุณสามารถดาวน์โหลดคำชี้แจงดังกล่าวได้จากเว็บไซต์ทางการของกองทุนสำหรับภูมิภาคของคุณ
สำหรับการค้ำประกันของรัฐบาล คุณต้องยื่นคำร้องพร้อมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดกับธนาคารที่เข้าร่วมในโครงการความร่วมมือกับกองทุนส่งเสริมการเป็นผู้ประกอบการ
ธนาคารจะประเมินความเป็นไปได้ของการสนับสนุนจากรัฐ และส่งใบสมัครเข้ากองทุน ซึ่งจะพิจารณาภายในสามวัน ควรแนบใบสมัครค้ำประกันกับชุดเอกสารมาตรฐานที่จำเป็นสำหรับการขอสินเชื่อ
เงินอุดหนุนหรือเงินช่วยเหลือสามารถหาได้จากการแลกเปลี่ยนแรงงาน ในการทำเช่นนี้ คุณต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขหลายประการที่เราได้อธิบายไว้ข้างต้นแล้ว แพ็คเกจเอกสารสำหรับการขอรับเงินอุดหนุนประกอบด้วยใบสมัครและแผนธุรกิจ
คุณสามารถรับเงินชดเชยได้ที่ศูนย์จัดหางาน ในการดำเนินการนี้ ให้จัดทำแผนธุรกิจและคำชี้แจงที่เกี่ยวข้อง
ในการขอรับสิทธิประโยชน์ทางภาษี คุณควรติดต่อสำนักงานสรรพากร ซึ่งคุณจะได้รับข้อมูลเกี่ยวกับเอกสารที่จะต้องเก็บ
การสนับสนุนจากรัฐสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก
หากคุณไม่มีคุณสมบัติรับความช่วยเหลือจากรัฐบาล คุณสามารถสมัครขอความช่วยเหลือจากองค์กรนอกภาครัฐกับธุรกิจขนาดเล็กได้
ความช่วยเหลือดังกล่าวจัดทำโดยกองทุนที่ไม่ใช่ของรัฐในองค์กรการธนาคารซึ่งแสดงในรูปแบบของเงินช่วยเหลือ ในเวลาเดียวกัน เงินช่วยเหลือที่ไม่ใช่ของรัฐสามารถออกได้ทั้งแบบคืนและแบบให้เปล่า
เงินช่วยเหลือจะได้รับบนพื้นฐานการแข่งขัน ในเวลาเดียวกัน สมาชิกของคณะกรรมาธิการจะประเมินผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจของโครงการ
คุณจะต้องแนบเอกสารมาตรฐานเพื่อขอรับทุนซึ่งจะอธิบายผลิตภัณฑ์และค่าใช้จ่าย
ปัญหาที่พบบ่อยที่สุดประการหนึ่งของผู้ประกอบการคือการขาดเงินทุน หากนักธุรกิจไม่มีประสบการณ์เพียงพอ ก็จะเป็นการยากสำหรับเขาที่จะหาเงินจากบริษัทหรือบุคคล ทางออกที่ดีในสถานการณ์นี้คือการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กจากรัฐในปี 2561 ซึ่งสามารถหาได้ในเงื่อนไขที่ดี
ความช่วยเหลือจากรัฐสำหรับธุรกิจขนาดเล็กต่างๆ
แม้ในช่วงวิกฤตเศรษฐกิจ รัฐให้การสนับสนุนนักธุรกิจสตาร์ทอัพ เงินให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กจากรัฐในปี 2561 สามารถให้ในรูปแบบต่อไปนี้:
วิธีรับเงินกู้
ไมโครไฟแนนซ์เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการรับเงินกู้จากรัฐบาล การสนับสนุนจากรัฐนี้มีให้สำหรับนักธุรกิจมือใหม่ ในการขอรับเงินกู้เพื่อพัฒนาธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น คุณต้องส่งคำขอไปยังกองทุนพิเศษที่ให้ความช่วยเหลือแก่ธุรกิจขนาดเล็ก การกรอกเอกสารทั้งหมดอย่างถูกต้องและพิสูจน์ความเป็นไปได้ของการคืนเงินในครั้งต่อๆ ไป คุณสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้ได้อย่างมาก
การเงินรายย่อยดำเนินการตามเงื่อนไขต่อไปนี้:
คุณยังสามารถใช้หลักประกัน กองทุนสนับสนุน SME สามารถเป็นผู้ค้ำประกันได้หลังจากนั้นธนาคารจะออกเงินกู้เพื่อเข้าร่วมในการดำเนินการตามโปรแกรมนี้
ในการรับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กจากรัฐในปี 2561 คุณต้อง:
เงินอุดหนุนที่ไม่สามารถชำระคืนได้ถือเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจากรัฐบาล โปรแกรมนี้ดำเนินการผ่านบริการจัดหางาน มีวัตถุประสงค์เพื่อลดการว่างงาน
ขั้นตอนหลักของการรับเงินกู้จากรัฐในปี 2561
เงินทุนที่รัฐจัดหาให้มีวัตถุประสงค์ที่กำหนด ซึ่งหมายความว่าไม่สามารถใช้ตามความต้องการของตนเองได้ หน่วยงานของรัฐตรวจสอบต้นทุนขององค์กรที่ได้รับเงินอุดหนุน ซึ่งหมายความว่าการตรวจสอบที่ไม่ได้กำหนดไว้สามารถเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา
หลังจากได้รับและใช้จ่ายเงินแล้วจะต้องรายงานการใช้งานตามวัตถุประสงค์ ธุรกรรมทั้งหมดต้องมีเอกสารหลักฐาน - คำสั่งจ่ายเงิน ใบแจ้งหนี้ หรือเช็ค เมื่อได้รับเงินสำหรับการเปิดงานจะต้องส่งสำเนาข้อตกลงด้านแรงงานไปยังหน่วยงานกำกับดูแล หากพนักงานบางคนถูกไล่ออกภายใน 2 สัปดาห์จะต้องจัดให้มีพนักงานใหม่สำหรับตำแหน่งที่ว่าง
เมื่อส่งรายงานตัวแทนหน่วยงานของรัฐสามารถมาที่ผู้ประกอบการเพื่อตรวจสอบเอกสารพร้อมกับมีการซื้อ หากเงินถูกใช้ไปเพื่อวัตถุประสงค์อื่น นักธุรกิจจะต้องคืนเงินที่ได้รับเต็มจำนวน
จะหาเงินกู้ได้ที่ไหน?
เงินอุดหนุนจากรัฐดำเนินการผ่านรัฐบาลท้องถิ่นของศูนย์จัดหางาน นอกจากนี้ กิจกรรมดังกล่าวยังดำเนินการโดยศูนย์สนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กซึ่งอยู่ในทุกภูมิภาคของรัสเซีย พวกเขามีความร่วมมือกับหน่วยงานเทศบาล
ในการปกครองท้องถิ่น คุณสามารถขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจากรัฐได้ในปี 2561 ในขั้นตอนต่อไป คุณสามารถเขียนคำสั่งได้ สามารถทำได้ผ่านศูนย์จัดหางานในภูมิภาคของคุณ หลังจากนั้นคุณต้องเตรียมแผนโครงการ สิ่งสำคัญคือต้องทำการคำนวณหลายอย่าง เช่น ระยะเวลาคืนทุนของธุรกิจและความสามารถในการทำกำไร ในระหว่างการประชุมพิเศษจะพิจารณาใบสมัครที่ส่งมา ด้วยการตัดสินใจในเชิงบวก ผู้ประกอบการจะได้รับเงินกู้
ให้เราเตือนคุณว่าเงินที่มอบให้นั้นสามารถใช้ได้ตามวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้เท่านั้น:
เมืองในรัสเซียที่คุณสามารถขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจากรัฐได้ในปี 2018
| Arkhangelsk | คาซาน | โนโวซีบีสค์ | ซิคทิฟการ์ |
| Astrakhan | คาลินินกราด | ออมสค์ | ตัมบอฟ |
| บาร์นาอูล | คาลูกา | อินทรี | ตเวียร์ |
| เบลโกรอด | เคเมโรโว | Orenburg | ทอมสค์ |
| บลาโกเวชเชนสค์ | คิรอฟ | เพนซา | ทูลา |
| ไบรอันสค์ | Kostroma | เพอร์เมียน | Tyumen |
| วลาดิคัฟคัซ | ครัสโนยาสค์ | Petropavlovsk-Kamchatsky | Ulyanovsk |
| วลาดิเมียร์ | เนิน | ปัสคอฟ | อูฟา |
| โวลโกกราด | Kursk | รอสตอฟ-ออน-ดอน | Khabarovsk |
| โวลอกดา | ลิเปตสค์ | Ryazan | คันตี-มันซีสค์ |
| โวโรเนจ | มากาดาน | Samara | เชบอคซารี |
| เอคาเทอรินเบิร์ก | มอสโก | เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก | เชเลียบินสค์ |
| Ivanovo | มูร์มันสค์ | ซารันสค์ | ชิตา |
| อีเจฟสค์ | นัลชิค | Saratov | ยูจโน-ซาฮาลินสค์ |
| อีร์คุตสค์ | นิจนีย์ นอฟโกรอด | Smolensk | ยาคุตสค์ |
| ยอชคาร์-โอลา | นอฟโกรอด | Stavropol | ยาโรสลาฟล์ |
อาจจำเป็นต้องส่งเสริมธุรกิจขนาดเล็กอย่างมีประสิทธิภาพ หน้านี้จะบอกวิธีรับเงินกู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดี และอธิบายรายละเอียดวิธีการคำนวณเงินกู้เพื่อสร้างบ้านที่ Rosselkhozbank
สรุป
ปริมาณสินเชื่อที่ออกให้แก่ SMEs ในปี 2560 เพิ่มขึ้น 15% อย่างไรก็ตาม ปริมาณหนี้ตามรายงานของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลดลง 7% การหดตัวของพอร์ตโฟลิโอเป็นผลมาจากการลดจำนวนบริษัทในการลงทะเบียน SMEs อันเป็นผลมาจากการต่ออายุ ตามการประมาณการของเอเจนซี่ พอร์ตสินเชื่อ SME ที่ไม่รวมการเปลี่ยนแปลงในทะเบียนมีการเพิ่มขึ้น 10% การเติบโตดังกล่าวได้รับความช่วยเหลือจากต้นทุนเงินทุนที่ลดลง และการสนับสนุนจากรัฐที่เพิ่มขึ้นสำหรับ SMEs ซึ่งขายผ่านธนาคารขนาดใหญ่เป็นหลัก เป็นผลให้ความเข้มข้นของธนาคารจาก 30 อันดับแรกในการออกสูงถึง 66% และคุณภาพของพอร์ตการลงทุนของพวกเขาดีขึ้นเมื่อเทียบกับผู้เล่นรายอื่น การสนับสนุนของรัฐที่เพิ่มขึ้นอีกตามการคาดการณ์ของหน่วยงาน จะเพิ่มปริมาณหนี้ SME ในปี 2561 ขึ้น 15%
พอร์ตสินเชื่อ SME หดตัวต่อเนื่องเป็นปีที่ 4 แต่ไม่รวมอัพเดททะเบียน SMEs ตามการประมาณการ RAEX (Expert RA) แสดงการเพิ่มขึ้น 10%ดังนั้น หากไม่รวมการอัปเดตทะเบียนรวมของ SMEs ในเดือนสิงหาคมปีที่แล้ว ปริมาณหนี้ของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมในปี 2560 ตามการประมาณการของเรา เพิ่มขึ้นเป็น 4.9 ล้านล้านรูเบิล การเติบโตของพอร์ตโฟลิโอสัมพันธ์กับการเปลี่ยนแปลงของสินเชื่อ ซึ่งปริมาณตามผลประกอบการของปีที่แล้วกลับกลายเป็นว่าสูงที่สุดในรอบสามปีที่ผ่านมาและมีจำนวน 6.1 ล้านล้านรูเบิล แนวโน้มในเชิงบวกเกิดจากอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อแก่ SMEs ที่ลดลงอย่างต่อเนื่องในปี 2560 นอกจากนี้ การเพิ่มขีดจำกัดภายใต้โครงการ Six and a Half และการเปิดตัวโปรแกรมการให้กู้ยืมแบบสัมปทานใหม่แก่ SMEs ที่ 6.5% มีผลในเชิงบวก รายชื่อสถาบันสินเชื่อที่จำกัดสามารถเข้าถึงการมีส่วนร่วมในโครงการของรัฐ ซึ่งทำให้การกระจุกตัวในกลุ่มสินเชื่อ SME ของธนาคารที่ใหญ่ที่สุดเพิ่มขึ้น
ส่วนแบ่งของธนาคารจาก 30 อันดับแรกในการออกสินเชื่อให้กับ SMEs ในปีที่แล้วแตะ 66% เทียบกับ 57% ในปีก่อนหน้า โดยมีการปรับปรุงสูงสุดนับตั้งแต่มีการเผยแพร่สถิติโดยธนาคารแห่งรัสเซีย เป็นผลให้ปริมาณสินเชื่อรวมแก่ SMEs ที่ออกโดยธนาคารจาก 30 อันดับแรกในแง่ของสินทรัพย์มีจำนวน 4 ล้านล้านรูเบิล ณ วันที่ 01.01.2018 ซึ่งสูงกว่าผลประกอบการปี 2559 34% ในขณะที่ธนาคารนอก 30 อันดับแรกแสดงการเปลี่ยนแปลงเชิงลบ: ปริมาณสินเชื่อที่ให้แก่ SMEs ในปี 2560 ลดลง 9% และมีจำนวน 2.1 ล้านล้านรูเบิล ซึ่งเป็นผลมาจากพอร์ตสินเชื่อลดลง 24% (เทียบกับ -15% ในปี 2559) มากถึง 1.4 ล้านล้านรูเบิล Sberbank ยังคงเป็นผู้นำในการจัดอันดับในแง่ของปริมาณสินเชื่อและสินเชื่อ SME ซึ่งเพิ่มพอร์ต 17% ในปี 2560 และปริมาณสินเชื่อที่ออกให้กับ SMEs 60% ผู้เข้าร่วมรายใหญ่ที่สุดสามคนในการจัดอันดับในแง่ของขนาดของพอร์ตสินเชื่อ SME ได้แก่ PJSC VTB Bank และ PJSC MinBank
ปริมาณหนี้ที่ค้างชำระในปี 2560 ลดลง แต่ส่วนแบ่งในพอร์ตสินเชื่อของ SMEs ยังคงสูงปริมาณสินเชื่อที่มีปัญหาในพอร์ต SME ลดลง 7% ในปีที่ผ่านมาและมีจำนวน 623 พันล้านรูเบิล ในขณะที่ส่วนแบ่งของสินเชื่อที่ค้างชำระในพอร์ตสินเชื่อรวมของ SMEs เพิ่มขึ้น 0.7% คิดเป็น 14.9% ณ วันที่ 01.01.2018 ในเวลาเดียวกัน ส่วนแบ่งของหนี้ที่ค้างชำระจากเงินให้สินเชื่อแก่ SMEs เพิ่มขึ้นอย่างมาก โดยบันทึกในเดือนสิงหาคม 2560 (จาก 13.7% เป็น 15.5%) ส่วนใหญ่เป็นผลมาจากปริมาณพอร์ตสินเชื่อ SME ที่ลดลงอย่างมีนัยสำคัญอันเนื่องมาจาก การต่ออายุทะเบียนรวม SMEs คุณภาพพอร์ตของธนาคารขนาดเล็กยังคงแย่กว่าของผู้เข้าร่วมตลาดรายใหญ่ นอกจากนี้ หน่วยงานยังได้บันทึกการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในช่องว่างระหว่างระดับของการกระทำผิดในพอร์ตสินเชื่อของผู้เล่นจาก 30 อันดับแรกและธนาคารอื่นๆ: ณ วันที่ 01.01.2018 ความแตกต่างคือ 10.2 หน้า ต่อ 2.3 หน้า เมื่อวันที่ 01.01.2017.
การเปลี่ยนแปลงของการปล่อยสินเชื่อแก่ SMEs ในปี 2561 จะถูกกำหนดโดยการสนับสนุนจากรัฐเพิ่มเติมสำหรับ SMEs และการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นระหว่างธนาคารสำหรับผู้กู้ที่มีคุณภาพ การเพิ่มขีด จำกัด ของโปรแกรมใหม่ของการให้กู้ยืมเงินอุดหนุนแก่ SMEs ที่ 6.5% จะเพิ่มความต้องการทรัพยากรที่ยืมมาจากธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ความเข้มข้นของตลาดกับผู้เล่นหลักจะยังคงเติบโต ท่ามกลางการฟื้นตัวของความสนใจของ SME ในกองทุนที่ยืมมา ธนาคารซึ่งส่วนใหญ่เป็นกองทุนขนาดใหญ่จะแข่งขันกันเพื่อลูกค้าที่ดีที่สุด โดยเสนอเงื่อนไขเครดิตที่ยืดหยุ่นและบริการเพิ่มเติม ในเรื่องนี้แล้วในช่วงครึ่งแรกของปี 2561 ปริมาณสินเชื่อที่ออกให้กับ SMEs อาจเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับสภาพเศรษฐกิจมหภาคที่ปรับตัวดีขึ้น: อัตราเงินเฟ้อประจำปีในเดือนกุมภาพันธ์อยู่ที่ 2.2% ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยหลักลดลงโดย ธนาคารแห่งรัสเซียเป็น 7.25%
ตามการคาดการณ์ของ RAEX (Expert RA) ปริมาณสินเชื่อของ SMEs ในปี 2561 จะเพิ่มขึ้น 15% และจะมีมูลค่าประมาณ 4.9 ล้านล้านรูเบิล (ข้อมูลสถิติอย่างเป็นทางการของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียคือ เพื่อเป็นพื้นฐานในการคำนวณ) ในการคาดการณ์ หน่วยงานได้รวมราคาน้ำมันประจำปีเฉลี่ยที่ 60 ดอลลาร์ต่อบาร์เรล อัตราเงินเฟ้อไม่เกิน 4% สำหรับปี 2561 และการปรับลดอัตราดอกเบี้ยหลักเป็น 6.5% ภายในสิ้นปีนี้ ในขณะเดียวกัน ปริมาณหนี้ที่ค้างชำระตามการประมาณการของเราจะยังคงอยู่ในระดับเดิมและจะยังคงยับยั้งการออกเงินกู้ใหม่ต่อไป พลวัตของการปล่อยสินเชื่อให้กับกลุ่ม SME ในปี 2561 ส่วนใหญ่จะถูกกำหนดโดยการพัฒนาโครงการสนับสนุนของรัฐสำหรับ SMEs การแข่งขันที่เพิ่มขึ้นส่วนใหญ่ในหมู่ธนาคารขนาดใหญ่สำหรับผู้กู้ที่มีคุณภาพตลอดจนนโยบายของธนาคารในแง่ของแนวทางการประเมิน ฐานะการเงินของลูกค้า
เมื่อร่างแผนธุรกิจคุณภาพสูงสำหรับการเริ่มหรือขยายกิจกรรม การเติมเต็มและปรับปรุงสินทรัพย์ถาวรให้ทันสมัย ผู้ประกอบการจำนวนมากกำลังมองหาวิธีสร้างผลกำไรเพื่อดึงดูดเงินทุนเพิ่มเติม เงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กได้รับประโยชน์จากความเร็วในการลงทะเบียน อัตราขั้นต่ำ และโปรแกรมที่มีให้เลือกมากมายเหนือข้อเสนอของนักลงทุนเอกชน:
- สินเชื่อด่วน - สูงถึง 200 - 300,000 rubles เพื่อเพิ่มเงินทุนหมุนเวียน ผู้ประกอบการแต่ละรายและนิติบุคคลที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมการค้าสามารถขอสินเชื่อได้
- ไมโครเครดิต - สูงถึง 1.5 ล้านรูเบิล เพื่อเติมเต็มสินทรัพย์ถาวรและหมุนเวียน การตั้งค่าให้กับ บริษัท ที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมการค้าและการผลิตที่ให้บริการ
- สินเชื่อขนาดเล็ก - สูงถึง 5 ล้านรูเบิล ตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางสามารถยื่นเรื่องได้
- เงินกู้ภายใต้โปรแกรม Agro + - สูงถึง 1 ล้านรูเบิล ผู้ประกอบการที่เชี่ยวชาญด้านการเกษตร
- เงินเบิกเกินบัญชี (ค่าใช้จ่ายเกินยอดคงเหลือในบัญชี) - สูงถึง 1.5 ล้านรูเบิล เพื่อเพิ่มมูลค่าการซื้อขาย โปรแกรมนี้ออกแบบมาเพื่อให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล
- วงเงินเครดิต - จำนวนเงินจะคำนวณเป็นรายบุคคล ขึ้นอยู่กับมูลค่าการซื้อขายของบัญชี กองทุนมีให้เฉพาะนิติบุคคลเท่านั้น
- บัตรเครดิต - มากถึง 100,000 rubles สำหรับการซื้อเล็กน้อยและค่าเดินทาง เงินให้กู้ยืมออกให้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายและนิติบุคคลในขอบเขตที่แตกต่างกัน
ธนาคารจะประเมินเอกสารตั้งแต่ 1 วันถึง 2 เดือนทั้งนี้ขึ้นอยู่กับทางเลือกของโปรแกรม สิทธิประโยชน์เพิ่มเติมสำหรับลูกค้าที่มีบัญชีกระแสรายวันหรือบัญชีธนาคาร
พวกเขายืมใคร?
ภายในกรอบของโครงการต่างๆ ขององค์กรการเงินระหว่างประเทศ การออกเงินกู้ไม่สามารถใช้ได้กับบริษัทที่นำเสนอผลิตภัณฑ์เครื่องดื่มแอลกอฮอล์และยาสูบ ธุรกิจการพนัน อสังหาริมทรัพย์หรือค/ข ธนาคารทำการตัดสินใจเชิงลบเมื่อสมัครสินเชื่อเพื่อสร้างกองทุนตามกฎหมายและชำระภาระผูกพันในปัจจุบัน
พวกเขาระมัดระวังบริษัทผู้ผลิต เจ้าของร้านการผลิตขนาดเล็ก (ช่างทำรองเท้าและช่างตัดเสื้อ) สามารถขอสินเชื่อที่มีประวัติทางธุรกิจที่ยาวนาน ผู้จัดหาวัตถุดิบที่หลากหลาย และฐานลูกค้า
เงื่อนไขความภักดีมีให้:
- สถานประกอบการค้า (เพื่อเพิ่มเงินทุนหมุนเวียน) - ร้านค้า บริการจัดเลี้ยงสาธารณะ หรือสถานเสริมความงาม
- ผู้ให้บริการรถยนต์ที่ขอสินเชื่อเพื่อซื้อรถ
- ให้กับเกษตรกร (ออกเงินกู้ภายในกรอบของโครงการเกษตร +)
ธนาคารไม่ให้ยืมเงินเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ โอกาสได้รับเงินกู้เพื่อเปลี่ยนแปลงกิจกรรมหรือพัฒนาสายธุรกิจใหม่มากขึ้น
วัตถุประสงค์การให้กู้ยืม
เงินให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการเพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน:
- เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
- สำหรับการบำรุงรักษาและซ่อมแซมอาคารโครงสร้าง
- การปรับปรุงอุปกรณ์ให้ทันสมัย
- เพื่อเริ่มต้นธุรกิจ
ใครอยู่ในหมวดผู้กู้?
มีข้อกำหนดหลายประการสำหรับผู้ประกอบการที่สมัครขอสินเชื่อกับธนาคาร:
- สถานะทางกฎหมาย - ผู้ประกอบการรายบุคคลหรือนิติบุคคล บริษัทร่วมทุน หรือบุคคลที่มีส่วนได้ส่วนเสีย
- สถานที่ลงทะเบียน - การลงทะเบียนพิเศษของ บริษัท และการดำเนินกิจกรรมในอาณาเขตของธนาคาร
- ระยะเวลาในการทำธุรกิจคือตั้งแต่ 6 -12 เดือน ตั้งแต่ตอนลงทะเบียน
- จำนวนพนักงานสูงสุดคือ 100 คน
- การยืนยันไม่มีการจับกุมและข้อห้ามที่กำหนด
เจ้าของธุรกิจในฐานะปัจเจกบุคคล ยังต้องอยู่ภายใต้เกณฑ์หลายประการ:
- สัญชาติรัสเซีย
- ไม่มีความผิดเกี่ยวกับเงินกู้ก่อนหน้านี้
- การลงทะเบียนในอาณาเขตที่ตั้งของสถาบันการเงิน
- ลูกค้าต้องมีคุณสมบัติตรงตามสถานะของผู้ประกอบการรายบุคคลหรือมีความเป็นเจ้าของธุรกิจ
- จำกัดอายุคือตั้งแต่ 21 ถึง 60 ปี
- การปรากฏตัวของโทรศัพท์พื้นฐาน
ขึ้นอยู่กับทางเลือกของโปรแกรมหรือพารามิเตอร์ของเงินกู้ ธนาคารอาจกำหนดเงื่อนไขเพิ่มเติม
จำนวนเงินที่ชำระเกิน
โปรแกรมการให้กู้ยืมสำหรับ SME มีลักษณะการชำระเงินเกินขั้นต่ำ ดังนั้นการชำระเงินเกินเฉลี่ยจะอยู่ในช่วง 16 ถึง 24% ต่อปี บริษัทหลายแห่งกำหนดขอบเขตระหว่าง 14.9% ถึง 18.5% นอกจากนี้ยังมีโปรแกรมในตลาดที่มีอัตรา 28% ขึ้นไป ซึ่งเป็นเรื่องปกติสำหรับธนาคารขนาดเล็ก
แพ็คเกจเอกสาร
ขอเชิญผู้เข้าร่วมโครงการสินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการรายบุคคลและ SMEs ที่ไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกัน รวบรวมชุดเอกสารมาตรฐาน:
- ใบสมัครเพื่อการพิจารณา ให้บริการในสำนักงานหรือบนเว็บไซต์ของบริษัท
- ต้นฉบับหรือสำเนาหนังสือเดินทางของคุณ
- หนังสือรับรองการจดทะเบียนของรัฐ (สำเนา)
- สำหรับนิติบุคคล - สำเนาข้อบังคับ, สารสกัดจากทะเบียนหุ้น, คำสั่งแต่งตั้งหัวหน้าฝ่ายบัญชี, รายงานการประชุมผู้ถือหุ้น ฯลฯ
- สำหรับธุรกิจจดทะเบียน - รายงานความเคลื่อนไหวของเงินทุนในบัญชี
ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการเรียกหลักทรัพย์เพิ่มเติม:
- เอกสารประกอบสำหรับนิติบุคคล
- การยืนยันการยุติความสัมพันธ์ของลูกค้ากับหน่วยงานที่เรียกประชาชนเข้ารับราชการทหาร
- การยืนยันค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการได้มาซึ่งสิทธิในการแบ่งปันทรัพย์สิน
ขนาดเงินกู้
ขนาดเงินกู้เฉลี่ย 4.5 ล้านรูเบิล บาง บริษัท พร้อมที่จะออกเงินกู้จำนวน 500,000 ถึง 1 ล้านรูเบิลและอื่น ๆ มากถึง 7 ล้านรูเบิล
นานแค่ไหนที่จะได้รับเงินกู้?
ระยะเวลาการให้กู้ยืมเฉลี่ยสำหรับ SMEs คือ 36 เดือน บ่อยครั้งที่ธนาคารทำสัญญา 5-7 ปี ซึ่งเป็นเรื่องปกติสำหรับองค์กรระบบขนาดใหญ่
จะชำระหนี้ได้อย่างไร?
ในตลาดการเงินของรัสเซีย มีโปรแกรมอื่นๆ ที่ออกแบบมาเพื่อชำระคืนเงินกู้แบบรายปี ลูกค้าจ่ายเครดิตเป็นงวดเท่ากันตามกำหนดชำระคืนเงินกู้ รูปแบบที่แตกต่างนั้นหายากมากในทางปฏิบัติ
การเลือกธนาคาร
หากคุณได้รับการรับรองในธนาคาร คุณควรติดต่อเขา สิ่งนี้จะชี้แจงเงื่อนไขและเปรียบเทียบกับข้อเสนอของบริษัทอื่น:
- VTB24 - "ต่อรองได้" จาก 850,000 rubles จาก 11.8% สูงสุด 3 ปี ค่าธรรมเนียมเงินกู้ - จาก 0.3%
- สุดยอด - มากถึง 30 ล้านรูเบิล 13-14.5% นานถึง 2 ปี ไม่ต้องชำระเงินดาวน์ อาจเกิดความล่าช้าในการชำระหนี้เงินต้นได้ถึง 12 เดือน
- Krayinvestbank - มี 3 โครงการ: สำหรับการพัฒนาธุรกิจตั้งแต่ 500,000 ถึง 70,000,000 rubles นานถึง 7 ปีที่ 13% สำหรับมูลค่าการซื้อขาย 13% หรือเงินเบิกเกินบัญชีจาก 16%
- Levoberezny - จาก 150,000 ถึง 3,000,000 ที่ 15% นานถึง 6 ปี (โปรแกรมสากล "ธุรกิจไร้พรมแดน")
- พร้อมทรานส์แบงก์ - จาก 150,000 จาก 15 ถึง 35% ต่อปีสูงสุด 5 ปี
- Rosselkhozbank - จาก 1 ล้านรูเบิล 13% จาก 6 เดือน
- ศูนย์การลงทุน - จาก 300,000 รูเบิล 12% ต่อปี นานสูงสุด 36 เดือน
- Energomashbank - เงินเบิกเกินบัญชีจาก 300,000 rubles จาก 17% ต่อปีสูงสุด 12 เดือน
ลักษณะบวกและลบ
ข้อดี ได้แก่ :
ความยืดหยุ่นสูงในการกำหนดอัตราและข้อกำหนดในการให้บริการส่วนบุคคล
รับเงินตามจำนวนที่ตกลงกันโดยไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกัน
เงื่อนไขภักดีสำหรับลูกค้าประจำ
ข้อเสีย ได้แก่
- แจ้งการทำธุรกิจกับธนาคาร
- การรวบรวมเอกสารระยะยาว
- เปอร์เซ็นต์การอนุมัติใบสมัครสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจเล็กน้อย
- ข้อจำกัดในการเลือกทิศทางธุรกิจ
กองทุนช่วยเหลือสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
เมื่อสมัครสินเชื่อจากธนาคาร ผู้ประกอบการไม่สามารถให้หลักประกันที่ครอบคลุมความเสี่ยงได้เสมอไป วิธีแก้ปัญหาที่สมเหตุสมผลคือการใช้ความเป็นไปได้ในการรับผู้ค้ำประกันจาก FSKMB ซึ่งเทียบเท่ากับการจดทะเบียนจำนำ ขึ้นอยู่กับประเภทของกิจกรรมของผู้กู้ กองทุนทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้จาก 60 ถึง 90% ของเงินกู้ที่ขอ (สูงสุด 60% สำหรับสถานประกอบการขายส่งและขายปลีก ตัวแทนการท่องเที่ยว มากถึง 70% สำหรับการขนส่งและการเกษตร บริษัท ฯลฯ)
ระยะเวลาดำเนินการสินเชื่อ - ตั้งแต่ 3 ถึง 60 เดือน
พันธมิตรกองทุน:
- พีเจเอสซี เอสบี อาร์เอฟ
- ธนาคาร PJSC เลโวเบอเรจนีย์
- AKIB "การศึกษา"
- เจเอสซี "อาร์เอสเอชบี"
- ธนาคาร PJSC ZENIT
- PJSC "VTB24"
- PJSC Promsvyazbank.
- บันกา อินเตซา เจเอสซี
- SMP-ธนาคาร JSC
- ธนาคาร PJSC FC Otkritie
ในการค้นหาเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยที่สุดสำหรับการหมุนเวียนการให้กู้ยืมแก่ SMEs ผู้ประกอบการจำนวนมากจะสนใจเงื่อนไขของ Sberbank ในปี 2560 บริษัท เสนอ:
- จำนวนเงินกู้: จาก 10 ล้านรูเบิล มากถึง 1 พันล้านรูเบิล
- วัตถุประสงค์: การจัดซื้อสินทรัพย์ถาวร การปรับปรุงและสร้างสายการผลิตใหม่ การดำเนินโครงการใหม่ และการเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน (ในด้านการเกษตร อาหาร ไฟฟ้า ก๊าซและน้ำ การก่อสร้าง การขนส่งและการสื่อสาร)
- อัตรา: จาก 9.6%
- เงื่อนไขการให้ทุนสัมปทาน: สูงสุด 3 ปี
การประมวลผลสินเชื่อดำเนินการในหลายขั้นตอน:
- ทำความคุ้นเคยกับเงื่อนไขการออกเงินกู้, การให้คำปรึกษาเบื้องหลังโดยพนักงาน
- การเตรียมชุดเอกสาร
- ส่งใบสมัครและเอกสารที่รวบรวม
- ทำความคุ้นเคยของพนักงานมูลนิธิกับสถานประกอบการ
- บทสรุปของสัญญา
โอนเข้าบัญชีผู้ประกอบการ