ไม่ใช่พลเมืองทุกคนที่มีความสามารถทางการเงินในการซื้อบ้านของตนเองที่ตรงตามความต้องการทั้งหมด วันนี้รัฐเสนอทางเลือกต่างๆ สำหรับการอุดหนุนการจำนอง โปรแกรมเหล่านี้คืออะไร ใครบ้างที่มีสิทธิ์ใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์และวิธีรับสิทธิประโยชน์ คุณจะได้เรียนรู้จากบทความ *
วิธีการรับเงินอุดหนุนสินเชื่อที่อยู่อาศัย
ความช่วยเหลือทางการเงินที่ไม่สามารถชำระคืนได้จากรัฐที่มุ่งเป้าไปที่การชำระส่วนหนึ่งของเงินกู้จำนองหรือสำหรับการชำระเงินครั้งแรกเรียกว่าเงินอุดหนุน
ชาวรัสเซียสามารถใช้โปรแกรมเงินช่วยเหลือการจำนองของรัฐบาลต่อไปนี้:
- โครงการของรัฐบาลกลาง "ที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงสำหรับครอบครัวเล็ก"
- โครงการต่อต้านวิกฤตของรัฐเพื่อสนับสนุนภาคการจำนอง
- จำนองทหาร.
- โครงการระดับภูมิภาคเพื่อจัดหาที่พักให้กับครอบครัว
- การสนับสนุนสำหรับมืออาชีพรุ่นเยาว์
- ด้วยแรงดึงดูดของกองทุนเพื่อการคลอดบุตร
รัฐให้เงินอุดหนุนแก่พลเมืองที่มีสิทธิพิเศษในลักษณะดังต่อไปนี้:
- เงินอุดหนุนส่วนหนึ่งของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้
- จัดหาเงินทุนเพื่อชดใช้ค่าใช้จ่ายบางส่วนของที่อยู่อาศัยจำนอง
เงินช่วยเหลือจำนองของรัฐบาล
เพื่อขยายวงเงินกู้และกระตุ้นอุตสาหกรรมการก่อสร้าง โครงการเงินอุดหนุนจำนองได้ถูกนำมาใช้โดยพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 220 เริ่มเปิดดำเนินการเมื่อวันที่ 1 มีนาคม 2558 โครงการจัดให้มีการชดใช้กำไรที่สูญเสียไปให้กับธนาคารที่ออกเงินกู้จำนองจากกองทุนต่อไปนี้:
- กองทุนต่อต้านวิกฤต
- โครงการของรัฐ "การเคหะ"
ผู้กู้จะได้รับในอัตราพิเศษแต่ไม่ได้มีส่วนร่วมในการชำระหนี้ระหว่างสถาบันสินเชื่อและรัฐ เงินอุดหนุนมีไว้สำหรับการซื้ออพาร์ทเมนต์และบ้านใหม่หรือที่กำลังก่อสร้าง อนุญาตให้มีส่วนร่วมในโปรแกรมนี้ของนักพัฒนาหาก:
- การรับรองสิ่งอำนวยความสะดวกโดยธนาคาร
- การขายอสังหาริมทรัพย์ในแง่ของการก่อสร้างร่วมกัน
เงื่อนไขของโปรแกรมการจำนองของรัฐมีดังนี้:
- จำนวนเงินกู้ขึ้นอยู่กับภูมิภาคและอยู่ในช่วง 3 ถึง 8 ล้านรูเบิล
- ระยะเวลาสูงสุด - 362 เดือน;
- อัตราคงที่ - 12% ต่อปี;
- ขนาดของการชำระเงินครั้งแรก - 20% ของมูลค่าทรัพย์สิน
- รูปแบบการชำระเงินงวด;
- บังคับลงทะเบียนประกันของผู้กู้และอสังหาริมทรัพย์
ไม่มีข้อกำหนดพิเศษสำหรับผู้กู้ สำหรับสถาบันสินเชื่อกำหนดวงเงินสินเชื่อรายเดือนขั้นต่ำที่ 300 ล้านรูเบิล
วิธีรับเงินอุดหนุนการจำนองภายใต้โครงการ "ที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงสำหรับครอบครัวหนุ่มสาว"
โครงการนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของประชาชนและปรับปรุงสถานการณ์ทางประชากรในประเทศ ระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ในเวอร์ชันก่อนหน้าจะสิ้นสุดเมื่อสิ้นปี 2015 แต่รัฐบาลได้ขยายเวลาไปจนถึงปี 2020 เงินอุดหนุนพิเศษ 35% หรือมากกว่าของค่าที่อยู่อาศัยมีให้สำหรับพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย:
- อายุต่ำกว่า 35 สมรสหรือพ่อแม่เลี้ยงเดี่ยว
- อาศัยอยู่ในสภาพที่ไม่เป็นไปตามมาตรฐานการเคหะของสหพันธรัฐรัสเซีย
ในการรับเงินอุดหนุน คุณต้อง:
- ส่งใบสมัครไปยังหน่วยงานเทศบาลพร้อมเอกสารแนบ:
- ใบรับรองที่ระบุว่าคุณต้องปรับปรุงสภาพที่อยู่อาศัย
- หนังสือเดินทางและสูติบัตรของเด็ก ทะเบียนสมรส การหย่าร้าง
- งบกำไรขาดทุน;
- สำเนาบัญชีส่วนตัว
- สารสกัดจากหนังสือบ้าน;
- ใบรับรองยืนยันการมีหรือไม่มีทรัพย์สิน
2. รอแจ้งการตัดสินใจของคณะกรรมการ (สูงสุดหกเดือน)
3. กรณีคำตัดสินเป็นบวก ให้ส่งเอกสารเพื่อรับใบรับรองอีกครั้ง
4. ค้นหาข้อกำหนดของธนาคารสำหรับอสังหาริมทรัพย์และค้นหาที่อยู่อาศัย
5. รับใบรับรองและแสดงต่อผู้ให้กู้ภายใน 60 วัน
ธนาคารจะเปิดบัญชีเพื่อรับเงินอุดหนุน คุณได้รับอนุญาตให้ส่งเพื่อชำระเงิน:
- เงินดาวน์;
- ส่วนหนึ่งของเงินต้นหรือดอกเบี้ย
เงินให้กับผู้รับผลประโยชน์จะได้รับอย่างเคร่งครัดในลำดับของคิวซึ่งยากที่จะทนต่อ ทุกปีจำเป็นต้องรวบรวมเอกสารทั้งหมดอีกครั้ง หากคุณไม่ส่งเอกสารใหม่ตรงเวลา คุณจะถูกลบออกจากรายการโดยอัตโนมัติ ในขณะเดียวกัน คิวก็เปลี่ยนไปเรื่อย ๆ เนื่องจากครอบครัวได้เปรียบ:
- ครอบครัวใหญ่ที่มีลูก 3 คนขึ้นไป
- อาศัยอยู่ในบ้านที่ทรุดโทรม
เนื่องจากโปรแกรมนี้เป็นโครงการขนาดใหญ่ การรอคิวจึงอาจใช้เวลาหลายปี หากคู่สมรสคนใดคนหนึ่งอายุครบ 36 ปีครอบครัวจะสูญเสียสถานภาพเด็กและผลประโยชน์ตามไปด้วย เป็นผลให้บางครอบครัวฟ้องหย่าและคู่สมรสที่อายุน้อยกว่ายังคงรอตามลูกต่อไป
จำนองทหาร. เงินอุดหนุนและข้อกำหนดเฉพาะของข้อกำหนด
เพื่อปรับปรุงสภาพที่อยู่อาศัย พวกเขามีสิทธิ์ได้รับเงินประกันสังคมแบบครั้งเดียว ซึ่งจัดทำเป็นใบรับรอง ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 76 "ในสถานะของทหาร" เงินอุดหนุนจะออกตามลำดับการลงทะเบียนของผู้ที่ต้องการปรับปรุงสภาพที่อยู่อาศัย
จำนวนเงินที่ชำระขึ้นอยู่กับ:
- มาตรฐานพื้นที่ทั่วไป
- ราคาตลาดต่อตารางเมตรของที่อยู่อาศัย
- ปัจจัยแก้ไข
เงินอุดหนุนที่อยู่อาศัยมีไว้สำหรับ:
- การซื้ออสังหาริมทรัพย์ในภูมิภาคใด ๆ ของสหพันธรัฐรัสเซีย
- การดึงดูดเงินทุนเพิ่มเติม
- การเลือกที่อยู่อาศัยที่เป็นอิสระโดยไม่มีข้อ จำกัด
- ซื้อวัตถุทั้งในตลาดรองและในอาคารใหม่
วิธีการใช้เงินอุดหนุนเด็กในการจำนอง
ใบรับรองที่ได้รับเมื่อเกิดมีลูกคนที่สองหรือคนต่อมาก็เป็นเงินอุดหนุนเช่นกัน เอกสารนี้พร้อมใช้เมื่อสมัครสินเชื่อจำนอง:
ขั้นตอนการชำระหนี้จำนองด้วยทุนการคลอดบุตรมีดังนี้:
- เยี่ยมชมธนาคารและรับใบรับรองยอดหนี้ การซื้ออพาร์ทเมนต์และการลงทะเบียนเป็นประกัน
- การรวบรวมชุดเอกสารที่จำเป็น
- การส่งใบสมัครเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญ
- รับแจ้งผลการตัดสินของคณะกรรมการ
- การโอนเงินทุนการคลอดบุตรไปยังบัญชีเครดิต
- การยื่นคำร้องต่อเจ้าหนี้เพื่อการชำระหนี้
- ขั้นตอนการชำระคืนและการคำนวณใหม่โดยธนาคารของกำหนดการชำระเงินกู้
- รัฐบาลได้วางแผนที่จะให้เงินอุดหนุนการจำนองแก่ธนาคารจนถึงปี 2559 แต่โครงการนี้ต่อต้านวิกฤต หากธนาคารกลางลดอัตราการรีไฟแนนซ์ลงเหลือ 8.5% ผลประโยชน์อาจถูกยกเลิกก่อนกำหนด
- นอกเหนือจากการรับผลประโยชน์ภายใต้โครงการ "ครอบครัววัยหนุ่มสาว - ที่อยู่อาศัยราคาไม่แพง" คู่สมรสมีสิทธิ์ขอเงินอุดหนุนเพิ่มเติม 5% หรือมากกว่าของราคาที่อยู่อาศัย จ่ายโดยนิติบุคคลที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย (สาธารณรัฐ ภูมิภาค ฯลฯ) จำนวนเงินทุนจะถูกกำหนดโดยรัฐบาลท้องถิ่น
- อย่าสับสนโครงการสำหรับเยาวชนจากธนาคารพาณิชย์และโครงการเพื่อสังคมของรัฐบาล หากสถาบันการเงินเอกชนออกเงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์ในการเพิ่มคุณค่า รัฐจะให้ความช่วยเหลือทางการเงินโดยเปล่าประโยชน์
ชาวรัสเซียส่วนใหญ่แก้ปัญหาเรื่องที่อยู่อาศัยด้วยความช่วยเหลือ
แผนการผ่อนชำระระยะยาวที่ดอกเบี้ยธนาคารช่วยให้คุณเป็นเจ้าของบ้านได้แทบจะในทันที แต่การผ่อนชำระรายเดือนเป็นเวลา 15-20 ปีนั้นเป็นภาระหนักของครอบครัว ส่วนแบ่งของสิงโตในนั้นประกอบด้วยมาร์กอัปของธนาคาร: ผู้กู้จ่ายเงินมากเกินไปสำหรับอพาร์ทเมนต์หรือบ้าน 2-3 ครั้ง
เพื่อลดภาระการชำระเงินและช่วยให้ประชาชนหาหลังคาคลุมศีรษะ รัฐได้เสนอความเป็นไปได้ในการชำระคืนดอกเบี้ย สาระสำคัญของเงื่อนไขของพวกเขาคืออะไร ไม่ว่าเงินอุดหนุนการจำนองจะดำเนินต่อไปในปี 2019 เราจะพิจารณาด้านล่างอย่างไร
ความคิดริเริ่มของรัฐและกรอบกฎหมาย
สำหรับประชากร โครงการเงินอุดหนุนจากรัฐ 12 เปอร์เซ็นต์ ซึ่งเปิดตัวในปี 2558 ได้กลายเป็นมาตรการป้องกันวิกฤตที่ได้รับความนิยมของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยที่ได้รับสัมปทาน
แต่รัฐได้ไล่ตามเป้าหมายอื่นที่สำคัญไม่แพ้กัน นั่นคือ รักษาตลาดอสังหาริมทรัพย์หลักให้ "ลอย"
ความช่วยเหลือสำหรับนักพัฒนา
เมื่อ ณ สิ้นปี 2557 อัตราการจำนองของธนาคารเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วจาก 12 เป็น 17-20% ผู้คนก็หยุดปล่อยเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยที่ห้ามปราม และ "หลัก" ก็ใกล้จะล่มสลายแล้ว
ในเดือนมีนาคม 2015 ขึ้นอยู่กับ การตัดสินใจของรัฐบาลลงวันที่ 13 มีนาคม 2558 ฉบับที่ 220 "ในการอนุมัติกฎเกณฑ์สำหรับการให้เงินอุดหนุนจากงบประมาณของรัฐบาลกลางแก่สถาบันเครดิตเพื่อชดเชยรายได้ที่หายไปจากเงินให้กู้ยืมเพื่อการเคหะ (สินเชื่อที่อยู่อาศัย) ที่ออก" ธนาคารเริ่มออกสินเชื่อจำนองในอัตราสูงถึง 12 ต่อปีส่วนต่างได้รับการชดเชยโดยรัฐ
เงินอุดหนุนดำเนินการจนถึงสิ้นปี 2559 ยังไม่มีการตัดสินใจขยายหรือปิดโครงการในระดับรัฐบาลต่อไป
โครงการช่วยเหลือสังคม
มีการนำเสนอกรอบการกำกับดูแลสำหรับการสนับสนุนจากรัฐ โปรแกรมเป้าหมาย:
- โปรแกรมของผู้ว่าการ "Young Family";
ในการให้ความช่วยเหลือประชาชนในการซื้อที่อยู่อาศัย ผู้แทนรัฐบาลและสถาบันสินเชื่อจะได้รับคำแนะนำจากกฎหมายของรัฐบาลกลางในด้านความช่วยเหลือทางสังคม กฎหมายของรัฐบาลกลาง "การจำนอง" และข้อบังคับระดับภูมิภาค
โปรแกรมของรัฐ
รัฐบาลกลาง โปรแกรมเป้าหมาย "ที่อยู่อาศัย"มีส่วนช่วยในการปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่สำหรับชาวรัสเซียที่หลากหลาย ผู้ริเริ่มการพัฒนาและหัวหน้าภัณฑารักษ์ของโครงการคือรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย โครงการจัดให้มีกิจกรรมสำหรับปี 2553-2563
การสนับสนุนสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับพลเมือง ให้สองทางเลือก:
โปรแกรม "ที่อยู่อาศัยสำหรับครอบครัวชาวรัสเซีย"... ดำเนินการนอกเหนือจากโปรแกรมของรัฐ "การจัดหาที่อยู่อาศัยและสาธารณูปโภคราคาไม่แพงและสะดวกสบาย"
ทิศทางหลักของโครงการคือการก่อสร้างที่อยู่อาศัยราคาประหยัดในกลุ่ม IZhS พร้อมการจัดสรรที่ดิน มีการวางแผนที่จะสร้าง "พื้นที่ใช้สอย" มากกว่า 25 ล้านตารางเมตร
กลุ่มเป้าหมายคือ ครอบครัวเล็ก ผู้เชี่ยวชาญเฉพาะทางวิชาชีพ พลเมืองอายุ 25-40 ปี
โครงการนี้กำลังดำเนินการในหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบ 70 แห่งของสหพันธรัฐรัสเซีย คุณสามารถซื้อบ้านพร้อมที่ดินโดยใช้เงินทุนของคุณเองหรือสินเชื่อจำนอง
จำนอง โปรแกรมครอบครัวหนุ่มสาวสำหรับปี 2559 - 2563 รัฐให้เงินอุดหนุนมากถึง 30% ของค่าใช้จ่ายอพาร์ทเมนต์ในอาคารใหม่หรือการก่อสร้าง / ซื้อบ้านส่วนตัวทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของครอบครัว เงินอุดหนุนจำกัดสูงสุด 1 ล้านรูเบิล สำหรับครอบครัวสี่คน
ความต้องการถึงผู้สมัคร:
- อายุไม่เกิน 35 ปี
- ความต้องการที่อยู่อาศัย
- มีรายได้ถาวรที่ให้คุณชำระค่าใช้จ่ายที่เหลือได้
ครอบครัวสามารถชำระจำนวนเงินที่ขาดหายไปจากเงินทุนของตนเองหรือจัดการจำนองในธนาคารพันธมิตร VTB เป็นผู้เข้าร่วมหลักในโปรแกรมนี้
โครงการของผู้ว่าการ "ครอบครัวหนุ่มสาว"ให้ความช่วยเหลือในระดับภูมิภาคแก่ประชาชนที่ต้องการที่อยู่อาศัย มีจุดประสงค์คล้ายกับโครงการช่วยเหลือของรัฐบาลกลาง
หลัก เงื่อนไขการช่วยเหลือครอบครัวหนุ่มสาวในสาขารวมถึงประเด็นต่อไปนี้:
- อายุของผู้สมัครในภูมิภาคส่วนใหญ่ถูกกำหนดเป็น 35;
- การชำระเงินสูงสุดคือ 300-400,000 รูเบิล;
- รูปแบบของความช่วยเหลือคือหนังสือรับรองการซื้อที่อยู่อาศัยหรือดอกเบี้ยเงินอุดหนุนจากสินเชื่อที่อยู่อาศัย
คุณสามารถหาข้อมูลเกี่ยวกับโครงการที่คล้ายคลึงกันในภูมิภาคที่อยู่อาศัย ในเขตเทศบาลและหน่วยงานของ SZN... คุณต้องชี้แจงข้อจำกัดด้วย ในบางภูมิภาค การสนับสนุนในปี 2019 เป็นไปได้ในกรณีที่ไม่มีเงินอุดหนุนจากรัฐบาลกลาง
จำนองทหารหรือใบรับรองให้ความช่วยเหลือของรัฐในการจัดหาที่อยู่อาศัยสำหรับบุคลากรทางทหารและพลเมืองที่บรรจุในหมวดนี้:
- ลูกจ้างต้องรับราชการในแผนกในตำแหน่งกองพลทหาร/นายทหารเป็นเวลาอย่างน้อย 3 ปี
- ใบรับรองมีให้ตามวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้ ในปี 2019 สูงสุดคือ 2,400,000 รูเบิล;
- การจำนองสำหรับทหารหมายถึงเงินอุดหนุนจากรัฐบาลสำหรับเงินกู้ - ทหารจ่ายในอัตรา 9.9% ส่วนที่เหลือจะได้รับเงินคืนจากรัฐ
การสนับสนุนดังกล่าวยังอ้างสิทธิ์โดยผู้ที่ไม่มีที่อยู่อาศัยของตนเองหรือผู้ที่ต้องการปรับปรุงสภาพของพวกเขา คุณสามารถใช้การสนับสนุนได้เพียงครั้งเดียว และกองทัพต้องตัดสินใจระหว่างใบรับรองหรือเงินอุดหนุน
สินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยใช้... ทางเลือกหนึ่งในการใช้กองทุนเพื่อการคลอดบุตรคือการปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของครอบครัว นอกจากนี้ เป้าหมายดังกล่าวยังช่วยให้สามารถใช้ใบรับรองได้จนกว่าบุตรคนที่สองจะมีอายุสามขวบ
ครอบครัวทำข้อตกลงกับผู้ให้กู้เพื่อชำระค่าจำนองบางส่วนหรือชำระเงินดาวน์ด้วยกองทุนสาธารณะ จากนั้น FIU จะโอนจำนวนเงินที่ต้องการไปยังบัญชีที่ระบุ
ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับวิธีการได้มาซึ่งอสังหาริมทรัพย์นี้คือการจัดสรรหุ้นในความเป็นเจ้าของของสมาชิกในครอบครัวแต่ละคนภายใน 6 เดือนหลังจากการลงทะเบียนที่อยู่อาศัย
เงื่อนไขพื้นฐานของโปรแกรม
เนื่องจากยังไม่มีการยกเลิกมติหมายเลข 220 อย่างเป็นทางการจึงควรค่าแก่การพิจารณารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงื่อนไขในการจัดหาเงินอุดหนุนจากรัฐสำหรับสินเชื่อจำนองแก่ประชากร:
ไม่มีข้อจำกัดและเงื่อนไขอื่นๆ ปัญหามันต่างกัน ปีที่แล้วรัฐบาลจัดสรรให้รัฐ เงินอุดหนุนมากกว่า 20 พันล้านรูเบิลเล็กน้อย จำนวนนี้ไม่เพียงพอต่อความต้องการ และธนาคารต้องแนะนำตัวกรองภายในเพื่อลดจำนวนผู้สมัคร
นวัตกรรมในปีนี้
ในปี 2019 ครอบครัวที่ลูกคนที่สองหรือสามจะเกิดภายในวันที่ 31 ธันวาคม 2022 จะต้องพบกับความประหลาดใจจากรัฐ ในกรณีนี้ เรากำลังพูดถึงไม่เพียงแต่เงินอุดหนุนทางสังคม แต่ยังเกี่ยวกับโอกาสในการเข้าร่วมโครงการจำนอง ซึ่งคุณสามารถซื้อที่อยู่อาศัยด้วยเครดิตในอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงอย่างมาก ครอบครัวใหญ่สามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้ในอัตราร้อยละ 6.00 ต่อปี โดยมีเงื่อนไขดังต่อไปนี้
- โปรแกรมนี้มีผลบังคับใช้โดยพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 1711 ลงวันที่ 30 ธันวาคม 2017
- ครอบครัวที่หลัง 01.01.2018 สามารถวางใจได้ในอัตราที่ลดลง จะถูกเติมเต็มด้วยลูกคนที่สองหรือสามเช่นเดียวกับผู้ที่ออกจำนองก่อนหน้านี้ แต่หลังคลอดในปี 2561 เด็ก 2-3 คนรีไฟแนนซ์ ในกรณีหลังผู้สมัครจะต้องมีสัญญาประกันชีวิต สุขภาพ และอุบัติเหตุ
- รัฐจะอุดหนุนเงินกู้ของครอบครัวที่ลูกคนที่สองเกิดมาเป็นเวลาสามปี หากทั้งคู่มีลูกคนที่สาม จะได้รับการสนับสนุนจากรัฐเป็นเวลาห้าปี
- จำนวนเงินจำนองสูงสุดสำหรับโปรแกรมนี้คือ 8,000,000 รูเบิล สำหรับผู้อยู่อาศัยในเมืองหลวง เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก เช่นเดียวกับภูมิภาคเลนินกราดและภูมิภาคมอสโก ครอบครัวจากภูมิภาคอื่นของรัสเซียสามารถวางใจได้ไม่เกิน 3,000,000 รูเบิล
- เมื่อลงทะเบียนจำนองซึ่งได้รับเงินอุดหนุนบางส่วนจากรัฐ คุณจะต้องชำระเงินเริ่มต้น ซึ่งมีมูลค่าถึง 20.00% ของมูลค่าทรัพย์สินที่ได้มา
- ภายใต้เงื่อนไขของโครงการ ที่อยู่อาศัยที่ซื้อจะต้องมาจากตลาดหลักเท่านั้น
- เงินอุดหนุนจากรัฐจะได้รับเฉพาะผู้กู้ที่ชำระเงินค่าจำนองทันที
วิธีอื่นในการรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบผ่อนปรน
ธนาคารต่างสนใจที่จะเพิ่มจำนวนลูกค้า ดังนั้นพวกเขาจึงพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของตนเองซึ่งน่าสนใจสำหรับประชากร:
- Sberbankเสนอโครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับครอบครัวหนุ่มสาว ได้แก่ อัตรารายปีมีตั้งแต่ 10.75 ถึง 11.5% มีโปรแกรมสำหรับสตรีที่คลอดบุตร/รับเลี้ยงบุตรคนที่สอง เพื่อซื้อบ้านที่สร้างเสร็จแล้วหรืออยู่ระหว่างการก่อสร้าง
- VTB 24เสนอสินเชื่อบ้านในอัตรา 11% และจำนวนเงินขั้นต่ำ 600,000 รูเบิล
สถาบันสินเชื่อเกือบทุกแห่งมีโครงการสินเชื่อบ้านที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล
AHML - โอกาสในการบรรเทา "ส่วนแบ่งจำนอง"
โครงสร้างการค้าที่รัฐมีส่วนร่วม AHML (หน่วยงานสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อที่อยู่อาศัย)ไม่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการจดทะเบียนจำนองด้วยเงินอุดหนุน องค์กรร่วมมือกับธนาคารพันธมิตรซึ่งพลเมืองสามารถสมัครได้
ในยามวิกฤต AHML เป็นผู้รับผิดชอบงานปรับโครงสร้างหนี้ของผู้กู้จำนอง และผู้กู้ประเภทอื่นๆ ด้วยเช่นกัน โครงการสนับสนุนของรัฐสำหรับปัญหา "การจำนอง" ผ่าน AHML ประสบความสำเร็จอย่างมากจนในเดือนมกราคม 2017 ด้วยเงื่อนไขที่เปลี่ยนแปลง มันคงอยู่จนถึงวันที่ 03/01/17
ผลลัพธ์ของการใช้โปรแกรม "วิกฤต" เพื่อสนับสนุนตลาดอสังหาริมทรัพย์ของรัสเซียดูเป็นมากกว่ากำลังใจ: จำนวนผู้กู้จำนองในปี 2561 เพิ่มขึ้น 50% การก่อสร้างกำลังดำเนินการ ผู้คนกำลังย้ายเข้าไปอยู่ในอพาร์ตเมนต์ใหม่ แต่เธอเองก็หมดแรง เวลาและสถานการณ์ทางเศรษฐกิจจะแสดงให้เห็นว่าการอุดหนุนขนาดใหญ่รูปแบบใหม่จะมาแทนที่หรือไม่
สำหรับคำอธิบายของโปรแกรมสำหรับการให้สินเชื่อจำนองพิเศษโปรดดูวิดีโอต่อไปนี้:
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนอง ณ สิ้นปี 2559 ยังคงค่อนข้างสูง นั่นคือเหตุผลที่จำนวนการซื้อที่อยู่อาศัยในตลาดหลักต่ำกว่าที่ธนาคารและสถาบันสินเชื่อคาดการณ์ไว้เล็กน้อยเมื่อสองสามปีก่อน
เพื่อช่วยเหลือประชาชนในการได้มาซึ่งทรัพย์สินผ่านการกู้ยืมเงินจากอพาร์ทเมนท์ รัฐได้ริเริ่มโครงการที่เรียกว่า "เคหะ" มันจะมีความเกี่ยวข้องจนถึงปี 2020
ข้อมูลทั่วไป
จำนองทหารหรือใบรับรองที่อยู่อาศัยของทหาร
มาตรการสนับสนุนทางสังคมนี้แสดงถึงการจัดสรรเงินทุนเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยโดยบุคลากรทางทหาร รวมถึงผู้ที่เกษียณอายุตามรุ่นพี่แล้ว
กองทุนมีให้เฉพาะในรูปแบบของใบรับรองซึ่งสามารถใช้กับประเภทเป้าหมายเท่านั้น - สำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยเป็นกรรมสิทธิ์
การจำนองทหารมีให้ในเงื่อนไขพิเศษแก่ทหารที่มีอายุการใช้งานเกิน 3 ปีปฏิทิน ณ สิ้นปี 2561 อัตราดอกเบี้ยภายใต้โครงการจำนองทางทหารอยู่ที่ 9% ต่อปี (Gazprombank), Sberbank - 9.5%, VTB - 9.3%
การชำระเงินจำนองรายเดือนภายใต้โปรแกรมนี้จ่ายโดย FGKU Rosvoenipoteka เงินจากรัฐไปที่บัญชีส่วนตัวของทหารในระบบสะสมและจำนอง ในปี 2020 ขนาดของการชำระเงินรายเดือนที่รัฐสามารถจ่ายให้กับผู้เข้าร่วมในโปรแกรมคือ 23,334.14 รูเบิล แน่นอน จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนอาจสูงขึ้น ซึ่งในกรณีนี้ ผู้เข้าร่วมโปรแกรมจะชำระจำนวนเงินที่ขาดหายไป
การเข้าร่วมโปรแกรมเพื่อรับใบรับรองที่อยู่อาศัยไม่รวมความเป็นไปได้ของการมีส่วนร่วมในการให้กู้ยืมจำนองแบบพิเศษ อันที่จริงแล้วรัฐช่วยให้ทหารจัดหาที่อยู่อาศัย แต่เป็นไปตามหนึ่งในตัวเลือกที่มีอยู่เท่านั้น
ไม่สามารถออกการจำนองทางทหารได้หากไม่มีเงินดาวน์ ในขณะนี้โดยเฉลี่ยจาก 20% เงินที่สะสมในบัญชีส่วนตัวของทหารในระบบจำนองสะสมสามารถนำมาใช้เป็นเงินสมทบเบื้องต้นได้ ในปี 2020 จำนวนเงินกู้สูงสุดภายใต้โปรแกรมดังกล่าวคือ 3,000,000 รูเบิล หากทรัพย์สินที่ซื้อมีราคาแพงกว่า คุณสามารถใช้เงินออมส่วนตัวของคุณ
“แม่” จำนอง
เงินกู้จำนองที่ใช้ใบรับรองทุนการคลอดบุตรมีให้ตามเงื่อนไขพิเศษ อันที่จริง ครอบครัวใช้เงินกู้เป้าหมายเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยหรือปรับปรุงสภาพที่อยู่อาศัยในธนาคาร ซึ่งชำระคืนโดยใช้ทุนการคลอดบุตร
ในทางปฏิบัติดูเหมือนว่าสิ่งนี้: ผู้หญิงหรือผู้ชายดึงเงินกู้ประเภทเป้าหมายโดยกำหนดในสัญญาว่าจำนวนเงินนั้นจะได้รับการชำระคืนโดยใบรับรอง หลังจากสรุปข้อตกลงเงินกู้ ครอบครัวจะต้องสมัครกองทุนบำเหน็จบำนาญหรือศูนย์มัลติฟังก์ชั่นเพื่อจัดการทุนการคลอดบุตร หากในเวลาที่จดทะเบียนจำนอง ครอบครัวยังไม่มีสิทธิได้รับทุนการคลอดบุตร พวกเขาก็จะสามารถชำระหนี้เมื่อใดก็ได้หลังจากได้รับเงินดังกล่าว
ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการให้กู้ยืมดังกล่าวคือการจัดสรรหุ้นในความเป็นเจ้าของของสมาชิกในครอบครัวทั้งหมด ในเวลาเดียวกัน รัฐยอมรับว่าการจัดสรรดังกล่าวไม่สามารถทำได้ในทันที แต่ภายในหกเดือน
สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับครอบครัวเล็ก
เงินอุดหนุนการจำนองจากรัฐในโครงการนี้เป็นการจ่ายเงินให้ครอบครัวหนุ่มสาวเพื่อซื้อบ้านพักอาศัย อย่างไรก็ตาม ความช่วยเหลือจากรัฐมีข้อเสียอย่างมาก - จำนวนเงินสูงสุดที่ครอบครัวสามารถรับได้คือ 1 ล้านรูเบิล ครอบครัวหนุ่มสาวต้องหาเงินที่เหลือเมื่อซื้อที่อยู่อาศัยด้วยตัวเอง รวมทั้งผ่านการจดทะเบียนสินเชื่อจำนอง
มันทำงานอย่างไรในทางปฏิบัติ
ครอบครัวเล็กสี่คนซื้ออพาร์ตเมนต์มูลค่า 3.5 ล้านรูเบิล รัฐให้เงินอุดหนุน 1 ล้านรูเบิลสำหรับการซื้ออพาร์ตเมนต์ และครอบครัวจะหาเงินที่เหลือด้วยตนเองหรือกู้เงินจากการจำนองที่ธนาคาร
ในกรณีนี้จำนวนเงินที่ต้อง "ยืม" จะเท่ากับ 2.5 ล้านรูเบิลหรือน้อยกว่าหากคู่สมรสมีเงินทุนในงบดุล นอกจากนี้ยังมีข้อกำหนดหลายประการสำหรับครอบครัวเล็ก เช่น อายุ ณ เวลาที่ได้รับเงินอุดหนุน จำนวนตารางเมตรต่อคน
ในปี 2019 การจำนองพิเศษได้รับการอนุมัติที่ 2% ต่อปีสำหรับครอบครัวหนุ่มสาวในตะวันออกไกล รวมถึงพ่อแม่เลี้ยงเดี่ยวที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปี เงินกู้เป็นระยะเวลาสูงสุด 20 ปีสามารถออกได้ครั้งเดียวรวมเป็นจำนวนเงินสูงถึง 6 ล้านรูเบิล ในช่วงวันที่ 1 ธันวาคม 2562 ถึง 2567
โครงการผู้ว่าฯ ช่วยเหลือครอบครัวเยาวชน
แต่ละภูมิภาคกำหนดวิธีการช่วยเหลือประชากรส่วนต่างๆ อย่างอิสระ ตัวอย่างเช่น ครอบครัวหนุ่มสาวในหลายภูมิภาคสามารถพึ่งพาการสนับสนุนจากหน่วยงานระดับภูมิภาคในการจัดหาที่อยู่อาศัย
ในเวลาเดียวกัน แต่ละภูมิภาคจะตัดสินใจอย่างอิสระว่าจะได้รับความช่วยเหลือประเภทใด - ใบรับรองตามจำนวนที่กำหนด (โดยปกติไม่เกิน 300-350,000 รูเบิล) หรือเงินอุดหนุนการจำนอง นั่นคือการลดอัตราดอกเบี้ยเมื่อกู้ยืมจากธนาคาร
ก่อนขอความช่วยเหลือ คุณต้องติดต่อฝ่ายปกครองในพื้นที่ของคุณสำหรับที่อยู่อาศัยเพื่อทำความคุ้นเคยกับโปรแกรมความช่วยเหลือในปัจจุบัน
ตัวอย่างการช่วยเหลือระดับภูมิภาค
ภายใต้กรอบของความช่วยเหลือทางการเงิน "ที่อยู่อาศัยสำหรับครอบครัวหนุ่มสาว 2015-2020" ในภูมิภาค Penza ครอบครัวหนุ่มสาวที่มีลูกในช่วง 12 เดือนแรกของการแต่งงานจะได้รับทางเลือก: รับเงินก้อนหรือเข้าร่วมโปรแกรมเอง เพื่อรับใบรับรองการซื้อที่อยู่อาศัย
จากการปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าการมีส่วนร่วมในโครงการทำให้สามารถรับเงินจากหน่วยงานระดับภูมิภาคประมาณ 300,000 รูเบิลเพื่อซื้อบ้านหรืออพาร์ตเมนต์หรือปรับปรุงสภาพที่อยู่อาศัยที่มีอยู่
ในเวลาเดียวกัน การจัดสรรเงินจะเกิดขึ้นตรงเวลาตามลำดับความสำคัญ หลังจากได้รับเงินในงบประมาณภูมิภาค
ที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงสำหรับครอบครัวชาวรัสเซีย
ภายใต้โครงการของรัฐ "การจัดหาที่อยู่อาศัยและสาธารณูปโภคราคาไม่แพงและสะดวกสบาย" ครอบครัวสามารถพึ่งพาความช่วยเหลือจากรัฐซึ่งประกอบด้วยการก่อสร้างอาคารที่อยู่อาศัยของชนชั้นเศรษฐกิจระดับกลาง
ตัวอย่างเช่น ครอบครัวของแพทย์ที่ทำงานในพื้นที่ชนบทและจำเป็นต้องได้รับกรรมสิทธิ์ในอาคารที่พักอาศัย
รัฐจัดสรรเงินทุนสำหรับการก่อสร้างอาคารที่อยู่อาศัยด้วยการซื้อที่ดินภายใต้พวกเขาจากนั้นบ้านเหล่านี้จะถูกแจกจ่ายให้กับผู้เข้าร่วมโครงการ
ในบางภูมิภาค ภายใต้โครงการนี้ ครอบครัวที่อายุน้อยจะได้รับกรรมสิทธิ์ในอาคารที่พักอาศัยระดับประหยัด โดยต้องเป็นไปตามข้อกำหนดทั้งหมด
หากต้องการทราบเงื่อนไขทั้งหมดของความช่วยเหลือด้านที่อยู่อาศัยในภูมิภาค คุณต้องติดต่อ USZN ที่ถิ่นที่อยู่ของคุณหรือหน่วยงานท้องถิ่น
การเปลี่ยนแปลงล่าสุด
ในปี 2560 โปรแกรมถูกระงับ เนื่องจากอัตราการจำนองลดลงเป็น 10% มีการตัดสินใจที่จะหยุดการสนับสนุนจากรัฐ เนื่องจากความต้องการในตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยค่อนข้างสูง การปรับลดอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางก็มีบทบาทสำคัญเช่นกัน
ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าอัตราการจำนองจะลดลงอย่างต่อเนื่องในปี 2561
ในเดือนธันวาคม 2560 ประธานาธิบดีแห่งสหพันธรัฐรัสเซียได้สั่งให้รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียจัดทำโครงการและเอกสารที่เกี่ยวข้องกับเงินอุดหนุนของรัฐสำหรับการจำนองสำหรับครอบครัวที่มีบุตรตั้งแต่ 2 คนขึ้นไปที่เกิดในปี 2561 ภายในสิ้นปีนี้
ในปี 2561 มีการเปิดตัวโครงการสินเชื่อพิเศษใหม่สำหรับครอบครัวที่มีบุตร มันเกี่ยวกับครอบครัวที่ ตั้งแต่วันที่ 01 มกราคม 2561 ถึง 31 ธันวาคม 2565เกิด 2- ลูกคนที่ 1 หรือ 3
อัตราพิเศษ 6% มีอายุ 3 ปีแรกสำหรับครอบครัวที่มีลูกคนที่ 2 หรือ 5 ปีแรกในกรณีของลูกคนที่ 3 เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผัน อัตราดอกเบี้ยถูกกำหนดไว้ที่ 9.75% ในเดือนเมษายน 2019 มีการนำพระราชกฤษฎีกาของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียมาใช้ โดยเปลี่ยนกฎสำหรับการจำนองพิเศษ ตอนนี้ระยะเวลาผ่อนผัน (อัตรา 6% ต่อปี) ใช้กับเงื่อนไขทั้งหมดของสัญญาเงินกู้ และสำหรับผู้อยู่อาศัยใน Far Eastern Federal District อัตราจะอยู่ที่ 5% และพวกเขาจะสามารถซื้อที่อยู่อาศัยสำหรับกองทุนที่ยืมมาในตลาดอสังหาริมทรัพย์หลักและรองได้ หากตั้งอยู่ในพื้นที่ชนบท
เงินอุดหนุนของรัฐสำหรับการจำนองจะดำเนินต่อไปในปี 2559 รัฐบาลได้ตัดสินใจดังกล่าวหลังจากประเมินประสิทธิผลของมาตรการนี้แล้ว
ท่ามกลางความไม่มั่นคงทางเศรษฐกิจอย่างถาวรและความล้มเหลวของตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัย รัฐบาลจึงตัดสินใจขยายโครงการเงินช่วยเหลือจำนอง ก่อนวันที่ 1 มกราคม 2017- วันที่ 29 กุมภาพันธ์ มีการลงนามในมติ 150 ซึ่งกำหนดวันที่นี้สำหรับการสนับสนุนการสิ้นสุดของรัฐ
เนื่องจากการขยายเวลา การใช้จ่ายงบประมาณเพิ่มขึ้น 300 พันล้านรูเบิลและมีจำนวน 1 ล้านล้านรูเบิล
บทบัญญัติหลักของการสนับสนุนภาคการจำนองภายใต้โครงการนี้ไม่มีการเปลี่ยนแปลง:
- ประชาชนควรซื้อที่อยู่อาศัยเฉพาะในตลาดหลักเท่านั้น
- งวดแรกต้องไม่น้อยกว่า 20% ของค่าที่อยู่อาศัย
- ระยะเวลาเงินกู้สูงสุดคือ 30 ปี
- จำนวนเงินกู้สูงสุด: 8 ล้านรูเบิล (มอสโก, ภูมิภาคมอสโกและเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก), 3 ล้านรูเบิล (ภูมิภาคอื่นของรัสเซีย);
- อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงสุดคือ 12%
ในช่วงฤดูร้อนปี 2558 ธนาคารต่างๆ ปรับลดอัตราดอกเบี้ย โดยเสนอเงินกู้จำนอง 13.5% โดยไม่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล แต่เห็นได้ชัดว่ามาตรการนี้ไม่ได้เป็นไปตามที่คาดหวัง ไม่มีคิวของผู้ที่ต้องการยืมเงินที่ 13.5% และตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยรวมลดลง 2% ในปีที่ผ่านมา ความตื่นเต้นอาจเกิดขึ้นได้หากรัฐตัดสินใจที่จะ "หยุด" การสนับสนุน แต่เนื่องจากโครงการเงินช่วยเหลือจำนองได้ขยายออกไป พลเมืองจำนวนมากที่ต้องการปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของพวกเขาจึงต้องการกู้เงินตามเงื่อนไขพิเศษ
จริงอยู่ หลายคนต้องการกู้เงินแบบมีเงื่อนไขผ่อนปรน แต่จำนวนเงินที่ออกไม่เพียงพอสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัย รัฐบาลกำลังหารืออย่างแข็งขันเกี่ยวกับการเพิ่มวงเงินสินเชื่อสูงสุด สาเหตุทั่วไปอีกประการหนึ่งที่ไม่อนุญาตให้ใช้ผลิตภัณฑ์ของธนาคารคือการขาดการชำระเงินเริ่มต้นที่จำเป็น
ในการสัมภาษณ์ครั้งสุดท้ายสำหรับ RIA Novosti หัวหน้าฝ่ายการเงินของประเทศ Anton Siluanov แสดงความมั่นใจว่าต้นทุนของผลิตภัณฑ์จำนองในปี 2560 จะลดลงแม้จะไม่ได้รับการสนับสนุนจากบุคคลที่สาม ในเวลาเดียวกัน เขาชื่นชมประสิทธิภาพของเงินอุดหนุนของรัฐอย่างมาก โดยระลึกว่ามาตรการดังกล่าวทำให้สามารถออกเงินกู้จำนวนสูงสุดเป็นประวัติการณ์ในปีที่แล้ว และสร้างจำนวนวัตถุเป็นประวัติการณ์ด้วยพื้นที่รวม 85 ล้านตารางเมตร
รัฐบาลกำลังพิจารณาทางเลือกอื่นเพื่อสนับสนุนผู้กู้จำนอง ดังนั้นจึงมีการหารือถึงความเป็นไปได้ของ "การให้อภัย" ส่วนหนึ่งของหนี้ที่เกิดของเด็กสันนิษฐานว่าการเกิดของเด็กที่ตามมาแต่ละคนจะลดหนี้โดยอัตโนมัติด้วยค่าใช้จ่ายของกองทุนสาธารณะ
ผู้เข้าร่วมโปรแกรมที่สามารถออกเงินกู้พิเศษได้ในขณะนี้:
- สถาบันสินเชื่อทางการเงิน (ธนาคาร);
- หน่วยงานให้กู้ยืมจำนองที่อยู่อาศัย;
- สหกรณ์ก่อสร้างที่อยู่อาศัย
การรวมสหกรณ์การเคหะในรายการนี้ทำให้ผู้คนสามารถซื้ออพาร์ทเมนท์ได้โดยตรงจากบริษัทก่อสร้างที่เสนอราคาต่อตารางเมตรที่ดีกว่า ในขณะนี้ ส่วนแบ่งของนักพัฒนาในตลาดสินเชื่อเป้าหมายระยะยาวคือ 10% และการให้โอกาสในการออกเงินกู้จะเพิ่มจำนวนผู้เล่นในตลาดโดยตรงสูงถึง 50%
ขั้นตอนการอุดหนุนสินเชื่อจำนองในปี 2559 ขยายเงื่อนไขและขยายรายชื่อผู้สามารถให้สินเชื่อได้ส่งผลดีต่อผู้บริโภคปลายทางทั้งสองที่อาจไม่ละทิ้งแผนแก้ไขปัญหาที่อยู่อาศัยและในอุตสาหกรรมก่อสร้างซึ่งจะเป็น สามารถเอาตัวรอดจากวิกฤต “ปราศจากการนองเลือด” ... ตามการจัดอันดับของหน่วยงานจัดอันดับ Fitch โครงการสินเชื่อพิเศษจะช่วยลดความเสี่ยงทางเศรษฐกิจของนักพัฒนา โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่เชี่ยวชาญในการก่อสร้างที่อยู่อาศัยจำนวนมาก
การเพิ่มขึ้นของอัตราการจำนองและความไม่แน่นอนในระบบเศรษฐกิจได้ส่งผลกระทบอย่างรุนแรงต่อสถานการณ์ในตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัย รัฐบาลตัดสินใจกระตุ้นผู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์รายใหม่ต่อไปและด้วยเหตุนี้จึงสนับสนุนผู้สร้าง โครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่รัฐบาลสนับสนุนสำหรับปี 2558-2559 ได้รับการอนุมัติแล้ว โปรแกรมเริ่มต้นในเดือนมีนาคมของปีนี้และจะดำเนินไปจนถึงวันที่ 1 มีนาคมของปีถัดไป เราจะพูดถึงเงื่อนไขที่จะออกการจำนองของรัฐในปี 2559 และใครจะสามารถรับได้
สาระสำคัญของโปรแกรม
เนื่องจากความคิดริเริ่มนี้มีเป้าหมายหลายอย่างพร้อมกัน จึงมีข้อจำกัดหลายประการ ด้วยความช่วยเหลือของการตั้งค่าของรัฐ คุณสามารถซื้อที่อยู่อาศัยใหม่และจากนักพัฒนาเท่านั้น เป็นไปไม่ได้ที่จะซื้ออพาร์ทเมนต์ใหม่จากบุคคลเช่นเดียวกับการซื้อที่อยู่อาศัยในตลาดอสังหาริมทรัพย์รอง ในขณะเดียวกันก็อนุญาตให้ซื้ออพาร์ทเมนท์ในบ้านที่กำลังก่อสร้าง สาระสำคัญของโครงการเงินอุดหนุนการจำนองของรัฐในปี 2558-2559 คือการลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านเป็น 12%
เพื่อให้ธนาคารออกการจำนองในสกุลเงินในประเทศอย่างไม่ลำบากที่ 12% รัฐจะจัดสรรเงินอุดหนุนจำนวนหนึ่งให้กับมัน โครงสร้างทางการเงินและสินเชื่อขนาดใหญ่เช่น Sberbank, VTB24, Gazprombank, Bank of Moscow, Rosselkhozbank, Otkritie Bank และอื่น ๆ มีส่วนร่วมในโปรแกรม อสังหาริมทรัพย์สามารถซื้อได้จากผู้สร้างที่ได้รับการรับรองจากธนาคารเท่านั้น ตามที่ Maria Mikheeva รองประธานสาขา Sberbank สาขาคอเคเซียนเหนือของ Sberbank กล่าวว่าสิ่งนี้ช่วยให้ผู้กู้ลดความเสี่ยงที่จะตกเป็นเหยื่อของนักต้มตุ๋นในการก่อสร้าง และรับประกันหลักประกันที่เป็นของเหลวแก่ธนาคาร
เงื่อนไขการจำนองด้วยการสนับสนุนจากรัฐสำหรับปี 2559
ปีหน้าเงื่อนไขการให้สินเชื่อจำนองจะไม่แตกต่างจากที่มีผลใช้บังคับในขณะนี้ ควรสังเกตว่ามีการกำหนดกฎเกณฑ์ที่เหมือนกันสำหรับการออกเงินกู้ดังกล่าวสำหรับทุกธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งสามารถรับเงินกู้ได้ตามเงื่อนไขต่อไปนี้:
- การชำระเงินครั้งแรก - จาก 20%;
- ระยะเวลาเงินกู้สูงสุดคือ 30 ปี
- จำนวนเงินกู้สูงสุด - 8 ล้านรูเบิล สำหรับเมืองหลวง ภูมิภาค และเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก และ 3 ล้านรูเบิล สำหรับภูมิภาคอื่นๆ
- อัตราดอกเบี้ย - ประมาณ 12% (อาจน้อยกว่านี้ขึ้นอยู่กับข้อเสนอของธนาคารบางแห่ง)
ผู้กู้ที่มีศักยภาพควรเตรียมพร้อมสำหรับข้อเท็จจริงที่ว่าอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดนั้นมีไว้สำหรับผู้ที่จะประกันไม่เพียง แต่วัตถุหลักประกันเท่านั้น แต่ยังรวมถึงชีวิตของตนเองตลอดจนความสามารถในการทำงาน นอกจากนี้ ตัวอย่างเช่น ใน Sberbank การจำนองพร้อมการสนับสนุนจากรัฐในปี 2559 จะไม่ถูกรวมเข้ากับข้อเสนอและหุ้นอื่นๆ ของธนาคาร สำหรับการชำระคืนเงินกู้นี้ไม่สามารถใช้ได้
ข้อเสนอจากธนาคารต่างๆ
นำเสนอโดยธนาคารต่างๆ ควรสังเกตว่าสถาบันการเงินบางแห่งปฏิเสธที่จะให้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อดังกล่าว นี่เป็นเพราะอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำซึ่งไม่อนุญาตให้องค์กรธนาคารคาดหวังว่าจะได้รับผลกำไรที่ดี ด้านล่างนี้คือข้อเสนอปัจจุบันสำหรับลูกค้าจากผู้ให้กู้หลายราย
- Svyaz-ธนาคารสินเชื่อซื้อบ้านมีให้ในรูเบิล ในขั้นต้น ผู้กู้จะต้องชำระเงินจำนวน 20 ถึง 90% ของมูลค่าทรัพย์สินทั้งหมด วันครบกำหนดสูงสุดไม่เกิน 362 เดือน เงินกู้จำนองจำนวน 3 หรือ 8 ล้านรูเบิล (สำหรับผู้อยู่อาศัยในเมืองหลวงหรือเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก) มีให้ที่ 12%
- สเบอร์แบงค์.เงินมีไว้สำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยที่สร้างเสร็จแล้วหรืออยู่ระหว่างการก่อสร้างที่ 12% วันครบกำหนดสูงสุดต้องไม่เกิน 30 ปี เนื่องจากเป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการขอสินเชื่อจากลูกค้าของสถาบันการเงิน อาจมีการเรียกเก็บเงินจำนวนหนึ่งสำหรับการดำเนินกิจกรรมการประเมิน การประกันทรัพย์สินเป็นหนึ่งในข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการกู้ยืม
- VTB 24.มูลค่าของอัตราดอกเบี้ยในกรณีนี้จะอยู่ที่ระดับ 12% ทันทีที่ทำสัญญา ผู้กู้จะต้องชำระเงินจำนวนเท่ากับ 20% ของค่าที่อยู่อาศัยทั้งหมด จำนวนเงินสูงสุดที่ผู้กู้สามารถพึ่งพาได้ไม่เกิน 8 ล้านรูเบิล เมื่อกรอกเอกสารทั้งหมดจากลูกค้าของสถาบันการเงิน จะไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
- ธนาคารทรานส์แคปิตอลในกรณีนี้ การจำนองสามารถออกได้เมื่อมีเอกสารเพียงสองฉบับเท่านั้น สามารถรับเงินสดได้มากถึง 8 ล้านรูเบิลที่ 10.9% ซึ่งผู้กู้จะต้องคืนหลังจาก 25 ปี จำนวนเงินที่ได้รับสามารถใช้ซื้อที่อยู่อาศัยใหม่หรือสำรองได้ ควรสังเกตว่าเฉพาะผู้กู้ที่มีอายุในขณะที่ชำระหนี้เงินกู้เต็มจำนวนไม่เกิน 75 ปีเท่านั้นที่สามารถนับได้รับเงินกู้
- ธนาคาร Raiffeisenจำนวนสูงสุดที่เป็นไปได้ในกรณีนี้แตกต่างกันไปตั้งแต่ 3 ถึง 8 ล้านรูเบิล ระยะเวลาการชำระหนี้สินเชื่อจำกัดอยู่ที่ 25 ปี และอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ระดับ 11% จำนวนเงินดาวน์สามารถอยู่ในช่วง 20 ถึง 50%
ใครสามารถพึ่งพาความช่วยเหลือจากรัฐบาลสำหรับการจำนองในปี 2559?
ผู้กู้ที่มีศักยภาพซึ่งผู้สมัครจะมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของธนาคารจะสามารถรับเงินกู้พิเศษได้ ข้อยกเว้นเพียงอย่างเดียวคือผู้เข้าร่วมในโครงการของรัฐบาลกลาง "ที่อยู่อาศัย" ซึ่ง AHML ดำเนินการอยู่ ตามเงื่อนไข นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ผู้กู้ที่มีศักยภาพจะมีโอกาสซื้อที่อยู่อาศัยในราคาที่ลดลง ซึ่งจะน้อยกว่าราคาเฉลี่ยประมาณ 20% สำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่คล้ายกันในตลาด อย่างไรก็ตาม จะมีให้เฉพาะพลเมืองบางประเภทเท่านั้น
เพื่อให้มีคุณสมบัติในการจัดสรรซอฟต์เงินกู้ตามเงื่อนไขทั่วไป คุณต้องส่งแพ็คเกจเอกสารที่เหมาะสมไปยังธนาคารที่เลือก ผู้ให้กู้แต่ละรายจะมีรายการเอกสารที่จำเป็นของตนเอง โปรดทราบว่าจำนวนเงินอุดหนุนมี จำกัด โดยเฉพาะอย่างยิ่งมีการจัดสรรประมาณ 400 พันล้านรูเบิลสำหรับโปรแกรมทั้งหมดซึ่งจะมีการกระจายอย่างเท่าเทียมกันระหว่างธนาคารที่เข้าร่วมในโครงการขึ้นอยู่กับการดำเนินการของสินเชื่อจำนอง แผนงานที่กระทรวงการคลังกำหนด
นอกจากนี้ รัฐบาลได้วางเงื่อนไขในโครงการว่าหากธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียลดอัตราดอกเบี้ยหลักเป็น 9.5% ต่อปี เงินอุดหนุนจะหยุดโดยสมบูรณ์ เนื่องจากธนาคารจะสามารถออกสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยได้ 12% ได้ด้วยตัวเอง.