Subsideeritud hüpoteek. Valitsuse toetused hüpoteeklaenudele ettekäändena korteri ostmiseks

Mitte igal kodanikul pole rahalisi võimalusi osta oma kodu, mis vastab kõigile vajadustele. Täna pakub riik erinevaid võimalusi hüpoteeklaenude subsideerimiseks. Mis need programmid on, kellel on õigus eeliseid kasutada ja kuidas neid saada, saate teada artiklist. *

Hüpoteeklaenutoetuse saamise võimalused

Riigi tagastamatut rahalist abi, mille eesmärk on osa hüpoteeklaenu tasuda või esmaseks sissemakseks, nimetatakse subsiidiumiks.

Venelased saavad kasutada järgmisi valitsuse hüpoteegi toetamise programme:

• Föderaalne projekt "Taskukohane eluase noorele perele".
• Riiklik kriisivastane programm hüpoteeklaenusektori toetamiseks.
• Sõjaline hüpoteek.
• Piirkondlik programm peredele eluaseme pakkumiseks.
• Noorte spetsialistide tugi.
• Sünnituskapitali vahendite kaasamisega.

Riik annab eeliskategooriatele toetusi järgmistel viisidel:

• Subsideerib osa laenu intressimäärast.
• Annab raha hüpoteeklaenu eluaseme osalise maksumuse hüvitamiseks.

Riigi hüpoteeklaenu toetus

Laenajate ringi laiendamiseks ja ehitustööstuse elavdamiseks võeti valitsuse määrusega nr 220 vastu hüpoteektoetuste programm. Ta alustas tegevust 1. märtsil 2015. Projekt näeb ette hüpoteeklaene väljastavatele pankadele saamata jäänud kasumi hüvitamise järgmistest fondidest:

• kriisivastane fond;
• riiklik projekt "Eluase".

Laenuvõtjad saavad soodushinnaga, kuid ei osale krediidiasutuse ja riigi vahelistes arveldustes. Toetusi antakse uute või ehitamisel olevate korterite ja majade ostmiseks. Selles arendaja programmis osalemine on lubatud, kui:

• rajatise akrediteerimine panga poolt;
• kinnistu müük ühisehituse tingimustel.

Riigi hüpoteeklaenu programmi tingimused on järgmised:

• laenusumma sõltub piirkonnast ja jääb vahemikku 3 kuni 8 miljonit rubla;
• maksimaalne tähtaeg - 362 kuud;
• fikseeritud intressimäär - 12% aastas;
• esialgse makse suurus - 20% vara väärtusest;
• annuiteedi maksete vorm;
• laenuvõtja ja kinnisvara kindlustuse kohustuslik registreerimine.

Laenuvõtjatele ei ole erinõudeid. Krediidiasutuste jaoks on kehtestatud minimaalne igakuine laenuportfelli limiit 300 miljonit rubla.

Kuidas saada hüpoteeklaenu toetust programmi "Taskukohane eluase noorele perele" raames

Selle projekti eesmärk on parandada kodanike elutingimusi ja parandada demograafilist olukorda riigis. Eelmise versiooni kehtivusaeg lõpeb 2015. aasta lõpus, kuid valitsus on seda 2020. aastani pikendanud. Vene Föderatsiooni kodanikud saavad soodustoetust 35% või rohkem eluasemekuludest:

• alla 35 -aastased, abielus või üksikvanemad;
• elamine tingimustes, mis ei vasta Vene Föderatsiooni elamuseadustiku normidele.

Toetuse saamiseks peate:

1. Esitage omavalitsusele avaldus koos lisatud dokumentidega:

• sertifikaat, mis kinnitab, et peate parandama elamistingimusi;
• laste pass ja sünnitunnistused, abielu registreerimine, lahutus;
• kasumiaruanne;
• isikliku konto koopia;
• väljavõte koduraamatust;
• sertifikaadid, mis kinnitavad vara olemasolu või puudumist.

2. Oodake komisjoni otsusest teatamist (kuni kuus kuud).

3. Positiivse otsuse korral esitada uuesti dokumendid tõendi saamiseks.

4. Uuri välja panga nõuded kinnisvarale ja leia eluase.

5. Saate sertifikaadi ja esitage see laenuandjale 60 päeva jooksul.

Pank avab toetuse saamiseks konto. Teil on lubatud see maksmiseks saata:

• sissemakse;
• osa põhiosast või intressist.

Raha abisaajatele antakse välja rangelt järjekorras, mida on raske taluda. Igal aastal on vaja kogu dokumentide pakett uuesti kokku korjata. Kui te värskeid dokumente õigeaegselt ei esita, kustutatakse teid automaatselt nimekirjast. Samal ajal muutub järjekord pidevalt, kuna peredel on eelis:

• 3 või enama lapsega suurpered;
• elavad lagunenud majades.

Kuna see programm on üsna ulatuslik, võib järjekorras ootamine kesta mitu aastat. Kui üks abikaasadest saab 36 -aastaseks, kaotab perekond oma noore staatuse ja vastavalt ka hüvitised. Seetõttu esitavad mõned pered lahutuse ja noorem abikaasa ootab jätkuvalt lastega järjekorras.

Sõjaväe hüpoteek. Toetused ja nende osutamise eripära

Elamistingimuste parandamiseks on neil õigus ühekordsele sotsiaalmaksele, mis väljastatakse tõendi vormis. Vastavalt föderaalseadusele nr 76 "Sõjaväelaste staatuse kohta" antakse toetus välja elamistingimuste parandamist vajavate isikute registri järjekorras.

Maksete summa sõltub:

• üldised ala standardid;
• eluaseme ruutmeetri turuhind;
• parandustegurid.

Eluasemetoetus näeb ette:

• kinnisvara ostmine mis tahes Vene Föderatsiooni piirkonnas;
• täiendavate vahendite kaasamine;
• sõltumatu eluaseme valik ilma piiranguteta;
• objekti ost nii järelturul kui ka uues hoones.

Kuidas kasutada lastetoetust hüpoteegi puhul

Toetus on ka teise või järgmiste laste sündimisel saadud tunnistus. Seda dokumenti saab kasutada hüpoteeklaenu taotlemisel:

Rasedus- ja sünnituskapitaliga hüpoteegi tagasimaksmise kord on järgmine:

1. Pangakülastus ja võlajäägi tõendite saamine, korteri ost ja pandiks vormistamine.
2. Nõutava dokumentide paketi kogumine.
3. Pensionifondile avalduse esitamine.
4. Komisjoni otsuse saamine.
5. Rasedus- ja sünnituskapitali vahendite ülekandmine krediidikontole.
6. Taotluse esitamine võlausaldajale võla saamiseks.
7. Laenu maksegraafiku tagasimaksmise kord ja ümberarvestus panga poolt.

1. Valitsus on plaaninud anda pankadele hüpoteektoetusi kuni 2016. aastani, kuid see programm on kriisivastane. Kui keskpank alandab refinantseerimismäära 8,5%-le, võidakse hüvitiste maksmine ennetähtaegselt lõpetada.
2. Lisaks programmi "Noor pere – taskukohane eluase" raames saadavatele toetustele on abikaasadel õigus taotleda täiendavat toetust 5% või rohkem eluaseme hinnast. Seda maksab Vene Föderatsiooni moodustav üksus (vabariik, piirkond jne). Rahastamise suuruse määravad kohalikud omavalitsused.
3. Ärge ajage segamini kommertspankade noortele suunatud programme ja valitsuse sotsiaalprojekte. Kui erafinantsasutused annavad rikastamise eesmärgil laenu, annab riik tasuta finantsabi.

Enamik venelasi lahendab oma eluasemeprobleemid abiga.

Pikaajaline järelmaks pangaintressiga võimaldab saada kodu omanikuks peaaegu kohe, kuid kuumakse 15-20 aastat on perele raske koorem. Lõviosa sellest moodustavad panga juurdehindlused: selle tulemusel maksab laenuvõtja korteri või maja eest 2-3 korda rohkem.

Maksekoormuse vähendamiseks ja kodanikele katuse leidmiseks pakkus riik intresside hüvitamise võimalust. Mis on nende tingimuste olemus, kas hüpoteektoetused jätkuvad ka 2019. aastal, kaalume allpool.

Riigi algatus ja seadusandlik raamistik

Elanikkonna jaoks on 2015. aastal käivitatud riiklikust 12-protsendilisest toetusprogrammist saanud populaarne sooduslaenude kriisivastane meede.

Kuid riik taotles teist, mitte vähem olulist eesmärki: hoida esmane kinnisvaraturg „vee peal”.

Abi arendajatele

Kui 2014. aasta lõpus tõusid pankade hüpoteeklaenude intressid järsult 12-lt 17-20%-le, lõpetasid inimesed lihtsalt ülemäärase intressimääraga laenu võtmise ja “esmane” oli kokkuvarisemise äärel.

Märtsis 2015 põhineb Valitsuse otsused 13. märts 2015, nr 220 "Föderaaleelarvest subsiidiumide andmise reeglite kinnitamise kohta krediidiasutustele, et hüvitada välja antud eluasemelaenud (hüpoteeklaenud) kaotatud tulu". Pangad hakkasid väljastama hüpoteeke intressimääraga kuni 12 eurot aastas, vahe kompenseeris riik.

Subsideerimine toimus kuni 2016. aasta lõpuni. Otsust programmi edasise pikendamise või sulgemise kohta valitsuse tasandil ei ole veel tehtud.

Sotsiaaltoetuste programmid

Esitatakse riigi toetuse reguleeriv raamistik sihitud programmid:

• Kuberneri saated "Noor pere";

Elanikele eluaseme ostmisel abi andmisel juhinduvad valitsuse esindajad ja krediidiasutused sotsiaalabi valdkonna föderaalseadustest, föderaalseadusest „Hüpoteeklaen” ja piirkondlikest eeskirjadest.

Riiklikud programmid

Föderaalne sihtprogramm "Eluase" aitab kaasa paljude venelaste elutingimuste paranemisele. Arengu algataja ja ka programmi peavarahoidja on Vene Föderatsiooni valitsus. Projekt näeb ette tegevusi aastateks 2010-2020.

Hüpoteeklaenutoetus kodanikele pakub kahte võimalust:

Programm "Eluase vene perele"... Tegutseb lisaks riiklikule programmile "Taskukohase ja mugava eluaseme ja kommunaalteenuste pakkumine".

Projekti peamine suund on taskukohaste turistiklassi elamute ehitamine segmendis IZhS koos maatüki eraldamisega. Plaanis on ehitada üle 25 miljoni "ruudu" elamispinda.

Elanikkonna sihtrühmaks on noored pered, nõutavate ametite spetsialistid, kodanikud vanuses 25-40 aastat.

Projekti rakendatakse 70 Vene Föderatsiooni moodustavas üksuses. Maja koos krundiga saate osta oma vahendite või hüpoteeklaenu abil.

Hüpoteek Noore pere programm aastaks 2016-2020. Olenevalt pere kategooriast doteerib riik kuni 30% uue maja korteri või eramu ehituse/ostu maksumusest. Toetus on piiratud neljaliikmelise pere puhul kuni 1 miljoni rublani.

Nõuded taotlejatele:

• vanus kuni 35 aastat;
• vajadus eluaseme järele;
• omades püsivat sissetulekut, mis võimaldab tasuda ülejäänud kulud.

Perekond saab puuduva summa tasuda oma vahenditest või korraldada hüpoteegi partnerpankades. VTB on selle programmi peamised osalejad.

Kuberneri projektid "Noor perekond" pakkuda piirkondlikku abi eluaset vajavatele kodanikele. Eesmärk on sarnane föderaalse abiprogrammiga.

Peamine abi tingimused valdkonna noored pered hõlmavad järgmisi punkte:

• taotlejate vanuseks on enamikus piirkondades seatud 35 aastat;
• maksimaalne makse on 300-400 tuhat rubla;
• abi vorm on tõend eluaseme ostmiseks või eluasemelaenu subsideeritud intress.

Sarnaste projektide kohta saate teada elukohapiirkonnas omavalitsustes ja SZN osakondades... Samuti peate täpsustama piiranguid. Mõnes piirkonnas on toetus 2019. aastal võimalik föderaaltoetuste puudumisel.

Sõjaline hüpoteek või tunnistus näeb ette riigi abi sõjaväelastele ja selle kategooriaga võrdsetele kodanikele eluaseme pakkumisel:

• töötaja peab teenima osakonnas era- / ohvitserikorpuse ametikohtadel vähemalt 3 aastat;
• sertifikaadid antakse sihtotstarbeliselt. 2019. aastal on selle maksimum 2 400 000 rubla;
• sõjaväelaste hüpoteek eeldab valitsuse laenu intressitoetust - sõjavägi maksab intressimäära 9,9%, ülejäänu hüvitab riik.

Eelnimetatud toetust taotlevad ka need, kellel pole oma eluaset või kellel on vaja oma tingimusi parandada. Toetust saab kasutada ainult üks kord ja sõjaväelased peavad otsustama, kas tunnistus või toetus.

Hüpoteegi kasutamine... Rasedus- ja sünnituskapitalifondide kasutamise üheks võimaluseks on pere elutingimuste parandamine. Pealegi võimaldab selline eesmärk kasutada tunnistuse vahendeid kuni teise lapse kolmeaastaseks saamiseni.

Perekond sõlmib laenuandjaga lepingu hüpoteegi osa tasumiseks või sissemakse tasumiseks avalikest vahenditest. Rahapesu andmebüroo kannab seejärel vajaliku summa määratud kontole.

Selle kinnisvara omandamise meetodi eeltingimus on iga pereliikme omandis olevate aktsiate jagamine 6 kuu jooksul pärast eluaseme registreerimist.

Programmide põhitingimused

Kuna resolutsiooni nr 220 ametlikku tühistamist pole veel toimunud, tasub pikemalt peatuda elanikkonnale hüpoteeklaenude riikliku toetuse andmise tingimustel:

Muid piiranguid ja tingimusi ei ole. Probleem on teine: eelmisel aastal eraldas valitsus riigile raha. toetused on veidi üle 20 miljardi rubla. Sellest summast ei piisanud nõudluse rahuldamiseks ning pangad pidid taotlejate arvu vähendamiseks kasutusele võtma sisefiltrid.

Selle aasta uuendused

2019. aastal ootavad riigilt üllatusi pered, kus 31. detsembriks 2022 sünnib teine ​​või kolmas beebi. Sel juhul ei räägi me mitte ainult sotsiaaltoetustest, vaid ka võimalusest osaleda hüpoteeklaenuprogrammis, mille kohaselt saate laenuga eluaset osta oluliselt alandatud intressimääraga. 6,00% aastas saavad suured pered kinnisvara osta järgmistel tingimustel:

1. Programm on jõustunud valitsuse 30.12.2017 määrusega nr 1711.
2. Pered, kes saavad pärast 01.01.2018 loota soodushinnale. täiendatakse teise või kolmanda lapsega, samuti neid, kes varem võtsid hüpoteegi, kuid pärast 2018. aasta sündi refinantseerisid seda 2-3 last. Viimasel juhul peab taotlejatel olema elu-, tervise- ja õnnetusjuhtumikindlustusleping.
3. Riik doteerib kolmeks aastaks selle pere laenu, kus teine ​​laps sündis. Kui paaril on kolmas laps, antakse neile viieks aastaks riiklikku tuge.
4. Selle programmi hüpoteegi maksimaalne summa on 8 000 000 rubla. pealinna, Peterburi, aga ka Leningradi oblasti ja Moskva oblasti elanikele. Teiste Venemaa piirkondade pered võivad loota mitte rohkem kui 3 000 000 rubla.
5. Osaliselt riigi doteeritava hüpoteegi registreerimisel tuleb tasuda esmane sissemakse, mille väärtus võib ulatuda 20,00%-ni soetatud vara väärtusest.
6. Programmi tingimuste kohaselt peab ostetud eluase olema ainult esmaturult.
7. Toetusi riigilt saavad ainult need laenuvõtjad, kes teevad hüpoteegi eest viivitamatult kohustuslikud maksed.

Muud viisid sooduslaenu saamiseks

Pangad on huvitatud klientide arvu suurendamisest, nii et nad töötavad välja oma hüpoteektooted, mis on elanikkonna jaoks tõeliselt atraktiivsed:

1. Sberbank pakub noortele peredele kodulaenuprogramme, sealhulgas. Aastased intressimäärad jäävad vahemikku 10,75–11,5%. Programme pakutakse naistele, kes on sünnitanud / adopteerinud teise lapse, valmis või ehitatava eluaseme ostmiseks.
2. VTB 24 pakub kodulaenu intressimääraga 11% ja minimaalse summaga 600 tuhat rubla.

Peaaegu igal laenuandjal on valitsuse toetatud kodulaenu programmid.

AHML - võimalus hüpoteegi osakaalu leevendada

Riigi osalusega kaubandusstruktuur AHML (eluasemelaenude agentuur) ei ole otseselt seotud toetustega hüpoteegi registreerimisega. Organisatsioon teeb koostööd partnerpankadega, kuhu kodanik saab kandideerida.

Kriisi ajal võttis AHML lõviosa hüpoteeklaenuvõtjate ja ka teiste laenuvõtjate võlgade ümberkorraldamise tööst. AHML -i kaudu riiklik toetusprogramm probleemsetele „hüpoteekidele” oli sedavõrd edukas, et 2017. aasta jaanuaris kestis see koos muutunud tingimustega kuni 01.03.2017.

Venemaa kinnisvaraturu toetamise programmi “Kriis” rakendamise tulemused näivad enam kui julgustavad: 2018. aastal kasvas hüpoteeklaenuvõtjate arv 50%, ehitus käib, inimesed kolivad uutesse korteritesse. Kuid ta on ennast ammendanud. Aeg ja majanduslik olukord näitavad, kas see asendatakse uue ulatusliku subsideerimise vormiga.

Eelistatud hüpoteeklaenude pakkumise programmide kirjelduse leiate järgmisest videost:

Hüpoteeklaenude intressimäärad jäid 2016. aasta lõpus üsna kõrgeks. Seetõttu jäi esmaturul soetatud elamispindade arv veidi alla pankade ja krediidiasutuste paari aasta taguse prognoosi.

Selleks, et aidata kodanikke kinnisvara soetamisel korterite hüpoteeklaenu kaudu, käivitas riik programmi „Eluase“. See on asjakohane kuni 2020.

Üldine informatsioon

Sõjaväe hüpoteek või sõjaväe eluaseme tunnistus

See sotsiaaltoetuse meede hõlmab vahendite eraldamist sõjaväelaste poolt eluruumide ostmiseks. Kaasa arvatud need, kes on juba staaži järgi pensionil.

Vahendid antakse eranditult sertifikaadi vormis, mida saab kulutada ainult sihtliigile - eluruumide omandamiseks.

Sõjaväehüpoteek antakse soodustingimustel kaitseväelastele, kelle teenistusaeg ületab 3 kalendriaastat. 2018. aasta lõpus on sõjaväe hüpoteeklaenuprogrammi intressimäär alates 9% aastas (Gazprombank), Sberbank - 9,5%, VTB - 9,3%.

Selle programmi raames maksavad igakuised hüpoteeklaenud FGKU Rosvoenipoteka. Riigi rahalised vahendid lähevad sõjaväelaste isiklikule kontole akumulatsiooni- ja hüpoteeklaenusüsteemis. Aastal 2020 on igakuise makse suurus, mille riik saab programmis osaleja eest maksta, 23 334,14 rubla. Muidugi võib kuumakse suurus olla suurem, sellisel juhul tasub programmis osaleja puuduoleva summa.

Eluaseme sertifikaadi saamise programmis osalemine välistab võimaluse osaleda sooduslaenu andmisel. Tegelikult aitab riik sõjaväel eluruume soetada, kuid ainult ühe olemasoleva variandi järgi.

Sõjaväe hüpoteeki ei saa väljastada ilma sissemakseta. Praegu on see keskmiselt alates 20%. Esmase sissemaksena saab kasutada sõjaväe isiklikule kontole kogunenud vahendeid akumuleerivas hüpoteegi süsteemis. Aastal 2020 on sellise programmi raames maksimaalne laenusumma 3 000 000 rubla, kui ostetud vara on kallim, saate kasutada oma isiklikke sääste.

"Ema" hüpoteek

Hüpoteeklaen, kasutades sünnituskapitali sertifikaati, antakse soodustingimustel. Tegelikult võtab perekond sihtotstarbelise laenu eluaseme ostmiseks või elutingimuste parandamiseks pangas, mis makstakse tagasi rasedus- ja sünnituskapitali abil.

Praktikas näeb see välja umbes nii: naine või mees vormistab sihttüüpi laenu, nähes lepingus ette, et summa makstakse tagasi tõendiga. Pärast laenulepingu sõlmimist tuleb perel pöörduda sünnituskapitali haldamiseks pensionifondi või multifunktsionaalsesse keskusesse. Kui perekonnal ei olnud hüpoteegi registreerimise ajal veel rasedus- ja sünnituskapitali õigust, saavad nad võla igal ajal pärast selle saamist tagasi maksta.

Sellise laenamise eeltingimus on kõigi pereliikmete omandis olevate aktsiate jagamine. Samas möönab riik, et sellist eraldist saab teha mitte kohe, vaid kuue kuu jooksul.

Hüpoteek noorele perele

Hüpoteeklaenu subsideerimine riigilt selles programmis on makse noorele perele eluruumi omandamiseks. Riigiabil on aga märkimisväärne puudus - maksimaalne summa, mida pere saab, on 1 miljon rubla. Ülejäänud vahendid peab noor pere eluruumi soetades ise leidma. Sealhulgas hüpoteeklaenu registreerimise kaudu.

Kuidas see praktikas toimib

Noor neljaliikmeline perekond omandab korteri väärtusega 3,5 miljonit rubla. Riik doteerib korteri ostmiseks 1 miljon rubla ja ülejäänud summa otsib pere ise või saab selle pangas hüpoteegi kaudu.

Sellisel juhul on "laenamiseks" nõutav summa 2,5 miljonit rubla või vähem, kui abikaasadel on bilansis omavahendid. Lisaks esitatakse noorele perele mitmeid nõudeid, näiteks vanus toetuse saamise ajal, ruutmeetrite arv inimese kohta.

Aastal kinnitati Kaug -Ida noortele peredele, sealhulgas alla 35 -aastastele üksikvanematele sooduslaen 2% aastas. Laenu kuni 20 aastaks saab väljastada üks kord kogusummas kuni 6 miljonit rubla. ajavahemikul 1.12.2019 kuni 2024

Kuberneri programmid noorte perede abistamiseks

Iga piirkond kehtestab iseseisvalt viisid, kuidas aidata erinevaid elanikkonnarühmi. Näiteks võivad paljude piirkondade noored pered elamispindade soetamisel loota piirkondlike omavalitsuste toetusele.

Samal ajal otsustab iga piirkond iseseisvalt, millist abi see on - konkreetse summa sertifikaat (tavaliselt mitte rohkem kui 300–350 tuhat rubla) või hüpoteegi subsideerimine. See tähendab intressimäära langust pangast laenates.

Enne abile lootmist peate võtma ühendust oma elukohajärgse kohaliku omavalitsusega, et tutvuda kehtivate abiprogrammidega.

Piirkondliku abi näide

Penza piirkonna rahalise riigiabi „Eluase noortele peredele 2015–2020” raames antakse noortele peredele, kellel on abielu esimese 12 kuu jooksul laps, valik: kas saada ühekordne summa või osaleda programmis endas eluaseme ostmise tõendi saamiseks.

Nagu näitab praktika, võimaldab programmis osalemine piirkondlikelt ametiasutustelt saada maja või korteri ostmiseks või olemasolevate elamistingimuste parandamiseks umbes 300 tuhat rubla.

Samal ajal toimub vahendite eraldamine õigeaegselt, vastavalt prioriteedile, pärast rahastuse laekumist regionaaleelarvesse.

Taskukohane eluase vene perele

Riikliku programmi „Taskukohase ja mugava eluaseme ja kommunaalteenuste pakkumine” raames saavad pered loota riigi abile, mis seisneb keskmise majandusklassi elamute ehitamises.

Näiteks on kaasatud maapiirkondades töötavad arstide pered, kes peavad omandama elamispinnad.

Riik eraldab raha elamute ehitamiseks koos nende all oleva maa ostmisega ja seejärel jagatakse need majad programmis osalejate vahel laiali.

Mõnes piirkonnas saavad selle programmi raames noored pered turismiklassi elamute omandiõiguse, kui need vastavad kõigile nõuetele.

Piirkonna eluasemetoetuse kõigi tingimuste väljaselgitamiseks peate võtma ühendust oma elukoha USZN -iga või kohaliku administratsiooniga.

Viimased muudatused

2017. aastal programm peatati. Selle põhjuseks on hüpoteegi intressimäärade langus 10%-ni. Otsustati riigi toetus lõpetada, kuna nõudlus hüpoteeklaenude turul on üsna suur. Keskpanga intressimäära vähendamine mängis samuti võtmerolli.

Ekspertide sõnul jätkub hüpoteegi intresside langus 2018. aastal.

2017. aasta detsembris tegi Vene Föderatsiooni president Vene Föderatsiooni valitsusele ülesandeks töötada selle aasta lõpuks välja 2018. aastal sündinud kahe või enama lapsega perede hüpoteeklaenude riiklike toetuste programm ja asjakohased dokumendid.

2018. aastal käivitati uus sooduslaenu programm lastega peredele. See puudutab perekondi, kus 1. jaanuarist 2018 kuni 31. detsembrini 2022 sündinud 2- 1. või 3. laps.

Soodushind 6% kehtib esimese 3 aasta jooksul peredele, kellel on teine ​​laps, või esimesele 5 aastale kolmanda lapse puhul. Makseperioodi lõpus määrati intressimääraks 9,75%. 2019. aasta aprillis võeti vastu Vene Föderatsiooni valitsuse määrus, millega muudeti soodushüpoteeklaenude väljastamise reegleid. Nüüd kehtib ajapikendus (määr 6% aastas) kogu laenulepingu kehtivusajal. Kaug -Ida föderaalringkonna elanike jaoks on see määr 5% ja nad saavad osta eluaseme laenatud vahendite eest esmasel ja teisese kinnisvaraturul, kui see asub maapiirkonnas.

Riigi toetused hüpoteekidele jätkuvad 2016. aastal. Valitsus tegi sellise otsuse pärast selle meetme tõhususe hindamist.

Pideva majandusliku ebastabiilsuse ja hüpoteeklaenude turu ebaõnnestumise taustal otsustas valitsus pikendada hüpoteektoetuste programmi enne 1. jaanuari 2017- 29. veebruaril kirjutati alla resolutsioonile 150, mis reguleerib täpselt seda riigiabi lõppemise kuupäeva.

Pikendamise tõttu suurenesid eelarvekulud 300 miljardi rubla võrra ja ulatusid 1 triljoni rublani.

Selle programmi raames hüpoteeklaenusektori toetamise peamised sätted ei ole muutunud:

• kodanikke julgustatakse ostma eluasemeid eranditult esmaturult;
• esimene osamakse ei tohi olla väiksem kui 20% eluasemekuludest;
• maksimaalne laenu tähtaeg on 30 aastat;
• maksimaalne laenusumma: 8 miljonit rubla (Moskva, Moskva piirkond ja Peterburi), 3 miljonit rubla (muud Venemaa piirkonnad);
• maksimaalne laenuintress on 12%.

2015. aasta suvel langetasid pangad intressimäärasid, pakkudes ilma valitsuse toetuseta eluasemelaene 13,5%. Kuid see meede ei vastanud ilmselt ootustele - raha laenata soovijate järjekorrad puudusid 13,5% juures ja hüpoteeklaenude turg vähenes viimase aasta jooksul kokku 2%. Põnevus võib tekkida siis, kui riik otsustaks oma toetuse "külmutada", kuid kuna hüpoteektoetuste programmi on pikendatud, soovivad paljud kodanikud, kes soovivad oma elutingimusi parandada, võtta soodustingimustel laenu.

Tõsi, paljud tahaksid soodsatel tingimustel laenu võtta, kuid väljastatud summast ei piisa eluaseme ostmiseks. Valitsus arutab aktiivselt maksimaalse laenusumma limiidi tõstmise küsimust. Teine levinum põhjus, mis ei võimalda pangatoodet kasutada, on nõutava algmakse puudumine.

Riia pearahastaja Anton Siluanov avaldas ühes RIA Novosti viimases intervjuus veendumust, et hüpoteektoodete maksumus 2017. aastal väheneb ka ilma kolmanda osapoole toetuseta. Samas hindas ta kõrgelt riiklike toetuste tõhusust, tuletades meelde, et selline meede võimaldas eelmisel aastal väljastada rekordarv laene ja ehitada rekordarv objekte kogupindalaga 85 miljonit ruutmeetrit.

Valitsus kaalub ka muid võimalusi hüpoteeklaenuvõtjate toetamiseks. Niisiis arutletakse võimaluse üle osa võlast lapse sünni puhul "andestada". Eeldatakse, et iga järgneva lapse sünd vähendab automaatselt võlga avalike vahendite arvelt.

Programmis osalejad, kes saavad sooduslaenu väljastada, on praegu:

• finantskrediidiasutused (pangad);
• eluaseme hüpoteeklaenu agentuur;
• elamuehitusühistud.

Elamuühistute hiljutine lisamine sellesse nimekirja võimaldab nüüd inimestel osta kortereid otse ehitusettevõtetelt, kes pakuvad paremaid ruutmeetrihindu. Hetkel on arendajate osakaal pikaajalise sihtlaenude turul 10%ning laenude väljastamise võimaluse pakkumine suurendab otseselt turul osalejate arvu kuni 50%.

2016. aasta eluasemelaenude subsideerimise sammud, tähtaegade pikendamine ja laenuandjate nimekirja laiendamine mõjuvad soodsalt nii lõpptarbijatele, kes ei pruugi eluasemeprobleemi lahendamise plaanidest loobuda, kui ka ehitussektorile, kes suudab kriisist ilma vereta üle elada ... Reitinguagentuuri Fitch hinnangul vähendab sooduslaenuprogramm arendajate majanduslikke riske, eriti neid, kes on spetsialiseerunud massielamute ehitamisele.

Hüpoteeklaenude intressimäärade tõus ja ebastabiilsus majanduses on oluliselt mõjutanud olukorda hüpoteeklaenu turul. Valitsus otsustas uue kinnisvara ostjaid veelgi stimuleerida ja seeläbi ehitajaid toetada. Kinnitati valitsuse toetatav eluasemelaenu programm aastateks 2015-2016. Programm algas selle aasta märtsis ja kestab järgmise aasta 1. märtsini. Räägime, millistel tingimustel riigi hüpoteek 2016. aastal väljastatakse ja kes seda saavad.

Programmi olemus

Kuna sellel algatusel on mitu eesmärki korraga, on sellel mitmeid piiranguid. Riigi eelistuste abil saate osta ainult uut eluaset ja ainult arendajalt. Uut korterit eraisikult osta, samuti kinnisvara järelturult eluaset osta on võimatu. Samal ajal on lubatud osta kortereid ehitatavates majades. Hüpoteekide toetamise riikliku programmi sisuks aastatel 2015-2016 on vähendada kodulaenu intressimäära 12%-ni.

Selleks, et pank saaks valutult väljastada hüpoteeke kodumaises vääringus 12%ulatuses, eraldab riik talle teatud summa toetusi. Programmis osalevad sellised suured finants- ja krediidistruktuurid nagu Sberbank, VTB24, Gazprombank, Bank of Moscow, Rosselkhozbank, Otkritie Bank jt. Kinnisvara saab osta ainult ehitajatelt, kes on panga poolt akrediteeritud. Sberbanki Põhja -Kaukaasia filiaali aseesimehe Maria Mihheeva sõnul aitab see vähendada laenuvõtjate ohtu sattuda ehituspetturite ohvriks ning tagab pangale likviidse tagatise.

Hüpoteegi tingimused riigi toel 2016. aastaks

Järgmisel aastal ei erine hüpoteeklaenu andmise tingimused praegu kehtivatest. Tuleb märkida, et kõikide pankade jaoks kehtestati ühtsed reeglid selliste laenude väljastamiseks. Eelkõige saab laenu saada järgmistel tingimustel:

• esialgne makse - alates 20%;
• maksimaalne laenuperiood on 30 aastat;
• maksimaalne laenusumma - 8 miljonit rubla. pealinna, piirkonna ja Peterburi eest ning 3 miljonit rubla. teiste piirkondade jaoks;
• intressimäär - umbes 12% (võib olla väiksem sõltuvalt konkreetse panga pakkumisest).

Potentsiaalne laenuvõtja peaks olema valmis selleks, et madalaima intressimääraga saavad ainult need, kes kindlustavad mitte ainult tagatisobjekti, vaid ka enda elu ja töövõime. Lisaks ei kombineerita näiteks Sberbankis 2016. aastal riigi toetusega hüpoteeki panga muude pakkumiste ja aktsiatega. Selle laenu tagasimaksmiseks ei saa isegi kasutada.

Pakkumised erinevatest pankadest

Pakutavad erinevad pangad. Siinkohal tuleb märkida, et mõned finantsasutused keelduvad sellist laenutoodet pakkumast. Selle põhjuseks on minimaalsed intressimäärad, mis ei võimalda pangaorganisatsioonidel oodata head kasumit. Allpool on toodud erinevate laenuandjate klientidele kehtivad pakkumised.

• Svyaz-Bank. Eluasemelaenu antakse rublades. Esialgu peab laenuvõtja tasuma summa 20 kuni 90% vara koguväärtusest. Maksimaalne tähtaeg ei tohi ületada 362 kuud. Hüpoteeklaenu summas 3 või 8 miljonit rubla (pealinna või Peterburi elanikele) antakse 12%.
• Sberbank. Raha antakse valmis või ehitamisel oleva eluaseme ostmiseks 12%. Maksimaalne tähtaeg ei tohi ületada 30 aastat. Finantsasutuse kliendilt laenu taotlemisel võidakse lisakuluna nõuda teatud summat hindamistegevuse läbiviimise eest. Varakindlustus on ka üks laenu eeltingimusi.
• VTB 24. Intressimäära väärtus hoitakse sel juhul 12%tasemel. Kohe lepingu sõlmimisel tuleb laenusaajal tasuda summa, mis võrdub 20% eluaseme kogumaksumusest. Maksimaalne summa, millele potentsiaalne laenuvõtja võib loota, ei ületa 8 miljonit rubla. Finantsasutuse kliendilt kogu dokumentatsiooni täitmisel lisatasusid ei võeta.
• Transcapitalbank. Sel juhul saab hüpoteegi väljastada ainult kahe dokumendi esitamisel. Sularaha summas kuni 8 miljonit rubla on võimalik saada 10,9%, mille laenusaaja kohustub tagastama 25 aasta pärast. Saadud summat saab kasutada uue või teisese eluaseme ostmiseks. Tuleb märkida, et laenu saavad ainult need laenuvõtjad, kelle vanus krediidivõla täieliku tagasimaksmise hetkel ei ületa 75 aastat.
• Raiffeisenbank. Maksimaalne võimalik summa on sel juhul 3 kuni 8 miljonit rubla. Krediidivõla tagasimaksmise periood on piiratud 25 aastaga ja intressimäär hoitakse 11% tasemel. Sissemakse suurus võib olla vahemikus 20 kuni 50%.

Kes saab 2016. aastal loota valitsuse abile hüpoteeklaenude puhul?

Kõik potentsiaalsed laenuvõtjad, kelle kandidaadid vastavad pankade nõuetele, saavad erilaenu. Ainsad erandid on osalejad föderaalses programmis "Housing", mida rakendab AHML. Vastavalt selle tingimustele on potentsiaalsetel laenuvõtjatel võimalus lisaks soodusintressimäärale osta eluaseme alandatud hinnaga, mis on umbes 20% madalam kui turul olevate sarnaste kinnisvarade keskmised hinnad. See on aga saadaval ainult teatud kategooriate kodanikele.

Sooduslaenu eraldamiseks üldtingimustel peate esitama valitud pangale asjakohase dokumentide paketi. Igal laenuandjal on oma vajalike paberite nimekiri. Tuleb meeles pidada, et toetuste maht on piiratud, eelkõige on kogu programmi jaoks eraldatud umbes 400 miljardit rubla, mis jaotatakse programmis osalevate pankade vahel ühtlaselt, olenevalt hüpoteeklaenu rakendamisest. Rahandusministeeriumi kehtestatud plaan.

Lisaks kehtestas valitsus programmis tingimuse, et kui Vene Föderatsiooni keskpank alandab baasintressimäära 9,5% -ni aastas, lõpetatakse toetused täielikult, kuna pangad saavad väljastada eluasemelaene 12% omapead.