Paljud alustavad ettevõtjad seisavad ettevõtte käivitamisetapis silmitsi finantsraskustega. Lihtsaim viis seda probleemi lahendada on valitsuse sooduslaenude kaudu. Programme, mille raames riik eraldab arenevatele ettevõtetele madala intressimääraga raha, on palju. Selles artiklis räägime teile, mida peate tegema, et saada 2019. aastal riigilt väikeettevõtete abina sooduslaenu.
Perspektiivid
2019. aastal on meie riigi valitsusel kavas väikeettevõtetele laenu andmise tingimused üle vaadata. Eelkõige kehtestatakse pankade laenude aastane intressimäär 10-11% aastas. Lisaks tagab riigi keskpanga aktiivne toetus projektide refinantseerimise miinimummääraga 6,5%. Maksimaalne piirmäär on 11%.
Lisaks tuleb turule geoturunduse navigaatorisüsteem, tänu millele saavad ettevõtjad ilma täiendavate uuringuteta saada igakülgset teavet valitud turusegmendi kohta. Selleks on välja töötatud üle 200 äriplaani 75 ettevõtlusvaldkonnas. Kui see projekt heaks kiidetakse, on valitsuse abi väikeettevõtluse arendamiseks 2019. aastal meeldivaks boonuseks alustavatele ettevõtjatele, kes sellistes keerulistes majandusoludes oma äri alustavad.
Valitsuse abi liigid väikeettevõtetele
Föderaalsed programmid
Meie riigi valitsus on 10 aastat eraldanud piirkondlikesse eelarvetesse vahendeid, mis on mõeldud väikeettevõtluse toetamiseks.
Valitsus võib kriisiolukorras ettevõtetele abile loota:
- Ettevõtjaks pürgijad;
- Tootmisettevõtted;
- Ökoturismi ettevõtted;
- Organisatsioonid, mille tegevus on seotud rahvakunstiga.
Väikeettevõtluse toetus
Tuleb märkida, et riigi abi väike- ja keskmise suurusega ettevõtetele ei väljendu mitte ainult rahalises toetuses, vaid ka erinevate tasuta teenuste osutamises.
See võib olla:
- Haridus (seminarid, koolitused jne);
- Nõustamine juriidilistes ja majanduslikes küsimustes;
- Messide ja näituste korraldamine kaupade ja teenuste reklaamimiseks;
- Maatükkide ja tootmisrajatiste võimaldamine.
Tööhõivekeskuse toetus
Kõik teavad, et enne seda tuleb leida stardikapital. Kui sul endal sääste pole, siis ei tasu kohe panka laenu võtma joosta. Algajad ettevõtjad saavad tööbörsi kaudu väikeettevõtte avamiseks riigiabi.
Selleks vajate:
- Registreeruge tööhõivekeskuses töötuna;
- Töötada välja pädev projekt koos arvutuste ja kavandatava tegevuse üksikasjaliku kirjeldusega;
- Taotle konkursil osalemist.
Komisjon vaatab teie plaani läbi ja teeb otsuse. Kui see on positiivne, võite registreerida üksikettevõtja või OÜ, saada raha ja asuda tööle. Sellist riigipoolset rahalist abi antakse väikeettevõtetele tasuta, kuid ettevõtja peab esitama reguleerivatele asutustele üksikasjaliku aruande raha sihtotstarbelise kasutamise kohta.
Kinnisvara tugi
Riigilt on 2019. aastal alustavatele ettevõtjatele veel mitut tüüpi abi:
Enne konkursil osalemise taotlemist tuleb koguda kõik vajalikud dokumendid, sh kinnitus, et te ei ole varem toetusi ega rahalisi toetusi saanud. Lisaks on vajalik läbida koolitus ettevõtluse erikursustel, mis tegutsevad väikeettevõtluse toetamise regionaalfondide raames.
Laenud
Kui teile mingil põhjusel tasuta rahalist abi keelduti, saate riigilt väikeettevõtte jaoks nullist laenu saada 5-6% aastas.
Seda tüüpi riiklik toetus on saadaval ettevõtetele:
- Uuendusliku tootmise arendamine;
- keskendunud impordi asendamisele või eksporttoodete tootmisele;
- Tegeleb nafta- ja gaasiseadmete tootmisega.
Ehk 2019. aastal on prioriteetsetes majandusharudes tegutsevatel ettevõtetel võimalik saada riigilt sooduslaene väikeettevõtetele.
Sooduslaenu saamise kord
Kuidas saada 2019. aastal riigilt abi väikeettevõtjatele? Kõigepealt tuleb võtta ühendust partnerfondi pangaga, esitada kõik vajalikud dokumendid ja esitada avaldus. Pärast seda peate ootama, kuni pank teie taotluse läbi vaatab ja otsuse teeb. Kui laenuvõtja ei saa tagatist esitada, saadab finantsasutus kliendi dokumendid ja käendusavalduse ülalnimetatud fondi.
Taotlus tuleb läbi vaadata kolme tööpäeva jooksul. Positiivse otsuse tegemisel sõlmitakse leping krediidiasutuse, fondi ja ettevõtja vahel. Kuna tegemist on kasumlikkusega, viib fond enne otsuse tegemist läbi laenuvõtja äritegevuse põhjaliku analüüsi, et hinnata tema finantsstabiilsust.
Kust ja kuidas saada laenu väikeettevõttele?
Märkida tuleb ka seda, et riigilt väikeettevõtluse abina saab laenu saada ka regionaal- või munitsipaalfondist. Algajatele ettevõtjatele antakse lühiajalist väikelaenu. Mikrokrediit sobib suurepäraselt lühikese tootmistsükliga ettevõtetele. Kui hästi läheb, võib ärimees loota 2019. aastal riigilt muljetavaldavamale abile väikeettevõtjatele.
Teine kasulik soodusrahastamise vahend on kompensatsioonilaen. Seda valikut saab kasutada rakendamiseks. Riik annab väikelaene, mis on mõeldud põhilaenu tasumiseks. Tänu sellele saab klient intressimaksete edasilükkamise perioodiks kuni üks aasta. Sel perioodil saab ta rahulikult oma äri arendamisega tegeleda.
Lihtsaim viis on töötada välja mingi uuenduslik projekt. Sel juhul võite loota riigi aktiivsele toetusele, kuna sellisel tegevusel on teaduse arengule positiivne mõju.
Kellele sooduslaene väljastatakse?
Tänaseks on paljudes pankades saadaval sooduslaenud alustavatele ettevõtjatele. Erinevate krediidiasutuste soodustingimustel on märkimisväärsed erinevused, kuid sellest hoolimata võib eristada peamist trendi – selleks on madal intressimäär, pikk laenu tagasimakse periood ja lihtne registreerimisprotseduur. Sooduslaen on ideaalne võimalus rakendamiseks.
Kuna föderaalseteks toetusteks eraldati 2019. aastal palju vähem vahendeid, rahastavad piirkonnad ainult ettevõtluse kõige prioriteetsemaid valdkondi - põllumajandust, innovatsiooni, teaduslikku ja tehnilist arengut ning esmatarbekaupade tootmist. Ekspertide sõnul on see sotsiaalvaldkond ning eluaseme- ja kommunaalteenused. Need tegevusvaldkonnad saavad riigilt igakülgset toetust.
Piirangud on ka sooduslaenu saamisel. Sellise laenuga ei saa arvestada isikud, kes:
- on pankrotti läinud või pankroti äärel;
- Varem said nad sooduslaenu, kuid ei tasunud võlga;
- Võlgad valitsusasutustele.
03sept
Tere! Selles artiklis räägime teile, kuidas saada riigilt väikeettevõtte laenu.
Täna saate teada:
- Millised on riigi laenud ettevõtlusele.
- Kes saavad riigilt toetust.
- Milliste asutuste poole abi saamiseks pöörduda.
- Milliseid dokumente on vaja koguda.
Valitsus pakub alternatiivi – riigi toetust väikeettevõtlusele. Kuid enne ametiasutuste poole pöördumist peaksite mõistma, milline riigilaen on teie jaoks optimaalne - siit me alustame.
Riigilt ettevõtlusele antavate laenude liigid
2017. aastal toetab valitsus aktiivselt alustavaid ettevõtjaid ja osutab abi materiaalse toetuse näol nagu:
- Mikrofinantseerimine väikeettevõtetele;
- Riigi garantii;
- (tasuta laen);
- Hüvitised;
- Maksusoodustus.
Nüüd käsitleme iga väike- ja keskmise suurusega ettevõtete riikliku toetuse liiki eraldi.
Väikeettevõtete mikrofinantseerimine
Igas Vene Föderatsiooni piirkonnas on väike- ja keskmise suurusega ettevõtetele mõeldud mikrokrediidifond. Just tema edendab laenuraha väljastamist ettevõtjatele soodustingimustel.
Laenutingimused on igas piirkonnas erinevad. Seda tüüpi laenude oluline eelis on selle kättesaadavus: raha antakse sõltumata tööpiirkonnast.
On ainult mõned piirangud, mille määrab iga piirkond iseseisvalt. Näiteks Moskva jaoks piirab see noore ettevõtja laenusumma.
Keskmised sooduslaenu saamise tingimused:
- või füüsiliselt () selle Vene Föderatsiooni moodustava üksuse territooriumil, kus laen võetakse;
- Alates 50 tuhandest kuni 1,5 miljoni rublani (sõltuvalt organisatsiooni tegevusvaldkonnast võidakse kehtestada summale piiranguid);
- Sooduslaenu intressimäär on 8-12% ja see sõltub teie ettevõtte väljavaadetest, turu vajadustest, laenuvõtja maksevõimest, laenatud vahendite suurusest ja laenu tähtajast, tagatise liigist;
- Raha antakse tagatise vastu: tagatis, käendus, ringluses oleva toote pant jne.
- Laen väljastatakse sularahata;
- Kui raha andmise tingimused ei ole täidetud, nähakse ette trahv kõrgendatud protsendina;
- Laenude arv on piiratud;
- Rahaliste vahendite eraldamise dokumentide läbivaatamise kestus on olenevalt piirkonnast 5 kuni 10 päeva.
Riigigarantii
Sel juhul annab raha teile kommertspank ja käendajana tegutseb riigifond, mida esindab Liitnotarikoda. Siiski tuleb meeles pidada, et mitte kõik kommertspangad ei osale riiklikus programmis. Nende täieliku loendi teie piirkonnas leiate Vene Föderatsiooni valitsuse ametlikult veebisaidilt.
Erinevalt esimesest variandist ei erine riigigarantii alusel raha laekumine tingimuste poolest tavalaenust. Taotluse kaalumine ei ole kiire. Samuti olge valmis selleks, et fond ei garanteeri kogu summat, vaid ainult osa.
Kõige tõenäolisemalt saavad fondi garantiid sotsiaalvaldkonna ettevõtted, mis teenindavad kodanikke, tootmist ja tööstust, uuendusi. Käenduse taotlust kaaludes pöörab fond erilist tähelepanu organisatsiooni loodud töökohtade arvule.
Toetused
Toetus on ettevõtjate poolt ihaldatuim riikliku toetuse liik. Asi on selles, et seda antakse ärimeestele tasuta.
Kõik ettevõtjad ei saa aga toetust.
Ärimehed peavad täitma üsna karme tingimusi, et saada:
- Peate olema Tööhõivekeskuses arvel töötuna;
- Vastake psühholoogilise testi küsimustele samas Tööhõivekeskuses;
- Läbida koolitus "ettevõtlikkuse" suunas;
Samas peavad kõik riigi raha kulutamised vastama ja olema dokumenteeritud. Pärast seda, kui ettevõtja saab keskusest positiivse vastuse, peab ta oma ettevõtte registreerima. Alles pärast seda kantakse raha kontole.
Tihti juhtub, et ettevõtjale keeldutakse toetust saamast. Toetust saab eraldada immateriaalsete ressursside või seadmete või müüdavate kaupade ostmiseks. See peaks olema teie äriplaanis kirjas.
Grant
Seda pakutakse ka ärimeestele tasuta. Toetuste puuduseks on see, et kõik ei saa seda saada.
Toetust on õigus saada:
- Alustavad ettevõtjad (nad on tegutsenud mitte rohkem kui 12 kuud);
- Ettevõtjad, kellel ei ole maksuvõlgu, laene;
- Ettevõtted, mis loovad palju töökohti.
Samuti on toetuse saamiseks oluline sfäär, milles organisatsioon tegutseb. Iga piirkond määratleb need piirkonnad iseseisvalt.
Hüvitised ja maksusoodustused
Sel juhul kompenseerib riik ettevõtjale lihtsalt osa rahast, mille ta kulus ettevõtluse arendamiseks.
Sellise leevendusega võivad arvestada: uuenduslikke tooteid tootvad ettevõtted, importi asendavaid kaupu tootvad ettevõtted, aga ka teenusepakkujad.
Mis puudutab maksusoodustusi, siis 2017. aastal on algajal ettevõtjal võimalus võtta kasutusele nn. Need seisnevad ärimehe vabastamises kahe maksustamisperioodi jooksul maksude tasumisest.
Puhkust saad kasutada, kui:
- Oled ambitsioonikas ettevõtja;
- Organisatsioon ühel järgmistest maksusüsteemidest: või;
- Kas olete seotud tootmise, sotsiaalkindlustuse või teadusega?
Laenuvõtja nõuded
Vaatame lähemalt, milliseid nõudeid riigitoetuse taotlejatele konkreetse toetuse saamiseks antakse. Teave on toodud tabelis.
| Vastuvõtmise tingimused | Olulised omadused | |
| Mikrofinantseerimine | - registreeritud piirkonnas, kus raha laekub; - laen peab olema tagatud varaga |
- eesmärk: väikese ja keskmise suurusega ettevõtete arendamine; - laenutingimused - |
| Riigigarantii | - pank peab osalema riiklikus programmis; - pead olema aktiivne organisatsioon vähemalt 6 kuud; - vajalik on registreerimine laenu saamise piirkonnas; - teil ei ole probleeme võlausaldajate ja maksudega; - teatud protsent laenust on vaja tagasi maksta oma vahenditega (määratud igas piirkonnas) |
- Prioriteetsed rahastamistegevuse liigid on: tootmine, innovatsioon, ehitus, teenused, transport, turism (Vene Föderatsioonis), haridus, meditsiin, elamumajandus ja kommunaalteenused. - Ei kehti maavarade kaevandamise ja müügi, hasartmängude, pangandus- ja kindlustustegevuse, väärtpaberifondide, pandimajade kohta |
| Toetus | - ettevõtluse tähtsus Vene Föderatsiooni moodustava üksuse jaoks. Igal teemal on oma olulised valdkonnad (oma piirkonna prioriteetsed tegevusvaldkonnad saate teada valitsuse ressursside kohta); - äriplaani olemasolu, mis peab vastama teatud kriteeriumidele (samuti kehtestatud igas piirkonnas); - ettevõtja peab investeerima teatud summa omavahenditest (oleneb programmist) |
Raha väljastatakse soetamiseks: - tooraine ja tarvikud; - tootmisseadmed; - immateriaalsed ressursid. Vahendite kasutamise tähtaeg on piiratud. Tavaliselt 1-2 aastat |
| Toetus | - ettevõtlusega on tegeletud vähem kui aasta; - ärimehel ei ole ega olnud probleeme laenude ja laenudega ("puhas" krediidiajalugu); - ettevõte loob teatud arvu töökohti; - te ei saanud muid riiklikke hüvitisi; - omavahendite olemasolu |
Raha eraldatakse keskmise ja väikese ettevõtluse arendamiseks |
| Hüvitismaksed |
Laenuvõtjad võivad olla: - uuendusliku toote tootjad ja arendajad; - importi asendava kauba müüjad; - teenuste osutamisega seotud organisatsioonid |
Kulutuse eesmärk: keskmise ja väikese ettevõtluse arendamine |
| Maksusoodustused | - ettevõtluses töötamine mitte rohkem kui aasta; - olete maksusüsteemi liige: PSN või STS; - abistatakse ettevõtteid, mis tegelevad teaduse, tootmisega ja osutavad elanikkonnale teenuseid. |
Kokkuvõtteks võib öelda, et valitsuse abi on saadaval:
- Algajad ärimehed ();
- Toodete tootmise, uuenduslike toodete väljatöötamisega tegelevad organisatsioonid;
- Avalikkusele teenuseid pakkuvad ettevõtted;
- Ettevõtjatel laenudega probleeme pole.
Kuhu minna
Iga materiaalse kasu eest vastutab teatud riigiasutus, kuhu ettevõtja peab pöörduma.
Mikrofinantseerimisega tegeleb teie piirkonnas Ettevõtluse Toetusfond. Soodustingimustel laenu saamiseks peate koguma dokumentide paketi (üksikettevõtjatel ja juriidilistel isikutel on see erinev).
Selle probleemiga saate üksikasjalikumalt tutvuda oma piirkonna sihtasutuse ametlikul veebisaidil, nimetame ainult peamised üldtunnustatud dokumendid:
- Taotleja, samuti käendaja avaldus ja küsimustik;
- Ettevõtja andmed;
- asutamisdokumendid;
- Väike- ja keskmise suurusega ettevõtjate registri väljavõte;
- sissesõidutõend / ja sealt väljavõte;
- taotleja passi koopia;
- SNILS -i koopia;
- Tegevusload;
- Raamatupidamis- ja maksuaruanded.
Pärast kõigi dokumentide kogumist peaksite taotlema Toetusfondi laenu. Sellise avalduse saate alla laadida ka oma piirkonna fondi ametlikult veebisaidilt.
Riigigarantii saamiseks tuleb taotleda koos kõigi vajalike dokumentidega panka, mis osaleb partnerlusprogrammis ettevõtluse edendamise fondiga.
Pank ise hindab riigi toetuse võimalikkust ja esitab taotluse fondile, mis vaatab selle läbi kolme päeva jooksul. Laenu saamiseks vajalike dokumentide tüüppaketile tuleks lisada käendusavaldus.
Tööbörsilt saab toetust või toetust. Selleks peate vastama mitmele tingimusele, mida oleme juba eespool kirjeldanud. Dokumendi pakett toetuse saamiseks sisaldab taotlust ja äriplaani.
Hüvitisi saate saada tööhõivekeskuses. Selleks esitage äriplaan ja vastav avaldus.
Maksusoodustuste saamiseks tuleks pöörduda maksuameti poole, kust saab infot kogumist vajavate dokumentide kohta.
Mitteriiklik toetus väikeettevõtlusele
Kui te ei saa valitsuse abi, võite taotleda valitsusvälist abi väikeettevõtetele.
Sellist abi pakuvad pangandusorganisatsioonide juures mitteriiklikud fondid, see väljendub toetuse vormis. Samas saab mitteriiklikku toetust väljastada nii tagasimaksega kui ka tasuta.
Toetus saadakse konkursi korras. Sel juhul hindavad komisjoni liikmed projekti majanduslikku kasu.
Toetuse saamiseks peate lisama standardsele dokumendipaketile, mis kirjeldab toodet ja selle maksumust.
Üks levinumaid probleeme, millega ettevõtjad kokku puutuvad, on omakapitali puudumine. Kui ärimehel pole piisavalt kogemusi, on tal raske ettevõtetelt või eraisikutelt raha saada. Suurepärane lahendus selles olukorras on 2018. aastal riigilt väikeettevõtete laenud, mida on võimalik saada soodsatel tingimustel.
Erinevad riigiabi väikeettevõtetele
Ka majanduskriisi ajal toetab riik algajaid ärimehi. Väikeettevõtetele saab riigilt 2018. aastal laenu anda järgmistel vormidel:
Kuidas laenu saada
Mikrofinantseerimine on lihtsaim viis riigilaenu saamiseks. See riiklik toetus on ette nähtud algajatele ärimeestele. Ettevõtte arendamiseks laenu saamiseks nullist peate saatma taotluse spetsiaalsele fondile, mis pakub abi väikeettevõtetele. Täites korrektselt kõik dokumendid ja tõendades hilisema tagasimakse võimalust, saate oluliselt suurendada laenu saamise võimalusi.
Mikrofinantseerimine toimub järgmistel tingimustel:
Võite kasutada ka käendust. Käendajaks võib saada VKE Toetusfond, misjärel väljastab laenu selle programmi elluviimises osalev pank.
2018. aastal riigilt väikeettevõtte laenu saamiseks peate:
Riigi poolt antava väikeettevõtte laenu saamiseks peetakse parimaks võimaluseks tagastamatut toetust. Programmi elluviimine toimub tööhõiveameti kaudu. Selle eesmärk on vähendada tööpuudust.
Riigilt laenu saamise põhietapid 2018. aastal
Riigi antud vahenditel on määratud sihtotstarve. See tähendab, et neid ei saa kulutada enda vajadustele. Valitsusasutused jälgivad subsideeritud ettevõtte kulusid. See tähendab, et plaaniväline kontroll võib toimuda igal ajal.
Pärast raha saamist ja kulutamist on vaja aru anda nende sihtotstarbelisest kasutamisest. Kõikidel tehingutel peavad olema dokumentaalsed tõendid – maksekorraldus, arve või tšekk. Töökohtade avamiseks raha laekumisel tuleb reguleerivatele asutustele saata töölepingute koopiad. Kui mõni töötaja vallandati, tuleks 2 nädala jooksul vabale kohale korraldada uus töötaja.
Aruande esitamisel saab ettevõtja juurde tulla riigistruktuuride esindaja, et kontrollida dokumentatsiooni sooritatud ostu olemasoluga. Kui raha kulutatakse muuks otstarbeks, peab ärimees saadud summa täielikult tagastama.
Kust saada laenu?
Toetused riigilt toimub läbi tööhõivekeskuse kohaliku omavalitsuse. Samuti viivad selliseid tegevusi läbi väikeettevõtete tugikeskused, mis asuvad kõigis Venemaa piirkondades. Neil on partnerlus munitsipaalasutustega.
Kohalikus omavalitsuses saab 2018. aastal riigilt väikeettevõtluslaenu. Järgmises etapis saate kirjutada avalduse. Seda saab teha teie piirkonna tööhõivekeskuse kaudu. Pärast seda peate koostama projektiplaani. Oluline on teha mitmeid arvutusi, näiteks ettevõtte tasuvusaeg ja selle kasumlikkus. Erakorralisel koosolekul arvestatakse esitatud taotlust. Positiivse otsuse korral antakse ettevõtjale laen.
Tuletame meelde, et antud vahendeid saab kasutada ainult sihtotstarbeliselt:
Venemaa linnad, kus saate riigilt väikeettevõtte laenu 2018. aastal
| Arhangelsk | Kaasan | Novosibirsk | Sõktõvkar |
| Astrahan | Kaliningrad | Omsk | Tambov |
| Barnaul | Kaluga | Kotkas | Tver |
| Belgorod | Kemerovo | Orenburg | Tomsk |
| Blagoveštšensk | Kirov | Penza | Tula |
| Brjansk | Kostroma | permi keel | Tjumen |
| Vladikavkaz | Krasnojarsk | Petropavlovsk-Kamtšatski | Uljanovski |
| Vladimir | Küngas | Pihkva | Ufa |
| Volgograd | Kursk | Rostov Doni ääres | Habarovsk |
| Vologda | Lipetsk | Rjazan | Hantõ-Mansiiskis |
| Voronež | Magadan | Samara | Cheboksary |
| Jekaterinburg | Moskva | Peterburi | Tšeljabinsk |
| Ivanovo | Murmansk | Saransk | Chita |
| Iževsk | Naltšik | Saratov | Južno-Sahhalinsk |
| Irkutsk | Nižni Novgorod | Smolensk | Jakutsk |
| Joškar-Ola | Novgorod | Stavropol | Jaroslavl |
Väikeettevõtete tõhusaks reklaamimiseks võib osutuda vajalikuks. Leht räägib, kuidas saada laenu halva krediidiajalooga. Ja see kirjeldab üksikasjalikult, kuidas arvutada laenu Rosselkhozbanki maja ehitamiseks.
Kokkuvõte
VKEdele väljastatud laenude maht kasvas 2017. aastal 15%, võlgade maht aga vähenes Vene Föderatsiooni keskpanga andmetel 7%. Portfelli kahanemine on tingitud ettevõtete arvu vähenemisest VKEde registris selle uuendamise tulemusena. Ameti hinnangul näitas VKE laenuportfell ilma muudatusteta registris 10% kasvu. Kasvule aitas kaasa rahastamiskulude vähenemine ja VKEde riikliku toetuse suurenemine, mida müüakse peamiselt suurte pankade kaudu. Selle tulemusel saavutas emissiooni kontsentratsioon 30 parema hulgas pankadele rekordilise 66% ja nende portfellide kvaliteet paranes võrreldes teiste mängijatega. Riigi toetuse edasine suurendamine suurendab ameti prognoosi kohaselt VKEde võla mahtu 2018. aastal 15%.
VKEde laenuportfell on aga kahanenud juba neljandat aastat järjest, arvestamata VKEde registri uuendamist. RAEX (Expert RA) näitas 10% tõusu. Seega, kui jätta kõrvale VKEde ühtse registri uuendamine eelmise aasta augustis, kasvas väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete võlgnevuste maht 2017. aastal meie hinnangul 4,9 triljoni rublani. Portfelli kasv korreleerub laenude dünaamikaga, mille maht eelmise aasta tulemuste kohaselt osutus viimase kolme aasta kõrgeimaks ja ulatus 6,1 triljoni rublani. Positiivne trend oli tingitud VKEdele antavate laenude intressimäärade jätkuvast langusest 2017. aastal. Lisaks avaldasid positiivset mõju kuue ja poole programmi limiidi suurendamine ning uue VKEde sooduslaenu programmi käivitamine 6,5% tasemel. Piiratud nimekirjal krediidiasutustel oli juurdepääs riiklikesse programmidesse, mistõttu suurenes VKEde laenude segmendi kontsentratsioon suuremates pankades.
Pankade osatähtsus VKEdele laenu väljastavates 30 parema hulgas ulatus eelmisel aastal 66%ni võrreldes 57%ga aasta varem, olles ajakohastanud maksimumi alates Venemaa Panga statistika avaldamisest. Selle tulemusena moodustas pankade poolt varade poolest top 30-st VKEdele väljastatud laenude kogumaht 01.01.2018 seisuga 4 triljonit rubla, mis on 34% suurem kui 2016. aasta tulemused. Kui 30 parema hulgast välja jäävad pangad näitavad negatiivset dünaamikat: VKEdele antud laenude maht vähenes 2017. aastal 9% ja ulatus 2,1 triljoni rublani, mille tulemusena langes laenuportfell 24% (võrreldes -15% 2016. aastal) kuni 1,4 triljonit rubla. VKEde laenuportfelli ja laenude mahult jääb edetabelis liidriks Sberbank, mis kasvatas 2017. aastal oma portfelli 17% ning VKEdele väljastatud laenude mahtu 60%. VKE laenuportfelli suuruse poolest on edetabeli kolm suurimat osalejat ka PJSC "VTB Bank" ja PJSC "MinBank".
Tähtajaks tasumata võlgade maht vähenes 2017. aastal, kuid selle osa VKEde laenuportfellis on endiselt kõrge. Probleemlaenude maht VKEde portfellis vähenes aastaga 7% ja ulatus 623 miljardi rublani, samas kui viivislaenude osatähtsus VKEde koondlaenuportfellis kasvas 0,7 protsendipunkti. moodustas 01.01.2018 seisuga 14,9%. Samas 2017. aasta augustis täheldatud VKEde laenude viivisvõlgade osakaalu järsk kasv (13,7%-lt 15,5%-le) oli suuresti tingitud VKE laenuportfelli mahu olulisest vähenemisest, mis tulenes 2017. aasta augustist. VKEde ühtse registri uuendamine. Väikepankade portfellikvaliteet on endiselt kehvem kui suurte turuosaliste oma. Lisaks märgib amet 30 parima ja teiste pankade mängijate laenuportfellide viivituste taseme märkimisväärset suurenemist: 01.01.2018 seisuga oli erinevus 10,2 p.p. vastu 2,3 p.p. 01.01.2017.a.
VKEdele laenuandmise dünaamika 2018. aastal määrab edasine riigi toetus VKEdele ning pankadevahelise konkurentsi suurenemine kvaliteetse laenuvõtja pärast. Uue VKEde subsideeritud laenude programmi limiidi tõstmine 6,5% võrra suurendab nõudlust väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete laenuressursside järele. Turu kontsentratsioon suurematele tegijatele kasvab jätkuvalt. VKEde laenuraha vastu huvi elavnemise taustal hakkavad parimate klientide nimel võistlema pangad, eelkõige suured pangad, pakkudes paindlikke krediiditingimusi ja lisateenuseid. Sellega seoses võib juba 2018. aasta esimesel poolel makromajanduslike tingimuste paranemise taustal VKEdele väljastatud laenude maht märkimisväärselt suureneda: veebruari aastane inflatsioon ulatus 2,2%-ni, mistõttu vähendati baasmäära Venemaa Pank 7,25%-ni.
RAEXi (Expert RA) prognoosi kohaselt kasvab VKEde laenuportfelli maht 2018. aastal 15% ja ulatub umbes 4,9 triljoni rublani (Vene Föderatsiooni Keskpanga ametliku statistika andmed on arvutamise aluseks). Agentuur sisaldab oma prognoosis keskmiseks aastaseks naftahinnaks 60 dollarit barreli kohta, 2018. aasta inflatsioonimäära mitte üle 4% ja baasintressimäära langetamist 6,5%le aasta lõpuks. Samas jääb viivisvõlgade maht meie hinnangul samale tasemele ning piirab jätkuvalt uute laenude väljastamist. VKE-segmendile laenuandmise dünaamika 2018. aastal määravad suuresti VKEde riigi toetusprogrammide väljatöötamine, peamiselt suurpankade suurenenud konkurents kvaliteetse laenuvõtja pärast, aga ka pankade poliitika hindamisviiside osas. oma klientide finantsseisundit.
Kvaliteetse äriplaani koostamisel tegevuse alustamiseks või laiendamiseks, põhivara täiendamiseks ja kaasajastamiseks otsivad paljud ettevõtjad tulusaid võimalusi lisavahendite kaasamiseks. Väikeettevõtetele mõeldud laenud saavad erainvestorite pakkumistest kasu registreerimiskiirusest, miinimummääradest ja suurest programmivalikust:
- Kiirlaenud - kuni 200-300 tuhat rubla käibekapitali suurendamiseks. Laenu saavad taotleda nii üksikettevõtjad kui ka kaubandustegevusega tegelevad juriidilised isikud.
- Mikrokrediit - kuni 1,5 miljonit rubla põhi- ja käibevara täiendamiseks. Eelistatud on kaubandus- ja tootmistegevusega tegelevad ning teenuseid osutavad ettevõtted.
- Väikelaenud - kuni 5 miljonit rubla. Emissioonile saavad kandideerida väikese ja keskmise suurusega ettevõtete esindajad.
- Agro + programmi laenud - kuni 1 miljon rubla. põllumajandussektorile spetsialiseerunud ettevõtjad.
- Arvelduskrediit (kulu, mis ületab kontojääki) - kuni 1,5 miljonit rubla. käibe suurendamiseks. Programm on mõeldud juriidilistele isikutele laenamiseks.
- Krediidiliinid - summa arvutatakse individuaalselt, olenevalt konto käibest. Vahendeid antakse ainult juriidilistele isikutele.
- Krediitkaardid - kuni 100 tuhat rubla. pisiostudeks ja reisikuludeks. Laene väljastatakse erinevate valdkondade üksikettevõtjatele ja juriidilistele isikutele.
Olenevalt programmi valikust hindab pank dokumentatsiooni 1 päevast 2 kuuni. Lisasoodustusi pakutakse klientidele, kellel on arveldus- või pangakonto.
Kellele neid laenatakse?
Rahvusvaheliste finantsorganisatsioonide programmide raames ei saa laenu väljastada ettevõtetele, kes pakuvad elanikkonnale alkoholi- ja tubakatooteid, hasartmänguäri, kinnisvara või c / b. Pangad teevad põhikirjalise fondi moodustamiseks ja jooksvate kohustuste tagasimaksmiseks laenu taotlemisel negatiivse otsuse.
Nad on tootmisettevõtete suhtes ettevaatlikud. Laenu saavad taotleda väikese tootmistsehhi omanikud (kingsepad ja rätsepad), kellel on pikaajaline äristaaž, lai valik tooraine tarnijaid ja kliendibaas.
Pakutakse lojaalseid tingimusi:
- Kaubandusettevõtted (käibekapitali suurendamiseks) - kauplused, ühiskondlik toitlustus või ilusalongid.
- Autovedajad, kes taotlevad laenu sõiduki ostmiseks.
- Põllumeestele (laene väljastatakse Agro+ programmi raames).
Pangad ei laena raha ettevõtluse alustamiseks. Rohkem võimalusi saada laenu tegevuste muutmiseks või uue ärisuuna arendamiseks.
Laenamiseesmärgid
Ettevõtjatele antakse laenu erinevatel eesmärkidel:
- Lisakulude katmiseks.
- Hoonete, rajatiste hoolduseks ja remondiks.
- Seadmete moderniseerimine.
- Ettevõtte alustamiseks.
Kes kuulub laenuvõtjate kategooriasse?
Pangast laenu taotlevatele ettevõtjatele esitatakse mitmeid nõudeid:
- Õiguslik seisund - üksikettevõtja või juriidiline isik, aktsiaselts või eraisik, kellel on osalusega aktsiakapital.
- Registreerimiskoht - ettevõtte eelisregistreerimine ja tegevuste elluviimine panga territooriumil.
- Ettevõtte ajavahemik on 6-12 kuud. registreerimise hetkest.
- Maksimaalne töötajate arv on kuni 100 inimest.
- Kinnitus määratud vahistamiste ja keeldude puudumise kohta.
Ettevõtete omanikele kui üksikisikutele kehtivad ka mitmed kriteeriumid:
- Venemaa kodakondsus.
- Varasemate laenude võlgnevusi ei esine.
- Registreerimine finantsasutuse asukoha territooriumil.
- Klient peab vastama üksikettevõtja staatusele või omama ettevõtte omandiõigust.
- Vanusepiirang on 21-60 aastat.
- Lauatelefoni olemasolu.
Sõltuvalt programmi valikust või laenu parameetritest võivad pangad kehtestada lisatingimusi.
Enammakstud summa
VKEde laenuprogramme iseloomustab minimaalne enammaksmine. Seega jääb keskmine enammakse vahemikku 16–24% aastas. Mitmed ettevõtted seavad piirid 14,9% ja 18,5% vahel. Turul on ka programme, mille intressimäärad on 28% või rohkem, mis on tüüpiline väikestele pankadele.
Dokumentide pakett
Üksikettevõtjatele ja VKEdele ilma tagatiseta ja käendajateta laenu andmise programmis osalejaid kutsutakse koguma standardset dokumentatsioonipaketti:
- Taotlus kaalumiseks. Teenindatakse kontoris või ettevõtte veebisaidil.
- Teie passi originaal või koopia.
- Riikliku registreerimise tunnistus (koopia).
- Juriidilistele isikutele - põhikirja valguskoopia, väljavõtted aktsionäride registritest, korraldus pearaamatupidaja määramise kohta, osanike koosolekute protokollid jms.
- Registreeritud ettevõtte jaoks - aruanne kontol olevate rahaliste vahendite liikumise kohta.
Pangal on õigus nõuda täiendavaid tagatisi:
- Asutamisdokumentatsioon juriidilistele isikutele.
- Kliendi suhete lahendamise kinnitus kodanikke ajateenistusse kutsuvate asutustega.
- Kinnitus õiguste omandamisega seotud kulude kohta kinnistus osale.
Laenu suurus
Keskmine laenu suurus on 4,5 miljonit rubla. Mõned ettevõtted on valmis väljastama laenu summas 500 tuhat kuni 1 miljon rubla, teised kuni 7 miljonit rubla.
Kui kauaks laenu saada?
VKEde keskmine laenuperiood on 36 kuud. Harvem koostavad pangad lepinguid 5-7 aastaks, mis on tüüpiline suurtele süsteemiorganisatsioonidele.
Kuidas võlga ära maksta?
Venemaa finantsturul on sagedamini programme, mis on mõeldud laenu annuiteedil tagasimaksmiseks. Kliendid maksavad krediidimakseid võrdsete osamaksetena vastavalt laenu tagasimaksegraafikule. Diferentseeritud skeem on praktikas äärmiselt haruldane.
Panga valik
Kui teil on pangas akrediteering, peaksite temaga ühendust võtma, see selgitab tingimusi ja võrdleb neid teiste ettevõtete ettepanekutega:
- VTB24 - "Kaubeldav" alates 850 000 rubla, alates 11,8%, kuni 3 aastat. Laenutasud - alates 0,3%.
- Zenith - kuni 30 miljonit rubla, 13-14,5%, kuni 2 aastat. Sissemakset pole vaja. Põhivõla tagasimaksmisega võib viivitada kuni 12 kuud.
- Krayinvestbank - ette on nähtud 3 programmi: ettevõtluse arendamiseks 500 000 kuni 70 000 000 rubla. kuni 7 aastat 13%, käibe puhul 13% või arvelduskrediit alates 16%.
- Levoberežnõi - 150 000 kuni 3 000 000 15% kuni 6 aastat (universaalne programm "Piirideta äri").
- Promtransbank - 150 000, 15 kuni 35% aastas, kuni 5 aastat.
- Rosselkhozbank - alates 1 miljonist rublast, 13%, alates 6 kuust.
- Center -Invest - alates 300 000 rubla. 12% aastas, kuni 36 kuud.
- Energomashbank - arvelduskrediit alates 300 000 rubla, alates 17% aastas, kuni 12 kuud.
Positiivsed ja negatiivsed omadused
Plusside hulka kuuluvad:
Suur paindlikkus tariifide ja isiklike teenusetingimuste määramisel.
Kokkulepitud summa saamine ilma tagatiste ja käendajateta.
Püsiklientidele lojaalsed tingimused.
Miinuste hulka kuuluvad:
- Panga teavitamine äritegevusest.
- Pikaajaline dokumentatsiooni kogumine.
- Ettevõtluse alustamise taotluste heakskiitmise protsent väike.
- Piirangud ärisuuna valikul.
Väikeettevõtete krediidiabi fond
Pangast laenu taotledes ei suuda ettevõtjad alati anda tagatist, mis katab võimalikud riskid. Mõistlik lahendus oleks kasutada võimalust saada FSKMB -lt käendus, mis on samaväärne pandi registreerimisega. Sõltuvalt laenuvõtja tegevusliigist tegutseb fond laenu käendajana 60–90% ulatuses taotletud laenust (kuni 60% hulgi- ja jaekaubandusettevõtetele, reisibüroodele, kuni 70% transpordi- ja põllumajandusettevõtetele) ettevõtted jne).
Laenu menetlemise aeg - 3 kuni 60 kuud.
Fondi partnerid:
- PJSC SB RF.
- PJSC Bank Levoberezhny.
- AKIB "Haridus".
- JSC "RSHB".
- PJSC Pank ZENIT.
- PJSC "VTB24".
- PJSC "Promsvyazbank".
- JSC Banca Intesa.
- JSC SMP-Bank.
- PJSC Bank FC Otkritie.
VKEdele laenude ringlemiseks soodsaimaid tingimusi otsides tunnevad paljud ettevõtjad huvi Sberbanki tingimuste vastu, 2017. aastal pakub ettevõte:
- Laenusumma: alates 10 miljonist rublast kuni 1 miljard rubla
- Eesmärgid: põhivara ost, tootmisliinide kaasajastamine ja rekonstrueerimine, uute projektide elluviimine ja käibekapitali täiendamine (põllumajandus, toit, elekter, gaas ja vesi, ehitus, transport ja side).
- Hinnad: alates 9,6%.
- Soodusfinantseerimise tingimused: kuni 3 aastat.
Laenu menetlemine toimub mitmes etapis:
- Laenu andmise tingimustega tutvumine, taustanõustamine töötaja poolt.
- Dokumentatsioonipaketi koostamine.
- Taotluse esitamine ja kogutud paberid.
- Sihtasutuse töötajate tegevuskohaga tutvumine.
- Lepingu sõlmimine.
Kantud ettevõtja arvele.