Lainatyypit pienyrityksille. Kuinka saada lainaa liiketoiminnan kehittämiseen? Ominaisuudet IB -lainojen saamiseksi edullisin ehdoin

Yllä olevasta taulukosta näet, mitkä pankit myöntävät lainaa yrityksille. Katsotaanpa, mitä yrittäjien tulisi kiinnittää huomiota etsiessään pankkia. Tärkeimmät valintaperusteet ovat:

pankin suosio (uudet pankit lainaavat yrityksille varoen ja tarjoavat siksi korotettuja korkoja ja erilaisia ​​provisioita. Mitä suurempi pankki, sitä uskollisemmat varojen saamisen ehdot);
luotto -ohjelmien seuraaminen (mitä enemmän ohjelmia, sitä parempi. Voit valita haluamasi kohdelainan edullisin ehdoin);
palkkiot (jotkut pankit antavat rahaa provisiolla, joka vie keskimäärin 2% lainasummasta);
mahdollisuus ennenaikaiseen takaisinmaksuun (on parempi valita pankki, jossa tällaista palvelua tarjotaan. On myös luottolaitoksia, joiden avulla voit maksaa lainan ennen aikataulua vasta tietyn ajan kuluttua - 3 kuukaudesta 2 vuoteen. aikaa, maksat liikaa);
edulliset lainat (suuret pankit tekevät yhteistyötä valtion kanssa ja tarjoavat lainoja alhaisilla korkoilla ja pitkään);
vaihtotilin saatavuus (jos sinulla on jo tili jossakin pankissa, sinun tulee hakea lainaa täältä. Sinulle on suotuisat ehdot ja edut);
luettelo asiakirjoista (kun valitset pankin, joka tarjoaa lainalle yksinkertaisen paperipaketin, saat korkean koron. Mitä täydellisempi asiakirjaluettelo on, sitä todennäköisemmin korot lasketaan minimitasolle);
vakuudet (jotkut pankit tarvitsevat lainalle täyden vakuuden, toiset ilman. Pidä mielessä, että vakuuden tai takaajan läsnäolo tekee sinusta luotettavamman lainanottajan, ja siksi on mahdollista saada suuri summa).

Miten saada lainaa ja mitä siihen tarvitaan

Nyt selvitetään, mitä lainan saaminen vaatii. Ensinnäkin on syytä harkita tätä vivahdetta: lainat keskisuurille yrityksille myönnetään vain rekisteröidyille oikeushenkilöille. Sama koskee yksittäisiä yrittäjiä. Jos yrityksen avaamista ei ole vielä tapahtunut, siitä tulee este luottorahojen saamiselle. Lisäksi monet pankit rahoittavat vain liiketoimintaa, joka on rekisteröity vähintään kolme kuukautta sitten.

Menettely pankkilainojen saamiseksi oikeushenkilöille koostuu seuraavista vaiheista:

valitse pankki ja päätä, mistä saat lainan;
selvitämme lainausehdot (voit lukea ne verkkosivustolta tai ottaa yhteyttä osastoon);
keräämme asiakirjojen paketin (tätä varten sinun on käytävä verotoimistossa, notaarissa, kerättävä kaikki vakuuksia koskevat paperit);
lähetämme hakemuksen (voit hakea lainaa pankin verkkosivuston kautta tai suoraan sen sivukonttorista. Ensimmäisessä tapauksessa riittää, että ilmoitat vähän tietoja yrityksestäsi, yhteystietosi ja toivotut lainaehdot. aika, jolloin operaattori soittaa sinulle ja ilmoittaa sinulle alustavasta päätöksestä.Jos päätös on myönteinen, sinun on käytävä pankin sivukonttorissa. ilmoitettu alustavasta vastauksesta);
sitten vakuuden arviointimenettely suoritetaan (asiantuntija selvittää vakuuden arvon ja arvioi myös takaajien luotettavuuden);
pankin päätöksen tekeminen (odotusaika kestää muutamasta tunnista kahteen viikkoon. Kaikki riippuu ilmoittamastasi summasta, lainaustarkoituksista ja pankin käytännöstä. Viimeksi mainittu tutkii luottokelpoisuuttasi ja saattaa kiinnittää huomiota aiempiin kokemuksiisi lainojen takaisinmaksusta toisessa pankissa);
jos hakemus hyväksytään, operaattori soittaa sinulle ja pyytää sinua allekirjoittamaan asiakirjat;
sitten sinun täytyy tutustua sopimuksen ehtoihin, takaisinmaksuaikatauluun, tarkistaa ja allekirjoittaa kaikki tarvittavat paperit;
muutaman päivän kuluessa summa siirretään tilillesi ja pankin työntekijä ilmoittaa sinulle siitä.

Kun olet saanut lainasumman, pankki osoittaa ajoittain kiinnostusta käyttää varojaan, jos laina otettiin tiettyihin tarkoituksiin. Sinun on toimitettava tositteet koko sopimuksen voimassaoloajan.

Pankki seuraa myös vakuutesi arvoa. Työntekijät voivat järjestää vierailun kiinteistön sijaintiin ja tarkistaa sen eheyden sekä sopimuksen ehtojen noudattamisen.

Mitä asiakirjoja tarvitaan yrityslainan saamiseen?

Lainausehdoista riippuen venäläiset pankit voivat vaatia erilaisia ​​asiakirjoja lainan saamiseksi. Jotkut niistä liittyvät rekisteröintiin, joka on välttämätöntä liiketoiminnan asianmukaisen harjoittamisen kannalta, ja jotkut ovat taloudellisia raportteja, joiden avulla pankki arvioi lainanottajan luotettavuuden.

Asiakirjojen ensimmäinen lohko sisältää seuraavat:

veronmaksajan rekisteröintilomake liittovaltion verovirastossa (todistuksen muodossa);
perustamisasiakirjat, jotka on vahvistanut notaari;
kortti allekirjoitusten ja sinettien näytteistä;
määräykset henkilöiden nimittämisestä, joilla on pääsy luottotilin toimintoihin;
tiedot yrityksen sivukonttoriverkosta;
lisenssit ja patentit toimintaan.

viimeisen raportointivuoden tase;
viimeisen neljänneksen tase;
toisessa pankissa avattujen selvitystilien operaatiotodistukset (enintään 1 vuoden ajaksi);
todistukset velan puuttumisesta valtiolle;
selvitykset muiden pankkien käytettävissä olevista lainoista (kaikki pankit eivät lainaa, jos velkaa on olemassa).

Myös pankin kanssa tehdyn sopimuksen yksityiskohdat voivat vaatia tällaisia ​​asiakirjoja lainan saamiseksi:

takuupaperit;
sopimukset, jotka olet allekirjoittanut liikekumppaneiden kanssa;
liiketoimintasuunnitelma (jos haluat saada tukea hankerahoitukseen).

Yleiset vaatimukset lainanottajille

Pankkilainaa antaessaan lainoja pienyrityksille pankki vaarantaa omat varat. Ja kun otetaan huomioon se tosiasia, että varat ovat huomattavia, pankki voi menettää merkittävän osan pääomastaan. Lainanottajien epäoikeudenmukaisuuteen liittyvien riskien lieventämiseksi luottolaitokset asettavat potentiaalisille asiakkaille useita vaatimuksia.

Lainaa myöntävät pankit kiinnittävät huomiota seuraaviin ehtoihin:

yrityksen olemassaoloaika (se ei voi olla alle 3 kuukautta, vaikka monet pankit lainaavat oikeushenkilöille, jotka on rekisteröity aikaisintaan vuosi sitten);
yhtiön toiminta ei tuota tappioita (tätä varten tilinpäätös tarkistetaan huolellisesti);
turvallisuuden saatavuus (se voi olla pantti, kolmansien takaus tai takuu);
ei erääntyneitä velkoja muissa pankeissa ja hyvä luottotieto;
yritys ei osallistu petoksiin;
oikeushenkilö maksaa säännöllisesti veroja ja maksuja talousarvion ulkopuolisiin varoihin;
jos laina myönnetään yksityishenkilölle, joka omistaa yrityksen, hänen iänsä sopimuksen täyttämishetkellä ei saisi ylittää 70 vuotta (jotkut pankit poikkeavat tästä säännöstä);
lainanottaja on asukas ja yritys sijaitsee alueella, jolla pankki sijaitsee.

Mikä yritys on useimmiten hyväksytty lainan myöntämiseen?

Liikepankit lainaavat sekä aloitteleville että muutama vuosi sitten rekisteröidyille yrityksille. Rahastojen liikkeeseenlaskun suuntaukset eivät ole muuttuneet pitkään aikaan: pankit ovat erittäin halukkaita lainaamaan useita ajankohtaisia ​​aiheita. Joten mikä pienyritys hyvitetään?

Laina -alueita ovat:

tuotanto (varsinkin jos sinulla on kysyttyjä koneita, laitteita);
maatalous (tällä alalla on hallituksen ohjelmia, joita monet suuret pankit tukevat aktiivisesti);
erittäin likvidi myynti (tällainen yritys maksaa itsensä takaisin nopeasti, mikä antaa pankille toivoa lainan takaisinmaksusta. Juomat, mukaan lukien alkoholi, tee ja kahvi, myydään nopeasti ja suurimmalla korotuksella. Tällä alalla saada lainaa pienyrityksille);
kiinteistöala (nykyään tällä alueella on suuri kysyntä ja uudet asunnot ovat erityisen kysyttyjä väestön keskuudessa. Edullisen asunnon rakentaminen ja sen jälkeinen jälleenmyynti on melko yleinen liiketoiminta);
sosiaalisesti merkittävät hankkeet (palvelut väestölle, esimerkiksi pienet päiväkodit, koulut jne. Laina myönnetään pienyrityksille, pääasiassa yksittäisille yrittäjille);
infrastruktuurin kehittäminen.

Samaan aikaan on ylikyllästettyjä alueita, jotka eivät sovellu yritykselle tyhjästä, koska pankit ovat haluttomia lainaamaan niitä. Nämä sisältävät:

pieni kauppa;
ravintolat ja kahvilat;
matkatoimistot ja muut.

Missä tapauksissa vaaditaan talletus?

Lainojen saamisen edellytykset oikeushenkilöille liittyvät usein vakuuksiin. Sitä ei vaadita seuraavissa tapauksissa:

lainasumma enintään 3 000 000 ruplaa;
laina myönnetään mihin tahansa tarkoitukseen;
laina -aika - useista kuukausista 1 vuoteen.

Jos haluat saada lainaa edullisimmilla ehdoilla ja jopa suurella summalla, vakuuden muodossa olevasta vakuudesta tulee edellytys hakemuksen jättämiselle. Lisäksi talletus vaaditaan seuraavissa tilanteissa:

omaisuuden hankinta, josta voit luopua vasta lainan maksamisen jälkeen (ostat esineen, josta tulee pantti);
kaikenlaisille kohdennetuille lainoille (käyttöpääoma, kiinteistö, kuljetus, laitteet jne.);
pitkäaikainen lainaus (enintään 20 vuoden ohjelmia ei myönnetä ilman vakuuksia);
lainaa valtion tuella.

Jos haluat, että hakemuksella on suuri mahdollisuus hyväksyä, on parempi antaa pankille vakuus. Lisäksi sen määrä voi olla 70% lainan kustannuksista. Asiantuntija arvioi kiinteistön tarkasti lainan ottamispäivänä ja säännöllisesti pankin kanssa tehdyn sopimuksen voimassaoloaikana.

Lupaus voi olla:

irtainta ja kiinteää omaisuutta (rakennukset, autot, tontit);
Koneet ja laitteet;
arvopaperit;
talletukset;
yrityksen tavarat ja varastot;
omistusoikeudet ja niin edelleen.

Keskimääräiset korot ja mistä ne riippuvat

Vuonna 2017 eri pankkien oikeushenkilöille myönnettyjen lainojen korot vaihtelevat 10-30 prosentin välillä. Ne riippuvat suuresta määrästä indikaattoreita sekä luottolaitoksen harjoittamasta politiikasta. Koron arvoon vaikuttavat pääasialliset kriteerit ovat seuraavat:

luottomäärä;
lainaehdot;
maksujen valuutta;
turvallisuuden saatavuus;
yhtiön koko;
toimiala, jolla oikeushenkilö työskentelee;
valtion osallistuminen liiketoiminnan tukemiseen;
lainanottajan taloudelliset indikaattorit;
velallisen luottokelpoisuus;
kokemus aiemmasta lainaamisesta oikeushenkilölle;
luottopankissa olevan vaihtotilin saatavuus;
maan tämänhetkinen tilanne.

Alimmat korot tarjotaan suurille ja luotettaville yrityksille, joilla on laaja kokemus lainojen takaisinmaksusta ajallaan. Valtio voi osoittaa varoja liiketoiminnan tukemiseen, ja jos se tekee yhteistyötä pankin kanssa, sinulla on oikeus saada 9,6 prosentin korko. Yksittäisille yrittäjille korot ovat hieman korkeammat, koska tämä lainanottajien luokka aiheuttaa suuria riskejä pankeille.

Vakuuden olemassaolo myös yksinkertaistaa ja nopeuttaa suuresti LLC -lainahakemuksen hyväksymistä ja muita liiketoimintamuotoja. Samalla voit saada lainaa edullisella korolla. Omaisuus siirretään pankin hallinnolle, mikä tarkoittaa, että jos et pysty maksamaan velkaa takaisin, luottolaitos myy vakuudet ja palauttaa varat.

Keskimääräiset laina-ajat pienille ja keskisuurille yrityksille

Kaikentyyppiset yrityslainat myönnetään määräajaksi:

enintään 12 kuukautta (lyhytaikainen lainaus);
yhdestä viiteen vuoteen (keskipitkällä aikavälillä);
jopa 15 vuotta (pitkäaikainen).

Pienyritysten rahoituksen kannalta tärkein termi on enintään kolme vuotta. Pankki voi laskea suuria summia suurille yrityksille viideksi vuodeksi. Mitä pidempi aikaväli, sitä suuremmat pankin riskit liittyvät varojen menetykseen.

Keskipitkän aikavälin lainat on suunnattu ja niitä myönnetään:

käyttöpääoman hankinta;
liiketoiminnan kehittämiseen;
investointihankkeet ja niin edelleen.

Sinulla on oikeus lyhentää laina -aikaa, jos pankin kanssa tehdyn sopimuksen ehdot sen sallivat. Jos on taloudellisia mahdollisuuksia, voit palauttaa varat aikaisemmin maksamatta lainaa liikaa. Jotkut pankit ovat kehittäneet maksu- ja seuraamusjärjestelmän ennenaikaisesta takaisinmaksusta. Tämä asia on selvitettävä välittömästi pankkia valittaessa. Jälkimmäinen ei halua menettää voittoaan, ja siksi hän yrittää kaikin mahdollisin tavoin rajoittaa asiakkaan toimintavapautta lainattujen varojen suhteen.

Mitä tehdä, jos sinulta evätään laina

Pankin kieltäytyminen saamasta lainaa yritykselle ei ole harvinaista. Lisäksi pankit ovat usein hiljaa tämän toiminnan syistä, mikä johtuu heidän työnsä säännöistä. Jos luottolaitos ei ole hyväksynyt hakemustasi, tämä on syy miettiä, mitä vivahteita ei ole otettu huomioon varojen käsittelyssä.

Mikä pankki antaa lainan kieltämättä? Siihen ei ole yksiselitteistä vastausta, koska jokaisella pankilla on oma politiikkansa, toimintatavat ja kukaan ei ole peruuttanut inhimillisiä virheitä.

Jos kieltäydytään, on suositeltavaa odottaa hetki ja aloittaa oma yritys, jotta voit myöhemmin hakea uudelleen (mahdollisesti toiseen pankkiin). Useiden pankkiasiakkaiden arviot sanovat, että sinun pitäisi kiinnittää enemmän huomiota valmisteluprosessiin ennen lainan hakemista.

Älä unohda ottaa huomioon seuraavia seikkoja:

kerätä kokonainen asiakirjapaketti (paperit on varmennettava asianmukaisesti tarvittavilla allekirjoituksilla ja sineteillä. Älä myöskään unohda luottohistoriaa koskevaa lomaketta, joka kertoo pankille paljon sinusta);
tarjota korkealaatuista vakuutta lainalle (jos houkuttelet takaajia, pankin ei pitäisi epäillä heidän vakavaraisuuttaan. Näiden henkilöiden tulisi myös toimittaa mahdollisimman suuri asiakirjapaketti ja mikä tärkeintä, vahvistaa oma taloudellinen vakavaraisuutensa. Olisi parempi, jos annetun vakuuden arvo ylittää ilmoitetun lainan määrän, joten pankki luottaa enemmän omien varojensa palauttamiseen);
sinun ei pitäisi hakea lainaa valtakirjalla kolmansien osapuolien ja erikoistuneiden yritysten kautta. Pankit suhtautuvat varauksella näihin lainanottajien luokkiin ja mieluummin asioivat yrityksen ylimpien virkamiesten kanssa.
kiinnitä erityistä huomiota yrityksen tilinpäätökseen (laita kaikki paperit järjestykseen, pankin ei pitäisi epäillä niiden luotettavuutta)

Kun haet lainaa, tutustu pankin ehtoihin etukäteen. Ehkä ne määrittelevät vivahteet, joiden alle yrityksesi ei kuulu lainanottajana, ja tästä tulee 100% kieltäytyminen myöntämästä rahaa. Ja muista, että kieltäytyminen pankkilainojen myöntämisestä (jopa ilman sinun syytäsi) heijastuu luottotietoihisi, mikä voi aiheuttaa pankkien haluttomuuden tehdä yhteistyötä kanssasi. Siksi kieltäytymisen jälkeen sinun ei pitäisi heti käydä monissa pankeissa, riittää, kun odotat jonkin aikaa.

Pienyrityslainat ovat työkalu, joka antaa alun uudelle projektille. Oman yrityksen perustaminen tai projektin aloittaminen liittyy aina vakaviin kustannuksiin. Mutta valitettavasti kaikilla aloittelevilla yrittäjillä ei ole riittävästi varoja. Lainausohjelmien ansojen ymmärtäminen ei ole helppoa.

Riskit ja näkymät

Yksi tärkeimmistä asioista, jotka aloittelevan liikemiehen tulee ottaa huomioon luottorahoja houkutellessaan, ovat mahdolliset riskit. On ymmärrettävä selvästi, että vastikkeettomia ja peruuttamattomia (esimerkiksi valtiolta saatuja) lainoja luonnossa ei ole. Ollenkaan. Venäjällä ei ole sellaista asiaa kuin sosiaalilaina yrityksen perustamiseen.

Laina on varoja, joita pankki lainaa sinulle edellyttäen, että laina maksetaan takaisin ja maksetaan ajallaan. Muita formulaatioita ei ole.

Velkasi on hoidettava ja maksettava takaisin. Ei todennäköisesti kannata selittää, mitä tapahtuu, jos liiketoimintanäkymät yliarvostetaan. Olemme jo kuvanneet materiaalissa täysin skenaarioita tällaisen tilanteen kehittymiseksi.

Vain tasapainoinen lähestymistapa luottorahoituksen houkuttelemiseen auttaa välttämään eeppisiä epäonnistumisia ja sen seurauksena yrittäjäuran päättymistä. Ennen kuin sukellat lainarahasi ihmeelliseen maailmaan, arvioi korot, korot ja ehdot ja analysoi uudelleen liiketoimintasuunnitelmasi. Vain tällä tavalla ymmärrät, kannattaako käyttää pankin apua.

Melko arvovaltaisten asiantuntijoiden mukaan lainat aiheuttavat useimmissa tapauksissa lisätaakkaa yritykselle. Viime vuonna yrittäjien oikeuksien suojelusta vastaava komissaari Boris Titov puhui tästä lyhyesti. Hän totesi, että korkeat lainat (yrityksille) tekevät venäläisistä tavaroista kilpailukyvyttömiä.

Titovia toistaa julkisen duuman asiantuntija Sergei Litvinenko ja lisää, että pankit kiristävät politiikkaansa yritysten lainanottajia kohtaan maksurästien kasvun vuoksi ja korot vain nousevat.

On jotain ajateltavaa, eikö? Erääntyneen velan muodostivat yrittäjät, jotka yliarvioivat voimansa. Jos siis selviät ilman lainaa, tee se juuri niin.

Lainan valinta ja asiakirjojen lähettäminen

Jos pidät luottovarojen houkuttelemista tarpeellisena, seuraava kysymys on: miten se tehdään? Rahan ottaminen liiketoiminnan kehittämiseen ei ole niin helppoa kuin miltä se näyttää ensi silmäyksellä. Tämä koskee erityisesti niitä, jotka ovat päättäneet aloittaa oman yrityksen tyhjästä.

Mennään siis.

1. Lainatuotteen valitseminen

Pankit tarjoavat useita yrityslainoita, jotka voidaan jakaa ehdollisesti tyyppeihin:

• Yleislaina yrityksille. Laina on suosituin sen melko demokraattisten käyttöehtojen vuoksi. Rahaa voidaan käyttää jopa kaivantojen kaivamiseen Himalajalla, jos se tuo sinulle voittoa.
• Laina nykyiseen toimintaan on valmiusluotto. Varoja käytetään tässä tapauksessa käyttöomaisuuden ostamiseen tai niiden täydentämiseen liikkeessä. Käyttöomaisuus on omaisuutta, joka liittyy tuotantoon ja jota ei kuluteta prosessissa. Esimerkiksi lapio on katkottu työkalu kaivosyrittäjälle.
• Kaupallinen asuntolaina. Tämä kohta on itsestään selvä. Sinun on säilytettävä lapiot jossain. Pantti on hankittu omaisuus - sinun lapiovarasto. Jos lopetat maksamisen, pankki ottaa ja myy varaston huutokaupassa.
• Sijoituslainat yrityksille. Erittäin mielenkiintoinen työkalu. Pankki lainaa rahaa startup -yrityksellesi sekä tuotantolaitosten laajentamiseen. Laina hyväksytään, jos olet maksukykyinen, ja liiketoimintasuunnitelma osoittaa, että jos sinun on investoitava 50 tuhatta lapioihin, voit ansaita miljoonan kaivamalla kaivantoja.
• Factoring. Erityinen rahoitustyyppi, joka perustuu velan siirtoon asiakkaan toimittamista tavaroista, töistä tai palveluista. Voit lainata lapion lapiokaupasta ja pyytää pankkia ostamaan velkasi takaisin.
• ... Kiinteistöjen, laitteiden tai ajoneuvojen rahoitusleasingsopimus, joka hankitaan myöhemmin. Vuokrahinta maksetaan erissä. Tässä tapauksessa maksat lapion vuokran pankista ja ostat sen samanaikaisesti kiinteistöksi.
• Jälleenrahoitus. Sitä voidaan käyttää muiden lainojen sulkemiseen ehtojen optimoimiseksi. 2% luotolla ostettu lapio on aina parempi kuin 22% vuodessa ostettu lapio.

Pankit antavat aktiivisimmin lainoja vakuuksin: leasing, asuntolainat, valmiuslainat tai takaukselliset lainat. Lainoja ilman vakuuksia ja takaajia pidetään suurena riskinä ja niitä lasketaan harvemmin.

2. Asiakirjojen toimittaminen

• Huolehdi siitä, että kaikki asiakirjat, jotka pankki pyytää maksukyvyn vahvistamiseksi, toimitetaan ajoissa. Viittausten, todistusten jne. Tulisi sisältää vain luotettavia ja ajantasaisia ​​tietoja.
• Pankit tarkistavat melko tiukasti LLC: n ja yksittäisten yrittäjien asiakirjapaketin. Lupauksia myös valvotaan. Jos todistuksessa todetaan, että taseessasi on 500 uutta lapiota, esitä ne tarkastajalle. Tämä ei koske liikkeessä olevia tavaroita, joiden läsnäolo voidaan vahvistaa vain asiakirjoilla.
• Sijoituslainoihin tarvitset tavaran, jonka olemme jo maininneet. Myös häntä tarkastellaan. Esimerkkiasiakirja voidaan toimittaa sinulle luottolaitoksessa.
• Erikseen on sanottava luottotiedot. Sitä on suojeltava nuoresta iästä lähtien. Kaapin luuranko (kuten lapiolainan saamatta jääneet maksut) alentaa mahdollisuutesi saada laina nollaan. Vaikka maksaisitkin velan, tiedot tästä tosiasiasta säilytetään luottotietotoimistossa vielä 5 vuoden ajan.

Erikseen on sanottava luottotiedot. Sitä on suojeltava nuoresta iästä lähtien. Kaapin luurangot (kuten lapiolainan jääneet maksut) alentavat mahdollisuutesi saada lainaa nollaan.

• Suhteiden pankkeihin on oltava virheettömiä kaikille tapahtuman osapuolille: yksittäiselle yrittäjälle, takaajille, perustajille tai LLC: n ainoalle omistajalle.
• Aloittelevien yrittäjien tulisi muistaa, että joissakin tapauksissa yksilön on helpompi saada lainaa ja käyttää sitä projektin aloittamiseen kuin yrittäjän. Tällä menetelmällä on haittapuoli. Voit saada suuren lainan vain kalliiden kiinteistöjen, kuten asunnon, turvallisuudesta. Varat voidaan käyttää valmiiden yritysten tai franchising-ostojen ostamiseen. Jos merkittäviä varoja ei tarvita, voit saada lyhytaikaisen kulutuslainan.

Keskuspankin tilastojen mukaan Venäjän eri luottolaitosten pienten ja keskisuurten yritysten segmentissä myöntämien lainojen määrä oli 2,005364 miljardia ruplaa vuonna 2015.

Mikä pankki sinun pitäisi valita?

Olet siis päättänyt lainatuotteesta ja laatinut vakavaraisuutesi tai liiketoimintasuunnitelmasi vahvistavat asiakirjat. Ja luottotietosi on kunnossa. Mene eteenpäin ja valitse luottolaitos, johon asiakirjat ja liiketoimintasuunnitelma on vietävä.

Kaikki pankit eivät myönnä lainoja pienille ja keskisuurille yrityksille. Tärkeimmät ja suurimmat toimijat näillä markkinoilla ovat Sberbank ja VTB-24. Alfa-Bank ja jotkut muut luottolaitokset tarjoavat vastaavia palveluja.

Sberbankin tarjoukset sisältävät tällä hetkellä:

• lainat mihin tahansa tarkoitukseen (yleismaailmalliset);
• lainat käyttöpääoman täydentämiseksi (käyttö);
• lainat ajoneuvojen, laitteiden ja kiinteistöjen ostamiseen (leasing, kaupalliset kiinnitykset jne.);
• jälleenrahoituslainat (lapiot 2%, muista, eikö?).

Lainojen korot vaihtelevat 14–23% vuodessa, ehdot vaihtelevat 6–36 kuukauden välillä.

VTB Pankki tarjoaa yrittäjille:

• investointilaina (liiketoiminnan kehittämiseen). Pankki on valmis antamaan 850 tuhatta ruplaa tai enemmän ja lykkäämään maksuaikaa enintään 6 kuukauteen (kaivantojen kaivamista koskeva liiketoimintasuunnitelma);
• "Kohdelaina" viideksi vuodeksi ja takaisinmaksuaika enintään kuusi kuukautta (vain lapioiden ostamiseen);
• neuvoteltavissa 850 tuhatta ruplaa ja 24 kuukauden ajan;
• yrityskiinnitys 10 vuodeksi ja ennakkomaksu (käsiraha) 15%.

VTB: n yrityslainojen korot ovat 14-25% vuodessa.

Ehkä kiinnostavin Alfa-Pankin tarjous on tällä hetkellä kumppanilaina. Se on suunniteltu asiakkaille, joilla on tili tässä luottolaitoksessa. Ehtojen mukaan lainanottaja voi saada jopa 6 miljoonaa ruplaa mihin tahansa tarkoitukseen ilman vakuuksia. Rekisteröintijärjestys koostuu viidestä vaiheesta. Rahat maksetaan asiakkaan tililtä.

Varojen lainaaminen liiketoiminnan kehittämiseen tai avaamiseen ulkomailla on tullut paljon vaikeammaksi. Tämä johtuu pakotejärjestelmästä ja riskienhallinnan tiukentumisesta. Ja tämä ei ole kovin miellyttävää yrittäjille, joilla on ulkomaista liiketoimintakokemusta. Länsimaisten pankkien korot ovat paljon alhaisemmat. Esimerkiksi Euroopassa se on Boris Titovin mukaan 2-3% vuodessa ja Kiinassa 4-5%.

Toinen tapa lainata pienille ja keskisuurille yrityksille on yksityinen laina. Ystävällinen organisaatio voi auttaa sinua rahoilla melko edullisin ehdoin. Tätä menettelyä kutsutaan kaupalliseksi lainaksi ja sitä säännellään siviililaissa.

Valtion bonukset

Lainat yrittäjille ovat tietysti kalliita, mutta valtio on jonkin verran mukana pienyritysten elämässä. Venäjällä on tiettyjä ohjelmia pk -yritysten tukemiseksi. Alueilla on varoja pienten ja keskisuurten yritysten ja yritysten kehittämiskeskusten edistämiseen tai tukemiseen. Täältä saat halvan lainan.

Alueelliset mikrolainarahastot ovat valmiita myöntämään lainaa pienyritykselle suhteellisen pienellä 8,5–11 prosentilla vuodessa. Tämä hinta on voimassa vuonna 2017. Jopa miljoonan ruplan mikrolaina voidaan käyttää oman yrityksen perustamiseen ja kehittämiseen, käyttöpääoman täydennykseen, laitteiden hankintaan ja muihin yrittäjyyteen liittyviin tarkoituksiin. Lainan myöntämismenettely on samanlainen kuin pankki, ja saatat tarvita vakuuden tai takaajan. Mikrolainan enimmäisaika on 36 kuukautta.

Entä jos sinulla ei ole omaisuutta, joka voidaan kiinnittää? Sitten takuurahastot tulevat pelastamaan. He takaavat sinulle pääomansa maksua vastaan. Takuurahastojen palkkiot eivät saa ylittää 1/3 Venäjän federaation keskuspankin jälleenrahoituskorosta takauksen määrästä. Siksi rahaston palkkion enimmäismäärä on 2% vuodessa takausmäärästä. Sinun on maksettava tämä rahastoon heti sopimuksen tekemisen jälkeen. Tällaisen takauksen myötä mahdollisuudet saada lainaa mistä tahansa pankista tai mikrolainarahastosta lisääntyvät merkittävästi.

Takuurahastojen palkkiot eivät saa ylittää 1/3 Venäjän federaation keskuspankin jälleenrahoituskorosta takauksen määrästä. Siksi rahaston palkkion enimmäismäärä on 2% vuodessa takausmäärästä.

Takuurahastojen ja mikrolainoja tarjoavien järjestöjen toiminta rahoitetaan valtion ohjelmasta pienten ja keskisuurten yritysten tukemiseksi. Samaan aikaan niillä yrittäjillä, jotka toteuttavat alueen ensisijaisia ​​hankkeita, on enemmän mahdollisuuksia. Tämä tarkoittaa sitä, että jos alueesi vaatii paljon osuuksia ja haluat avata lapiotehtaan, paikkasi edullisen lainan ja vakuuden jonossa on lähempänä kassaa. Muissa tapauksissa sinun on odotettava vähän rahan vastaanottamista.

Vaikeasta taloustilanteesta ja kriisistä huolimatta on mahdollista saada lainaa oman yrityksen perustamiseen. Tämä vie jonkin verran vaivaa ja aikaa, joten ole kärsivällinen. Lopulta vain se, joka ei tee mitään, ei saa.

Jos sinulla ei ole rahaa, lainaa. Ja älä koskaan lainaa pieniä määriä. Lainaa paljon kerralla, mutta anna aina nopeasti takaisin. Aristoteles Onassis, kreikkalainen miljardööri

Laatiessaan laadukasta liiketoimintasuunnitelmaa toiminnan aloittamiseksi tai laajentamiseksi, käyttöomaisuuden täydentämiseksi ja nykyaikaistamiseksi monet yrittäjät etsivät kannattavia tapoja hankkia lisävaroja. Lainat pienyrityksille hyötyvät rekisteröinnin nopeudesta, vähimmäishinnoista ja suuresta valikoimasta ohjelmia yksityisten sijoittajien tarjouksiin verrattuna:

• Pikalainat - enintään 200-300 tuhatta ruplaa käyttöpääoman lisäämiseksi. Yksittäiset yrittäjät ja kaupallista toimintaa harjoittavat oikeushenkilöt voivat hakea lainaa.
• Mikroluotto - enintään 1,5 miljoonaa ruplaa kiinteän ja kiertävän omaisuuden täydentämiseksi. Etusija annetaan yrityksille, jotka harjoittavat kauppaa ja tuotantoa ja tarjoavat palveluja.
• Pienet lainat - jopa 5 miljoonaa ruplaa. Pienten ja keskisuurten yritysten edustajat voivat hakea asiaa.
• Lainat Agro + -ohjelman puitteissa - jopa miljoona ruplaa. maatalousalalle erikoistuneet yrittäjät.
• Tililuotto (tilin saldoa ylittävä kulu) - jopa 1,5 miljoonaa ruplaa. liikevaihdon lisäämiseksi. Ohjelma on tarkoitettu lainattavaksi oikeushenkilöille.
• Luottorajat - määrä lasketaan yksilöllisesti tilin liikevaihdon mukaan. Varoja myönnetään vain oikeushenkilöille.
• Luottokortit - jopa 100 tuhatta ruplaa. pieniä ostoksia ja matkakuluja varten. Lainaa myönnetään yksittäisille yrittäjille ja eri alojen oikeushenkilöille.

Ohjelman valinnasta riippuen pankki arvioi asiakirjat 1 päivästä 2 kuukauteen. Lisäetuja tarjotaan asiakkaille, joilla on tili tai pankkitili.

Kenelle niitä lainataan?

Kansainvälisten rahoitusjärjestöjen ohjelmien puitteissa lainoja ei voida myöntää yrityksille, jotka tarjoavat väestölle alkoholia ja tupakkatuotteita, uhkapeliä, kiinteistöjä tai c / b. Pankit tekevät kielteisen päätöksen, kun he hakevat lainaa lakisääteisen rahaston luomiseksi ja nykyisten velvoitteiden maksamiseksi.

He ovat varovaisia ​​valmistusyrityksille. Pienten valmistusliikkeiden (suutarit ja räätälit) omistajat voivat hakea lainaa, jolla on pitkä liiketoiminta, laaja valikoima raaka -ainetoimittajia ja asiakaskunta.

Uskollisia ehtoja tarjotaan:

• Kauppayritykset (käyttöpääoman lisäämiseksi) - kaupat, julkinen ruokailu tai kauneushoitolat.
• Autoliikkeet, jotka hakevat lainaa ajoneuvon ostamiseen.
• Viljelijöille (lainat myönnetään Agro + -ohjelman puitteissa).

Pankit eivät lainaa rahaa yrityksen perustamiseen. Lisää mahdollisuuksia saada lainaa toiminnan vaihtamiseen tai uuden liiketoimintalinjan kehittämiseen.

Lainaustavoitteet

Lainoja myönnetään yrittäjille eri tarkoituksiin:

• Lisäkustannusten kattamiseksi.
• Rakennusten, rakenteiden huoltoon ja korjaukseen.
• Laitteiden nykyaikaistaminen.
• Yrityksen aloittamiseksi.

Kuka kuuluu lainanottajien ryhmään?

Pankista lainaa hakeville yrittäjille asetetaan useita vaatimuksia:

1. Oikeudellinen asema - yksittäinen yrittäjä tai oikeushenkilö, osakeyhtiö tai yksityishenkilö, jolla on osuuksia.
2. Rekisteröintipaikka - yrityksen etuoikeutettu rekisteröinti ja toiminnan toteuttaminen pankin alueella.
3. Liiketoiminnan kesto on 6-12 kuukautta. rekisteröinnin jälkeen.
4. Työntekijöiden enimmäismäärä on enintään 100 henkilöä.
5. Vahvistus määrättyjen pidätysten ja kieltojen puuttumisesta.

Yritysten omistajiin sovelletaan yksityishenkilöinä myös useita kriteerejä:

• Venäjän kansalaisuus.
• Ei viivästyksiä aiemmista lainoista.
• Rekisteröinti rahoituslaitoksen sijainnin alueella.
• Asiakkaan on täytettävä yksittäisen yrittäjän asema tai hänellä on oltava yrityksen omistusoikeus.
• Ikäraja on 21 - 60 vuotta.
• Lankapuhelimen läsnäolo.

Pankit voivat asettaa lisäehtoja ohjelman valinnan tai lainan parametrien perusteella.

Ylimaksun määrä

Pk -yritysten lainausohjelmille on ominaista minimaalinen ylimaksu. Näin ollen keskimääräinen ylimaksu on 16-24% vuodessa. Useat yritykset asettavat rajat 14,9% ja 18,5% välillä. Markkinoilla on myös ohjelmia, joiden korko on 28% tai enemmän, mikä on tyypillistä pienille pankeille.

Asiakirjojen paketti

Yksittäisille yrittäjille ja pk -yrityksille ilman vakuuksia ja lainaa antavan lainaohjelman osallistujia pyydetään keräämään vakiopaketti asiakirjoja:

• Hakemus harkittavaksi. Tarjoillaan toimistossa tai yrityksen verkkosivuilla.
• Alkuperäinen tai valokopio passistasi.
• Todistus valtion rekisteröinnistä (kopio).
• Oikeushenkilöille - valokopio yhtiöjärjestyksestä, otteita osakasrekistereistä, pääkirjanpitäjän nimittämistä koskeva määräys, yhtiökokousten pöytäkirjat jne.
• Rekisteröidylle yritykselle - raportti varojen liikkeestä tilillä.

Pankilla on oikeus vaatia lisäarvopapereita:

• Perustamisasiakirjat oikeushenkilöille.
• Vahvistus asiakkaan suhteen ratkaisemisesta elimiä, jotka kutsuvat kansalaisia ​​asepalvelukseen.
• Vahvistus kiinteistön osuuteen liittyvien oikeuksien hankkimiseen liittyvistä kustannuksista.

Lainan koko

Keskimääräinen laina on 4,5 miljoonaa ruplaa. Jotkut yritykset ovat valmiita myöntämään lainaa 500 tuhatta - 1 miljoonaa ruplaa, toiset jopa 7 miljoonaa ruplaa.

Kuinka kauan lainaa saa?

Pk -yritysten keskimääräinen laina -aika on 36 kuukautta. Harvemmin pankit laativat sopimuksia 5-7 vuodeksi, mikä on tyypillistä suurille järjestelmille.

Kuinka maksaa velka pois?

Venäjän rahoitusmarkkinoilla on useammin ohjelmia, joiden tarkoituksena on maksaa laina takaisin elinkorolla. Asiakkaan luotto maksetaan tasaisissa erissä lainan takaisinmaksuaikataulun mukaisesti. Eriytetty järjestelmä on käytännössä erittäin harvinainen.

Pankin valinta

Jos sinulla on akkreditointi pankissa, ota yhteyttä häneen, tämä selventää ehtoja ja vertaa niitä muiden yritysten ehdotuksiin:

• VTB24 - "Negotiable" alkaen 850 000 ruplaa, 11,8%, jopa 3 vuotta. Lainamaksut - 0,3%.
• Zenith - jopa 30 miljoonaa ruplaa, 13-14,5%, jopa 2 vuotta. Käsirahaa ei vaadita. Päävelan takaisinmaksuaika voi olla enintään 12 kuukautta.
• Krayinvestbank - suunnitellaan 3 ohjelmaa: liiketoiminnan kehittämiseen 500 000 - 70 000 000 ruplaa. enintään 7 vuoden ajan 13%: lla, 13%: n liikevaihdolla tai 16%: n tililuotolla.
• Levoberezhny - 150 000 - 3 000 000 15 prosentilla enintään 6 vuoteen (yleisohjelma "Business without Borders").
• Promtransbank - 150 000, 15-35% vuodessa, jopa 5 vuotta.
• Rosselkhozbank - 1 miljoonasta ruplasta, 13%, 6 kuukaudesta.
• Center -Invest - 300 000 ruplaa. 12% vuodessa, enintään 36 kuukautta.
• Energomashbank - tilinylitys 300 000 ruplasta, 17% vuodessa, enintään 12 kuukautta.

Positiiviset ja negatiiviset ominaisuudet

Plussat sisältävät:

Suuri joustavuus hintojen ja henkilökohtaisten palveluehtojen asettamisessa.

Sovitun summan vastaanottaminen ilman vakuuksia ja takaajia.

Uskolliset ehdot kanta -asiakkaille.

Miinuksia ovat:

• Pankin ilmoittaminen liiketoiminnasta.
• Dokumentaation pitkäaikainen kerääminen.
• Pieni prosenttiosuus yrityksen perustamista koskevien hakemusten hyväksymisestä.
• Rajoitukset liiketoiminnan suunnan valinnassa.

Pienyritysten luottotukirahasto

Kun yrität hakea lainaa pankilta, yrittäjät eivät aina pysty tarjoamaan vakuuksia, jotka kattavat mahdolliset riskit. Kohtuullinen ratkaisu olisi käyttää mahdollisuutta saada vakuus FSKMB: ltä, joka vastaa pantin rekisteröintiä. Lainanottajan toimintatyypistä riippuen rahasto takaa lainan 60–90% pyydetystä lainasta (enintään 60% tukku- ja vähittäiskaupan yrityksille, matkatoimistoille, jopa 70% liikenteelle ja maataloudelle) yritykset jne.).

Lainan käsittelyaika - 3 - 60 kuukautta.

Rahaston kumppanit:

• PJSC SB RF.
• PJSC Bank Levoberezhny.
• AKIB "Koulutus".
• JSC "RSHB".
• PJSC Bank ZENIT.
• PJSC "VTB24".
• PJSC Promsvyazbank.
• Banca Intesa JSC.
• SMP-Bank JSC.
• PJSC Bank FC Otkritie.

Etsiessään suotuisimpia ehtoja pk -yrityksille suunnatulle lainalle, monet yrittäjät ovat kiinnostuneita Sberbankin ehdoista, vuonna 2017 yritys tarjoaa:

• Lainasumma: 10 miljoonaa ruplaa jopa miljardi ruplaa
• Tavoitteet: käyttöomaisuuden hankinta, tuotantolinjojen nykyaikaistaminen ja jälleenrakentaminen, uusien hankkeiden toteuttaminen ja käyttöpääoman täydentäminen (maatalouden, elintarvikkeiden, sähkön, kaasun ja veden, rakentamisen, liikenteen ja viestinnän aloilla).
• Hinnat: alkaen 9,6%.
• Myönnetyn rahoituksen ehdot: enintään 3 vuotta.

Lainan käsittely suoritetaan useissa vaiheissa:

• Lainan myöntämisehtoihin perehtyminen, työntekijän tausta -neuvonta.
• Dokumentaatiopaketin valmistelu.
• Hakemuksen ja kerättyjen paperien lähettäminen.
• Säätiön työntekijöiden tutustuminen toimipaikkaan.
• Sopimuksen tekeminen.

Siirretty yrittäjän tilille.

Kun omat taloudelliset resurssit liiketoiminnan kehittämiseen eivät riitä, yrittäjä joutuu etsimään lainattuja varoja eri rahoituslaitoksista alkaen kannattavimmista tarjouksista hänelle sopivin ehdoin.

Tällä hetkellä se on yleinen käytäntö, mutta suurten yritysten tai yritysten on paljon helpompi saada lainaa, mutta yksittäisten yrittäjien ei ole niin helppoa. Ensinnäkin pankit ja muut luotto -organisaatiot ovat vähemmän halukkaita työskentelemään tällaisen asiakasryhmän kanssa, ja toiseksi niiden ehdot ovat pääsääntöisesti tiukempia, koska luottolaitokset toimivat enemmän myöntäessään lainaa yksittäisille yrittäjille riskejä kuin lainan myöntämisessä suurille, tunnetuille yrityksille.

Tietenkin useimmissa tapauksissa yksi pienyrityksen pääehdoista saada pankkilainaa on vakuuden antaminen. Syy on yksinkertainen: liiketoiminta on riskialtista liiketoimintaa ja vakuudet ovat hyvä takuu luottovarojen tuotosta. Kaikki lainatuotteet eivät kuitenkaan vaadi vakuuksia. Monet pankit tarjoavat nykyään useita vaihtoehtoja lainaamiseen ilman vakuuksia yksittäisille yrittäjille.

Korkeasta prosenttiosuudesta, tiukoista vaatimuksista ja epäonnistumisasteesta huolimatta yrittäjiä houkuttelevat edelleen lainat ilman vakuuksia. Lisäksi vaikka pankit puhuvat useista ongelmallisista veloista tällä alalla, luottorajaa nostetaan edelleen. Nyt voit lainata jopa 3000000 ruplaa ilman vakuuksia.

Mistä saada lainaa ilman kieltäytymistä, ilman todistuksia ja ilman takaajaa vuonna 2017? - TOP 10 pankkia

Tässä on luettelo pankkiohjelmista, joilla on suurin todennäköisyys hyväksyä lainahakemukset. Näiden ohjelmien avulla voit ottaa lainaa ilman kieltäytymistä, ilman todistuksia ja takaajia. Lainan saamiseksi valitse sopiva ohjelma ja täytä online -lainahakemus.

Hae lainaa

1. - käteislaina

• Summa: 50 000 - 2 000 000 ruplaa.
• Termi: 1 - 5 vuotta.
• Korko: alkaen 13,99%
• Ikä: 21-70 -vuotiaana.
• Hyväksynnän todennäköisyys: Korkea.
• Saadaksesi tarvitset:
• Palkkakortin haltijat: passi, ajokortti.
• Vakioluotto: passi, ajokortti, 2-NDFL.

Hae lainaa

2.- lainaus online-ratkaisulla

• Summa: jopa 750 000 ruplaa.
• Termi: jopa 5 vuotta.
• Korko: alkaen 14,9%
• Ikä: 21-65 vuotiaana.
• Hyväksynnän todennäköisyys: Korkea.

Hae lainaa

3. - online -käteislainahakemus

• Summa: 25 000-1 000 000 ruplaa.
• Termi: 1 - 5 vuotta.
• Korko: alkaen 15%
• Ikä: 21 - 76 -vuotiaana.
• Hyväksynnän todennäköisyys: Korkea.

Hae lainaa

4. - käteislaina

• Summa: enintään 3 000 000 ruplaa.
• Termi: 6 kuukaudesta alkaen jopa 5 vuotta.
• Korko: alkaen 14,9%
• Ikä: 21-70 -vuotiaana.
• Hyväksynnän todennäköisyys: Keskiverto

Hae lainaa

5.- online-lainahakemus

• Summa: 5 000 - 400 000 ruplaa.
• Termi: 5-60 kuukautta.
• Korko: alle 12%
• Ikä: 20-85 vuotiaana.
• Hyväksynnän todennäköisyys: Keskiverto

Hae lainaa

6. - täytä lomake 5 minuutissa ja hanki luottokortti

• Summa: jopa 300 000 ruplaa
• Korko: 0,12% päivittäin, koroton jakso jopa 55 päivää.
• Ikä: 18-70 -vuotiaana.
• Ehdot: ilman kyselyitä ja käyntiä pankissa.
• Hyväksynnän todennäköisyys: Korkea.

Hae lainaa

7. - asiakkaille, joilla ei ole erääntyneitä lainoja

• Summa: enintään 1 300 000 ruplaa. ei provisio.
• Termi: 6-36 kuukautta.
• Korko: alkaen 15,9%
• Ikä: 23-65 -vuotiaana.
• Hyväksynnän todennäköisyys: Keskiverto

Hae lainaa

8. - pikalaina käteisellä tai pankkikortilla

• Summa: jopa 500 000 ruplaa
• Termi: 2-5 vuotta.
• Korko: alkaen 15,9%
• Ikä: 24-70 -vuotiaana.
• Hyväksynnän todennäköisyys: Korkea.

Hae lainaa

9. - laina ilman viitteitä 15 minuutista

• Summa: 5 000 - 200 000 ruplaa.
• Termi: jopa 4 vuotta vanha.
• Korko: alkaen 13%
• Ikä: 21-75 -vuotiaana.
• Hyväksynnän todennäköisyys: Keskiverto

Hae lainaa

10.- täytä online-hakemus 10 minuutissa ja saat ratkaisun heti

• Summa: 50 000 - 2 000 000 ruplaa.
• Termi: jopa 5 vuotta.
• Korko: alkaen 14,5%
• Ikä: 22-60 vuotiaana.
• Hyväksynnän todennäköisyys: Keskiverto
• Tarvitset tuloja vahvistavan asiakirjan tai 2-NDFL-varmenteen.

Pienyrityslaina jopa 2 000 000 ruplaa 24 tunnissa

Nykyään rahoituspalvelumarkkinoilla on erittäin mielenkiintoinen verkkopalvelu lainaamiseen pienyrityksille, tätä palvelua kutsutaan nimellä "Stream". Palvelun ydin on, että lainaa ei myönnä pankki tai monitoimilaite vaan tuhannet Stream -verkkopalvelun käyttäjät. Käyttäjille tämä on vaihtoehto sijoittamiselle ja yrittäjille välittömät rahat ilman pankkiviiveitä ja -ongelmia.

Hae siis lainaa tästä verkkopalvelusta, paljon helpompaa kuin pankki. Sinun ei tarvitse kerätä asiakirjoja ja todistuksia, sinun ei tarvitse vakuuksia, sinun ei tarvitse mennä minnekään, voit saada lainan verkossa poistumatta kotoasi tai poistumatta työpaikastasi.

Tämän online -lainapalvelun suurin etu on sen suuri todennäköisyys hyväksyä. Koska pankit vaativat vakuuksia, jättävät huomiotta kokonaiset toimialat ja käyttävät vanhentuneita yritysten arvostusmenetelmiä. Verkkopalvelu lainojen myöntämiseksi "Stream" on luonut uuden menetelmän, jonka ansiosta luottokelpoinen yritykset voivat saada lainan nopeasti ja ilman hermoja!

Stream -verkkopalvelun lainausehdot:

• Keräämättä asiakirjoja ja ilman vakuuksia verkossa.
• Lainapäätös tehdään 15 minuutin kuluessa.
• Lainan saaminen kestää keskimäärin 24 tuntia hakemuksen jättämisestä.
• Lainan enimmäismäärä on 2 000 000 ruplaa.
• Lainan korko on 2,5% 6 kuukaudeksi.
• Laina myönnetään 1 viikosta 6 kuukauteen.
• Voit ottaa ja maksaa lainan takaisin kahdella napsautuksella.

Hieman Streamin online -lainauspalvelusta

Potok on Alfa-konsernin perustama innovatiivinen verkkopalvelu, joka on integroitu Alfa-pankkiin. Alfa-Bank toimittaa tietoja pienyritysten arvioimiseksi ja suorittaa "Streamin" osallistujien välisiä selvityksiä.

Stream -verkkopalvelu perustettiin 29. helmikuuta 2016, ja tällä hetkellä tuhannet ihmiset lainaavat pienyrityksille kaikkialla Venäjällä.

Lainaa myönnetään kaikille tukku- ja vähittäiskauppaa harjoittaville pienyrityksille, mukaan lukien autojen myynti, rakentaminen, mainonta ja jopa ohjelmistokehitys. Pankin valintaa ei rajoiteta, luottoyhtiö voi pitää vaihtotiliä missä tahansa Venäjän pankissa.

Mikä on erittäin tärkeää ja kätevää? - Lainaa haettaessa sinun ei tarvitse kerätä asiakirjapakettia, jossa on monia erilaisia ​​todistuksia, ja koko lainahakemusprosessi suoritetaan verkossa ja useimmat yritykset saavat lainan 24 tunnin kuluessa hakemuksen jättämisestä.

Lainojen ominaisuudet ilman vakuuksia

Useimmissa tapauksissa lainanantajat, varmistaakseen lainalle käytettyjen rahojen palautuksen, pyytävät lainan vakuudeksi - yrityksen omaisuutta tai yrittäjän henkilökohtaista omaisuutta, esimerkiksi kiinteistöjä, maata, ajoneuvoja jne. Mutta entä jos ei ole vakuuksia, joita voitaisiin tarjota lainanantajalle lainaa varten? On harkittava kaikkia mahdollisia tarjouksia ja ehtoja lainojen myöntämiselle pienyrityksille ilman vakuuksia. Pankkituotteiden tuntemus ja niitä koskevat vaatimukset auttavat sinua tekemään oikean päätöksen ja tarvittaessa löytämään lainan edullisin ehdoin.

Lainarahastoja myönnetään yksittäisille yrittäjille eri tarkoituksiin - laajentaa tuotantokantaa, ottaa käyttöön uusia tekniikoita, avata uusi suunta liiketoiminnassa tai kehittää olemassa olevaa. On huomattava, että useimmissa tapauksissa lainan saamisen tarkoituksella on suuri muodollinen merkitys, mutta useimmiten luottotietoja tuhlataan sopimattomasti, koska lainan myöntämisen jälkeen kukaan ei hallitse sen käyttötarkoitusta. Kuitenkin sekä vakuudellisen että vakuudettoman lainan tapauksessa sopimuksessa määrätty lainasumma hyvitetään lainan vastaanottamisen jälkeen lainanottajan vaihtotilille.

Kun yrittäjä ottaa vakuudellisen lainan, luottolaitos vakuuttaa riskinsä:

• vakuudet (sekä kolmannet osapuolet että yritysten omistajat);
• omaisuutta (yrittäjä itse tai kolmannet osapuolet).

Vakuudettoman lainan tapauksessa lainan myöntäminen lainanantajalle liittyy suureen riskiin menettää liikkeeseen lasketut varat, joten vakuudettoman lainan ottavan yrittäjän vaatimukset ovat paljon korkeammat ja menettely on hieman monimutkaisempi .

Hyödyt ja haitat lainoista ilman vakuuksia

Vertaamalla vakuudellisia ja vakuudettomia lainatyyppejä voit heti korostaa seuraavia vakuudettomien lainojen haittoja:

• korkeat korot;
• vähemmän lainatarjouksia ilman vakuuksia;
• lyhyempi maturiteetti;
• lainanottajan perusteellisempi tarkastus, täyttääkö lainan myöntämisehdot;
• rajoitettu enimmäislainasumma.

Korkeat korot korvaavat lainanantajille rahoitusriskit silloin, kun lainatut varat eivät palaudu. Tällaisten lainojen tarjousten määrä markkinoilla on pienempi, koska yksinkertainen syy on se, että vakuudellisilla lainoilla on pääsääntöisesti vähemmän vaivaa ja jos lainaa ei makseta takaisin, vakuusobjekti menee lainanantajalle, tulevaisuudessa se myydään ja kattaa siten vahingon, tai lainan vakuutena oleva takaaja korvaa saman vahingon. Tässä tapauksessa luottolaitoksilla on varaa alentaa korkoa, koska Se ei ole vakuutus liikkeeseen laskettujen varojen menetykseltä, vaan toimii palvelumaksuna lainalle.

Mitä tulee lyhyempään takaisinmaksuaikaan ja pienempään enimmäismäärään, joka yleensä annetaan lainoille ilman vakuuksia, edellä kuvattu sääntö toimii tässä - vakuudellisen lainan myöntämisessä on vähemmän riskejä, mikä tarkoittaa, että voit tarjota suuremman summan pidempään ajanjaksoon.

Kuten jo mainittiin, yrittäjän, joka ottaa lainaa ilman vakuuksia, todentaminen on tiukempaa, koska tässä tapauksessa lainanottajan aiempi luottotiedot, taloudellinen vakaus ja muut myönteiset ominaisuudet ovat ainoat seikat, joista päätös tehdään. Olemassa olevan vakuuden tapauksessa jopa esimerkiksi lainanottajan myönteisin luottotieto ei pilaa tilannetta vain hieman, koska yrittäjä takaa joka tapauksessa varojen palautuksen ääritapauksissa omaisuutensa tai takaajan omaisuutta.

Laina ilman vakuuksia voi kuitenkin olla kannattava laina pienyrityksille ja joissakin tapauksissa hengenpelastus, jos ei ole muita vaihtoehtoja rahoituksen saamiseksi. Lisäksi lainanottajan perusteellisesta tarkistamisesta huolimatta laina ilman vakuuksia merkitsee rekisteröinnin yksinkertaisuutta, joka ei eroa paljoakaan tavanomaisen kulutuslainan saamisesta. Siksi voimme korostaa seuraavia etuja:

• vakuuden kohteen puute;
• ei kustannuksia vakuuksien, vakuutusten ja omaisuusoikeuksien siirron arvioinnista;
• säästää aikaa;
• vapaa luovutus kaikesta omaisuudesta, joka ei toimi panttina;
• suunnittelun yksinkertaisuus.

Pienyrityslainan myöntämisen ehdot ilman vakuuksia

Venäjällä on paljon pankkeja ja muita luotto -organisaatioita, jotka tarjoavat omaa lainausohjelmaansa yksittäisille yrittäjille ilman ehtoja lainojen vakuudelle. Suurimpia ovat Venäjän OJSC Sberbank, PJSC Promsvyazbank, AO UniCredit Bank, OJSC AKB Investtorgbank ja LLC Promselkhozbank.

Selvitetään, mitkä ovat yllä lueteltujen pankkien yleiset likimääräiset vaatimukset käyttämällä esimerkkiä olemassa olevista ohjelmista yksittäisten yrittäjien lainojen myöntämiseksi ilman vakuuksia:

• Venäjän federaation kansalaisen passin läsnäolo;
• oleskeluluvan tai väliaikaisen rekisteröinnin läsnäolo;
• armeijan henkilötodistus, alle 27 -vuotiaille miehille;
• todistus veroviraston rekisteröinnistä;
• todistus valtion rekisteröinnistä yksittäisenä yrittäjänä;
• todistus omistus- tai vuokrasopimuksesta tiloista, joissa yksittäinen yrittäjä työskentelee;
• mahdolliset luvat tietyntyyppisille toiminnoille;
• kopio tilinpäätöksestä, joka on toimitettu ja myös veroviranomaisen hyväksymä viimeiseltä raportointikaudelta;
• tase ja tuloslaskelma viimeisten 3 vuoden ajalta;
• selvitys varojen liikkumisesta tilillä viimeisten kuuden kuukauden tai vuoden aikana;
• määräys pääkirjanpitäjän tai muun kirjanpitäjän valtuuttaman työntekijän nimittämisestä ja kopio passista;
• kuitit verojen maksamisesta;
• harjoittaa liiketoimintaa alueella, jolla velkojapankki sijaitsee;
• todellisen toiminnan kesto on 24–36 kuukautta;
• lainanottajan ikä on 23–60 vuotta;
• ei huonoa luottotietoa.

Muiden pankkien ja luotto -organisaatioiden osalta pääluettelo vaatimuksista on suunnilleen sama kaikille, mutta muiden organisaatioiden luotonhoitajat voivat esittää lisävaatimuksia, mukaan lukien yksityiskohtaisen liiketoimintasuunnitelman, jossa yksittäisen yrittäjän on ilmoitettava, mitä saadut lainarahat käytetään.

Näiden tietojen perusteella, jos tarkastelet niitä huolellisesti, käy ilmi, että pankin esittämästä laajasta vaatimusten luettelosta huolimatta ne eivät ole yksinomaisia ​​eivätkä aiheuta paljon byrokratiaa. Halutessasi tarvittavan asiakirjapaketin lainan saamiseksi ilman vakuuksia pienyritysyksikölle voidaan kerätä yhdessä päivässä, mutta vakuudettomien lainojen käsittely ja päätöksenteko ei ole niin nopeaa edellä mainitun vuoksi -kuvattu tarve tarkistaa kaikki toimitetut asiakirjat perusteellisesti. Esimerkiksi PJSC Promsvyazbankin verkkosivustolla todetaan, että päätös tehdään 7 työpäivän kuluessa.

Pienille yksittäisille yrittäjille lainan saaminen ilman vakuuksia on usein ainoa rahoitusvaihtoehto, joten lainahakemusta päätettäessä sinun on luettava huolellisesti valittu laitos, katsaukset siitä ja sen ehdoista.

Lisäksi ennen vierailua luottolaitoksen johtajan kanssa sinun on valmisteltava huolellisesti hänelle toimitetut asiakirjat - saatettava kirjanpitoyksikkö järjestykseen, laadittava laadukas liiketoimintasuunnitelma ja mietittävä mahdollisia vastauksia kysymyksiin.

Sinun on myös ymmärrettävä, että korkeiden luottoriskien vuoksi vakuudettomien lainojen korot ovat aina korkeammat kuin tavallisilla lainoilla.

Pienyritysten lainaus ilman vakuuksia - vaihtoehdot

Yrittäjillä, jotka haluavat saada lainan ilman vakuuksia, on seuraavat vaihtoehdot:

• Kannattava tarjous... Nykyään monet pankit tarjoavat pienyrityksille lainan ottamista mihin tahansa liiketoimintatarkoitukseen, myös ilman vakuuksia.
• Mikroluotto (pieni laina)... Jos yrittäjä tarvitsee pienen määrän rahaa (noin miljoona ruplaa) liiketoiminnan kehittämiseksi, myös tarjoamatta omaisuutta vakuudeksi, hän voi ottaa mikrolainan. Suurimman osan tästä lainanannosta huolehtivat mikrorahoitusjärjestöt. Samaan aikaan suurilla pankeilla on myös mikroluotto -ohjelmia, joissa korko on paljon alhaisempi.
• Pikalaina yrityksille... Jos yrittäjällä ei ole vakuuksia ja hän tarvitsee kiireellisesti suhteellisen pienen määrän rahaa, hän voi käyttää vakuudettomia pikaluottoja. Pikalaina (kiireellinen) eroaa kuluttajahakemuksesta siinä, että ensimmäisen hakemuksen tarkastelu vie paljon vähemmän aikaa (kirjaimellisesti muutama tunti)... Tämän seurauksena lainanottaja saa usein rahaa päivänä, jona hän ottaa yhteyttä pankkiin. Luonnollisesti vakuudet puuttuvat ja hakemuksen käsittelyaika on tiukka, joten pankit pyytävät pääsääntöisesti melko vankan asiakirjapaketin lainasopimuksen täyttämiseksi.
• Tililuotto... Jos pienyrittäjä tarvitsee lyhytaikaista lainaa, hän voi kääntyä sellaisen tyypillisen lainatuotteen puoleen kuin tililuotto sekkitilille. Voit myös antaa sen antamatta vakuuksia pankissa, jossa yrityksellä on vaihtotili ja jossa oli liikevaihtoa. Tililuotto on eräänlainen laina, jossa pankkiasiakas saa käyttää enemmän varoja kuin tilillään. Toisin sanoen yhtiöllä on mahdollisuus "mennä punaiseksi" pankin asettaman rajan verran. Raja puolestaan ​​lasketaan ottaen huomioon vaihtotilille tulevien käteisvarojen keskimääräinen määrä 3-6 kuukautta (yleensä 30-50% tästä määrästä).

Entä jos sinulta evätään laina ilman vakuuksia?

Ja niille yksittäisille yrittäjille, joilla ei ole mahdollisuutta tarjota vakuuksia ja jotka eivät pystyneet ottamaan vakuudettomia lainoja, on edelleen mahdollisuus päästä valtion ohjelmaan, joka tarjoaa takuita pienyrityksille luottoapurahastosta. Se on voittoa tavoittelematon organisaatio, joka on perustettu auttamaan pienten ja keskisuurten yritysten kehittämistä. Nykyään rahasto tekee yhteistyötä useiden pankkien kanssa kaikkialla Venäjän federaatiossa ja tarjoaa lainasuojaa 30-50% (yrityksen laajuudesta riippuen) ne yksittäiset yrittäjät, jotka kuuluvat rahaston ohjelman ehtoihin alueella, jättävät hakemuksen ja käyttävät vakiintunutta menettelyä. Menettely rahaston avustamiseksi lainan myöntämisessä yksittäiselle yrittäjälle koostuu pääsääntöisesti seuraavista vaiheista:

1. Lainan hakeminen pankille, joka tekee yhteistyötä rahaston kanssa.
2. Hakemuksen käsittely ja myönteisen päätöksen tekeminen.
3. Pankin siirtämä hakemus ja siihen liitetyt asiakirjat rahastoon.
4. Säätiö hyväksyi myönteisen päätöksen.
5. Kolmen osapuolen vakuussopimuksen allekirjoittaminen.
6. Korvauksen maksaminen rahastolle.

Lyhyt kommentti viimeiseen kuudenteen kohtaan - annetusta takauksesta maksettavan korvauksen määrä on suhteellisen alhainen ja on 1-2% summasta, josta rahaston on taattu lainanottajalle. Tämä summa maksetaan kerran, kun on allekirjoitettu kolmikantainen sopimus. Lisäksi rahaston palkkakustannukset voidaan korvata kaupungin talousarviosta jopa 90%. Jos haluat tutustua yksityiskohtaisesti ehtoihin ja menettelyihin takuun saamiseksi luottotukirahastolta, kirjoita hakukoneessa asuinalueesi luottotukirahasto.

Lainaa yrityksille

Jos haluat tietää, millaista valtion tukea pienyrityksille odotetaan vuonna 2018 (edulliset lainat, veroetuudet ja muu tuki), sinun ei tarvitse lainkaan etsiä tietoja eri sivustoilta, kerätä kerrallaan tiedot ja lailliset portaalit virallisista lähteistä. Loppujen lopuksi voit kääntyä lähteen puoleen, jossa kaikki kerätään yhteen paikkaan. Verkkosivustoportaali luotiin helpottamaan tiedonhakua, auttamaan lainan tai lainan järjestämisessä, selvittämään mielipiteitä ja arvosteluja tietystä organisaatiosta, tarjotuista tuotteista.

Mitä apua yritysten edustajien pitäisi odottaa valtiolta vuonna 2018

Mietitään mahdollisia avun tyyppejä, joita hallitus tarjoaa yksittäisille yrittäjille, sekä sitä, kuka voi luottaa tällaiseen tukeen. Ensinnäkin hyviä uutisia oikeushenkilöille. Suunnitelmissa on tarkistaa lainaehtoja yritysten edustajille. Tämä tarkoittaa, että korko voidaan vahvistaa 10-11 prosentin välillä. On myös mahdollista sijoittaa uudelleen lainakorolla 6,5–11 prosenttia.

Kuka voi luottaa pienyritysten tukeen

1. Äskettäin avatut yksittäiset yrittäjät
2. Ekomatkailun edustajat
3. Tuotantoteollisuus
4. Käsityöteollisuus

Vuonna 2018 valtiolta on mahdollista saada etuoikeutettua lainaa pienyritysten avuksi yksinkertaistetuin ehdoin ja nopeutetulla käsittelyllä. Hallitus ja pankit ryhtyvät toimiin yritysten edustajien vastaanottamiseksi ja auttavat kättä.

Lisäksi tukea pienyritysten edustajille ei anneta ainoastaan ​​aineellisen tuen muodossa, lainoja yksinkertaistetuin ehdoin. Yrittäjät voivat luottaa erilaisiin ilmaisiin palveluihin.

Tuki yksittäisille yrittäjille

Ilmainen apu ilmaistaan ​​erilaisten palvelujen tarjoamisessa, tietotukissa jne.

1. Ilmaiset luennot, kurssit
2. Konsultoivat taloustieteilijöitä ja lakimiehiä
3. Palvelujen ja tavaroiden myynninedistäminen messuilla ja näyttelyillä
4. Teollisuusalueiden, tonttien järjestäminen

Voit myös saada budjetista apua. Esimerkiksi päätät perustaa oman yrityksen, mutta sinulla ei ole tarpeeksi varoja peruspääomaan. Älä kiirehdi pankkiin lainaa varten, kaikki voidaan ratkaista paljon helpommin.

Mitä tarvitaan lainojen hankkimiseen liiketoimintaan

Tällaisessa tilanteessa voit ottaa yhteyttä työvoimatoimistoon ja saada tarvittavan tuen.

1. Ilmoittaudu työvoimatoimistoon työttömäksi
2. Suunnittele oma projektisi yksityiskohtaisesti ja suunnittele huolellisesti ehdotetut toimet
3. Rekisteröi hakemus osallistuaksesi tarjoukseen

Jos liiketoimintaprojektisi on mielenkiintoinen ja lupaava, saat peruuttamatonta tukea. Ainoa ehto on yksityiskohtainen raportti kaikkien sinulle varattujen varojen käytöstä.

Etulainojen lisäksi valtion tuki pienyrityksille vuonna 2018 voidaan ilmaista omaisuuseränä.

1. Tila vuokrattavissa edullisin ehdoin
2. Valtion omaisuuden myynti edullisin sopimusehdoin
3. Yrityksille luotuja esineitä

Tärkeä! Jos luotat valtion etuihin kieltäytymättä, sinun pitäisi vakiinnuttaa itsesi lupaavaksi oman yrityksen omistajaksi, lain noudattavaksi kansalaiseksi. Älä epäröi esittää kysymyksiä ja neuvotella paperityöstä, verotuksen noudattamisesta ja muista vivahteista.

Valtio käynnisti myös apurahaohjelman vuonna 2018. Periaatteessa tällaisen avun saaminen ei ole vaikeaa.

Kuka voi luottaa apurahoihin

Jotta saat tällaista tukea, sinun on laadittava hakemus ja siirrettävä se asianomaisille viranomaisille.

1. Yrityksesi on yli vuoden vanha
2. Maksat säännöllisesti maksuja ja luottotietosi on täydellinen
3. Luot edellytykset uusien työntekijöiden houkuttelemiselle

Jos täytät kaikki yllä mainitut vaatimukset. Sitten saat valtion avustuksen ilman ongelmia. Ennen hakemuksen lähettämistä sinun on kuitenkin kerättävä täydellinen asiakirjapaketti. Sinun tulee myös huolehtia todistuksesta, ettet ole aiemmin saanut avustusta.

Jos et saanut apurahaa, voit saada valtiolta edullisen lainan pienyritysten auttamiseksi vuonna 2018. Sen korko on vain 5-6 prosenttia.

Kuka voi saada edullista lainaa vuonna 2018

Jos haluat hyötyä tällaisesta avusta, sinun on tarkistettava, täytätkö lainojen myöntämisehdot.

1. Toimia innovaatioiden kehittämisen alalla
2. Viennin tuotanto tai tuonnin korvaaminen
3. Öljy- ja kaasulaitteiden tuotanto

Tämän tyyppisen luoton saamisen ehdot ovat periaatteessa melko yksinkertaiset. Sinun on valmisteltava täydellinen asiakirjojen paketti hakemuksen jättämiseksi. Voit oppia tästä lisää konsultteiltamme, koska joissakin tapauksissa paperit voivat vaihdella, vaikkakaan ei merkittävästi.

Lähetät hakemuksen asiakirjoineen kuntasi tai aluerahastollesi. Harkitseminen kestää noin kolme päivää, jonka jälkeen saat vastauksen.

Yleensä jokainen yrittäjä voi toivoa saavansa valtiolta apua pienyrityksille vuonna 2018, edullisia lainoja. On kuitenkin pidettävä mielessä, että lainojen prioriteetit on järjestetty toimialakohtaisesti. On myös joitain rajoituksia. Jotkut pienyritykset eivät välttämättä täytä erityisehtoisia lainoja.

Kuka ei voi luottaa valtion apuun

1. Liikemiehet konkurssin partaalla tai konkurssissa
2. Jälkikäteen etuoikeutetun lainan maksamisesta
3. Ottaa kaikenlaisia ​​budjettiriskejä