Kuinka saada lainaa pienyrityksille valtiolta: lainatyypit ja asiakirjat. Valtion apu pienyrityksille Työmarkkinatuki

Monet yrittäjiksi pyrkivät kohtaavat taloudellisia vaikeuksia yrityksen perustamisvaiheessa. Helpoin tapa ratkaista tämä ongelma on valtion myöntämä laina. On monia ohjelmia, joissa valtio myöntää varoja kehittyville yrityksille alhaisilla koroilla. Tässä artikkelissa kerromme sinulle, mitä sinun on tehtävä saadaksesi etuoikeutettua lainaa valtion avuksi pienyrityksille vuonna 2019.

Näkökulmia

Vuonna 2019 maamme hallitus aikoo tarkistaa pienyritysten lainaehtoja. Erityisesti pankkien lainojen vuotuinen korko on 10–11 prosenttia vuodessa. Lisäksi maan keskuspankin aktiivinen tuki varmistaa hankkeiden jälleenrahoituksen vähintään 6,5 prosentin korolla. Enimmäiskynnys on 11%.

Lisäksi käynnistetään geomarkkinoinnin navigaattorijärjestelmä, jonka ansiosta yrittäjät voivat ilman lisätutkimuksia saada kattavaa tietoa valitsemastaan ​​markkinasegmentistä. Tätä varten on kehitetty yli 200 liiketoimintasuunnitelmaa 75 yrittäjyysalueella. Jos tämä hanke hyväksytään, valtion tuki pienyritysten kehittämiselle vuonna 2019 on miellyttävä bonus aloittaville yrittäjille, jotka aloittavat oman liiketoimintansa näin vaikeissa taloudellisissa olosuhteissa.

Valtion avun tyypit pienyrityksille

Liittovaltion ohjelmat

Maamme hallitus on 10 vuoden ajan kohdentanut varoja alueellisiin talousarvioihin, joiden tarkoituksena on tukea pienyrityksiä.

Hallitus voi odottaa apua yrityksille kriisissä:

• Pyrkivät yrittäjät;
• Teollisuusyritykset;
• Ekomatkailualan yritykset;
• Organisaatiot, joiden toiminta liittyy kansantaiteeseen.

Pienyritysten tuki

On huomattava, että valtion tuki pienille ja keskisuurille yrityksille ilmenee paitsi taloudellisena tukena myös erilaisten ilmaisten palvelujen tarjoamisessa.

Tämä voi olla:

• Koulutus (seminaarit, koulutukset jne.);
• Neuvonta oikeudellisissa ja taloudellisissa kysymyksissä;
• Messujen ja näyttelyiden järjestäminen tavaroiden ja palvelujen edistämiseksi;
• Tontit ja tuotantolaitokset.

Työvoimatoimiston tuki

Kaikki tietävät, että ennen sitä sinun on löydettävä aloituspääoma. Jos sinulla ei ole omia säästöjä, sinun ei pitäisi heti juosta pankkiin ottamaan lainaa. Aloittavat yrittäjät voivat saada valtion apua pienyrityksen avaamiseen työpörssin kautta.

Tätä varten tarvitset:

• Rekisteröidy työvoimatoimistoon työttömäksi;
• Kehittää pätevä projekti laskelmilla ja yksityiskohtaisella kuvauksella suunnitellusta toiminnasta;
• Hae osallistumista kilpailuun.

Komissio tarkistaa suunnitelmasi ja tekee päätöksen. Jos se on positiivinen, voit rekisteröidä yksittäisen yrittäjän tai LLC: n, saada rahaa ja aloittaa työskentelyn. Tällainen valtion taloudellinen apu pienyrityksille annetaan maksutta, mutta yrittäjän on toimitettava sääntelyviranomaisille yksityiskohtainen kertomus varojen käyttötarkoituksesta.

Kiinteistötuki

Valtion aloittaville yrittäjille on useita muita aputyyppejä vuonna 2019:

Ennen kuin haet kilpailuun osallistumista, sinun on kerättävä kaikki tarvittavat asiakirjat, mukaan lukien vahvistus siitä, ettet ole aiemmin saanut avustuksia tai rahatukea. Lisäksi on tarpeen osallistua koulutukseen erityisillä yrittäjyyskursseilla, jotka toimivat alueellisista varoista pienyritysten tukemiseksi.

Lainat

Jos jostain syystä sinulta evättiin turha taloudellinen apu, voit saada valtiolta lainan pienyritykselle tyhjästä 5-6% vuodessa.

Tämäntyyppinen valtiontuki on saatavilla yrityksille:

• Innovatiivisen tuotannon kehittäminen;
• Keskittyy tuonnin korvaamiseen tai vientituotteiden tuotantoon;
• Osallistuu öljy- ja kaasulaitteiden tuotantoon.

Toisin sanoen vuonna 2019 talouden ensisijaisilla aloilla toimivat yritykset voivat saada valtiolta etuoikeutettuja lainoja pienyrityksille.

Menettely etuoikeutetun lainan saamiseksi

Kuinka saada valtiolta apua pienyrityksille vuonna 2019? Ensinnäkin, sinun on otettava yhteyttä kumppanirahastoon, toimitettava kaikki tarvittavat asiakirjat ja lähetettävä hakemus. Tämän jälkeen sinun on odotettava, kunnes pankki käsittelee hakemuksesi ja tekee päätöksen. Jos lainanottaja ei pysty lähettämään vakuutta, rahoituslaitos lähettää sähköpostitse asiakkaan asiakirjat ja vakuushakemuksen yllä olevaan rahastoon.

Hakemus on tarkistettava kolmen työpäivän kuluessa. Jos päätös tehdään myönteisesti, luottolaitoksen, rahaston ja yrittäjän välillä tehdään sopimus. Koska rahasto on kannattavaa, se tekee ennen päätöksen tekemistä perusteellisen analyysin lainanottajan liiketoiminnasta arvioidakseen sen rahoitusvakautta.

Mistä ja miten saada lainaa pienyrityksille?

On myös huomattava, että valtion lainaa pienyrityksille voidaan saada myös alueellisesta tai kunnallisesta rahastosta. Aloittaville yrittäjille annetaan pieniä lainoja lyhyeksi ajaksi. Mikroluotto on täydellinen yrityksille, joilla on lyhyet tuotantosyklit. Jos asiat menevät hyvin, liikemies voi luottaa vaikuttavampaan valtiontukeen pienyrityksille vuonna 2019.

Toinen edullinen edullisen rahoituksen väline on takalaina. Tätä vaihtoehtoa voidaan käyttää toteutukseen. Valtio myöntää pieniä lainoja, jotka on tarkoitettu maksamaan päälaina. Tämän ansiosta asiakas saa koronmaksuajan lykkäystä enintään vuodeksi. Tänä aikana hän voi rauhassa osallistua liiketoimintansa kehittämiseen.

Helpoin tapa on kehittää jonkinlainen innovatiivinen projekti. Tässä tapauksessa voit luottaa valtion aktiiviseen tukeen, koska tällaisella toiminnalla on myönteinen vaikutus tieteen kehitykseen.

Kenelle etuoikeuslainoja myönnetään?

Tähän mennessä aloittaville yrittäjille on myönnetty etuoikeutettuja lainoja monissa pankeissa. Eri luottolaitosten etuehdoissa on merkittäviä eroja, mutta tästä huolimatta tärkein suuntaus voidaan erottaa - tämä on alhainen korko, pitkä lainan takaisinmaksuaika ja yksinkertainen rekisteröintimenettely. Lainalainaus on ihanteellinen vaihtoehto toteutukseen.

Koska liittovaltion tukiin myönnettiin paljon vähemmän varoja vuonna 2019, alueet rahoittavat vain yrittäjyyden ensisijaisimpia alueita - maataloutta, innovaatioita, tieteellistä ja teknistä kehitystä sekä välttämättömien tavaroiden tuotantoa. Asiantuntijoiden mukaan tämä on sosiaaliala sekä asuminen ja yhteisöpalvelut. Nämä toiminta -alueet saavat valtiolta kattavaa tukea.

Etulainojen saamiseen liittyy myös rajoituksia. Tällaiseen lainaan eivät voi luottaa henkilöt, jotka:

• Ovat menneet konkurssiin tai ovat konkurssin partaalla
• Aiemmin he saivat edullisen lainan, mutta eivät maksaneet velkaa;
• Onko sinulla velkoja valtion virastoille.

03Syyskuuta

Hei! Tässä artikkelissa kerromme sinulle, kuinka saada pienyrityslaina valtiolta.

Tänään saat tietää:

1. Mitkä ovat valtion lainat yrityksille.
2. Kuka voi saada valtion tukea.
3. Minkä viranomaisen puoleen kannattaa kääntyä.
4. Mitä asiakirjoja on kerättävä

Hallitus tarjoaa vaihtoehdon - valtion tukea pienyrityksille. Mutta ennen kuin käännyt viranomaisten puoleen saadaksesi apua, sinun on ymmärrettävä, millainen valtionlaina on sinulle optimaalinen - tästä aloitamme.

Valtion yritystyyppiset lainatyypit

Vuonna 2017 hallitus tukee aktiivisesti aloittavia yrittäjiä ja antaa apua materiaalisen tuen muodossa, kuten:

• Pienyritysten mikrorahoitus;
• Valtion takuu;
• (maksuton laina);
• Korvaukset;
• Verohelpotus.

Tarkastelemme nyt jokaista valtion tukea pienille ja keskisuurille yrityksille erikseen.

Pienyritysten mikrorahoitus

Jokaisella Venäjän federaation alueella on mikroluottorahasto pienille ja keskisuurille yrityksille. Juuri hän edistää lainattujen varojen myöntämistä yrittäjille etuoikeutetusti.

Luottotiedot ovat erilaiset eri alueilla. Tämän tyyppisen lainanoton merkittävä etu on sen saatavuus: rahaa tarjotaan riippumatta työpaikasta.

On vain joitain rajoituksia, jotka kukin alue määrittää itsenäisesti. Esimerkiksi Moskovalle lainarajojen rajoittaminen nuorelle yrittäjälle.

Keskimääräiset ehdot edullisen lainan saamiselle:

• tai fyysinen () Venäjän federaation muodostavan yhteisön alueella, jossa laina vastaanotetaan;
• 50 tuhannesta 1,5 miljoonaan ruplaan (määrärajoituksia voidaan määrätä organisaation toiminta -alueen mukaan);
• Lainan korko on 8–12%, ja se riippuu liiketoimintasi näkymistä, markkinoiden tarpeista, lainanottajan vakavaraisuudesta, lainattujen varojen määrästä ja laina -ajasta, arvopaperin tyypistä;
• Rahat annetaan vakuutta vastaan: vakuudet, takuut, pantti liikkeessä olevasta tuotteesta jne.
• Laina myönnetään ei-käteisenä;
• Jos rahan tarjoamisen edellytykset eivät täyty, seuraamuksista määrätään korotettu prosentti;
• Lainojen määrä on rajoitettu;
• Asiakirjojen käsittelyaika varojen myöntämisessä on 5-10 päivää alueesta riippuen.

Valtion takuu

Tässä tapauksessa rahat antaa sinulle liikepankki, ja valtion rahasto, jota edustaa liittovaltion notaarikamari, toimii takaajana. On kuitenkin pidettävä mielessä, että kaikki liikepankit eivät osallistu valtion ohjelmaan. Täydellinen luettelo niistä alueellasi on saatavana Venäjän federaation hallituksen virallisilla verkkosivuilla.

Toisin kuin ensimmäinen vaihtoehto, varojen saaminen valtiontakauksella ei eroa ehtojen osalta tavallisesta lainasta. Hakemuksen käsittely ei ole nopeaa. Ole myös valmis siihen, että rahasto ei takaa koko summaa, vaan vain osaa.

Todennäköisimmin rahaston takuun saavat sosiaalialan yritykset, jotka palvelevat kansalaisia, teollisuutta ja teollisuutta, innovaatioita. Vakuutushakemusta harkittaessa rahasto kiinnittää erityistä huomiota organisaation luomien työpaikkojen määrään.

Tuet

Tuki on yrittäjien halutuin valtiontuki. Asia on, että se tarjotaan liikemiehille ilmaiseksi.

Kaikki yrittäjät eivät kuitenkaan voi saada tukea.

Liikemiesten on noudatettava melko ankaria ehtoja saadakseen:

• Sinun on oltava rekisteröitynyt työvoimatoimistoon työttömäksi;
• Vastaa psykologisen testin kysymyksiin samassa työvoimakeskuksessa;
• Suorita koulutus "yrittäjyyden" suuntaan;

Samaan aikaan kaiken valtion rahankäytön on vastattava ja dokumentoitava. Kun yrittäjä on saanut keskuksesta myönteisen vastauksen, hänen on rekisteröitävä yrityksensä. Vasta sen jälkeen rahat hyvitetään tilille.

Usein sattuu, että yrittäjältä evätään tuki. Apuraha voidaan myöntää hankintaan tai myytäviin laitteisiin tai tavaroihin, aineettomiin resursseihin. Tämä on mainittava liiketoimintasuunnitelmassasi.

Myöntää

Se tarjotaan myös liikemiehille maksutta. Apurahojen haittana on, että kaikki eivät voi saada niitä.

Seuraavat ovat oikeutettuja saamaan apurahaa:

• Aloittelevat yrittäjät (he ovat toimineet enintään 12 kuukautta);
• Yrittäjät, joilla ei ole verovelkoja, lainoja;
• Yritykset, jotka luovat monia työpaikkoja.

Lisäksi avustuksen saamiseksi organisaation toiminta -alue on tärkeä. Jokainen alue määrittelee nämä alueet itsenäisesti.

Korvaukset ja verohelpotukset

Tässä tapauksessa valtio yksinkertaisesti kompensoi yrittäjälle osan rahoista, jotka hän käytti liiketoiminnan kehittämiseen.

Tällaiseen helpotukseen voidaan luottaa: innovatiivisia tuotteita tuottavat yritykset, tuontia korvaavat tavarat tuottavat yritykset sekä palveluntarjoajat.

Mitä tulee verohelpotuksiin, aloittelevalla yrittäjällä on vuonna 2017 mahdollisuus ottaa ns. Ne koostuvat yrittäjän vapauttamisesta verojen maksamisesta kahden verojakson ajan.

Voit hyötyä lomasta, jos:

• Olet pyrkivä yrittäjä;
• Organisaatio jollakin seuraavista verojärjestelmistä: tai;
• Oletko mukana valmistuksessa, sosiaaliturvassa tai tieteessä.

Lainanottajan vaatimukset

Katsotaanpa tarkemmin, mitä vaatimuksia valtiontuen hakijoille asetetaan tietyn edun saamiseksi. Tiedot on esitetty taulukossa.

	Vastaanoton ehdot	Tärkeitä ominaisuuksia
Mikrorahoitus	- rekisteröity alueella, jolla varoja vastaanotetaan; - lainan on oltava vakuutena omaisuudella	- tavoite: pienten ja keskisuurten yritysten kehittäminen; - lainaehdot - enintään vuosi
Valtion takuu	- pankin on osallistuttava valtion ohjelmaan; - sinun on oltava aktiivinen organisaatio vähintään 6 kuukautta; - rekisteröinti laina -alueen saamiseksi vaaditaan; - sinulla ei ole ongelmia velkojien ja verojen kanssa; - sinun on maksettava tietty prosenttiosuus lainasta takaisin omilla varoillasi (asetettu kullakin alueella)	- Rahoituksen ensisijaisia ​​toimia ovat tuotanto, innovaatiot, rakentaminen, palvelut, liikenne, matkailu (Venäjällä), koulutus, lääketiede, asuminen ja yhteisöpalvelut. - Ei koske mineraalien kaivamista ja myyntiä, uhkapeliä, pankki- ja vakuutustoimintaa, arvopaperirahastoja, panttilainaamoja
Tuki	- liiketoiminnan merkitys Venäjän federaation muodostavalle yhteisölle. Jokaisella aiheella on omat merkittävät alueensa (voit selvittää alueesi ensisijaiset toiminta -alueet valtion resursseista); - liiketoimintasuunnitelman saatavuus, jonka on täytettävä tietyt kriteerit (myös asetettu kullakin alueella); - yrittäjän on sijoitettava tietty määrä omia varoja (riippuu ohjelmasta)	Varoja myönnetään seuraavien hankintaan: - raaka -aineet ja tarvikkeet; - tuotantolaitteet; - aineettomat resurssit. Varojen käyttöaika on rajoitettu. Yleensä 1-2 vuotta
Myöntää	- yrittäjätoimintaa on harjoitettu alle vuoden ajan; - liikemiehellä ei ole eikä ollut ongelmia lainojen ja lainojen kanssa ("puhdas" luottotieto); - yritys luo tietyn määrän työpaikkoja; - et ole saanut muita valtion etuja; - omien varojen saatavuus	Rahoitusta myönnetään keskisuurten ja pienten yritysten kehittämiseen
Korvaukset	Lainaajat voivat olla: - innovatiivisen tuotteen valmistajat ja kehittäjät; - tuontia korvaavien tavaroiden myyjät; - palvelujen tarjoamiseen osallistuvat organisaatiot	Menojen tarkoitus: keskisuurten ja pienten yritysten kehittäminen
Verokannustimet	- yrittäjyys enintään vuoden ajan; - olet verojärjestelmän jäsen: PSN tai STS - apua annetaan tiedettä, tuotantoa ja väestölle palveluja tarjoaville yrityksille.

Yhteenvetona voidaan todeta, että valtionapua on saatavilla seuraaviin tarkoituksiin:

• Aloittelevat liikemiehet ();
• Organisaatiot, jotka harjoittavat tuotteiden tuotantoa, innovatiivisten tuotteiden kehittämistä;
• Yritykset, jotka tarjoavat palveluja yleisölle;
• Yrittäjillä ei ole lainojen kanssa ongelmia.

Minne mennä

Jokaisesta aineellisesta edusta vastaa tietty valtion elin, johon yrittäjän on haettava.

Mikrorahoitusta tarjoaa alueesi yrittäjyyden tukirahasto. Jotta voit saada lainaa edullisin ehdoin, sinun on kerättävä asiakirjapaketti (se on erilainen yksittäisille yrittäjille ja oikeushenkilöille).

Voit tutustua tähän ongelmaan tarkemmin alueesi rahaston virallisella verkkosivustolla, nimeämme vain tärkeimmät yleisesti hyväksytyt asiakirjat:

• Hakijan ja takaajan hakemus ja kyselylomake;
• Yrittäjätiedot;
• Perustamisasiakirjat;
• Ote pienten ja keskisuurten yritysten rekisteristä;
• Todistus maahantulosta ja sieltä ote;
• Kopio hakijan passista;
• Kopio SNILSistä;
• Toimiluvat;
• Kirjanpito ja veroraportit.

Kun olet kerännyt kaikki asiakirjat, sinun tulee hakea lainaa tukirahastolle. Voit myös ladata tällaisen lausunnon rahaston viralliselta verkkosivustolta alueellesi.

Valtion takuun saamiseksi sinun on haettava kaikkien tarvittavien asiakirjojen kanssa pankista, joka osallistuu kumppanuusohjelmaan yrittäjyyden edistämisrahaston kanssa.

Pankki itse arvioi valtion tuen mahdollisuuden ja lähettää hakemuksen rahastolle, joka käsittelee sen kolmen päivän kuluessa. Vakuushakemus on liitettävä lainan saamiseen tarvittaviin vakiopaketteihin.

Apurahaa tai avustusta voi hakea työvoimatoimistosta. Tätä varten sinun on täytettävä useita ehtoja, jotka olemme jo kuvanneet edellä. Tukipaketin paketti sisältää hakemuksen ja liiketoimintasuunnitelman.

Voit saada korvauksia työvoimatoimistosta. Tätä varten anna liiketoimintasuunnitelma ja vastaava lausunto.

Voit saada veroetuja ottamalla yhteyttä verotoimistoon, josta saat tietoja kerättävistä asiakirjoista.

Valtiontuki pienyrityksille

Jos et ole oikeutettu valtiontukeen, voit hakea valtion tukea pienyrityksille.

Tällaista apua tarjoavat valtiosta riippumattomat rahastot pankkiorganisaatioissa, se ilmaistaan ​​avustuksen muodossa. Samaan aikaan valtiosta riippumaton apuraha voidaan myöntää sekä palautuksella että vastikkeetta.

Avustuksen saa kilpailullisesti. Tässä tapauksessa komission jäsenet arvioivat hankkeen taloudellista hyötyä.

Sinun on liitettävä apurahan vakiopakkaukseen, jossa kuvataan tuote ja sen hinta.

Yksi yleisimmistä yrittäjien kohtaamista ongelmista on oman pääoman puute. Jos yrittäjällä ei ole riittävästi kokemusta, hänen on vaikea saada rahaa yrityksiltä tai yksityishenkilöiltä. Erinomainen ratkaisu tässä tilanteessa ovat valtion lainat pienyrityksille vuonna 2018, jotka voidaan saada edullisin ehdoin.

Erilaisia ​​valtiontukia pienyrityksille

Jopa talouskriisin aikana valtio tukee aloittavia yrittäjiä. Valtion lainaa pienyrityksille vuonna 2018 voidaan antaa seuraavissa muodoissa:

Valtion tuki... Käytetään rahoitusleasingsopimuksessa. Ohjelman avulla voit saada merkittävän alennuksen ajoneuvojen tai laitteiden vuokraamisesta.

Koron taloudellinen korvaus... Valtio korvaa osan laitoksen kunnostamiseen ja kunnostamiseen käytetyistä rahoista. Tätä tukea voivat saada yrittäjät, jotka harjoittavat innovatiivisten tuotteiden luomista ja käyttöä, valmistavat tuotteita tuonnin korvaamisen alalla ja tarjoavat myös palveluja väestölle.

Takuurahasto. Hän toimii lainan takaajana.

Miten saada lainaa

Mikrorahoitus on yksinkertaisin tapa saada valtionlainaa. Tämä valtiontuki on tarkoitettu aloitteleville yrittäjille. Jos haluat saada lainaa liiketoiminnan kehittämiseksi tyhjästä, sinun on lähetettävä pyyntö erityiselle rahastolle, joka auttaa pienyrityksiä. Täyttämällä kaikki asiakirjat oikein ja todistamalla myöhemmän palautuksen mahdollisuuden voit lisätä merkittävästi mahdollisuuksia saada lainaa.

Mikrorahoitus toteutetaan seuraavin ehdoin:

Lainan enimmäismäärä - 1 miljoona ruplaa

Korko - noin 10%

Laina -aika - enintään 12 kuukautta

Lainaa myönnetään pankkitakausta, vakuutta tai omaisuuden panttia vastaan

Voit myös käyttää vakuutta. Pk -yritysten tukirahastosta voi tulla takaaja, jonka jälkeen tämän ohjelman toteuttamiseen osallistuva pankki myöntää lainan.

Jos haluat saada valtiolta pienyrityslainan vuonna 2018, sinun on:

Hanki luettelo valtion ohjelmaan osallistuvista luottolaitoksista pienyritysten tukirahastosta

Valitse luettelosta sopivin pankki

Kerää vaaditut asiakirjat ja toimita ne luottolaitokselle

Kun hakemus on hyväksytty, rahastoon tulee lähettää pyyntö takuun takaamiseksi

Takaisinmaksamatonta tukea pidetään parhaana vaihtoehtona valtion myöntämän pienyrityslainan saamiseksi. Ohjelma toteutetaan työvoimapalvelun kautta. Sen tavoitteena on vähentää työttömyyttä.

Lainan saamisen päävaiheet valtiolta vuonna 2018

Rekisteröidy työvoimakeskukseen ja hanki sitten työttömän asema

Ota erityisesti suunnitellut testit

Hanki viitekurssit yrittäjyyden perusteista

Kehitä liiketoimintasuunnitelma

Rekisteröidy yksinyrittäjäksi

Avaa pankkitili

Valtion myöntämillä varoilla on määrätty tarkoitus. Tämä tarkoittaa, että niitä ei voida käyttää omiin tarpeisiinsa. Viranomaiset valvovat tuetun yrityksen kustannuksia. Tämä tarkoittaa, että suunnittelematon tarkistus voi tapahtua milloin tahansa.

Rahan vastaanottamisen ja käyttämisen jälkeen sen on raportoitava käyttötarkoituksestaan. Kaikissa tapahtumissa on oltava asiakirjatodisteet - maksumääräys, lasku tai sekki. Saatuaan varoja työpaikkojen avaamiseen sen on lähetettävä kopiot työsopimuksista sääntelyviranomaisille. Jos joku työntekijä irtisanottiin, on kahden viikon kuluessa järjestettävä uusi työntekijä avoimeen paikkaan.

Kun raportti lähetetään, valtion virastojen edustaja voi tulla yrittäjän luo tarkistamaan asiakirjat tehdyn ostoksen läsnä ollessa. Jos varat käytetään muihin tarkoituksiin, liikemiehen on palautettava saatu summa kokonaisuudessaan.

Mistä saada lainaa?

Valtion tuet toteutetaan työvoimatoimiston paikallishallinnon kautta. Myös tällaista toimintaa harjoittavat pk -yritysten tukikeskukset, jotka sijaitsevat kaikilla Venäjän alueilla. Heillä on kumppanuuksia kunnan viranomaisten kanssa.

Paikallishallinnossa voit saada valtiolta pienyrityslainan vuonna 2018. Seuraavassa vaiheessa voit kirjoittaa lausunnon. Tämä voidaan tehdä alueesi työvoimakeskuksen kautta. Tämän jälkeen sinun on laadittava hankesuunnitelma. On tärkeää tehdä useita laskelmia, esimerkiksi yrityksen takaisinmaksuaika ja sen kannattavuus. Ylimääräisessä kokouksessa tarkastellaan toimitettua hakemusta. Jos päätös on myönteinen, yrittäjä saa lainan.

Muistutamme, että annetut varat voidaan käyttää vain aiottuun tarkoitukseen:

Laitteiden ostaminen

Osien ja raaka -aineiden hankinta

Varat on käytettävä 24 kuukauden kuluessa niiden myöntämisestä

Varojen menot innovatiivisiin teknologioihin, patentteihin ja muihin aineettomiin hyödykkeisiin

Venäjän kaupungit, joissa voit saada pienyrityslainan valtiolta vuonna 2018

Arkhangelsk	Kazan	Novosibirsk	Syktyvkar
Astrakhan	Kaliningrad	Omsk	Tambov
Barnaul	Kaluga	Kotka	Tver
Belgorod	Kemerovo	Orenburg	Tomsk
Blagoveštšensk	Kirov	Penza	Tula
Bryansk	Kostroma	Permi	Tyumen
Vladikavkaz	Krasnojarsk	Petropavlovsk-Kamchatsky	Ulyanovsk
Vladimir	Röykkiö	Pihkova	Ufa
Volgograd	Kursk	Rostov-on-Don	Habarovsk
Vologda	Lipetsk	Ryazan	Khanty-Mansiysk
Voronež	Magadan	Samara	Tšeboksary
Jekaterinburg	Moskova	Pietari	Tšeljabinsk
Ivanovo	Murmansk	Saransk	Chita
Iževsk	Nalchik	Saratov	Južno-Sahalinsk
Irkutsk	Nižni Novgorod	Smolensk	Jakutsk
Joškar-Ola	Novgorod	Stavropol	Jaroslavl

Pienyritysten tehokas edistäminen voi olla tarpeen. Sivulla kerrotaan, miten saat lainan, jolla on huono luottotiedot. Ja siinä kuvataan yksityiskohtaisesti, kuinka lasketaan laina talon rakentamiseen Rosselkhozbankissa.

Pk -yritysten luottotuotteiden rakenne: investointilainat alkoivat kasvaa

Pk -yritysten lainojen alueellinen rakenne: neljännes markkinoista pääomaa kohden

Yhteenveto

Pk -yrityksille myönnettyjen lainojen määrä kasvoi 15%vuonna 2017, mutta Venäjän federaation keskuspankin mukaan velan määrä laski 7%. Salkun kutistuminen johtuu siitä, että pk -yritysten rekisterissä olevien yritysten määrä vähenee sen uudistamisen seurauksena. Viraston arvioiden mukaan pk -yritysten lainasalkku ilman rekisterin muutoksia kasvoi 10%. Kasvua helpotti rahoituskustannusten aleneminen ja valtiontuen kasvu pk -yrityksille, jotka myydään pääasiassa suurten pankkien kautta. Tämän seurauksena liikkeeseenlaskun 30 parhaan joukossa olevat pankit keskittyivät ennätykselliseen 66 prosenttiin ja niiden salkun laatu parani verrattuna muihin toimijoihin. Valtion tuen lisäys viraston ennusteen mukaan lisää pk -yritysten velkaa vuonna 2018 15%.

Pk -yritysten lainakanta on supistunut jo neljättä vuotta peräkkäin, mutta pk -yritysten rekisterin päivittämistä ei arvioiden mukaan oteta huomioon RAEX (Expert RA) kasvoi 10%. Joten ilman pk-yritysten yhtenäisen rekisterin päivitystä viime vuoden elokuussa pienten ja keskisuurten yritysten velka kasvoi arvioidemme mukaan 4,9 biljoonaan ruplaan vuonna 2017. Salkun kasvu korreloi lainojen dynamiikan kanssa, jonka volyymi osoittautui viime vuoden tulosten mukaan korkeimmaksi viimeisten kolmen vuoden aikana ja oli 6,1 biljoonaa ruplaa. Positiivinen suuntaus johtui pk -yrityksille myönnettyjen lainojen korkojen laskusta vuonna 2017. Lisäksi kuuden ja puolen ohjelman mukaisen rajan nostaminen ja uuden, 6,5 prosentin pk -yrityksille myönnettävän lainaohjelman käynnistäminen vaikuttivat myönteisesti. Rajoitettu luettelo luottolaitoksista sai osallistua valtion ohjelmiin, mikä johti keskittymiseen pk -yritysten laina -segmenttiin suurimmissa pankeissa.

Pankkien osuus 30 parhaan joukosta myöntäessään lainoja pk -yrityksille viime vuonna oli 66 prosenttia, kun se vuotta aiemmin oli 57 prosenttia. Tämän seurauksena pankkien 30 parhaan joukosta saamien pk -yritysten lainojen kokonaismäärä oli 4 biljoonaa ruplaa 01.01.2018, mikä on 34% enemmän kuin vuoden 2016 tulokset. Vaikka 30 parhaan joukossa olevat pankit osoittavat negatiivista dynamiikkaa: pk -yrityksille myönnettyjen lainojen määrä laski vuonna 2017 9% ja oli 2,1 biljoonaa ruplaa, minkä seurauksena lainasalkku laski 24% (verrattuna -15% vuonna 2016) jopa 1,4 biljoonaa ruplaa. Sberbank on edelleen pisteyritysten lainasalkun ja lainojen volyymin mukaan johtava sijoitus, joka kasvatti salkkuaan 17% vuonna 2017 ja pk -yrityksille myönnettyjen lainojen määrän 60%. Pk -yritysten lainasalkun koon mukaan sijoituksen kolme suurinta osallistujaa ovat myös PJSC "VTB Bank" ja PJSC "MinBank".

Erääntyneen velan määrä väheni vuonna 2017, mutta sen osuus pk -yritysten lainasalkusta on edelleen korkea. Pk -yrityssalkun ongelmalainojen määrä laski viime vuonna 7% ja oli 623 miljardia ruplaa, kun taas erääntyneiden lainojen osuus pk -yritysten koko lainasalkusta kasvoi 0,7 prosenttiyksikköä. oli 14,9% 01.01.2018. Samaan aikaan pk -yrityksille myönnettyjen lainojen viivästyneen velan osuuden jyrkkä kasvu, joka havaittiin elokuussa 2017 (13,7 prosentista 15,5 prosenttiin), johtui suurelta osin siitä, että pk -yritysten lainasalkun määrä väheni merkittävästi pk -yritysten yhtenäisen rekisterin uusiminen. Pienten pankkien salkun laatu on edelleen huonompi kuin suurten markkinaosapuolten. Lisäksi virasto panee merkille, että 30 parhaan pelaajan ja muiden pankkien lainasalkkujen maksukyvyttömyyserojen välinen ero kasvaa merkittävästi: 1.1.2018 ero oli 10,2 prosenttiyksikköä. 2,3 sivua kohden 01.01.2017.

Pk -yrityksille myönnettävän lainanannon dynamiikka vuonna 2018 määräytyy pk -yrityksille myönnettävän valtion tuen ja pankkien välisen kilpailun lisääntymisen vuoksi laadukkaasta lainanottajasta. Pk-yrityksille myönnetyn tuetun lainaohjelman rajan nostaminen 6,5 prosenttiin lisää pienten ja keskisuurten yritysten lainattujen varojen kysyntää. Markkinoiden keskittyminen suuriin toimijoihin kasvaa edelleen. Kun pk -yritysten kiinnostus lainarahastoihin on elpynyt, pankit, pääasiassa suuret, kilpailevat parhaista asiakkaista tarjoamalla joustavia luottosopimuksia ja lisäpalveluja. Tältä osin pk -yrityksille myönnettyjen lainojen määrä voi jo vuoden 2018 ensimmäisellä puoliskolla kasvaa merkittävästi makrotaloudellisten olosuhteiden parantumisen vuoksi: helmikuun vuotuinen inflaatio oli 2,2%, minkä seurauksena ohjauskorkoa alennettiin Venäjän keskuspankki 7,25 prosenttiin.

RAEX: n (Expert RA) ennusteen mukaan pk -yritysten lainasalkun määrä kasvaa vuonna 2018 15% ja on noin 4,9 biljoonaa ruplaa (Venäjän federaation keskuspankin virallisten tilastojen tiedot ovat laskennan perustana). Ennusteessaan virasto sisältää öljyn keskimääräisen vuotuisen hinnan 60 dollaria tynnyriltä, ​​inflaation enintään 4% vuonna 2018 ja ohjauskoron laskemisen 6,5%: iin vuoden loppuun mennessä. Samaan aikaan erääntyneiden velkojen määrä arvioiden mukaan pysyy samalla tasolla ja hillitsee edelleen uusien lainojen myöntämistä. Pk -yritysten segmentille myönnettävän lainanannon dynamiikka vuonna 2018 riippuu suurelta osin pk -yrityksille suunnattujen valtiontukiohjelmien kehittämisestä, kilpailun lisääntymisestä pääasiassa suurten pankkien välillä laadukkaasta lainanottajasta sekä pankkipolitiikasta, joka koskee arviointimenetelmiä. asiakkaidensa taloudellista asemaa.

Laatiessaan laadukasta liiketoimintasuunnitelmaa toiminnan aloittamiseksi tai laajentamiseksi, käyttöomaisuuden täydentämiseksi ja nykyaikaistamiseksi monet yrittäjät etsivät kannattavia tapoja hankkia lisävaroja. Lainat pienyrityksille hyötyvät rekisteröinnin nopeudesta, vähimmäishinnoista ja suuresta valikoimasta ohjelmia yksityisten sijoittajien tarjouksiin verrattuna:

• Pikalainat - enintään 200-300 tuhatta ruplaa käyttöpääoman lisäämiseksi. Yksittäiset yrittäjät ja kaupallista toimintaa harjoittavat oikeushenkilöt voivat hakea lainaa.
• Mikroluotto - enintään 1,5 miljoonaa ruplaa kiinteän ja kiertävän omaisuuden täydentämiseksi. Etusija annetaan yrityksille, jotka harjoittavat kauppaa ja tuotantoa ja tarjoavat palveluja.
• Pienet lainat - jopa 5 miljoonaa ruplaa. Pienten ja keskisuurten yritysten edustajat voivat hakea asiaa.
• Lainat Agro + -ohjelman puitteissa - jopa miljoona ruplaa. maatalousalalle erikoistuneet yrittäjät.
• Tililuotto (tilin saldoa ylittävä kulu) - jopa 1,5 miljoonaa ruplaa. liikevaihdon lisäämiseksi. Ohjelma on tarkoitettu lainattavaksi oikeushenkilöille.
• Luottorajat - määrä lasketaan yksilöllisesti tilin liikevaihdon mukaan. Varoja myönnetään vain oikeushenkilöille.
• Luottokortit - jopa 100 tuhatta ruplaa. pieniä ostoksia ja matkakuluja varten. Lainaa myönnetään yksittäisille yrittäjille ja eri alojen oikeushenkilöille.

Ohjelman valinnasta riippuen pankki arvioi asiakirjat 1 päivästä 2 kuukauteen. Lisäetuja tarjotaan asiakkaille, joilla on tili tai pankkitili.

Kenelle niitä lainataan?

Kansainvälisten rahoitusjärjestöjen ohjelmien puitteissa lainoja ei voida myöntää yrityksille, jotka tarjoavat väestölle alkoholia ja tupakkatuotteita, uhkapeliä, kiinteistöjä tai c / b. Pankit tekevät kielteisen päätöksen, kun he hakevat lainaa lakisääteisen rahaston luomiseksi ja nykyisten velvoitteiden maksamiseksi.

He ovat varovaisia ​​valmistusyrityksille. Pienten valmistusliikkeiden (suutarit ja räätälit) omistajat voivat hakea lainaa, jolla on pitkä liiketoiminta, laaja valikoima raaka -ainetoimittajia ja asiakaskunta.

Uskollisia ehtoja tarjotaan:

• Kauppayritykset (käyttöpääoman lisäämiseksi) - kaupat, julkinen ruokailu tai kauneushoitolat.
• Autoliikkeet, jotka hakevat lainaa ajoneuvon ostamiseen.
• Viljelijöille (lainat myönnetään Agro + -ohjelman puitteissa).

Pankit eivät lainaa rahaa yrityksen perustamiseen. Lisää mahdollisuuksia saada lainaa toiminnan vaihtamiseen tai uuden liiketoimintalinjan kehittämiseen.

Lainaustavoitteet

Lainoja myönnetään yrittäjille eri tarkoituksiin:

• Lisäkustannusten kattamiseksi.
• Rakennusten, rakenteiden huoltoon ja korjaukseen.
• Laitteiden nykyaikaistaminen.
• Yrityksen aloittamiseksi.

Kuka kuuluu lainanottajien ryhmään?

Pankista lainaa hakeville yrittäjille asetetaan useita vaatimuksia:

1. Oikeudellinen asema - yksittäinen yrittäjä tai oikeushenkilö, osakeyhtiö tai yksityishenkilö, jolla on osuuksia.
2. Rekisteröintipaikka - yrityksen etuoikeutettu rekisteröinti ja toiminnan toteuttaminen pankin alueella.
3. Liiketoiminnan kesto on 6-12 kuukautta. rekisteröinnin jälkeen.
4. Työntekijöiden enimmäismäärä on enintään 100 henkilöä.
5. Vahvistus määrättyjen pidätysten ja kieltojen puuttumisesta.

Yritysten omistajiin sovelletaan yksityishenkilöinä myös useita kriteerejä:

• Venäjän kansalaisuus.
• Ei viivästyksiä aiemmista lainoista.
• Rekisteröinti rahoituslaitoksen sijainnin alueella.
• Asiakkaan on täytettävä yksittäisen yrittäjän asema tai hänellä on oltava yrityksen omistusoikeus.
• Ikäraja on 21-60 vuotta.
• Lankapuhelimen läsnäolo.

Pankit voivat asettaa lisäehtoja ohjelman valinnan tai lainan parametrien perusteella.

Ylimaksun määrä

Pk -yritysten lainausohjelmille on ominaista minimaalinen ylimaksu. Näin ollen keskimääräinen ylimaksu on 16-24% vuodessa. Useat yritykset asettavat rajat 14,9% ja 18,5% välillä. Markkinoilla on myös ohjelmia, joiden korko on 28% tai enemmän, mikä on tyypillistä pienille pankeille.

Asiakirjojen paketti

Yksittäisten yrittäjien ja pk -yritysten lainausohjelmaan osallistumattomia ilman vakuuksia ja takaajia kehotetaan keräämään vakiopaketti asiakirjoja:

• Hakemus harkittavaksi. Tarjoillaan toimistossa tai yrityksen verkkosivuilla.
• Alkuperäinen tai valokopio passistasi.
• Todistus valtion rekisteröinnistä (kopio).
• Oikeushenkilöille - valokopio yhtiöjärjestyksestä, otteita osakasrekistereistä, pääkirjanpitäjän nimittämistä koskeva määräys, yhtiökokousten pöytäkirjat jne.
• Rekisteröidylle yritykselle - raportti varojen liikkumisesta tilillä.

Pankilla on oikeus vaatia lisäarvopapereita:

• Perustamisasiakirjat oikeushenkilöille.
• Vahvistus asiakkaan suhteen ratkaisemisesta elimiä, jotka kutsuvat kansalaisia ​​asepalvelukseen.
• Vahvistus kiinteistön osuuteen liittyvien oikeuksien hankkimiseen liittyvistä kustannuksista.

Lainan koko

Keskimääräinen laina on 4,5 miljoonaa ruplaa. Jotkut yritykset ovat valmiita myöntämään lainaa 500 tuhatta - 1 miljoonaa ruplaa, toiset jopa 7 miljoonaa ruplaa.

Kuinka kauan lainaa saa?

Pk -yritysten keskimääräinen laina -aika on 36 kuukautta. Harvemmin pankit laativat sopimuksia 5-7 vuodeksi, mikä on tyypillistä suurille järjestelmäorganisaatioille.

Kuinka maksaa velka pois?

Venäjän rahoitusmarkkinoilla on useammin ohjelmia, joiden tarkoituksena on maksaa laina takaisin elinkorolla. Asiakkaan luotto maksetaan tasaisissa erissä lainan takaisinmaksuaikataulun mukaisesti. Eriytetty järjestelmä on käytännössä erittäin harvinainen.

Pankin valinta

Jos sinulla on akkreditointi pankissa, ota yhteyttä häneen, tämä selventää ehtoja ja vertaa niitä muiden yritysten ehdotuksiin:

• VTB24 - "Neuvoteltavissa" alkaen 850 000 ruplaa, 11,8%, jopa 3 vuotta. Lainan myöntämispalkkio - 0,3%.
• Zenith - jopa 30 miljoonaa ruplaa, 13-14,5%, jopa 2 vuotta. Käsirahaa ei vaadita. Päävelan takaisinmaksuaika voi olla enintään 12 kuukautta.
• Krayinvestbank - suunnitellaan 3 ohjelmaa: liiketoiminnan kehittämiseen 500 000 - 70 000 000 ruplaa. enintään 7 vuoden ajan 13%: lla, 13%: n liikevaihdolla tai 16%: n tililuotolla.
• Levoberezhny - 150 000 - 3 000 000 15 prosentilla enintään 6 vuoteen (yleisohjelma "Business without Borders").
• Promtransbank - 150 000, 15-35% vuodessa, jopa 5 vuotta.
• Rosselkhozbank - 1 miljoonasta ruplasta, 13%, 6 kuukaudesta.
• Center -Invest - 300 000 ruplaa. 12% vuodessa, enintään 36 kuukautta.
• Energomashbank - tilinylitys 300 000 ruplasta, 17% vuodessa, enintään 12 kuukautta.

Positiiviset ja negatiiviset ominaisuudet

Plussat sisältävät:

Suuri joustavuus hintojen ja henkilökohtaisten palveluehtojen asettamisessa.

Sovitun summan vastaanottaminen ilman vakuuksia ja takaajia.

Uskolliset ehdot kanta -asiakkaille.

Miinuksia ovat:

• Pankin ilmoittaminen liiketoiminnasta.
• Dokumentaation pitkäaikainen kerääminen.
• Pieni prosenttiosuus yrityksen perustamista koskevien hakemusten hyväksymisestä.
• Rajoitukset liiketoiminnan suunnan valinnassa.

Pienyritysten luottotukirahasto

Kun yrität hakea lainaa pankilta, yrittäjät eivät aina pysty tarjoamaan vakuuksia, jotka kattavat mahdolliset riskit. Kohtuullinen ratkaisu olisi käyttää mahdollisuutta saada vakuus FSKMB: ltä, joka vastaa pantin rekisteröintiä. Lainanottajan toimintatyypistä riippuen rahasto takaa lainan 60–90% pyydetystä lainasta (enintään 60% tukku- ja vähittäiskaupan yrityksille, matkatoimistoille, jopa 70% liikenteelle ja maataloudelle) yritykset jne.).

Lainan käsittelyaika - 3 - 60 kuukautta.

Rahaston kumppanit:

• PJSC SB RF.
• PJSC Bank Levoberezhny.
• AKIB "Koulutus".
• JSC "RSHB".
• PJSC Bank ZENIT.
• PJSC "VTB24".
• PJSC Promsvyazbank.
• Banca Intesa JSC.
• SMP-Bank JSC.
• PJSC Bank FC Otkritie.

Etsiessään suotuisimpia ehtoja pk -yrityksille suunnatulle lainalle, monet yrittäjät ovat kiinnostuneita Sberbankin ehdoista, vuonna 2017 yritys tarjoaa:

• Lainasumma: 10 miljoonaa ruplaa jopa miljardi ruplaa
• Tavoitteet: käyttöomaisuuden hankinta, tuotantolinjojen nykyaikaistaminen ja jälleenrakentaminen, uusien hankkeiden toteuttaminen ja käyttöpääoman täydentäminen (maatalouden, elintarvikkeiden, sähkön, kaasun ja veden, rakentamisen, liikenteen ja viestinnän aloilla).
• Hinnat: alkaen 9,6%.
• Myönnetyn rahoituksen ehdot: enintään 3 vuotta.

Lainan käsittely suoritetaan useissa vaiheissa:

• Lainan myöntämisehtoihin perehtyminen, työntekijän tausta -neuvonta.
• Dokumentaatiopaketin valmistelu.
• Hakemuksen ja kerättyjen paperien lähettäminen.
• Säätiön työntekijöiden tutustuminen toimipaikkaan.
• Sopimuksen tekeminen.

Siirretty yrittäjän tilille.