Nie každý občan má finančné možnosti na kúpu vlastného domu, ktorý spĺňa všetky potreby. Štát dnes ponúka rôzne možnosti subvencovania hypoték. Čo sú to za programy, kto je oprávnený využívať výhody a ako ich získať, sa dozviete z článku. *
Spôsoby, ako získať dotáciu na hypotéku
Nenávratná finančná pomoc štátu zameraná na splatenie časti hypotekárneho úveru alebo na počiatočnú platbu sa nazýva dotácia.
Rusi sa môžu uchýliť k nasledujúcim vládnym programom dotácií hypoték:
- Federálny projekt „Cenovo dostupné bývanie pre mladú rodinu“.
- Štátny protikrízový program na podporu hypotekárneho sektora.
- Vojenská hypotéka.
- Regionálny program poskytovania bývania rodinám.
- Podpora mladých profesionálov.
- S príťažlivosťou materských kapitálových fondov.
Štát poskytuje dotácie privilegovaným kategóriám občanov nasledujúcimi spôsobmi:
- Subvencuje časť úrokovej sadzby z pôžičky.
- Poskytuje finančné prostriedky na náhradu čiastočných nákladov na hypotekárne bývanie.
Vládna dotácia hypotéky
Na rozšírenie okruhu dlžníkov a stimulovanie stavebníctva bol nariadením vlády č. 220 prijatý program dotácií na hypotéky. Začala fungovať 1. marca 2015. Projekt zabezpečuje refundáciu ušlého zisku bankám, ktoré vydávajú hypotekárne pôžičky z týchto fondov:
- protikrízový fond;
- štátny projekt „Bývanie“.
Dlžníci dostávajú zvýhodnenú sadzbu, ale nezúčastňujú sa na vyrovnaniach medzi úverovou inštitúciou a štátom. Dotácie sa poskytujú na nákup nových alebo rozostavaných bytov a domov. Účasť vývojára na tomto programe je povolená, ak:
- akreditácia zariadenia bankou;
- predaj nehnuteľnosti za podmienok zdieľanej stavby.
Podmienky štátneho hypotekárneho programu sú nasledujúce: 
- výška pôžičky závisí od regiónu a pohybuje sa od 3 do 8 miliónov rubľov;
- maximálne obdobie - 362 mesiacov;
- fixná sadzba - 12% ročne;
- veľkosť počiatočnej platby - 20% z hodnoty majetku;
- anuitná forma platieb;
- povinná registrácia poistenia dlžníka a nehnuteľnosti.
Na dlžníkov neexistujú žiadne špeciálne požiadavky. Pre úverové inštitúcie bol stanovený minimálny mesačný limit portfólia pôžičiek 300 miliónov rubľov.
Ako získať dotáciu na hypotéku v programe „Cenovo dostupné bývanie pre mladú rodinu“
Tento projekt je zameraný na zlepšenie životných podmienok občanov a zlepšenie demografickej situácie v krajine. Obdobie platnosti v predchádzajúcej verzii končí na konci roku 2015, vláda ho však predĺžila do roku 2020. Občania Ruskej federácie majú k dispozícii preferenčnú dotáciu vo výške 35% alebo viac z nákladov na bývanie:
- mladší ako 35 rokov, ženatí alebo osamelí rodičia;
- žijúci v podmienkach, ktoré nie sú v súlade s normami Kódexu bývania Ruskej federácie.
Na získanie dotácie potrebujete:
- Odošlite žiadosť na obecné úrady s priloženými dokumentmi:
- osvedčenie, že je potrebné zlepšiť podmienky bývania;
- cestovný pas a rodné listy detí, registrácia manželstva, rozvod;
- výkaz ziskov a strát;
- kópia osobného účtu;
- výpis z domácej knihy;
- osvedčenia potvrdzujúce prítomnosť alebo neprítomnosť majetku.
2. Počkajte na oznámenie rozhodnutia komisie (až šesť mesiacov).
3. V prípade kladného verdiktu znova odošlite dokumenty na získanie osvedčenia.
4. Zistite požiadavky banky na nehnuteľnosť a nájdite si bývanie.
5. Prevezmite osvedčenie a predložte ho veriteľovi do 60 dní.
Banka si otvorí účet, aby mohla získať dotáciu. Môžete ho poslať na platbu:
- záloha;
- časť istiny alebo úrok.
Peniaze príjemcom sú rozdelené striktne v poradí frontu, ktorému je ťažké odolať. Každý rok je potrebné znova zhromaždiť celý balík dokumentov. Ak nové dokumenty neodošlete včas, budete automaticky vymazaní zo zoznamu. Fronta sa zároveň neustále posúva, pretože rodiny majú výhodu: - veľké rodiny s 3 a viac deťmi;
- žijúci v schátraných domoch.
Pretože je tento program dosť rozsiahly, čakanie v rade môže trvať niekoľko rokov. Ak jeden z manželov dosiahne 36 rokov, rodina stratí svoj mladý status, a preto bude mať prospech. Výsledkom je, že niektoré rodiny podajú žiadosť o rozvod a mladší manželský partner naďalej čaká v rade s deťmi.
Vojenská hypotéka. Dotácie a špecifiká ich poskytovania
Na zlepšenie podmienok bývania majú nárok na jednorazové sociálne platby, ktoré sa poskytujú vo forme osvedčenia. V súlade s federálnym zákonom č. 76 „O stave vojakov“ je dotácia vydaná v poradí podľa registra osôb, ktoré potrebujú zlepšiť podmienky bývania.
Výška platieb závisí od:
- všeobecné plošné normy;
- trhová cena za meter štvorcový bývania;
- korekčné faktory.
Dotácia na bývanie poskytuje:
- nákup nehnuteľností v ktoromkoľvek regióne Ruskej federácie;
- prilákanie ďalších finančných prostriedkov;
- nezávislý výber bývania bez obmedzení;
- kúpa objektu na sekundárnom trhu aj v novej budove.
Ako využiť dotáciu dieťaťa na hypotéku
Dotáciou je aj osvedčenie získané pri narodení druhého alebo ďalších detí. Tento dokument je k dispozícii na použitie pri žiadosti o hypotekárny úver:
Postup pri splácaní hypotéky materským kapitálom je nasledujúci:
- Návšteva banky a získanie certifikátov o zostatku dlhu, kúpa bytu a jeho registrácia ako zástava.
- Zhromaždenie požadovaného balíka dokumentov.
- Podanie žiadosti do dôchodkového fondu.
- Prijímanie oznámenia o rozhodnutí komisie.
- Prevod fondov materského kapitálu na úverový účet.
- Podanie žiadosti veriteľa o dlh.
- Postup splácania a prepočet plánu splácania úveru bankou.
- Vláda plánovala poskytovať hypotekárne dotácie bankám do roku 2016, ale tento program je protikrízový. Ak centrálna banka zníži refinančnú sadzbu na 8,5%, výhody je možné predčasne ukončiť.
- Okrem poberania dávok v rámci programu Mladá rodina - dostupné bývanie majú manželia právo požiadať aj o dodatočnú dotáciu vo výške 5% a viac z ceny bývania. Platí ho zakladajúci subjekt Ruskej federácie (republika, región atď.). Výšku financií určujú miestne samosprávy.
- Nezamieňajte si programy pre mladých ľudí z komerčných bánk a vládne sociálne projekty. Ak súkromné finančné inštitúcie vydávajú pôžičky na účely obohatenia, štát poskytuje finančnú pomoc bezodplatne.
Väčšina Rusov rieši svoje problémy s bývaním pomocou.
Dlhodobý plán splátok s bankovým úrokom vám umožňuje stať sa majiteľom domu takmer okamžite, ale mesačná splátka 15-20 rokov predstavuje pre rodinu veľkú záťaž. Leví podiel na ňom tvoria bankové prirážky: v dôsledku toho dlžník preplatí byt alebo dom 2-3 krát.
Na zníženie platobného zaťaženia a pomoc občanom nájsť strechu nad hlavou štát ponúkol možnosť náhrady úrokov. Čo je podstatou ich podmienok, či hypotekárne dotácie budú pokračovať aj v roku 2019, zvážime nižšie.
Štátna iniciatíva a legislatívny rámec
Štátny program 12-percentných dotácií, spustený v roku 2015, sa pre obyvateľstvo stal obľúbeným protikrízovým opatrením zvýhodnených pôžičiek na bývanie.
Štát však sledoval ďalší, nemenej dôležitý cieľ: udržať primárny trh s nehnuteľnosťami „nad vodou“.
Pomoc pre vývojárov
Keď na konci roku 2014 hypotekárne sadzby bánk prudko vzrástli z 12 na 17-20%, ľudia si jednoducho prestali brať pôžičky za neúmerné úrokové sadzby a „primárny“ bol na pokraji kolapsu.
V marci 2015 na základe Vládne rozhodnutia z 13. marca 2015 č. 220 „O schválení pravidiel poskytovania dotácií zo federálneho rozpočtu úverovým inštitúciám na vrátenie ušlých príjmov z vydaných pôžičiek na bývanie (hypotéku)“. Banky začali vydávať hypotéky so sadzbami až 12 ročne, rozdiel kompenzoval štát.
Subvencovanie prebiehalo do konca roku 2016. Rozhodnutie o ďalšom predĺžení alebo zatvorení programu na vládnej úrovni ešte nebolo prijaté.
Programy sociálnej podpory
Je predstavený regulačný rámec štátnej podpory cielené programy:
- Programy guvernéra „Mladá rodina“;
Štátni zástupcovia a úverové inštitúcie sa pri poskytovaní pomoci obyvateľstvu pri nákupe bývania riadia federálnymi zákonmi v oblasti sociálnej pomoci, federálnym zákonom „o hypotéke“ a regionálnymi predpismi.
Štátne programy
Federálne cieľový program „Bývanie“ prispieva k zlepšeniu životných podmienok širokého spektra Rusov. Iniciátorom vývoja a tiež hlavným kurátorom programu je vláda Ruskej federácie. Projekt zabezpečuje činnosti na roky 2010-2020.
Hypotekárna podpora pre občanov ponúka dve možnosti:
Program „Bývanie pre ruskú rodinu“... Koná okrem štátneho programu „Poskytovanie cenovo dostupného a pohodlného bývania a verejných služieb“.
Hlavným smerom projektu je výstavba cenovo dostupného bývania v ekonomickej triede v segmente IZhS s pridelením pozemku. Plánuje sa výstavba viac ako 25 miliónov „štvorcov“ obytného priestoru.
Cieľovou skupinou obyvateľstva sú mladé rodiny, špecialisti na požadované profesie, občania vo veku 25-40 rokov.
Projekt sa realizuje v 70 subjektoch Ruskej federácie. Dom s pozemkom si môžete kúpiť za vlastné peniaze alebo hypotekárne pôžičky.
Hypotéka Program Mladá rodina na roky 2016 - 2020. V závislosti od kategórie rodiny štát dotuje až 30% nákladov na byt v novostavbe alebo na výstavbu / kúpu súkromného domu. Dotácia je obmedzená na maximálnu sumu 1 milión RUB pre štvorčlennú rodinu.
Požiadavkyžiadateľom:
- vek do 35 rokov;
- potreba bývania;
- mať trvalý príjem, ktorý vám umožní zaplatiť zvyšné náklady.
Chýbajúcu čiastku môže rodina uhradiť z vlastných prostriedkov alebo si vybaviť hypotéku v partnerských bankách. VTB sú hlavnými účastníkmi tohto programu.
Guvernérske projekty „Mladá rodina“ poskytovať regionálnu pomoc občanom, ktorí potrebujú bývanie. Účelom je podobný federálnemu programu pomoci.
Hlavný podmienky pomoci mladé rodiny v tejto oblasti zahŕňajú nasledujúce body:
- vek žiadateľov vo väčšine regiónov je stanovený na 35 rokov;
- maximálna platba je 300-400 tisíc rubľov;
- formát pomoci je osvedčenie o kúpe bývania alebo dotovaný úrok z pôžičky na bývanie.
O podobných projektoch sa môžete dozvedieť v regióne bydliska v obciach a oddeleniach SZN... Musíte tiež objasniť obmedzenia. V niektorých regiónoch je podpora v roku 2019 možná bez federálnych dotácií. 
Vojenská hypotéka alebo osvedčenie poskytuje pomoc štátu pri zabezpečení bývania pre vojenský personál a občanov zodpovedajúcich tejto kategórii:
- zamestnanec musí slúžiť na oddelení v pozíciách súkromných / dôstojníckych zborov najmenej 3 roky;
- certifikáty sú poskytnuté zamýšľaným účelom. V roku 2019 je jeho maximum 2 400 000 rubľov;
- hypotéka pre armádu znamená vládne dotácie úrokov z pôžičky - armáda platí sadzbu 9,9%, zvyšok hradí štát.
Na spomínanú podporu sa hlásia aj tí, ktorí nemajú vlastné bývanie alebo si potrebujú zlepšiť podmienky. Podporu môžete použiť iba raz a armáda sa musí rozhodnúť medzi certifikátom alebo dotáciou.
Použitie hypotéky... Jednou z možností použitia materských kapitálových fondov je zlepšenie životných podmienok rodiny. Takýto cieľ navyše umožňuje používať prostriedky osvedčenia do druhého dieťaťa, ktoré dovŕši tri roky.
Rodina uzatvorí s veriteľom zmluvu o zaplatení časti hypotéky alebo o zaplatení zálohy z verejných zdrojov. FIU potom prevedie požadovanú čiastku na uvedený účet.
Predpokladom tohto spôsobu nadobúdania nehnuteľností je rozdelenie podielov vo vlastníctve každého člena rodiny do 6 mesiacov po zápise bývania.
Základné podmienky programov
Keďže k oficiálnemu zrušeniu uznesenia č. 220 ešte nedošlo, stojí za to sa podrobnejšie zaoberať podmienkami poskytovania štátnych dotácií obyvateľstvu na hypotekárne pôžičky:
Neexistujú žiadne ďalšie obmedzenia a podmienky. Problém je iný: vlani vláda pridelila štátu. dotácie sú o niečo viac ako 20 miliárd rubľov. Táto suma nestačila uspokojiť dopyt a banky museli zaviesť interné filtre, aby znížili počet žiadateľov.
Inovácie v tomto roku
V roku 2019 budú rodiny, v ktorých sa narodí druhé alebo tretie dieťa do 31. decembra 2022, očakávať od štátu prekvapenia. V tomto prípade hovoríme nielen o sociálnych dotáciách, ale aj o možnosti zúčastniť sa hypotekárneho programu, podľa ktorého si môžete kúpiť bývanie na úver za výrazne zníženú úrokovú sadzbu. Pri 6,00% ročne budú veľké rodiny môcť kupovať nehnuteľnosť za nasledujúcich podmienok:
- Program nadobúda účinnosť nariadením vlády č. 1711 z 30.12.2017.
- Rodiny, ktoré môžu po 01.01.2018 počítať so zníženou sadzbou. bude doplnené druhým alebo tretím dieťaťom, ako aj tým, ktorí predtým vydali hypotéku, ale po narodení v roku 2018 ju 2-3 deti refinancovali. V druhom prípade musia mať žiadatelia uzatvorenú zmluvu na životné, zdravotné a úrazové poistenie.
- Štát bude na tri roky dotovať pôžičku rodine, v ktorej sa narodilo druhé dieťa. Ak má pár tretie dieťa, štátna podpora im bude poskytovaná na päť rokov.
- Maximálna výška hypotéky na tento program je 8 000 000 rubľov. pre obyvateľov hlavného mesta Petrohradu, ako aj Leningradskej oblasti a Moskovskej oblasti. Rodiny z iných ruských regiónov môžu počítať s nie viac ako 3 000 000 rubľov.
- Pri registrácii hypotéky, ktorá je čiastočne dotovaná štátom, budete musieť vykonať počiatočnú platbu, ktorej hodnota môže dosiahnuť 20,00% z hodnoty nadobudnutej nehnuteľnosti.
- Podľa podmienok programu musí byť zakúpené bývanie iba z primárneho trhu.
- Dotácie od štátu dostanú len tí dlžníci, ktorí promptne zaplatia povinné platby za hypotéku.
Ďalšie spôsoby získania zvýhodnených pôžičiek na bývanie
Banky majú záujem zvýšiť počet klientov, a preto vyvíjajú vlastné hypotekárne produkty, ktoré sú pre obyvateľstvo skutočne atraktívne:
- Sberbank ponúka programy pôžičiek na bývanie pre mladé rodiny vrátane. Ročné sadzby sa pohybujú od 10,75 do 11,5%. Programy sú ponúkané ženám, ktoré porodili / adoptovali druhé dieťa, na získanie dokončeného alebo rozostavaného bývania.
- VTB 24 ponúka pôžičky na bývanie so sadzbou 11% a minimálnou sumou 600 tisíc rubľov.
Takmer každá úverová inštitúcia má programy pôžičiek na bývanie podporované vládou.
AHML - príležitosť zmierniť „podiel na hypotéke“
Obchodná štruktúra s účasťou štátu AHML (Agentúra pre hypotéky na bývanie) sa priamo nezúčastňuje na registrácii hypotéky s dotáciami. Organizácia spolupracuje s partnerskými bankami, kde sa môže občan prihlásiť.
V čase krízy prevzal leví podiel na prácach na reštrukturalizácii dlhov hypotekárnych dlžníkov AHML a tiež ostatné kategórie dlžníkov. Program štátnej podpory problémových „hypoték“ prostredníctvom AHML bol taký úspešný, že v januári 2017 so zmenenými podmienkami trval do 17.01.17.
Výsledky aplikácie „krízového“ programu na podporu ruského trhu s nehnuteľnosťami vyzerajú viac než povzbudzujúco: počet dlžníkov v hypotékach sa v roku 2018 zvýšil o 50%, prebieha výstavba, ľudia sa sťahujú do nových bytov. Ale vyčerpala sa. Časová a ekonomická situácia ukáže, či ho nahradí nová forma rozsiahleho dotovania.
Popis programov poskytovania preferenčných hypotekárnych úverov nájdete v nasledujúcom videu:
Úrokové sadzby hypotekárnych úverov na konci roka 2016 zostali pomerne vysoké. Preto bol počet kúpených obytných priestorov na primárnom trhu o niečo nižší, ako pred niekoľkými rokmi predpovedali banky a úverové inštitúcie.
S cieľom pomôcť občanom pri získavaní majetku prostredníctvom hypotekárneho úveru na byty štát spustil program s názvom „Bývanie“. Bude to relevantné do roku 2020.
všeobecné informácie
Potvrdenie o vojenskej hypotéke alebo vojenskom bývaní
Toto opatrenie sociálnej podpory znamená pridelenie finančných prostriedkov na nákup obytných priestorov vojenským personálom. Vrátane tých, ktorí sú už v starobnom dôchodku.
Prostriedky sa poskytujú výlučne vo forme osvedčenia, ktoré je možné minúť iba na cieľový typ - na získanie obytných priestorov do vlastníctva.
Vojenská hypotéka sa poskytuje za zvýhodnených podmienok opravárom, ktorých životnosť presahuje 3 kalendárne roky. Na konci roka 2018 je úroková sadzba v rámci programu vojenskej hypotéky od 9%ročne (Gazprombank), Sberbank - 9,5%, VTB - 9,3%.
Mesačné splátky hypotéky v rámci tohto programu platí FGKU Rosvoenipoteka. Prostriedky od štátu idú na osobný účet armády v akumulačnom a hypotekárnom systéme. V roku 2020 je veľkosť mesačnej platby, ktorú môže štát zaplatiť za účastníka programu, 23 334,14 rubľov. Výška mesačnej platby môže byť samozrejme vyššia, v takom prípade účastník programu doplatí chýbajúcu čiastku.
Účasť v programe na získanie osvedčenia o bývaní vylučuje možnosť účasti na zvýhodnenom hypotekárnom poskytovaní. Štát v skutočnosti pomáha armáde získať obytné priestory, ale iba podľa jednej z existujúcich možností.
Vojenskú hypotéku nie je možné vystaviť bez akontácie. V súčasnosti je to v priemere 20% a viac. Ako počiatočný príspevok je možné použiť finančné prostriedky nahromadené na osobnom účte vojaka v systéme akumulačnej hypotéky. V roku 2020 je maximálna výška pôžičky v rámci tohto programu 3 000 000 rubľov, ak je kúpená nehnuteľnosť drahšia, môžete použiť svoje osobné úspory.
„Materská“ hypotéka
V praxi to vyzerá asi takto: žena alebo muž si vybaví pôžičku cieľového typu, pričom v zmluve predpisuje, že suma bude splatená osvedčením. Po uzavretí zmluvy o pôžičke bude musieť rodina požiadať o dôchodkový fond alebo multifunkčné centrum na správu materského kapitálu. Ak v čase registrácie hypotéky rodina ešte nemala právo na materský kapitál, bude môcť dlh splatiť kedykoľvek po jeho prijatí.
Predpokladom pre takéto pôžičky je rozdelenie podielov vo vlastníctve všetkých rodinných príslušníkov. Štát zároveň pripúšťa, že takéto pridelenie nie je možné vykonať okamžite, ale do šiestich mesiacov.
Hypotéka pre mladú rodinu
Dotácia hypotéky od štátu v tomto programe je platba mladej rodine za získanie vlastníctva bytu. Štátna pomoc má však značnú nevýhodu - maximálna čiastka, ktorú môže rodina získať, je 1 milión rubľov. Mladá rodina musí nájsť zvyšné finančné prostriedky na nákup bývania sama. Vrátane registrácie hypotekárneho úveru.
Ako to funguje v praxi
Mladá štvorčlenná rodina získava byt v hodnote 3,5 milióna rubľov. Štát dotuje 1 milión rubľov na kúpu bytu a zvyšok sumy hľadá rodina sama alebo ju získava hypotékou v banke.
V tomto prípade suma, ktorá je potrebná na „požičanie“, bude 2,5 milióna rubľov alebo menej, ak majú manželia v súvahe svoje vlastné finančné prostriedky. Na mladú rodinu je navyše kladených niekoľko požiadaviek, ako napríklad vek v čase získania dotácie, počet metrov štvorcových na osobu.
V roku 2019 bola schválená preferenčná hypotéka vo výške 2% ročne pre mladé rodiny na Ďalekom východe, vrátane osamelých rodičov do 35 rokov. Pôžičku na obdobie až 20 rokov je možné poskytnúť jednorazovo v celkovej výške až 6 miliónov rubľov. v období od 1. decembra 2019 do 2024
Guvernérske programy na pomoc mladým rodinám
Každý región nezávisle určuje spôsoby pomoci rôznym segmentom obyvateľstva. Napríklad mladé rodiny v mnohých regiónoch môžu pri získavaní obytných priestorov počítať s podporou regionálnych orgánov.
Každý región zároveň nezávisle rozhoduje, o aký druh pomoci pôjde - osvedčenie o konkrétnej sume (spravidla nie viac ako 300 - 350 tisíc rubľov) alebo dotácia hypotéky. Teda zníženie úrokovej sadzby pri pôžičke od banky.
Predtým, ako sa spoľahnete na pomoc, musíte sa obrátiť na miestnu správu v mieste vášho bydliska, aby ste sa zoznámili s aktuálnymi programami pomoci.
Príklad regionálnej pomoci
V rámci finančnej štátnej pomoci „Bývanie pre mladé rodiny 2015-2020“ v regióne Penza majú mladé rodiny s dieťaťom v prvých 12 mesiacoch manželstva na výber: dostanú paušálnu čiastku alebo sa zúčastnia samotného programu pre získanie osvedčenia o kúpe bývania.
Ako ukazuje prax, účasť na programe umožňuje získať od regionálnych orgánov asi 300 tisíc rubľov na kúpu domu alebo bytu alebo zlepšenie existujúcich podmienok bývania.
Alokácia finančných prostriedkov zároveň prebieha včas, podľa priority, po prijatí financií do regionálneho rozpočtu.
Cenovo dostupné bývanie pre ruskú rodinu
V rámci štátneho programu „Poskytovanie cenovo dostupného a pohodlného bývania a inžinierskych sietí“ môžu rodiny počítať so štátnou pomocou, ktorá spočíva vo výstavbe obytných budov strednej ekonomickej triedy.
Zahrnuté sú napríklad rodiny lekárov, ktorí pracujú vo vidieckych oblastiach a potrebujú získať vlastníctvo obytných priestorov.
Štát pridelí finančné prostriedky na výstavbu obytných budov kúpou pozemku pod nimi a potom sú tieto domy rozdelené medzi účastníkov programu.
V niektorých regiónoch sú v rámci tohto programu mladé rodiny držiteľmi obytných budov ekonomickej triedy za predpokladu, že spĺňajú všetky požiadavky.
Aby ste sa dozvedeli o úplných podmienkach pomoci s bývaním v regióne, musíte kontaktovať USZN v mieste vášho bydliska alebo miestnu správu.
Posledné zmeny
V roku 2017 bol program pozastavený. Dôvodom je zníženie sadzieb hypoték na 10%. Bolo rozhodnuté zastaviť štátnu podporu, pretože dopyt na hypotekárnom trhu je dosť vysoký. Kľúčovú úlohu zohralo aj zníženie sadzieb centrálnej banky.
Podľa odborníkov budú sadzby hypoték v roku 2018 naďalej klesať.
V decembri 2017 prezident Ruskej federácie nariadil vláde Ruskej federácie, aby do konca tohto roka vypracovala program a príslušné dokumenty o štátnom dotovaní hypoték pre rodiny s 2 a viac deťmi narodenými v roku 2018.
V roku 2018 bol spustený nový zvýhodnený úverový program pre rodiny s deťmi. Je to o rodinách, kde od 1. januára 2018 do 31. decembra 2022 narodený 2- 1. alebo 3. dieťa.
Preferenčná sadzba 6% platí pre prvé 3 roky pre rodiny s 2. dieťaťom alebo pre prvých 5 rokov v prípade 3. dieťaťa. Na konci obdobia odkladu bola úroková sadzba stanovená na 9,75%. V apríli 2019 bolo prijaté nariadenie vlády Ruskej federácie, ktorým sa menia pravidlá vydávania preferenčných hypoték. Teraz sa obdobie úľavy (sadzba 6% ročne) vzťahuje na celé obdobie trvania zmluvy o pôžičke. A pre obyvateľov federálneho okresu Ďaleký východ bude sadzba 5% a budú si môcť kúpiť bývanie za požičané prostriedky na primárnom a sekundárnom trhu s nehnuteľnosťami, ak sa nachádza vo vidieckej oblasti.
Štátne dotácie hypoték budú v roku 2016 pokračovať. K takémuto rozhodnutiu dospela vláda po vyhodnotení účinnosti tohto opatrenia.
Na pozadí trvalej ekonomickej nestability a zlyhania hypotekárneho trhu sa vláda rozhodla predĺžiť program hypotekárnych dotácií pred 1. januárom 2017- 29. februára bola podpísaná rezolúcia 150, ktorá upravuje presne tento dátum ukončenia štátnej podpory.
V dôsledku predĺženia sa rozpočtové výdavky zvýšili o 300 miliárd rubľov a dosiahli 1 bilión rubľov.
Hlavné ustanovenia podpory pre hypotekárny sektor v rámci tohto programu sa nezmenili:
- občania sa vyzývajú, aby si kupovali bývanie výlučne na primárnom trhu;
- prvá splátka nemôže byť nižšia ako 20% nákladov na bývanie;
- maximálna doba pôžičky je 30 rokov;
- maximálna výška pôžičky: 8 miliónov rubľov (Moskva, Moskovská oblasť a Petrohrad), 3 milióny rubľov (ostatné ruské oblasti);
- maximálna úverová sadzba je 12%.
V lete 2015 banky znížili úrokové sadzby a ponúkli 13,5% na hypotekárne pôžičky bez vládnej podpory. Toto opatrenie však zrejme nesplnilo očakávania - neexistovali žiadne fronty pre tých, ktorí si chceli požičať peniaze vo výške 13,5%, a hypotekárny trh sa za posledný rok celkovo znížil o 2%. Nadšenie by mohlo nastať, ak by sa štát rozhodol „zmraziť“ svoju podporu, ale keďže sa program dotácií na hypotéky predĺžil, mnoho občanov, ktorí si chcú zlepšiť svoje životné podmienky, si bude chcieť vziať pôžičku za zvýhodnených podmienok.
Je pravda, že mnohí by si chceli vziať pôžičku za zvýhodnených podmienok, ale vydaná suma nestačí na kúpu bývania. Vláda aktívne diskutuje o otázke zvýšenia limitu maximálnej výšky úveru. Ďalším najčastejším dôvodom, ktorý neumožňuje používanie bankového produktu, je nedostatok požadovanej počiatočnej platby.
V jednom z posledných rozhovorov pre RIA Novosti hlavný finančník krajiny Anton Siluanov vyjadril presvedčenie, že náklady na hypotekárne produkty v roku 2017 klesnú aj bez podpory tretích strán. Zároveň vysoko ocenil efektivitu štátnych dotácií a pripomenul, že takéto opatrenie umožnilo v minulom roku vydať rekordný počet pôžičiek a postaviť rekordný počet objektov s celkovou rozlohou 85 miliónov metrov štvorcových.
Vláda zvažuje aj ďalšie možnosti podpory hypotekárnych dlžníkov. Diskutuje sa teda o možnosti „odpustenia“ časti dlhu pri narodení dieťaťa. Predpokladá sa, že narodenie každého ďalšieho dieťaťa automaticky zníži dlh na úkor verejných financií.
Účastníci programu, ktorí môžu poskytovať preferenčné pôžičky, sú v súčasnosti:
- finančné úverové inštitúcie (banky);
- hypotéka na bývanie;
- bytová výstavba družstiev.
Nedávne zaradenie bytových družstiev do tohto zoznamu teraz umožňuje ľuďom kupovať byty priamo od stavebných spoločností, ktoré ponúkajú lepšie ceny za meter štvorcový. V súčasnosti je podiel vývojárov na trhu dlhodobých cielených pôžičiek 10%a poskytnutie príležitosti na poskytovanie pôžičiek priamo zvýši počet hráčov na trhu až o 50%.
Kroky na subvencovanie hypoték v roku 2016, predĺženie podmienok a rozšírenie zoznamu osôb, ktoré môžu poskytovať pôžičky, majú priaznivý vplyv na konečných spotrebiteľov, ktorí sa nemusia vzdať plánov na vyriešenie otázky bývania, a na stavebný priemysel, ktorý bude schopný prežiť krízu „bez krvi“ ... Podľa ratingovej agentúry Fitch program preferenčných hypoték zníži ekonomické riziká developerov, najmä tých, ktorí sa špecializujú na výstavbu hromadného bývania.
Zvýšenie sadzieb hypoték a nestabilita ekonomiky vážne ovplyvnili situáciu na hypotekárnom trhu. Vláda sa rozhodla ďalej stimulovať kupujúcich nových nehnuteľností, a tým podporovať staviteľov. Bol schválený vládou podporovaný program pôžičiek na bývanie na roky 2015-2016. Program sa začal v marci tohto roku a potrvá do 1. marca budúceho roka. Povieme si, za akých podmienok bude štátna hypotéka v roku 2016 vydaná a kto ju bude môcť získať.
Podstata programu
Keďže táto iniciatíva má niekoľko cieľov naraz, má niekoľko obmedzení. S pomocou štátnych preferencií si môžete kúpiť iba nové bývanie a iba od developera. Kúpiť nový byt od jednotlivca je nemožné, ako aj kúpiť si bývanie na sekundárnom trhu s nehnuteľnosťami. Súčasne je dovolené kupovať byty v rozostavaných domoch. Podstatou štátneho programu dotovania hypoték v rokoch 2015-2016 je zníženie úrokovej sadzby úveru na bývanie na 12%.
Aby banka bezbolestne vydávala hypotéky v domácej mene vo výške 12%, štát jej na to prideľuje určitý objem dotácií. Na programe sa zúčastňujú také veľké finančné a úverové štruktúry ako Sberbank, VTB24, Gazprombank, Bank of Moscow, Rosselkhozbank, Otkritie Bank a ďalšie. Nehnuteľnosť je možné kúpiť iba od stavebníkov, ktorí sú akreditovaní bankou. Podľa Márie Mikheevovej, podpredsedníčky severokaukazskej pobočky Sberbank, to umožňuje dlžníkom znížiť riziko, že sa stanú obeťami podvodníkov v oblasti stavebníctva, a banke to zaručuje likvidné zabezpečenie.
Podmienky hypotéky so štátnou podporou na rok 2016
Budúci rok sa podmienky pre poskytnutie hypotekárneho úveru nebudú líšiť od tých, ktoré platia teraz. Je potrebné poznamenať, že pre všetky banky boli zavedené jednotné pravidlá pre poskytovanie takýchto pôžičiek. Pôžičku je možné získať najmä za týchto podmienok:
- počiatočná platba - od 20%;
- maximálna doba pôžičky je 30 rokov;
- maximálna výška pôžičky - 8 miliónov rubľov. pre hlavné mesto, región a Petrohrad a 3 milióny rubľov. pre ostatné regióny;
- úroková sadzba - asi 12% (môže byť aj menej v závislosti od ponuky konkrétnej banky).
Potenciálny dlžník by mal byť pripravený na to, že najnižšiu úrokovú sadzbu poskytujú iba tí, ktorí si poistia nielen predmet zaistenia, ale aj vlastný život a schopnosť pracovať. Navyše napríklad napríklad v Sberbank nie je hypotéka so štátnou podporou v roku 2016 kombinovaná s inými ponukami a akciami banky. Na splatenie tejto pôžičky nemožno ani použiť.
Ponuky od rôznych bánk
Ponúkajú rôzne banky. Tu je potrebné poznamenať, že niektoré finančné inštitúcie odmietajú poskytnúť takýto úverový produkt. Môžu za to minimálne úrokové sadzby, ktoré bankovým organizáciám neumožňujú očakávať dobrý zisk. Nasledujú aktuálne ponuky pre klientov od rôznych veriteľov.
- Svyaz-Bank. Pôžička na kúpu domu je poskytovaná v rubľoch. Na začiatku musí dlžník zaplatiť čiastku 20 až 90% z celkovej hodnoty nehnuteľnosti. Maximálna doba splatnosti nesmie prekročiť 362 mesiacov. Hypotekárny úver vo výške 3 alebo 8 miliónov rubľov (pre obyvateľov hlavného mesta alebo Petrohradu) je poskytovaný vo výške 12%.
- Sberbank. Peniaze sa poskytujú na nákup dokončeného alebo rozostavaného bývania vo výške 12%. Maximálna doba splatnosti nesmie prekročiť 30 rokov. Ako dodatočné náklady pri žiadosti o pôžičku od klienta finančného ústavu môže byť za vykonanie posudkových činností účtovaná určitá čiastka. Poistenie majetku je tiež jedným z predpokladov pôžičky.
- VTB 24. Hodnota úrokovej sadzby sa v tomto prípade drží na úrovni 12%. Bezprostredne po uzavretí zmluvy musí dlžník zaplatiť čiastku rovnajúcu sa 20% z celkových nákladov na bývanie. Maximálna čiastka, s ktorou sa potenciálny dlžník môže spoľahnúť, nepresahuje 8 miliónov rubľov. Pri vypĺňaní všetkej dokumentácie od klienta finančného ústavu sa neúčtujú žiadne ďalšie poplatky.
- Transcapitalbank. V takom prípade je možné hypotéku vystaviť iba po predložení dvoch dokumentov. Hotovosť vo výške až 8 miliónov rubľov je možné získať za 10,9%, ktorú sa dlžník zaväzuje vrátiť po 25 rokoch. Získanú sumu je možné použiť na nákup nového alebo sekundárneho bývania. Je potrebné poznamenať, že s prijatím pôžičky môžu počítať iba tí dlžníci, ktorých vek v čase úplného splatenia úverového dlhu nepresahuje 75 rokov.
- Raiffeisenbank. Maximálna možná čiastka sa v tomto prípade pohybuje od 3 do 8 miliónov rubľov. Doba splácania úverového dlhu je obmedzená na 25 rokov a úroková sadzba sa drží na úrovni 11%. Výška zálohy sa môže pohybovať od 20 do 50%.
Kto môže počítať s vládnou pomocou pri hypotékach v roku 2016?
Každý potenciálny dlžník, ktorého kandidáti budú spĺňať požiadavky bánk, bude môcť získať špeciálnu pôžičku. Výnimkou sú iba účastníci federálneho programu „Bývanie“, ktorý realizuje AHML. V súlade s jeho podmienkami budú mať potenciálni dlžníci okrem zvýhodnenej úrokovej sadzby možnosť kúpiť si bývanie za zníženú cenu, ktorá bude zhruba o 20% nižšia ako priemerné ceny podobných nehnuteľností na trhu. Toto však bude k dispozícii len pre určité kategórie občanov.
Aby ste sa kvalifikovali na prideľovanie výhodnej pôžičky za všeobecných podmienok, musíte vybranej banke predložiť príslušný balík dokumentov. Každý veriteľ bude mať svoj vlastný zoznam požadovaných dokumentov. Je potrebné mať na pamäti, že výška dotácií je obmedzená, konkrétne na celý program bolo vyčlenených asi 400 miliárd rubľov, ktoré budú rovnomerne rozdelené medzi banky zúčastnené na programe v závislosti od implementácie hypotekárneho úveru plán stanovený ministerstvom financií.
Vláda v programe okrem toho stanovila podmienku, že ak Centrálna banka Ruskej federácie zníži kľúčovú sadzbu na 9,5% ročne, dotácie sa úplne zastavia, pretože banky budú môcť poskytovať pôžičky na bývanie vo výške 12%. na vlastnú päsť.