Väikeettevõtetele antavate laenude liigid. Kuidas saada laenu ettevõtluse arendamiseks? IB laenu soodustingimustel saamise iseärasused

Ülaltoodud tabelist näeme teie ja mina, millised pangad annavad ettevõtetele laenu. Vaatame, millele peaksid ettevõtjad panka otsides tähelepanu pöörama. Peamised valikukriteeriumid on järgmised:

panga populaarsus (uued pangad laenavad ettevõtlusele ettevaatlikult ja pakuvad seetõttu kõrgendatud intressimäärasid ja erinevaid vahendustasusid. Mida suurem pank, seda lojaalsemad on raha saamise tingimused);
krediidiprogrammide hargnemine (mida rohkem programme, seda parem. Saate valida teile kõige soodsamate tingimuste alusel huvipakkuva laenu);
komisjonitasud (mõned pangad väljastavad raha vahendustasuga, mis võtab keskmiselt kuni 2% laenusummast);
ennetähtaegse tagastamise võimalus (parem on valida pank, kus sellist teenust osutatakse. On ka krediidiorganisatsioone, mis lubavad laenu enne tähtaega tagasi maksta alles teatud aja möödudes - 3 kuust 2 aastani. Selle jooksul aega, maksate palju üle);
sooduslaenud (suured pangad teevad riigiga koostööd ja pakuvad laenu madala intressimääraga ja pikaks ajaks);
arvelduskonto olemasolu (kui sul on juba konto mõnes pangas, siis tasuks laenu taotleda siit. Seal on Sulle soodsad tingimused ja eelised);
dokumentide loend (valides panga, mis pakub laenu töötlemiseks lihtsat paberipaketti, saate kõrge intressimäära. Mida täielikum on dokumentide loend, seda suurem on tõenäosus, et intressid langetatakse miinimumtasemele);
tagatis (mõned pangad nõuavad laenuks täielikku tagatist, teised teevad seda ilma. Pidage meeles, et tagatise või käendajate olemasolu muudab teid usaldusväärsemaks laenuvõtjaks ja seetõttu on võimalus saada suur summa).

Kuidas laenu saada ja mida selleks vaja on

Nüüd uurime, mida on laenu saamiseks vaja. Esiteks tasub kaaluda seda nüanssi: keskmise suurusega ettevõtete laenud väljastatakse ainult registreeritud juriidilistele isikutele. Sama kehtib ka üksikettevõtjate kohta. Kui ettevõtte avamine pole veel toimunud, saab see krediidivahendite hankimisel takistuseks. Pealegi rahastavad paljud pangad ainult seda ettevõtet, mis on registreeritud vähemalt 3 kuud tagasi.

Juriidilistele isikutele pangalaenu saamise protseduur koosneb järgmistest sammudest:

vali pank ja otsusta, kust laenu saada;
saame teada laenutamise tingimused (saate lugeda kodulehelt või võtta ühendust osakonnaga);
kogume kokku dokumentide paketi (selleks tuleb külastada maksuametit, notarit, koguda kokku kõik tagatisega seotud paberid);
esitame avalduse (laenu saab taotleda läbi panga kodulehe või otse selle filiaalis. Esimesel juhul piisab, kui märkida veidi infot oma ettevõtte kohta, kontaktandmed ja soovitud laenutingimused. Mõne piires aeg, mil operaator teile helistab ja teavitab teid eelotsusest. Kui see on positiivne, peate külastama pangakontorit. Kui esitate taotluse krediidiasutuse filiaali töötaja kaudu, võidakse teid kohe teavitada esialgne vastus);
seejärel läbib teie tagatise hindamise protseduur (spetsialist selgitab välja tagatise väärtuse ja hindab ka käendajate usaldusväärsust);
otsuse tegemine panga poolt (ooteaeg kestab mitu tundi kuni 2 nädalat. Kõik oleneb deklareeritud summast, laenamise eesmärkidest ja panga poliitikast. Viimane uurib teie krediidivõimelisust ja võib juhtida tähelepanu teie varasemale kogemusele laenude tagasimaksmine teises pangas);
kui taotlus rahuldatakse, helistab operaator teile ja kutsub teid dokumentidele alla kirjutama;
seejärel tuleb tutvuda lepingutingimuste, tagasimaksegraafikuga, kontrollida ja allkirjastada kõik vajalikud paberid;
mõne päeva jooksul kantakse summa teie kontole ja sellest teavitab teid pangatöötaja.

Pärast laenusumma laekumist näitab pank perioodiliselt huvi teie raha kulutamise vastu, kui laen võeti konkreetsel eesmärgil. Peate esitama tõendavad dokumendid kogu lepingu kehtivusaja jooksul.

Pank jälgib ka teie tagatise väärtust. Töötajatel on võimalik korraldada külastus vara asukohta ja kontrollida selle terviklikkust ning lepingus toodud tingimustele vastavust.

Milliseid dokumente on vaja ärilaenu saamiseks

Olenevalt laenutingimustest võivad Venemaa pangad nõuda laenu saamiseks erinevaid dokumente. Mõned neist on seotud registreerimisega, mis on vajalikud äritegevuse nõuetekohaseks läbiviimiseks, ja mõned on finantsaruanded, mille abil pank hindab laenuvõtja usaldusväärsust.

Esimene dokumentide plokk sisaldab järgmist:

maksumaksja registreerimisvorm föderaalses maksuteenistuses (tõendi kujul);
notari kinnitatud asutamisdokumendid;
allkirja- ja pitsatnäidistega kaart;
korraldused krediidikonto toimingutele juurdepääsu omavate isikute määramiseks;
teave ettevõtte filiaalide võrgu kohta;
tegevuslitsentsid ja patendid.

viimase aruandeaasta bilanss;
viimase kvartali bilanss;
teistes pankades avatud arvelduskontode tehingute tõendid (perioodiks kuni 1 aasta);
tõendid võlgade puudumise kohta riigi ees;
väljavõtted teistes pankades saadaolevate laenude kohta (mitte kõik pangad ei laena olemasoleva võla olemasolul).

Samuti võivad pangaga sõlmitud lepingu eripärad nõuda laenu saamiseks selliseid dokumente:

kautsjonipaberid;
lepingud, mille olete sõlminud äripartneritega;
äriplaan (kui soovid saada toetust projekti rahastamiseks).

Üldnõuded laenuvõtjatele

Väikeettevõtetele laenu väljastades riskib pank omavahenditega. Ja võttes arvesse asjaolu, et vahendid on märkimisväärsed, võib pank kaotada olulise osa oma kapitalist. Laenuvõtjate ebaõiglusega seotud riskide maandamiseks kehtestavad krediidiasutused potentsiaalsetele klientidele mitmeid nõudeid.

Laenu väljastavad pangad pööravad tähelepanu järgmistele tingimustele:

ettevõtte eksisteerimise periood (see ei tohi olla lühem kui 3 kuud, kuigi paljud pangad annavad laenu mitte varem kui aasta tagasi registreeritud juriidilistele isikutele);
ettevõtte tegevus ei too kahjumit (selleks kontrollitakse hoolikalt finantsaruandeid);
tagatise olemasolu (see võib olla pant, kolmandate isikute käendus või garantii);
viivisvõlgnevuste puudumine teistes pankades ja hea krediidiajalugu;
ettevõte ei ole seotud pettusega;
juriidiline isik maksab regulaarselt makse ja sissemakseid eelarvevälistesse fondidesse;
kui laen väljastatakse eraisikule, kellele ettevõte kuulub, ei tohiks tema vanus lepingu sõlmimise ajal ületada 70 aastat (mõned pangad kalduvad sellest reeglist kõrvale);
laenuvõtja on resident ja ettevõte asub piirkonnas, kus pank asub.

Milline ettevõte on kõige sagedamini laenu väljastamiseks heaks kiidetud?

Kommertspangad laenavad nii alustavatele kui ka paar aastat tagasi registreeritud ettevõtetele. Fondide emiteerimise suundumused pole pikka aega muutunud: on mitmeid aktuaalseid valdkondi, mida pangad on väga nõus laenu andma. Millisele väikeettevõttele siis krediteeritakse?

Laenuvaldkondade hulka kuuluvad:

tootmine (eriti kui tegelete nõutud masinate, seadmetega);
põllumajandus (selles valdkonnas on olemas valitsusprogrammid, mida paljud suured pangad aktiivselt toetavad);
ülilikviidne müük (selline äri tasub end kõrgelt ära, mis annab pangale lootust laenu tagasimaksmiseks. Joogid sh alkohol, tee ja kohv müüakse kiiresti ja maksimaalse juurdehindlusega. Selles vallas on lihtne väikeettevõtetele laenu saamiseks);
kinnisvara sfäär (tänapäeval on selle piirkonna järele suur nõudlus ja elanike seas eriline nõudlus uute elamute järele. Odava eluaseme ehitamine koos hilisema edasimüügiga on üsna levinud äriliik);
ühiskondlikult olulised projektid (teenused elanikkonnale, näiteks väikesed lasteaiad, koolid jne. Laen väljastatakse väikeettevõtetele, peamiselt üksikettevõtjatele);
infrastruktuuri arendamine.

Samal ajal on üleküllastunud alasid, mis ei sobi ettevõttele nullist, kuna pangad ei soovi neile laenu anda. Need sisaldavad:

väikekaubandus;
restoranid ja kohvikud;
reisibürood ja teised.

Millistel juhtudel on tagatisraha nõutav?

Juriidilistele isikutele laenu saamise tingimused on sageli seotud tagatisega. Seda ei nõuta järgmistel juhtudel:

laenusumma kuni 3 000 000 rubla;
laen väljastatakse mis tahes eesmärgil;
laenutähtaeg - mitu kuud kuni 1 aasta.

Kui soovid saada laenu kõige soodsamatel tingimustel ja kasvõi suure summa eest, siis avalduse esitamisel saab eelduseks tagatis tagatisena. Samuti nõutakse tagatisraha järgmistel juhtudel:

vara soetamine, mille saate käsutada alles pärast laenu tasumist (ostate eseme, mis muutub pandiks);
mis tahes tüüpi sihtlaenud (käibekapitali, kinnisvara, transpordi, seadmete jms jaoks);
pikaajaline laenamine (kuni 20-aastaseid programme ei väljastata ilma tagatiseta);
laenu valitsuse toel.

Kui soovite, et taotlusel oleks suur heakskiitmise võimalus, siis on parem anda pangale tagatis. Lisaks võib selle summa ulatuda 70% -ni laenu maksumusest. Täpse hinnangu Teie varale annab spetsialist laenu võtmise päeval ja perioodiliselt pangaga lepingu kehtivuse ajal.

Pant võib olla:

vallas- ja kinnisvara (hooned, autod, maatükid);
masinad ja seadmed;
väärtpaberid;
hoiused;
ettevõtte kaubad ja varud;
omandiõigused ja nii edasi.

Keskmised intressimäärad ja millest need sõltuvad

2017. aastal varieeruvad erinevates pankades juriidilistele isikutele antud laenude intressimäärad 10-30%. Need sõltuvad paljudest näitajatest ja krediidiasutuse poliitikast. Põhilised intressimäära väärtust mõjutavad kriteeriumid on järgmised:

krediidisumma;
laenutingimused;
maksete valuuta;
turvalisuse kättesaadavus;
ettevõtte suurus;
majandusharu, kus juriidiline isik töötab;
riigi osalemine ettevõtluse toetamisel;
laenuvõtja finantsnäitajad;
võlgniku krediidivõime;
juriidilisele isikule laenu andmise eelnev kogemus;
arvelduskonto olemasolu võlausaldaja pangas;
praegune olukord riigis.

Madalaimaid intressimäärasid pakutakse suurtele ja usaldusväärsetele ettevõtetele, kellel on laialdased kogemused laenude õigeaegsel tagasimaksmisel. Riik saab eraldada raha ettevõtluse toetamiseks ja kui ta teeb koostööd pangaga, siis on õigus saada intressi 9,6%. Üksikettevõtjate puhul on intressimäärad veidi kõrgemad, kuna see laenuvõtjate kategooria kujutab pankadele suuri riske.

Tagatisraha olemasolu lihtsustab ja kiirendab oluliselt ka LLC ja muude ettevõtlusvormide laenutaotluse rahuldamise protsessi. Samas saad laenu atraktiivse intressiga. Vara läheb üle panga haldamisele, mis tähendab, et kui te ei suuda võlga tasuda, müüb krediidiasutus tagatise ja tagastab oma rahalised vahendid.

Keskmised laenutingimused väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele

Igat tüüpi ettevõtluslaenud väljastatakse teatud perioodiks:

kuni 12 kuud (lühiajaline laenamine);
üks kuni viis aastat (keskmise tähtajaga);
kuni 15 aastat (pikaajaline).

Väikeettevõtetele rahastamise kõige asjakohasem tähtaeg on kuni 3 aastat. Pank võib suurtele ettevõtetele väljastada suuri summasid 5 aastaks. Mida pikem tähtaeg, seda suuremad on panga riskid, mis on seotud raha kadumisega.

Keskmise tähtajaga laenud on suunatud ja väljastatakse:

käibekapitali ostmine;
ettevõtluse arendamiseks;
investeerimisprojektid ja nii edasi.

Sul on õigus laenutähtaega lühendada, kui pangaga sõlmitud lepingu tingimused seda võimaldavad. Kui on rahaline võimalus, saate raha tagastada varem ilma laenu enam maksmata. Mõned pangad on välja töötanud tasude ja trahvide süsteemi ennetähtaegse tagasimakse eest. See punkt tuleks panka valides kohe selgeks teha. Viimane ei taha oma kasumit kaotada ja püüab seetõttu igal võimalikul viisil piirata kliendi tegevusvabadust seoses laenatud vahenditega.

Mida teha, kui laenu andmisest keeldutakse

Panga keeldumine ettevõtte jaoks laenu võtmast pole haruldane. Pealegi vaikivad pangad sageli selle tegevuse põhjustest, mis on tingitud nende tööreeglitest. Kui krediidiasutus pole teie taotlust heaks kiitnud, on see põhjust mõelda, milliseid nüansse raha menetlemise korras arvesse ei võetud.

Milline pank annab laenu ilma keeldumiseta? Sellele pole ühemõttelist vastust, kuna igal pangal on oma poliitika, tegevusprotseduurid ja keegi pole inimlikke vigu tühistanud.

Keeldumise korral on soovitatav veidi oodata ja alustada oma ettevõttega, et hiljem uuesti taotleda (võimalik, et mõnda teise panka). Paljude pangaklientide ülevaated ütlevad, et enne laenu taotlemist tasuks rohkem tähelepanu pöörata ettevalmistusprotsessile.

Ärge unustage arvestada järgmiste punktidega:

kogu dokumentide pakett kogu komplektis (paberid peavad olema nõuetekohaselt kinnitatud vajalike allkirjade ja pitseritega. Kui pank nõuab originaale, siis koopiad ei tööta. Sertifikaatidel on oma aegumiskuupäev, mida on parem eelnevalt selgitada Ärge jätke tähelepanuta ka krediidiajalooga vormi, mis ütleb pangale teie kohta palju);
anda laenule kvaliteetne tagatis (kui meelitate käendajaid, siis ei tohiks pank kahelda nende maksevõimes. Need isikud peavad esitama ka maksimaalse võimaliku dokumendipaketi ja mis kõige tähtsam, kinnitama enda maksevõimet. Parem oleks, kui antud tagatise väärtus ületab deklareeritud laenusummat, seega on pangal suurem kindlustunne omavahendite tagastamise suhtes);
te ei tohiks taotleda laenu volituse alusel kolmandate isikute ja spetsialiseerunud ettevõtete kaudu. Pangad on nende laenuvõtjate kategooriate suhtes ettevaatlikud ja eelistavad suhelda ettevõtte tippametnikega;
pöörake erilist tähelepanu ettevõtte finantsaruannetele (pange kõik paberid korda, pangal ei tohiks olla kahtlusi nende usaldusväärsuses)

Laenu taotledes tutvuge eelnevalt panga tingimustega. Võib-olla sätestavad nad nüansid, mille alla teie ettevõte laenuvõtjana ei lange, ja sellest saab 100% raha väljastamisest keeldumine. Ja pidage meeles, et igasugune keeldumine pangalaenu väljastamisest (isegi teie süü tõttu) kajastub teie krediidiajaloos, mis võib põhjustada pankade vastumeelsuse teiega koostööd teha. Seetõttu ei tohiks pärast keeldumist kohe paljusid panku külastada, piisab, kui ootate mõnda aega.

Väikeettevõtete laenud on tööriist, mis annab alguse uuele projektile. Oma ettevõtte asutamine või projektiga alustamine on alati seotud tõsiste kuludega. Kuid kahjuks pole igal alustaval ettevõtjal piisavalt rahalisi vahendeid. Laenuprogrammide lõkse mõistmine pole lihtne.

Riskid ja väljavaated

Üks olulisemaid punkte, mida algaja ärimees peaks krediidifondide kaasamisel arvestama, on võimalikud riskid. Tuleb selgelt mõista, et tasuta ja tagasivõtmatuid (näiteks riigilt) laene looduses ei eksisteeri. Üleüldse. Venemaal pole sellist asja nagu sotsiaallaen ettevõtte alustamiseks.

Laen on raha, mille pank teile laenu annab tingimusel, et tasute õigeaegselt tagasi ja tasute intressid. Muid koostisi pole.

Teie võlg tuleb teenindada ja tagasi maksta. Ilmselt ei tasu seletada, mis saab siis, kui äriväljavaated on ülehinnatud. Sellise olukorra kujunemise stsenaariume oleme materjalis juba üsna põhjalikult kirjeldanud.

Ainult tasakaalustatud lähenemine krediidivahendite kaasamisele võimaldab vältida eepilist ebaõnnestumist ja selle tulemusena ettevõtja karjääri lõppu. Enne laenuraha imelisse maailma sukeldumist hinnake intressimäärasid, intresse ja tingimusi ning analüüsige uuesti oma äriplaani. Ainult nii saad aru, kas tasub panga abi kasutada.

Üsna autoriteetsete ekspertide hinnangul tekitavad laenud enamasti ettevõttele lisakoormust. Eelmisel aastal rääkis sel teemal napisõnaliselt presidendi ettevõtja õiguste kaitse volinik Boriss Titov. Ta märkis, et kõrged laenuintressid (ettevõtetele) muudavad Venemaa kaubad konkurentsivõimetuks.

Titov kordab keskuse "Avaliku Duuma" ekspert Sergei Litvinenko, lisades, et pangad karmistavad oma poliitikat ettevõtete laenuvõtjate suhtes võlgnevuste kasvu tõttu ja intressimäärad ainult tõusevad.

On, mille üle mõelda, eks? Viivisvõla moodustasid kaasettevõtjad, kes hindasid oma jõudu üle. Seega, kui saate ilma laenuta hakkama, siis tehke just seda.

Laenu valimine ja dokumentide esitamine

Kui pead krediidivahendite kaasamist vajalikuks, siis järgmine küsimus on: kuidas seda teha? Ettevõtluse arendamiseks raha võtmine pole nii lihtne, kui esmapilgul tundub. See kehtib eriti nende kohta, kes otsustasid alustada oma äri nullist.

Nii et lähme.

1. Laenutoote valimine

Pangad pakuvad mitut tüüpi ärilaene, mille saab tinglikult jagada tüüpideks:

• Universaalne laen ettevõtlusele. Laen on populaarseim tänu oma üsna demokraatlikele kasutustingimustele. Raha võib kulutada isegi Himaalajas kaevikute kaevamisele, kui see sulle kasumit toob.
• Laen jooksvateks tegevusteks on uuenduslaen. Raha antakse sel juhul põhivara ostmiseks või ringluses täiendamiseks. Põhivara on varad, mis on seotud tootmisega ja mida selle käigus ei tarbita. Näiteks labidas on kaevikutööde ettevõtja esmane töövahend.
• Äriline hüpoteek. See punkt on iseenesestmõistetav. Peate oma labidad kuskil hoidma. Pant on soetatud vara – teie labidaladu. Kui lõpetate maksmise, võtab pank ja müüb lao oksjonil maha.
• Investeerimislaenud ettevõtlusele. Väga huvitav tööriist. Pank laenab raha teie idufirmale ja ka tootmisrajatiste laiendamiseks. Laen kinnitatakse, kui olete maksevõimeline ja äriplaan tõestab, et kui teil on vaja labidatesse investeerida 50 tuhat, saate kaevikuid kaevates miljon teenida.
• Faktooring. Konkreetne finantseerimisviis, mis põhineb kliendi tarnitud kaupade, tööde või teenuste võlgade loovutamisel. Võite laenata labida poest ja seejärel paluda pangal teie võlg tagasi osta.
• ... Kinnisvara, seadmete või sõidukite kapitalirent koos hilisema ostuga. Liisinguhind tasutakse osamaksetena. Sel juhul maksate labida renti pangast, ostes samal ajal selle kinnisvarasse.
• Refinantseerimine. Seda saab kasutada muude laenude sulgemiseks, et optimeerida tingimusi. 2% laenuga ostetud labidas on alati parem kui 22% aastas ostetud labidas.

Pangad on kõige aktiivsemad tagatisega laenude väljastamisel: liising, hüpoteegid, ringluslaenud või tagatisega laenud. Ilma tagatiseta ja käendajateta laene peetakse kõrge riskiga ja neid väljastatakse harvemini.

2. Dokumentide esitamine

• Hoolitsege kõigi dokumentide õigeaegse esitamise eest, mida pank küsib maksevõime kinnitamiseks. Viited, sertifikaadid jms peaksid sisaldama ainult usaldusväärset ja ajakohast teavet.
• Pangad kontrollivad LLC ja üksikettevõtjate dokumentide paketti üsna rangelt. Samuti kontrollitakse pandid. Kui tunnistusel on kirjas, et sul on bilansis 500 uut labidat, siis palun esita need inspektorile. See ei kehti ringluses olevate kaupade kohta, mille olemasolu saab kinnitada ainult dokumentaalsete tõenditega.
• Investeerimislaenude jaoks vajate kaupa, mida me juba mainisime. Ka teda kontrollitakse. Dokumendi näidise saab teile esitada krediidiasutuses.
• Eraldi tuleks seda öelda krediidiajaloo kohta. Seda tuleb kaitsta juba noorest east peale. Skeletid kapis (nagu saamata jäänud maksed labidalaenu puhul) viivad teie laenusaamise võimalused nulli. Isegi kui maksite võla ära, säilitatakse selle fakti kohta teavet krediidibüroos veel 5 aastat.

Eraldi tuleks öelda krediidiajaloo kohta. Seda tuleb kaitsta juba noorest east peale. Skeletid kapis (nagu saamata jäänud maksed labidalaenu puhul) viivad teie laenusaamise võimalused nulli.

• Suhted pankadega peavad olema veatud kõikide tehingu osapoolte jaoks: üksikettevõtja, käendajad, asutajad või OÜ ainuomanik.
• Algajad ettevõtjad peaksid meeles pidama, et mõnel juhul on üksikisikul lihtsam laenu saada ja seda projekti käivitamiseks kasutada kui ettevõtjal. Sellel meetodil on puudus. Suure laenu saate ainult kalli vara, näiteks korteri tagatisel. Raha saab kulutada valmis ettevõtte või frantsiisi ostmiseks. Kui vajadus märkimisväärsete vahendite järele puudub, siis saad lühiajalise tarbimislaenu.

Keskpanga statistika kohaselt ulatus Venemaa erinevate krediidiasutuste poolt väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete segmendis väljastatud laenude maht 2015. aastal 2,005364 miljardi rublani.

Millise panga peaksite valima?

Niisiis, olete otsustanud laenutoote ja koostanud dokumendid, mis kinnitavad teie maksevõimet või äriplaani. Ja teie krediidiajalooga on kõik korras. Mine vali ja vali krediidiasutus, kuhu dokumendid ja äriplaan viia.

Mitte kõik pangad ei anna laenu väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele. Selle turu peamised ja suurimad tegijad on Sberbank ja VTB-24. Alfa-Bank ja mõned teised krediidiasutused pakuvad sarnaseid teenuseid.

Sberbanki pakkumised hõlmavad praegu järgmist:

• laenud mis tahes eesmärgil (universaalsed);
• laenud käibekapitali (käibe) täiendamiseks;
• laenud sõidukite, seadmete ja kinnisvara ostmiseks (liising, kommertshüpoteegid jne);
• laenude refinantseerimine (labidad 2%, mäletate, eks?).

Laenuintressid jäävad vahemikku 14-23% aastas, tähtajad 6-36 kuud.

VTB pank pakub ettevõtjatele:

• investeerimislaen (ettevõtluse arendamiseks). Pank on valmis väljastama 850 tuhat rubla või rohkem ja tagama kuni 6-kuulise tagasimakse edasilükkamise (kraavide kaevamise äriplaani jaoks);
• "Siht" laen 5 aastaks tagasimakseperioodiga kuni 6 kuud (ainult labidate ostmiseks);
• kaubeldav summas 850 tuhat rubla ja perioodiks 24 kuud;
• ettevõtte hüpoteek tähtajaga 10 aastat ja ettemaks (sissemaks) 15%.

Ärilaenude intressimäärad VTB -s on 14–25% aastas.

Vahest kõige huvitavam Alfa-panga pakkumine on praegu partnerlaen. See on mõeldud klientidele, kellel on selles krediidiasutuses arvelduskonto. Tingimuste kohaselt võib laenuvõtja saada kuni 6 miljonit rubla mis tahes eesmärgil ilma tagatiseta. Registreerimise järjekord koosneb viiest etapist. Vahendite väljamaksmine toimub kliendi arvelduskonto kaudu.

Raha laenamine välismaal ettevõtte arendamiseks või avamiseks on muutunud palju keerulisemaks. Selle põhjuseks on sanktsioonide režiim ja riskijuhtimise karmistamine. Ja see pole välismaiste ärikogemustega ettevõtjatele kuigi meeldiv. Lääne pankade intressimäär on palju madalam. Näiteks Euroopas on see Boriss Titovi sõnul 2-3% aastas ja Hiinas 4-5%.

Teine võimalus väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele laenu andmiseks on eralaen. Sõbralik organisatsioon aitab teid rahaliste vahenditega üsna soodsatel tingimustel. Seda protseduuri nimetatakse kommertslaenuks ja seda reguleerib tsiviilseadustik.

Boonused riigilt

Ettevõtjate laenud on muidugi kallid, kuid riik näitab väikeettevõtete ellu mõningast osalust. Venemaal on teatud programmid, mille eesmärk on toetada VKEsid. Piirkondades on rahalised vahendid väikese ja keskmise suurusega ettevõtete ning ettevõtluse arenduskeskuste edendamiseks või toetamiseks. Just siit saad soodsa laenu.

Piirkondlikud mikrolaenufondid on valmis andma väikeettevõtjale laenu suhteliselt väikese 8,5-11% aastas. See määr kehtib 2017. aastal. Mikrolaenu kuni 1 miljon rubla saab kulutada oma ettevõtte loomiseks ja arendamiseks, käibekapitali täiendamiseks, seadmete ostmiseks ja muudeks ettevõtlustegevuse elluviimisega seotud eesmärkideks. Laenu andmise kord on sarnane panga omaga ning võib vaja minna tagatist või käendajaid. Mikrolaenu maksimaalne tähtaeg on 36 kuud.

Mida teha, kui teil pole kinnisvara, millele saaks hüpoteegi panna? Siis tulevad appi garantiifondid. Nad garanteerivad teile tasu eest oma kapitali. Garantiifondide tasu ei tohi ületada 1/3 Vene Föderatsiooni Keskpanga refinantseerimismäärast käenduse summas. Seetõttu on fondi tasu maksimaalne suurus 2% aastas käendussummast. Selle summa peate fondi tasuma kohe pärast lepingu sõlmimist. Sellise garantiiga suureneb oluliselt võimalus saada laenu ükskõik millisest pangast või väikelaenufondist.

Garantiifondide tasu ei tohi ületada 1/3 Vene Föderatsiooni Keskpanga refinantseerimismäärast käenduse summas. Seetõttu on fondi tasu maksimaalne suurus 2% aastas käendussummast.

Tagatisfondide ja mikrolaenu andvate organisatsioonide tegevust rahastatakse väikese ja keskmise suurusega ettevõtluse toetamise riiklikust programmist. Samas on rohkem võimalusi neil ettevõtjatel, kes ellu viivad piirkonna prioriteetseid projekte. See tähendab, et kui teie piirkond nõuab palju osamakseid ja soovite avada labidatehase, siis on teie koht sooduslaenu ja käenduse järjekorras kassapidajale lähemal. Muudel juhtudel peate raha laekumisega veidi ootama.

Vaatamata keerulisele majanduslikule olukorrale ja kriisile on võimalik oma ettevõtte alustamiseks laenu saada. See võtab natuke vaeva ja aega, seega olge kannatlik. Lõpuks ei saa ainult see, kes midagi ei tee.

Kui raha pole, siis laena. Ja ärge kunagi laenake väikseid summasid. Laena palju korraga, aga anna alati kiiresti tagasi. Aristoteles Onassis, Kreeka miljardär

Kvaliteetse äriplaani koostamisel tegevuse alustamiseks või laiendamiseks, põhivara täiendamiseks ja kaasajastamiseks otsivad paljud ettevõtjad tulusaid võimalusi lisavahendite kaasamiseks. Väikeettevõtetele mõeldud laenud saavad erainvestorite pakkumistest kasu registreerimiskiirusest, miinimummääradest ja suurest programmivalikust:

• Kiirlaenud - kuni 200-300 tuhat rubla käibekapitali suurendamiseks. Laenu saavad taotleda nii üksikettevõtjad kui ka kaubandustegevusega tegelevad juriidilised isikud.
• Mikrokrediit - kuni 1,5 miljonit rubla põhi- ja käibevara täiendamiseks. Eelistatud on kaubandus- ja tootmistegevusega tegelevad ning teenuseid osutavad ettevõtted.
• Väikelaenud - kuni 5 miljonit rubla. Emissioonile saavad kandideerida väikese ja keskmise suurusega ettevõtete esindajad.
• Agro + programmi laenud - kuni 1 miljon rubla. põllumajandussektorile spetsialiseerunud ettevõtjad.
• Arvelduskrediit (kulu, mis ületab kontojääki) - kuni 1,5 miljonit rubla. käibe suurendamiseks. Programm on mõeldud juriidilistele isikutele laenamiseks.
• Krediidiliinid - summa arvutatakse individuaalselt, olenevalt konto käibest. Vahendeid antakse ainult juriidilistele isikutele.
• Krediitkaardid - kuni 100 tuhat rubla. pisiostudeks ja reisikuludeks. Laene väljastatakse erinevate valdkondade üksikettevõtjatele ja juriidilistele isikutele.

Olenevalt programmi valikust hindab pank dokumentatsiooni 1 päevast 2 kuuni. Lisasoodustusi pakutakse klientidele, kellel on arveldus- või pangakonto.

Kellele neid laenatakse?

Rahvusvaheliste finantsorganisatsioonide programmide raames ei saa laenu väljastada ettevõtetele, kes pakuvad elanikkonnale alkoholi- ja tubakatooteid, hasartmänguäri, kinnisvara või c / b. Pangad teevad põhikirjalise fondi moodustamiseks ja jooksvate kohustuste tagasimaksmiseks laenu taotlemisel negatiivse otsuse.

Nad on tootmisettevõtete suhtes ettevaatlikud. Laenu saavad taotleda väikese tootmistsehhi omanikud (kingsepad ja rätsepad), kellel on pikaajaline äristaaž, lai valik tooraine tarnijaid ja kliendibaas.

Pakutakse lojaalseid tingimusi:

• Kaubandusettevõtted (käibekapitali suurendamiseks) - kauplused, ühiskondlik toitlustus või ilusalongid.
• Autovedajad, kes taotlevad laenu sõiduki ostmiseks.
• Põllumeestele (laene väljastatakse Agro+ programmi raames).

Pangad ei laena raha ettevõtluse alustamiseks. Rohkem võimalusi saada laenu tegevuste muutmiseks või uue ärisuuna arendamiseks.

Laenamiseesmärgid

Ettevõtjatele antakse laenu erinevatel eesmärkidel:

• Lisakulude katmiseks.
• Hoonete, rajatiste hoolduseks ja remondiks.
• Seadmete moderniseerimine.
• Ettevõtte alustamiseks.

Kes kuulub laenuvõtjate kategooriasse?

Pangast laenu taotlevatele ettevõtjatele esitatakse mitmeid nõudeid:

1. Õiguslik seisund - üksikettevõtja või juriidiline isik, aktsiaselts või eraisik, kellel on osalusega aktsiakapital.
2. Registreerimiskoht - ettevõtte eelisregistreerimine ja tegevuste elluviimine panga territooriumil.
3. Ettevõtte ajavahemik on 6-12 kuud. registreerimise hetkest.
4. Maksimaalne töötajate arv on kuni 100 inimest.
5. Kinnitus määratud vahistamiste ja keeldude puudumise kohta.

Ettevõtete omanikele kui üksikisikutele kehtivad ka mitmed kriteeriumid:

• Venemaa kodakondsus.
• Varasemate laenude võlgnevusi ei esine.
• Registreerimine finantsasutuse asukoha territooriumil.
• Klient peab vastama üksikettevõtja staatusele või omama ettevõtte omandiõigust.
• Vanusepiirang on 21-60 aastat.
• Lauatelefoni olemasolu.

Sõltuvalt programmi valikust või laenu parameetritest võivad pangad kehtestada lisatingimusi.

Enammakstud summa

VKEde laenuprogramme iseloomustab minimaalne enammaksmine. Seega jääb keskmine enammakse vahemikku 16–24% aastas. Mitmed ettevõtted seavad piirid 14,9% ja 18,5% vahel. Turul on ka programme, mille intressimäärad on 28% või rohkem, mis on tüüpiline väikestele pankadele.

Dokumentide pakett

Üksikettevõtjatele ja VKEdele ilma tagatiseta ja käendajateta laenu andmise programmis osalejaid kutsutakse koguma standardset dokumentatsioonipaketti:

• Taotlus kaalumiseks. Teenindatakse kontoris või ettevõtte veebisaidil.
• Teie passi originaal või koopia.
• Riikliku registreerimise tunnistus (koopia).
• Juriidilistele isikutele - põhikirja valguskoopia, väljavõtted aktsionäride registritest, korraldus pearaamatupidaja määramise kohta, osanike koosolekute protokollid jms.
• Registreeritud ettevõtte jaoks - aruanne kontol olevate rahaliste vahendite liikumise kohta.

Pangal on õigus nõuda täiendavaid tagatisi:

• Asutamisdokumentatsioon juriidilistele isikutele.
• Kliendi suhete lahendamise kinnitus kodanikke ajateenistusse kutsuvate asutustega.
• Kinnitus õiguste omandamisega seotud kulude kohta kinnistus osale.

Laenu suurus

Keskmine laenu suurus on 4,5 miljonit rubla. Mõned ettevõtted on valmis väljastama laenu summas 500 tuhat kuni 1 miljon rubla, teised kuni 7 miljonit rubla.

Kui kauaks laenu saada?

VKEde keskmine laenuperiood on 36 kuud. Harvem koostavad pangad lepinguid 5-7 aastaks, mis on tüüpiline suurtele süsteemiorganisatsioonidele.

Kuidas võlga ära maksta?

Venemaa finantsturul on sagedamini programme, mis on mõeldud laenu annuiteedil tagasimaksmiseks. Kliendid maksavad krediidimakseid võrdsete osamaksetena vastavalt laenu tagasimaksegraafikule. Diferentseeritud skeem on praktikas äärmiselt haruldane.

Panga valik

Kui teil on pangas akrediteering, peaksite temaga ühendust võtma, see selgitab tingimusi ja võrdleb neid teiste ettevõtete ettepanekutega:

• VTB24 - "Kaubeldav" alates 850 000 rubla, alates 11,8%, kuni 3 aastat. Laenutasud - alates 0,3%.
• Zenith - kuni 30 miljonit rubla, 13-14,5%, kuni 2 aastat. Sissemakset pole vaja. Põhivõla tagasimaksmisega võib viivitada kuni 12 kuud.
• Krayinvestbank - ette on nähtud 3 programmi: ettevõtluse arendamiseks 500 000 kuni 70 000 000 rubla. kuni 7 aastat 13%, käibe puhul 13% või arvelduskrediit alates 16%.
• Levoberežnõi - 150 000 kuni 3 000 000 15% kuni 6 aastat (universaalne programm "Piirideta äri").
• Promtransbank - 150 000, 15 kuni 35% aastas, kuni 5 aastat.
• Rosselkhozbank - alates 1 miljonist rublast, 13%, alates 6 kuust.
• Center -Invest - alates 300 000 rubla. 12% aastas, kuni 36 kuud.
• Energomashbank - arvelduskrediit alates 300 000 rubla, alates 17% aastas, kuni 12 kuud.

Positiivsed ja negatiivsed omadused

Plusside hulka kuuluvad:

Suur paindlikkus tariifide ja isiklike teenusetingimuste määramisel.

Kokkulepitud summa saamine ilma tagatiste ja käendajateta.

Püsiklientidele lojaalsed tingimused.

Miinuste hulka kuuluvad:

• Panga teavitamine äritegevusest.
• Pikaajaline dokumentatsiooni kogumine.
• Ettevõtluse alustamise taotluste heakskiitmise protsent väike.
• Piirangud ärisuuna valikul.

Väikeettevõtete krediidiabi fond

Pangast laenu taotledes ei suuda ettevõtjad alati anda tagatist, mis katab võimalikud riskid. Mõistlik lahendus oleks kasutada võimalust saada FSKMB -lt käendus, mis on samaväärne pandi registreerimisega. Sõltuvalt laenuvõtja tegevusliigist tegutseb fond laenu käendajana 60–90% ulatuses taotletud laenust (kuni 60% hulgi- ja jaekaubandusettevõtetele, reisibüroodele, kuni 70% transpordi- ja põllumajandusettevõtetele) ettevõtted jne).

Laenu menetlemise aeg - 3 kuni 60 kuud.

Fondi partnerid:

• PJSC SB RF.
• PJSC Bank Levoberezhny.
• AKIB "Haridus".
• JSC "RSHB".
• PJSC Pank ZENIT.
• PJSC "VTB24".
• PJSC "Promsvyazbank".
• JSC Banca Intesa.
• JSC SMP-Bank.
• PJSC Bank FC Otkritie.

VKEdele laenude ringlemiseks soodsaimaid tingimusi otsides tunnevad paljud ettevõtjad huvi Sberbanki tingimuste vastu, 2017. aastal pakub ettevõte:

• Laenusumma: alates 10 miljonist rublast kuni 1 miljard rubla
• Eesmärgid: põhivara ost, tootmisliinide kaasajastamine ja rekonstrueerimine, uute projektide elluviimine ja käibekapitali täiendamine (põllumajandus, toit, elekter, gaas ja vesi, ehitus, transport ja side).
• Hinnad: alates 9,6%.
• Soodusfinantseerimise tingimused: kuni 3 aastat.

Laenu menetlemine toimub mitmes etapis:

• Laenu andmise tingimustega tutvumine, taustanõustamine töötaja poolt.
• Dokumentatsioonipaketi koostamine.
• Taotluse esitamine ja kogutud paberid.
• Sihtasutuse töötajate tegevuskohaga tutvumine.
• Lepingu sõlmimine.

Kantud ettevõtja arvele.

Kui tema enda rahalistest vahenditest ettevõtluse arendamiseks ei piisa, on ettevõtja sunnitud otsima laenuraha erinevatest finantsasutustest, alustades kõige tulusamatest pakkumistest ja talle sobivate tingimustega.

Praegu on see laialt levinud praktika, kuid suurtel firmadel või korporatsioonidel on palju lihtsam laenu saada, kuid üksikettevõtjatel (IE) see nii lihtne pole. Esiteks on pangad ja muud krediidiorganisatsioonid vähem valmis sellise klientidega koostööd tegema ning teiseks on nende tingimused reeglina karmimad põhjusel, et üksikettevõtjatele laenu väljastades käivad krediidiasutused rohkem. riske kui laenu väljastamisel suurtele, tuntud firmadele.

Loomulikult on enamikul juhtudel väikeettevõtte üks peamisi tingimusi pangalaenu saamiseks tagatise andmine. Põhjus on lihtne: äri on riskantne äri ja tagatis on hea tagatis krediidifondide tootlusele. Kõik laenutooted ei vaja aga tagatist. Paljud pangad pakuvad tänapäeval üksikutele ettevõtjatele tagatiseta laenu andmiseks mitmeid võimalusi.

Ja hoolimata kõrgest protsendist, rangetest nõuetest ja ebaõnnestumiste määrast tõmbavad ettevõtjad endiselt tagatiseta laenud. Pealegi, kuigi pangad räägivad selles vallas suurest hulgast probleemsetest võlgadest, tõstetakse endiselt krediidilimiiti. Nüüd saate ilma tagatiseta laenata kuni 30 000 000 rubla.

Kust saada laenu keeldumata, sertifikaatideta ja käendajata 2017. aastal? - TOP 10 panka

Siin on nimekiri pangaprogrammidest, mille laenutaotluste rahuldamise tõenäosus on kõige suurem. Nende programmide raames saate laenu võtta ilma keeldumiseta, ilma sertifikaatide ja käendajateta. Laenu saamiseks valige sobiv programm ja täitke online -laenutaotlus.

Taotlege laenu

1. - sularahalaen

• Summa: 50 000 kuni 2 000 000 rubla.
• Tähtaeg: 1 kuni 5 aastat.
• Intress: alates 13,99%
• Vanus: vanuses 21 kuni 70 aastat.
• Heakskiidu tõenäosus: Kõrge.
• Selle saamiseks vajate:
• Palgakaardi omanikele: pass, juhiluba.
• Standardkrediit: pass, juhiluba, 2-NDFL.

Taotlege laenu

2.- laen online lahendusega

• Summa: kuni 750 000 rubla.
• Tähtaeg: kuni 5 aastat.
• Intress: alates 14,9%
• Vanus: vanuses 21 kuni 65 aastat.
• Heakskiidu tõenäosus: Kõrge.

Taotlege laenu

3. - sularahalaenu taotlus internetis

• Summa: 25 000 kuni 1 000 000 rubla.
• Tähtaeg: 1 kuni 5 aastat.
• Intress: alates 15%
• Vanus: vanuses 21 kuni 76 aastat.
• Heakskiidu tõenäosus: Kõrge.

Taotlege laenu

4. - sularahalaen

• Summa: kuni 3 000 000 rubla.
• Tähtaeg: alates 6 kuust kuni 5 aastat.
• Intress: alates 14,9%
• Vanus: vanuses 21 kuni 70 aastat.
• Heakskiidu tõenäosus: Keskmine

Taotlege laenu

5.- online laenutaotlus

• Summa: 5000 kuni 400 000 rubla.
• Tähtaeg: 5 kuni 60 kuud.
• Intress: alla 12%
• Vanus: vanuses 20 kuni 85 aastat.
• Heakskiidu tõenäosus: Keskmine

Taotlege laenu

6. - täitke vorm 5 minutiga ja hankige krediitkaart

• Summa: kuni 300 000 rubla
• Intress: 0,12% päevas, intressivaba periood kuni 55 päeva.
• Vanus: vanuses 18 kuni 70 aastat.
• Tingimused: ilma järelepärimiste ja panga külastuseta.
• Heakskiidu tõenäosus: Kõrge.

Taotlege laenu

7. - klientidele, kellel ei ole viivislaenu

• Summa: kuni 1 300 000 rubla. vahendustasu pole.
• Tähtaeg: 6 kuni 36 kuud.
• Intress: alates 15,9%
• Vanus: vanuses 23 kuni 65 aastat.
• Heakskiidu tõenäosus: Keskmine

Taotlege laenu

8. - kiirlaen sularahas või pangakaardil

• Summa: kuni 500 000 rubla
• Tähtaeg: 2 kuni 5 aastat.
• Intress: alates 15,9%
• Vanus: vanuses 24 kuni 70 aastat.
• Heakskiidu tõenäosus: Kõrge.

Taotlege laenu

9. - ilma viideteta laen alates 15 minutist

• Summa: 5000 kuni 200 000 rubla.
• Tähtaeg: kuni 4 aastat.
• Intress: alates 13%
• Vanus: vanuses 21 kuni 75 aastat.
• Heakskiidu tõenäosus: Keskmine

Taotlege laenu

10.- täida veebipõhine taotlus 10 minutiga ja saad kohe lahenduse

• Summa: 50 000 kuni 2 000 000 rubla.
• Tähtaeg: kuni 5 aastat.
• Intress: alates 14,5%
• Vanus: vanuses 22 kuni 60 aastat.
• Heakskiidu tõenäosus: Keskmine
• Teil on vaja sissetulekuid kinnitavat dokumenti: või 2-NDFL-i sertifikaati.

Väikeettevõtte laen kuni 2 000 000 rubla 24 tunni jooksul

Tänapäeval on finantsteenuste turul väikeettevõtetele laenamiseks väga huvitav veebiteenus, selle teenuse nimi on "Stream". Selle teenuse olemus seisneb selles, et laenu ei väljasta mitte pank ega MFO, vaid tuhanded võrguteenuse Stream kasutajad. Kasutajate jaoks on see alternatiiv investeerimisele ja ettevõtjatele kiire raha ilma pangaviivituste ja raskusteta.

Seetõttu hankige sellest veebiteenusest laenu, palju lihtsam kui pank. Te ei pea koguma dokumente ja tõendeid, teilt ei nõuta tagatist, te ei pea kuhugi reisima, laenu saab internetist kodust lahkumata või töökohalt lahkumata.

Selle veebipõhise laenuteenuse suurim eelis on selle kõrge heakskiitmise tõenäosus. Kuna pangad nõuavad tagatist, ignoreerivad terveid tööstusharusid ja kasutavad aegunud ettevõtte hindamise meetodeid. Laenu väljastamise veebiteenus "Stream" on loonud uue meetodi, tänu millele krediidivõimeline ettevõtted saavad laenu kiiresti ja närvideta!

Streami võrguteenuse laenutingimused:

• Ilma dokumente kogumata ja ilma tagatiseta Internetis.
• Otsus laenu andmise kohta tehakse 15 minuti jooksul.
• Keskmiselt kulub laenu saamiseks 24 tundi alates taotlemise hetkest.
• Maksimaalne laenusumma on 2 000 000 rubla.
• Laenu intressimäär on 2,5% 6 kuuks.
• Laen väljastatakse perioodiks 1 nädal kuni 6 kuud.
• Laenu saab võtta ja tagasi maksta 2 klõpsuga.

Natuke Streami veebilaenuteenusest endast

Potok on uuenduslik võrguteenus, mille on loonud Alfa Group ja mis on integreeritud Alfa-Bankiga. Alfa-Pank on andmete pakkuja väikeettevõtete hindamiseks ja teostab "Stream" osalejate vahelisi arveldusi.

Veebiteenus Stream asutati 29. veebruaril 2016 ja praegu annavad tuhanded eraisikud laenu väikeettevõtetele kogu Venemaal.

Laenu saavad kõik hulgi- ja jaekaubandusega tegelevad väikeettevõtted, sealhulgas autode müük, ehitus, reklaam ja isegi tarkvaraarendus. Panga valikul piiranguid ei ole, krediteeriv ettevõte võib pidada arvelduskontot igas Venemaa pangas.

Mis on väga oluline ja mugav? - Laenu taotlemiseks ei pea koguma paljude erinevate tõenditega dokumentide paketti ning kogu laenutaotlemise protsess toimub veebis ning enamik ettevõtteid saab laenu kätte 24 tunni jooksul peale taotluse esitamist.

Ilma tagatiseta laenude omadused

Enamasti paluvad laenuandjad laenule kulutatud raha tagastamise tagamiseks tagada laenu tagatisega – ettevõtte vara või ettevõtja enda isikliku varaga, näiteks kinnisvara, maa, sõidukid jne. Aga mis siis, kui puudub tagatis, mida saaks laenuandjale laenu saamiseks pakkuda? Läbi tuleb mõelda kõik võimalikud pakkumised ja tingimused väikeettevõtetele laenu väljastamiseks ilma tagatiseta. Pangatoodete tundmine ja neile esitatavad nõuded aitavad teil teha õige otsuse ja vajadusel leida laenu kõige soodsamatel tingimustel.

Laenuraha väljastatakse üksikettevõtjatele erinevatel eesmärkidel - tootmisbaasi laiendamiseks, uute tehnoloogiate juurutamiseks, ettevõtluses uue suuna avamiseks või olemasoleva arendamiseks. Tuleb märkida, et enamasti on laenu saamise eesmärk formaalselt suur tähtsus, kuid enamasti on tegemist krediidivahendite sobimatu raiskamisega, kuna pärast laenu väljastamist ei kontrolli keegi selle sihipärast kasutamist. Kuid nii tagatisega laenu kui ka tagatiseta laenu puhul kantakse laenu laekumisel lepingus ettenähtud laenusumma laenusaaja arvelduskontole.

Kui ettevõtja võtab tagatisega laenu, kindlustab krediidiasutus oma riskid:

• käendused (nii kolmandad isikud kui ka ettevõtete omanikud);
• vara (ettevõtja ise või kolmandad isikud).

Ja tagatiseta laenu puhul on laenuandjale laenu väljastamine seotud suurte riskidega väljastatud vahenditest ilma jääda, seetõttu on nõuded tagatiseta laenu võtvale ettevõtjale palju kõrgemad ja protseduur veidi keerulisem. .

Ilma tagatiseta laenu plussid ja miinused

Võrreldes tagatisega ja tagatiseta laenutüüpe, saate kohe välja tuua järgmised tagatiseta laenude puudused:

• kõrged intressimäärad;
• vähem tagatiseta laenupakkumisi;
• lühem tähtaeg;
• laenuvõtja põhjalikum kontroll laenu väljastamise tingimuste täitmise suhtes;
• piiratud maksimaalne laenusumma.

Kõrged intressimäärad hüvitavad laenuandjatele finantsriskid nendel sagedastel juhtudel, kui laenatud vahendeid ei tagastata. Selliste laenude pakkumiste arv nende teenuste turul on väiksem sel lihtsal põhjusel, et tagatisega laenudega on reeglina vähem sekeldusi ja laenu mittemaksmisel läheb tagatisobjekt. laenuandjale, edaspidi müüakse ja seega katab kahju või hüvitab sama kahju laenu tagatiseks olnud käendaja. Sel juhul saavad krediidiasutused endale lubada intressimäära langetamist, sest see ei ole kindlustus väljastatud raha kadumise vastu, vaid toimib laenu teenustasuna.

Mis puudutab lühemat tagasimakseperioodi, aga ka tavaliselt ilma tagatiseta laenude puhul ette nähtud väiksemat maksimumsummat, siis siin kehtib eelpool kirjeldatud reegel - tagatisega laenu väljastamisel on riskid väiksemad, mis tähendab, et saad pakkuda suuremat summat pikem periood.

Nagu juba mainitud, on tagatiseta laenu võtva ettevõtja kontrollimine rangem, kuna sel juhul on laenuvõtja varasem krediidiajalugu, tema finantsstabiilsus ja muud positiivsed omadused ainsad punktid, mille alusel otsus tehakse. Olemasoleva tagatise korral isegi näiteks laenusaaja mitte kõige positiivsem krediidiajalugu rikub olukorda vaid kergelt, sest igal juhul garanteerib ettevõtja tagastuse äärmisel juhul oma vara või käendaja.

Sellegipoolest võib tagatiseta laen olla väikeettevõtetele tulus laen ja mõnel juhul ka elupäästev laen, kui raha hankimiseks pole muid võimalusi. Lisaks eeldab tagatiseta laen vaatamata laenuvõtja põhjalikule kontrollile registreerimise lihtsust, mis ei erine palju tavalise tarbimislaenu saamisest. Seetõttu võime esile tõsta järgmisi eeliseid:

• tagatisobjekti puudumine;
• puuduvad kulud tagatise hindamise, kindlustuse ja omandiõiguse üleandmise eest;
• säästa aega;
• vaba käsutada kogu vara, mis ei toimi pandina;
• disaini lihtsus.

Väikeettevõtte laenu andmise tingimused ilma tagatiseta

Venemaal on palju panku ja muid krediidiorganisatsioone, kes pakuvad oma programmi üksikutele ettevõtjatele laenu andmiseks ilma tingimusteta laenu tagatisega tagamiseks. Nende hulgas on suurimad Sberbank of Russia OJSC, Promsvyazbank PJSC, UniCredit Bank AO, AKB Investtorgbank OJSC ja Promselkhozbank LLC.

Uurime välja, millised on ülaltoodud pankade üldised ligikaudsed nõuded, kasutades olemasolevate programmide näidet üksikettevõtjatele laenude väljastamiseks ilma tagatiseta:

• Vene Föderatsiooni kodaniku passi olemasolu;
• elamisloa või ajutise registreerimise olemasolu;
• sõjaväe ID, alla 27-aastastele meestele;
• maksukohustuslase registreerimise tunnistus;
• üksikettevõtja riikliku registreerimise tunnistus;
• omandi- või rendilepingu tõend ruumide kohta, kus üksikettevõtja töötab;
• teatud tüüpi tegevuste load, kui neid on;
• koopia viimase aruandeperioodi kohta esitatud ja ka maksuhalduri poolt aktsepteeritud raamatupidamisaruannetest;
• bilanss ja kasumiaruanne viimase 3 aasta kohta;
• väljavõte kontol olevate rahaliste vahendite liikumise kohta viimase kuue kuu või aasta kohta;
• korraldus pearaamatupidaja või muu arvestust pidama volitatud töötaja määramiseks ja tema passi koopia;
• kviitungid maksude tasumise kohta;
• äritegevus piirkonnas, kus asub kreeditorpank;
• tegelik tegevusaeg on 24 kuni 36 kuud;
• laenuvõtja vanus on 23 kuni 60 aastat;
• halba krediidiajalugu pole.

Teiste pankade ja krediidiasutuste puhul on nõuete põhinimekiri kõigile ligikaudu sama, kuid teiste organisatsioonide krediidijuhid võivad esitada täiendavaid nõudeid, sealhulgas üksikasjaliku äriplaani olemasolu, milles üksikettevõtja peab esitama. millistel eesmärkidel saadud laenuraha kasutatakse.

Nende andmete põhjal saab neid tähelepanelikult vaadates selgeks teha, et vaatamata panga esitatud ulatuslikule nõuete loetelule ei ole need eksklusiivsed ega too kaasa palju bürokraatiat. Soovi korral saab väikeettevõtjale tagatiseta laenu saamiseks vajaliku dokumentide paketi kätte ühe päevaga, kuid tagatiseta laenude puhul ei ole läbimõtlemine ja otsustamine eelnevast tulenevalt nii kiire -kirjeldatud vajadus kõiki esitatud dokumente põhjalikult kontrollida. Näiteks PJSC Promsvyazbank kodulehel on kirjas, et otsus tehakse 7 tööpäeva jooksul.

Väikeste üksikettevõtjate jaoks on tagatiseta laenu saamine väga sageli ainsaks finantseerimisvõimaluseks, mistõttu tuleb laenutaotlemise üle otsustamisel hoolikalt läbi lugeda valitud asutus, ülevaated selle kohta ja selle tingimused.

Lisaks tuleb enne krediidiasutuse juhi külastamist hoolikalt ette valmistada talle antud dokumendid - teha korda raamatupidamises, koostada kvaliteetne äriplaan ja mõelda võimalikele küsimustele vastused.

Ja peaksite mõistma, et kõrgete krediidiriskide tõttu on tagatiseta laenude intressimäärad alati kõrgemad kui tavalistel laenudel.

Väikeettevõtete laenud ilma tagatiseta – optsioonid

Ettevõtjatel, kes soovivad saada laenu ilma tagatiseta, on järgmised võimalused:

• Kasumlik pakkumine... Tänapäeval pakuvad mitmed pangad väikeettevõtetele laenu võtmist mis tahes ärieesmärgil, pealegi ilma tagatist andmata.
• Mikrokrediit (väike laen)... Kui ärimees vajab väikest rahasummat (umbes 1 miljon rubla) oma äri arendamiseks, ka ilma vara tagatiseks andmata, saab ta võtta mikrolaenu. Suurema osa laenudest annavad mikrokrediidiorganisatsioonid (MFI). Samas on suurtel pankadel ka mikrokrediidiprogrammid, kus intressimäär on tunduvalt madalam.
• Kiirlaen ettevõtlusele... Kui ettevõtjal ei ole tagatist ja ta vajab kiiresti suhteliselt väikest rahasummat, saab ta kasutada tagatiseta kiirlaenu programmi. Kiirlaen (kiireloomuline) erineb tarbija omast selle poolest, et esimese taotluse läbivaatamine võtab palju vähem aega (sõna otseses mõttes paar tundi)... Seetõttu saab laenuvõtja raha sageli pangaga ühenduse võtmise päeval. Loomulikult nõuavad pangad laenulepingu vormistamiseks reeglina tagatise puudumise ja taotluse läbivaatamise kitsaste tähtaegade tõttu.
• Arvelduskrediit... Kui väikeettevõtja vajab lühiajalist laenu, siis saab ta pöörduda sellise tüüpilise laenutoote poole nagu arvelduskrediit arvelduskontole. Saate selle väljastada ka ilma tagatist andmata pangas, kus ettevõttel on arvelduskonto ja sellel olid käibed. Arvelduskrediit on laenuvorm, mille puhul pangakliendil on lubatud kasutada rohkem raha, kui tal on arvelduskontol. Teisisõnu saab ettevõte võimaluse “miinusesse minna” panga määratud limiidi võrra. Limiidi arvutamisel võetakse omakorda arvesse kolme kuni kuue kuu keskmist arvelduskontole laekuvate rahavoogude mahtu (tavaliselt 30-50% sellest kogusest).

Mis siis, kui teile keeldutakse laenu andmisest ilma tagatiseta?

Ja neile üksikettevõtjatele, kellel ei ole võimalust anda tagatist ja kellel pole võimalik tagatiseta laenu võtta, jääb võimalus pääseda Krediidiabifondist väikeettevõtete käenduste andmise riiklikku programmi. See on mittetulundusühing, mis on loodud väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete arendamiseks. Täna teeb fond koostööd paljude pankadega kogu Vene Föderatsioonis ja annab laenutagatisi 30-50%. (olenevalt ettevõtte ulatusest) need üksikettevõtjad, kes kuuluvad piirkonna fondi programmi tingimuste alla, esitavad taotluse ja läbivad kehtestatud korra. Reeglina koosneb selle fondi abistamise kord üksikettevõtjale laenu väljastamisel järgmistest etappidest:

1. Laenu taotlemine pangast, mis teeb Fondiga koostööd.
2. Taotluse kaalumine ja selle kohta positiivse otsuse tegemine.
3. Nimetatud avalduse ja lisatud dokumentide ülekanne panga poolt fondi.
4. Sihtasutuse poolt positiivse otsuse vastuvõtmine.
5. Kolmepoolse käenduslepingu allkirjastamine.
6. Tasu maksmine fondi.

Lühikommentaar viimasele 6. punktile - antud käenduse eest makstav tasu on suhteliselt madal ja moodustab 1-2% summast, mille eest Fond on laenusaaja jaoks tagatud. See summa tasutakse ühekordselt kolmepoolse lepingu allkirjastamisel. Lisaks saab linnaeelarvest hüvitada Fondi töötasu kulusid kuni 90% ulatuses. Krediidiabifondi tagatise saamise tingimuste ja korraga tutvumiseks sisestage otsingumootorisse konkreetse piirkonna Krediidiabifond, kus te elate.

Sooduslaenud ettevõtluseks

Et teada saada, millist abi väikeettevõtlusele riigilt 2018. aastal oodata on (sooduslaenud, maksusoodustused ja muud liiki toetus), ei pea üldse erinevatelt saitidelt infot otsima, infot jupikaupa koguma. ja juriidilised portaalid ametlikest allikatest. Lõppude lõpuks võite pöörduda allika poole, kus kõik on kogutud ühte kohta. Veebiportaal loodi teabe otsimise hõlbustamiseks, laenu või laenu vormistamiseks, arvamuste ja arvustuste saamiseks konkreetse organisatsiooni, pakutavate toodete kohta.

Millist abi peaksid ettevõtluse esindajad 2018. aastal riigilt ootama

Mõelgem sellele, millist tüüpi abi valitsus üksikettevõtjatele annab, ja ka seda, kes saavad sellisele toetusele loota. Noh, esiteks hea uudis juriidilistele isikutele. Ettevõtete esindajatele laenude andmise tingimused on kavas üle vaadata. See tähendab, et intressimäära saab fikseerida vahemikus 10-11 protsenti. Samuti on võimalik reinvesteerida laenuintressiga, mis jääb vahemikku 6,5–11 protsenti.

Kes võib loota väikeettevõtluse toetusele

1. Äsja avatud üksikettevõtjad
2. Ökoturismi esindajad
3. Tootmistööstus
4. Käsitöötööstus

2018. aastal on võimalik riigilt saada sooduslaenu väikeettevõtjate abiviisina lihtsustatud tingimustel, kiirendatud menetlemisega. Valitsus ja pangad astuvad samme ettevõtete esindajate majutamiseks ja annavad abikäe.

Samuti ei toetata väikeettevõtteid mitte ainult materiaalse toetuse, vaid lihtsustatud tingimustel laenu vormis. Ettevõtete omanikud võivad loota erinevatele tasuta teenustele.

Toetus üksikettevõtjatele

Tasuta abi väljendub erinevat tüüpi teenuste pakkumises, teabetoes jne.

1. Tasuta harivad loengud, kursused
2. Konsulteerin majandusteadlasi ja juriste
3. Teenuste ja kaupade reklaamimine messide ja näituste kaudu
4. Tööstusalade, kruntide varustamine

Samuti saate eelarvest tasuta abi. Näiteks otsustate asutada oma ettevõtte, kuid teil ei ole piisavalt vahendeid baaskapitali jaoks. Ärge kiirustage panka laenu otsima, kõik saab palju lihtsamalt lahendada.

Mida on vaja äritegevuseks laenu saamiseks

Sellises olukorras võib pöörduda tööbörsi poole ja saada vajalikku tuge.

1. Registreeruge tööhõivekeskuses töötuna
2. Viige oma projekti üksikasjalik väljatöötamine läbi, kavandades kavandatud tegevused hoolikalt
3. Registreerige hankel osalemise avaldus

Kui teie äriprojekt on huvitav ja paljutõotav, saate tagasivõtmatu toetuse. Ainus tingimus on üksikasjalik aruanne kõigi teile eraldatud vahendite kasutamise kohta.

Lisaks sooduslaenule saab 2018. aastal riigipoolset abi väikeettevõtjatele väljendada vara ekvivalendis.

1. Üürile anda soodsatel tingimustel pind
2. Riigivara müük soodsate lepingutingimustega
3. Ettevõtluseks loodud objektid

Tähtis! Kui loodate riigilt saadavatele hüvedele, peaksite ilma keeldumiseta end kehtestama oma ettevõtte perspektiivika omanikuna, seaduskuuleka kodanikuna. Küsige julgelt küsimusi ja konsulteerige paberimajanduse, maksukuulekuse ja muude nüansside osas.

Riik käivitas 2018. aastal ka toetusprogrammi. Põhimõtteliselt pole sellise abi saamine keeruline.

Kes saavad toetustele loota

Sellise toetuse saamiseks peate koostama avalduse ja edastama selle vastavatele asutustele.

1. Teie ettevõte on üle aasta vana
2. Maksate regulaarselt tasusid ja teie krediidiajalugu on täiuslik
3. Loote tingimused uute töötajate meelitamiseks

Kui täidate kõik ülaltoodud nõuded. Siis saate ilma probleemideta riigilt toetust. Enne taotluse esitamist peate siiski koguma täieliku dokumentide paketi. Samuti peaksite hoolitsema tõendi eest, et te pole varem toetusi saanud.

Kui te toetust ei saanud, saate riigilt sooduslaenu väikeettevõtete abistamiseks 2018. aastal. Selle määr on vaid 5-6 protsenti.

Kes saavad 2018. aastal sooduslaenu

Kui soovite sellist abi kasutada, peaksite kontrollima, kas vastate selliste laenude väljastamise tingimustele.

1. Tegevused innovatsiooni arendamise valdkonnas
2. Eksporttoodang või impordi asendamine
3. Nafta- ja gaasiseadmete tootmine

Seda tüüpi krediidi saamise tingimused on põhimõtteliselt üsna lihtsad. Peate koostama taotluse esitamiseks vajalike dokumentide täieliku paketi. Selle kohta saate lisateavet meie konsultantidelt, sest mõnel juhul võib paberite komplekt erineda, kuigi mitte oluliselt.

Taotluse koos dokumentidega esitate oma munitsipaal- või piirkondlikku fondi. Kaalumiseks kulub umbes kolm päeva ja pärast seda antakse teile vastus.

Üldjuhul võib iga ettevõtja loota saada 2018. aastal riigilt väikeettevõtete abi, sooduslaenu. Siiski tuleb meeles pidada, et laenude prioriteedid on paigutatud sõltuvalt tegevusalast. Samuti on mõned piirangud. On väikeettevõtete kategooriaid, mis ei pruugi eritingimustega laenu saada.

Kes ei saa loota riigi abile

1. Ärimehed pankroti äärel ehk pankrotis
2. Viivises sooduslaenu tasumisel
3. Eelarveliste võlgnevuste olemasolu