28 апреля 2017 года вступили в силу изменения в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В новой редакции закона изменен порядок возмещения вреда, причиненного легковым автомобилям. Эти изменения касаются транспортных средств, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации.
Приоритетной формой возмещения ущерба теперь будет восстановительный ремонт на станции технического обслуживания.
Как это будет работать?
Автовладелец выбирает станцию технического обслуживания (СТО) из числа тех, с которыми у страховой компании заключен договор. Выбрать СТО можно как при покупке полиса, так и на этапе урегулирования убытка. Перечень СТО с указанием адресов их места нахождения, перечнем марок и годов выпуска обслуживаемых транспортных средств, а также примерных сроков проведения ремонта должен публиковаться на сайте страховой организации и постоянно актуализироваться.
Важно! При восстановительном ремонте в отличие от денежной выплаты не учитывается износ деталей и агрегатов, а также не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих частей (если иное не определено соглашением страховой компании и потерпевшего).
Можно ли выбрать другую СТО?
Для ремонта поврежденного автомобиля на СТО, с которой у страховщика нет договора, надо получить письменное согласие страховой организации. В заявлении о страховом возмещении необходимо указать полное наименование выбранной СТО, адрес места нахождения и платежные реквизиты для возможности оплаты страховщиком проведенного восстановительного ремонта.
На каких условиях проходит восстановительный ремонт?
Предельный срок осуществления ремонта - не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим транспортного средства на СТО.
Ремонт новых автомобилей (не старше двух лет) должен производиться на СТО официального дилера, осуществляющего гарантийное сервисное обслуживание.
Минимальный гарантийный срок на работы по восстановительному ремонту поврежденного транспортного средства составляет 6 месяцев, а на кузовные работы и работы, связанные с использованием лакокрасочных материалов, – 12 месяцев.
Как действовать в случае ДТП?
Если в результате ДТП вред причинен только двум транспортным средствам и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, то заявление о страховом возмещении необходимо подавать своему страховщику.
Важно! В случаях причинения вреда жизни или здоровью участников ДТП заявление о страховом возмещении следует подавать в страховую компанию виновника ДТП.
Заполненные извещения о ДТП должны быть переданы участниками ДТП в свои страховые компании (или их представителям в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло ДТП) в течение пяти рабочих дней после ДТП.
Срок рассмотрения заявления о страховом возмещении составляет 20 рабочих дней.
За несоблюдение сроков выдачи потерпевшему направления на ремонт предусматривается начисление неустойки в размере 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки. За нарушение сроков осуществления ремонта страховщик наказывается неустойкой в размере 0,5% от размера страхового возмещения.
В каких случаях возможно денежное возмещение вместо ремонта?
Страховая выплата в денежной форме производится в следующих случаях:
- смерть потерпевшего;
- причинение тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего (если в заявлении о страховом возмещении выбрана такая форма страхового возмещения);
- потерпевший является инвалидом и имеет автомобиль по медицинским показаниям (если в заявлении о страховом возмещении выбрана такая форма);
- полная гибель транспортного средства;
- стоимость восстановительного ремонта превышает 400 тысяч рублей (50 тысяч рублей для случаев оформления ДТП по европротоколу) и потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт на СТО;
- все участники ДТП признаны ответственными за причиненный вред («обоюдка») и потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт на СТО;
- в результате ДТП вред причинен только имуществу, не являющемуся транспортным средством;
- потерпевший отказывается от ремонта на СТО, если она не соответствует требованиям к организации восстановительного ремонта;
- страховая компания не предоставляет потерпевшему возможность проведения восстановительного ремонта на СТО, указанной при заключении договора ОСАГО;
- наличие письменного соглашения между страховщиком и потерпевшим.
За износ заплатит виновник ДТП
О чём речь?
Закон об ОСАГО, один из наиболее критикуемых и противоречивых законов, действующих на территории Российской Федерации. Многим закон непонятен, кто-то считает его нелогичным, а есть такие, кто и вовсе считает, что данный закон ущемляет их права.
Сложностей и противоречий в законе множество, тут и необъяснимая привязка размера страховой премии к мощности транспортного средства с одной стороны, и отсутствие возможности управлять разными транспортными средствами, находящимися в собственности одного человека, по одному договору страхования, с другой. Но, наверное, самое сложное и непонятное для наших граждан, это невесть откуда взявшийся, пережиток советского прошлого - ИЗНОС, который страховщики применяют при выплатах страхового возмещения по ОСАГО.
И вот уже, практически, 15 лет, страхователи выражают свое недовольство этим износом, недовольство абсолютно логичное. Мы даже не будем сейчас подробно расписывать, что страховщики занижают размер страхового возмещения, представим, что происходит чудо, и страховщики применяют действительные цены на работы, но стоимость то запасных частей все равно снижают, за счет применения износа. Получается, что человек в ДТП не виноват, а деньги на ремонт ему приходится тратить свои, либо ставить сомнительного качества старые детали с разбора, гарантии на которые, конечно же, никто не дает.
Что изменилось?
До недавнего времени все оставалась на своих местах: народ, недовольный страховыми премиями и размером страхового возмещения - шумел, страховщики, при первой же возможности заявляли, что ОСАГО убыточный бизнес, и вообще, во всем виноваты антистраховщики, ведь, оказывается, именно из-за страховых юристов страховые компании так мало платят.
Ни конца, ни края этому видно не было, до очередной прямой линии Президента с народом, на которой, один из активистов поднял вопрос, что пора бы уже положить конец несправедливым выплатам, и ввести ремонт по ОСАГО. Все подхватили эту инициативу, начали обсуждать, что вот, мол, ремонт, это, то, что спасет наш рынок страхования! Ура, ура, ура!
И только, действительно, знающие люди сразу заподозрили какой-то подвох. Вводить ремонт по ОСАГО? Зачем? Разве существует проблема со станциями, где этот ремонт можно провести? Разве не хватает специалистов, которые могут отремонтировать машину? Конечно же, и станций, и специалистов достаточно. Враг один – ИЗНОС .
Общественности так понравилась новость, о том, что скоро машины по ОСАГО начнут ремонтировать, что все застыли в ожидании, когда же уже наступит это прекрасное время.
А я стал ждать, когда же страховщики официально объявят, что мы не только начинаем ремонтировать машин по ОСАГО, но, и отменяем износ, с которым никакой ремонт невозможен. Ждал, ждал, как тут, 10 марта 2017 года все встало на свои места. Расходимся. Нас обманули!
Вот это поворот!
Конституционный суд РФ постановил: теперь виновник ДТП обязан возместить ущерб, даже если страховая компания уже выплатила возмещение.
Скажу больше: виновник обязан оплатить разницу между размером ущерба с учётом износа и без учёта износа.
Не придумали ничего лучше, как возложить износ на плечи населения! Отличный ход!
Конечно же, для потерпевшей в ДТП стороны, это постановление со знаком плюс. А кто подумает о виновнике? Зачем он приобретал ОСАГО? Чтобы самому платить за ущерб?
Одним словом, сложности нашим водителям только прибавится. Хотели как лучше, а получилось как всегда. Хотели улучшить жизнь пострадавшим в ДТП, а открыли путь к неосновательному обогащению со стороны предприимчивых граждан, которые теперь будут пытаться получить как можно больше денег с виновного в ДТП.
Что придумал Конституционный суд?
Как хохот посреди похоронного бюро прозвучала новость о Постановлении Конституционного суда от 10 марта 2017 года о том, что теперь виновник ДТП обязан возместить ущерб, даже если страховая компания уже выплатила возмещение.
Итак, суть Постановления сводится к тому, что виновник ДТП должен оплатить разницу между размером ущерба с учётом износа и без учёта износа . Но не всё так просто.
Антистраховщик ознакомился с указанным Постановлением и представляет его подробный обзор.
Обратить внимание в тексте документа следует на несколько страниц, которые содержат весьма важные и одновременно тонкие моменты. Приводить весь текст документа мы не будем, пройдёмся по выдержкам.
Страница №19: «Потерпевший при недостаточности страховой выплат ы на покрытие причиненного ему фактического ущерба вправе рассчитывать на восполнение образовавшейся разницы за счет лица, в результате противоправных действий которого образовался этот ущерб , путем предъявления к нему соответствующего требования».
Данный абзац закрепляет право потерпевшего получить с виновника фактический ущерб от ДТП. Но что считать этим самым фактическим ущербом? Смотрим дальше.
Страница №20: «… при исчислении размера расходов , необходимых для приведения транспортного средства в состояние, в котором оно находилось до повреждения, и подлежащих возмещению лицом, причинившим вред, должны приниматься во внимание реальные , т.е. необходимые, экономически обоснованные, отвечающие требованиям завода-изготовителя, учитывающие условия эксплуатации транспортного средства и достоверно подтвержденные РАСХОДЫ , в том числе расходы на новые комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты)».
Согласно Налоговому кодексу РФ расходами признаются обоснованные и документально подтвержденные затраты , осуществленные (понесенные) налогоплательщиком. Опачки!
«… поскольку размер расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства определяется на основании Единой методики лишь в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и только в пределах, установленных Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», а произведенные на ее основании подсчеты размера вреда в целях осуществления страховой выплаты НЕ ВСЕГДА АДЕКВАТНО отражают размер причиненного потерпевшему фактического ущерба и, следовательно, не могут служить единственным средством для его определения , суды обязаны в полной мере учитывать все юридически значимые обстоятельства, позволяющие установить и подтвердить фактически понесенный потерпевшим ущерб.»
В этом абзаце Конституционный суд закрепил также очень важный момент:
Требовать ущерб с виновника на основании Единой методики и справочников РСА нельзя, так как она не всегда адекватна!
Казалось бы, всё понятно. Потерпевший имеет право требовать с виновника только те расходы, которые он понёс для восстановления автомобиля, но нет, Конституционный суд такой Конституционный, что взял и запутал всё до невозможности на той же странице №19:
«… определение объема возмещения имущественного вреда , причиненного потерпевшему при эксплуатации транспортного средства иными лицами, предполагает необходимость восполнения потерь, которые потерпевший объективно понес ИЛИ – принимая во внимание в том числе требование пункта 1 статьи 16 Федерального закона «О безопасности дорожного движения», согласно которому техническое состояние и оборудование транспортных средств должны обеспечивать безопасность дорожного движения, – с неизбежностью должен будет понести для восстановления своего поврежденного транспортного средств а ».
Н – НЕИЗБЕЖНОСТЬ
Что означает эта неизбежность никто в постановлении не написал, а мы то с Вами прекрасно знаем, что машина после ДТП может быть продана в разбитом виде без восстановления, следовательно, при продаже машины после ДТП без ремонта никакой речи о неизбежности идти не может. Да. Получается, что продажа машины после ДТП это единственный возможный способ не оплачивать за ремонт деньги потерпевшему со стороны виновника.
Мы считаем, что все случаи, когда машина не была продана после ДТП, являются неизбежностью её дальнейшего ремонта, то есть, платить придётся.
Что же получается?
А вот что.
- Если Вы случайно въехали в тринадцатилетнего баварского железного коня, то Ваш страховой полис ОСАГО мало того, что не покроет весь ущерб, потому что страховые компании имеют ЗАКОННОЕ право платить меньше, чем положено (износ), так Вы ещё можете материально поучаствовать в восстановлении машины потерпевшего, оплатив разницу между выплатой с износом и без износа.
- Потерпевшему вовсе теперь необязательно доказывать, что машину он отремонтировал, ему достаточно заявить, что он очень хочет её отремонтировать, но не может, так как по ОСАГО страховая компания заплатила мало и на ремонт не хватает. Теперь потерпевший может просто прийти в суд и сказать, что у него есть ПЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ заказ-наряд на ремонт автомобиля, и он просит взыскать с виновника деньги, которые он НЕИЗБЕЖНО потратит на ремонт.
Но ведь теперь есть ремонт по ОСАГО вместо выплаты деньгами! Ура?
Лично я сильно сомневаюсь, что старые машины страховщики захотят ремонтировать новыми запасными частями, они ведь не благотворительная организация.
Представители страховой компании Росгосстрах быстренько сориентировались и захотели взыскать с виновника ДТП, помимо затрат на ремонт ещё и износ. Как Вам такое?
От себя заметим, что дела рассматриваемые по жалобам А.С.Аринушенко, Г.С.Бересневой и других, не схожи с данным делом, поскольку различаются субъекты права, так в рассматриваем деле КС РФ жалобщики, физические лица, в деле по суброгации истец ПАО СК “Россгострах” – юр.лицо, страховая компания, имеющая достаточно материально-техническую базу для проведения ремонтов, закупок запчастей.
В общем, запасайтесь попкорном. Будет интересно.
С 01.09.2014 начала действовать ещё одна поправка к Закону об ОСАГО. Теперь автовладелец, пострадавший в ДТП, может выбрать способ компенсации ущерба: выплату деньгами или ремонт на подконтрольной страховщику СТОА. Впрочем это совсем не уникальное для «автогражданки» новшество.
Росгосстрах подобные взаимоотношения с клиентами практикует уже более двух лет. А поскольку 60% всех договоров ОСАГО оформляет именно этот страховщик, большое количество водителей уже познали на собственном опыте все особенности данного способа возмещения убытков. Проанализируем комментарии по этому поводу, почерпнутые из отзывов о Росгосстрахе .
Каким образом ремонт является альтернативой денежной выплате
Автовладелец обращается за выплатой по полису ОСАГО и соглашается с предложением компании на компенсацию в форме ремонта. После этого СК предлагает на выбор несколько автомастерских (или, в зависимости от обстоятельств, места жительства и прочих параметров, предлагает одну-единственную СТОА). Клиент принимает оптимальное для себя решение и получает направление на ремонт. Страховщик перечисляет деньги на счет организации.
Ответственность за сроки и качество выполнения работ несет уже автосервис. Без надлежащего качества можно не подписывать акт приема-сдачи, а в случае задержки с ремонтом потребовать от СТОА выплатить неустойку.
Общее между денежной выплатой и ремонтом по ОСАГО
Учет износа . Экспертиза страховой компании, оценивая размер ущерба, как и полагается по правилам ОСАГО , обязательно учтет износ заменяемых деталей. Отличие будет лишь в том, что в одном случае сумму, равную размеру износа, недополучит клиент, а в другом – автосервис. Разумеется, последний обязательно потребует автовладельца доплатить разницу, чтобы заменить поврежденные детали на новые. Другой вариант – автовладельцу будет предложено разыскать бывшие в употреблении запчасти с аналогичной степенью износа, что, по сути, является задачей нереальной.
Возможность для СК занизить убыток. СТОА производит ремонт на основании собственной калькуляции, либо по расчетам от страховой компании. Учет износа на заменяемые детали дает возможность маневра в этом плане и тем, и другим. Например, автовладелец перед самым ДТП заменил часть деталей на новые, а износ по ним считают в соответствие с возрастом авто. Кстати именно поэтому всегда нужно сохранять чеки на работы по замене старых деталей, чтобы при необходимости документально подтвердить свою правоту. При оценке также могут неверно определить, когда были получены те или иные повреждения (до аварии или в результате нее).
Одним словом, даже используя единую методику, разные эксперты, легко могут насчитать совершенно разные суммы.
Например, реальный ущерб составил 50 000 рублей, а страховщик насчитал к выплате 25 000. И неважно, кому он должен перечислять средства: на карточку клиента или в бухгалтерию СТОА. Главное, что приведение автомобиля в то состояние, каким он было до аварии, потребует в два раза больших вложений. Очевидно, что если клиент выберет натуральный способ выплаты, автомастерская потребует внести недостающие 25 000 рублей. А возмущенному низкой оценкой убытка автовладельцу традиционно придется искать справедливости в суде.
Когда лучше деньги, чем направление на СТОА
- Хорошо, если на СТОА проинформируют клиента о том, что не в состоянии сделать нормальный ремонт за ту сумму, которую определил страховщик. «Плохой» автосервис может и не беспокоить клиента по этому поводу, а просто «слепить из того, что есть» или, к примеру, не обратить внимания на внутренние повреждения. При дальнейшей эксплуатации все недочеты вскроются, но будет уже поздно.
- В списке дружественных страховой компании автосервисов может не оказаться такого, который будет удовлетворять конкретным запросам потерпевшего: близость к дому или месту работы, хорошая репутация, добросовестные мастера и т.д.
- Не факт, что окажется возможным систематически контролировать процесс выполнения восстановительных работ, беспрепятственно общаться с мастерами и получать честную информацию.
В каком случае можно выбрать ремонт
Идея возмещение убытков по ОСАГО с помощью ремонта давно реализована в страховании КАСКО . Причем абсолютное большинство автовладельцев предпочитают выбирать именно ремонт на СТОА по выбору страховой компании. Это, действительно, удобно! Не надо тратить драгоценные время и нервы на всевозможные поиски, просто «сдал металлолом – забрал ласточку». Правда, нельзя сравнивать высокодоходное КАСКО с убыточной «автогражданкой». Тем не менее, в определенной ситуации выбрать ремонт по ОСАГО будет удобнее, чем соглашаться на денежную выплату. К примеру, когда не требуется менять запчасти, (а значит, исключена возможность манипуляции с износом), и речь идет лишь о кузовных работах. Особенно, если предложенный автосервис зарекомендовал себя вполне прилично. А в случае же некачественного выполнения работ, можно будет не подписывать акт приема-сдачи, пока претензии в полной мере не устранят.
К сожалению, пока в «автогражданке» не наведут порядок, автовладельцы часто будут оказываться в ситуации: «куда ни кинь - всюду клин». Со страховой компанией придется бороться по поводу денег, с автосервисом – по вопросам качества. С нетерпением ждем изменений.
С 28 апреля 2017 года вступили в силу изменения в закон «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО), согласно которым выплата денежной компенсации заменяется восстановительным ремонтом . Это означает, что при рассмотрении страхового случа страховщики теперь будут отдавать предпочтение выдаче направлений, нежели выплате компенсации, и получить денежное возмещение ущерба можно будет лишь в исключительных ситуациях.
Важно! Нововведения в закон «Об ОСАГО» касаются только договоров заключенных после 28 апреля 2017 года, когда были введены новые правила.
Все пострадавшие в ДТП, в котором виновный автовладелец оформил страховку раньше апреля, могут, как и прежде, выбрать денежную компенсацию, если срок действия договора еще не закончился (подробно о периоде действия полиса читайте , а в мы рассказывали, как продлить срок действия онлайн).
Согласно новым правилам восстановление автомобиля будет проводиться только с использованием новых запасных частей, стоимость которых страховая компания рассчитывает с помощью методики Центробанка РФ. Использование новых запчастей избавит автовладельца от доплаты за покупку деталей и работу сервисного центра.
Заниматься ремонтом ТС, пострадавшего в аварии, имеет право станция обслуживания, у которой заключен договор со страховой компанией, согласно которому СТО обязуется провести восстановление автомобиля, а страховщик обязуется оплатить проведение ремонта . Выбрать станцию техобслуживания владелец авто, пострадавшего в ДТП, может из списка предложенного страховщиком, после чего страховая компания выписывает направление на ремонт и оплачивает услуги сервиса.
На официальном сайте страховой компании должен располагаться список сервисных центров, с которыми у нее заключен договор на организацию восстановительного ремонта. Данный список должен поддерживаться в актуальном состоянии.
Если предложенные страховой компанией автосервисы находятся более чем на 50 км от места происшествия или адреса постоянного проживания потерпевшего страховщик обязан организовать доставку поврежденного ТС к месту проведения восстановительных работ.
Станция техобслуживания должна соответствовать минимальным требованиям: давать гарантию на выполненные работы, быть территориально доступной и соблюдать сроки проведения ремонта. Если предложенные страховщиком варианты СТО не соответствуют требованиям, потерпевший автовладелец может самостоятельно выбрать автосервис для ремонта и предоставить его реквизиты в страховую компанию или запросить получение компенсации в виде денежной выплаты.
Если с момента выпуска автомобиля прошло менее 2-х лет заниматься восстановительным ремонтом может только официальный сервисный центр производителя.
Прежде чем обращаться за восстановительным ремонтом в страховую компанию, важно .
Чтобы не попасть в ситуацию, когда полис уже не действует, важно вовремя позаботиться о заключении нового договора или продлении старого. О том, за сколько дней до окончания полиса можно оформлять новый, читайте .
Каковы сроки проведения работ?
После ДТП пострадавшему необходимо как можно быстрее уведомить компанию-страховщика о наступлении страхового случая. После принятия заявления от владельца пострадавшего авто страховщик производит осмотр транспортного средства и выдает направление на восстановительный ремонт.
Максимальный срок выдачи направления в сервисный центр для проведения восстановительных работ автомобиля не должен превышать 20 дней за исключением нерабочих и праздничных с момента обращения автовладельца. При условии, что со страховщиком было согласовано проведение ремонта на стороннем сервисе, срок выдачи такого направления не должен превышать 30 календарных дней
(подробнее о том, каковы сроки рассмотрения страхового случая, читайте ).
Сроки проведения восстановительных работ в сервисном центре или станции технического обслуживания не должны превышать одного месяца – 30 рабочих дней. Отсчет начинается с момента личного представления потерпевшей стороной поврежденного авто на СТО, или с момента передачи транспортного средства в страховую компанию для его транспортировки к месту проведения работ.
Важно! Сроки проведения восстановительных работ могут превышать 30 дней только в исключительных случаях, если автомобилю были нанесены сложные повреждения, требующие применения особой технологии ремонта.
Длительность проведения ремонтных работ зависит от некоторых факторов:
- доступности деталей и запчастей, подлежащих замене;
- доступности расходных материалов;
- размера стоимости пострадавших деталей;
- наличия в сервисном центре работников, которые могут выполнить некоторые виды ремонтных работ;
- наличие спорных моментов, связанных с оценкой имеющихся повреждений;
- состояния автомобиля и степени его повреждения;
- скорости перевода денежных средств страховщиком в СТО.
Сроки проведения оценочной экспертизы не должны превышать 5 дней , в случае задержки автовладелец имеет право написать претензию на имя руководителя страховой компании, и если досудебное обращение не помогло ускорить процесс экспертизы – обратиться в суд.
С апреля 2017 года приоритетным способом получения компенсации по ОСАГО является ремонт транспортного средства на СТОА. Денежную выплату также можно получить, но при ряде обстоятельств, установленных законодательством. Ремонт машины по ОСАГО регулируется положениями ЦБ, Правилами ОСАГО и федеральным законом об обязательной «автогражданке». Как происходит направление авто на ремонт после ДТП? СТОА страховщика что это? Каков срок ремонта машины по полису ОСАГО? С какими трудностями может столкнуться пострадавший владелец авто при выплате возмещения в натуральном виде? Постараемся ответить на эти и другие вопросы в данной статье.
Как происходит направление на ремонт?
После произошедшего страхового случая владелец авто должен написать заявление в СК на получение возмещения. Если его ситуация не подходит ни под одно положение закона «Об ОСАГО» (п. 16.1 статьи 12), то выплата страховки осуществляется в натуральном виде. Под натуральной выплатой в законе подразумевается восстановительный ремонт по ОСАГО поврежденного транспорта. Для того чтобы получить направление на ремонт авто необходимо выполнить следующий алгоритм:
- Оповещение страховой компании о ДТП;
- Сбор документов;
- ПТС, СТС, договор купли-продажи, документ о наследовании или другое;
- полис и страховой договор, заключенный сторонами;
- акт независимой экспертизы машины;
- квитанции об оплате экспертизы;
- квитанции об оплате стоянки и эвакуатора;
- паспорт водителя;
- доверенность (если заявление подает представитель);
- банковские реквизиты (если будет денежная выплата страховки);
- извещение о ДТП;
- копии постановления и протокола ГИБДД;
- Составление заявления о выплате страховки и его подача;
- Предоставление машины для осмотра страховщиком в течение 5 дней;
- Осмотр авто страховой компанией и направление машины на независимую экспертизу.
После получения всех документов, после оценки всех обстоятельств происшествия, указанных в протоколе или извещении о ДТП, после проведения осмотра автомобиля и независимой экспертизы страховая компания выдает направление на ремонт в течение предусмотренных Правилами ОСАГО сроков - 20 или 30 дней. В выданном направлении на ремонт должны содержаться следующие сведения:
- Данные потерпевшего;
- Информация о поврежденном транспортном средстве;
- Реквизиты страхового договора и полиса;
- Название СТО, которая будет делать восстановительный ремонт, адрес, реквизиты;
- Сроки, за которые будет выполнен ремонт машины;
- Сумма доплаты за ремонт.
Если между рядом СТО и страховой компанией заключены договоры, то выбрать конкретный автосервис может сам страхователь из того перечня, который предложит страховщик. По условиям договора, заключенного между сторонами, определенный автосервис может устанавливать ограничения для приема автомобилей, поэтому клиенту страховщика необходимо внимательно подходить к выбору. Страховая компания, которая дала направление на ремонт по ОСАГО, по правилам несет ответственность за его качество и соблюдение сроков, а также за своевременное перечисление денег за ремонт на счет СТО.
Срок ремонта по ОСАГО в 2018 году
Согласно п.4.17 Правил ОСАГО сроки ремонта определяются автосервисом после осмотра автомобиля. Они могут быть согласованы СТО и пострадавшим клиентом страховщика и указаны в направлении на ремонт или ином документе, который страхователь получает на руки после предоставления своего автомобиля на станцию ТО. Тот же пункт Правил указывает, что клиент имеет право изменить сроки ремонта машины - для этого он должен обратиться в сервис с письменным заявлением.
Закон «Об ОСАГО» в п.15.2 статьи 12 устанавливает четкие требования к сервисам восстановительного ремонта. Они, в том числе, касаются и сроков исполнения. Ремонт автомобиля после ДТП не может занимать более 30 дней с момента, когда потерпевший привез поврежденную машину на СТО или передал ее страховщику для дальнейшей транспортировки на станцию технического обслуживания. Если ремонт по ОСАГО занял больше времени, то владелец транспортного средства может направить жалобу в адрес СТО и страховой компании, которые обязаны ее рассмотреть в 5-дневный срок.
Процедура восстановительного ремонта
Закон «Об ОСАГО» в статье 12 указывает, что ремонтный сервис должен располагаться в пределах доступности от места ДТП или места жительства пострадавшего - расстояние не может превышать 50 км. Если страховщик готов оплатить услуги доставки транспортного средства на СТО, то расстояние может быть любым. Ремонт по ОСАГО в 2018 году можно сделать как у официального дилера, так и на СТО страховщика или станции по личному выбору потерпевшего.
У официального дилера
Если с даты выпуска автомобиля с конвейера не прошло более двух лет и в его отношении действуют гарантийные обязательства организации, у которой заключен договор с производителем или официальным дистрибьютором этой марки авто, то ремонт осуществляет именно такая организация (дилер). Но только при условии, что между ней и страховой компанией заключено соответствующее соглашение.
Если в перечне СТО страховщика нет официального дилера той марки машины, которая получила повреждения в ДТП, то в соответствии с законом «Об ОСАГО» (абзац 6 п.15.2 статьи 12) страховщик с согласия клиента может выдать направление на ремонт по ОСАГО у официального дилера. Если такого согласия нет, то владелец автомобиля может забрать страховое возмещение в виде выплаты денежных средств. Страховщик должен выплатить возмещение в пределах установленного законом лимита страховых выплат - 400 тыс. рублей или 100 тыс. рублей, если авария была оформлена между пострадавшим и виновником по европротоколу.
На СТОА по направлению страховщика
Если владелец машины выбирает СТО из списка страховой компании, то между тремя сторонами заключается договор. В нем указываются сроки бесплатного ремонта, цены запчастей, калькуляция всех ремонтных работ, их перечень. Если стоимость ремонта автомобиля была оценена дороже 400 тыс. рублей лимита ответственности страховщика, то остаток должен будет доплатить сам автовладелец. Ремонт должен осуществляться только с использованием новых деталей, восстановленные и бывшие в употреблении использовать не допускается.
Гарантия на восстановительный ремонт составляет полгода, на кузовные работы и покраску - 1 год.
После окончания ремонта СТО передает транспортное средство автовладельцу и дает на подпись акт приемки. Страхователю необходимо внимательно изучить свой автомобиль на наличие неисправленных повреждений и дефектов восстановления, и только после этого подписывать документ. Если ремонт окажется не идеальным, то владелец машины должен решать вопрос в претензионном порядке со страховой компанией, поскольку она является ответственной за эти работы. Если акт приема-передачи авто будет сначала подписан, а потом будет обнаружено, что ремонт автомобиля по ОСАГО был выполнен с недостатками, претензии в адрес СТО или страховой станут бессмысленными. Претензия должна иметь следующее содержание:
- Название страховой компании;
- Адрес, контактные данные потерпевшего;
- Основания для подачи претензии;
- Требования, которые предъявляются к страховой компании;
- Банковский счет, на случай выплаты страховщиком предъявленных требований;
- Дата, подпись.
К своей претензии автовладелец должен приложить копии или оригиналы паспорта, протокола ГИБДД, извещения о ДТП, полиса обязательного страхования, документов, удостоверяющих право собственности на автомобиль, ПТС, СТС. Страховщик в течение 5 дней должен организовать осмотр автомобиля. Если в результате станет понятно, что необходим повторный ремонт, то выдается новое направление на СТО по согласию страхователя. Если повторный ремонт невозможен или клиент не согласен с ним, то страховая компания обязана путем страховой выплаты возместить ущерб.
Оставить претензию без удовлетворения страховая организация может, если представлены не все документы, если лицо, подающее претензию не является потерпевшим и не имеет доверенности на представление прав потерпевшего, если в претензии требуют осуществить выплату денежного возмещения, но не предоставляют реквизитов для осуществления перевода средств, а также если автомобиль не предоставляют для осмотра и фиксации некачественного ремонта, выполненного станцией технического обслуживания.
На стороннем сервисе
П.15.3 статьи 12 позволяет потерпевшему самостоятельно выбрать сервис, не входящий в перечень СТО-партнеров страховщика, если ни один из них не соответствует требованиям законодательства. Для получения направления на ремонт в стороннем сервисе необходимо получить письменное разрешение страховой компании. Чтобы ускорить процесс пострадавший автовладелец должен в своем заявлении о получении страхового возмещения указать следующее:
- Наименование сервиса, место его расположения и контакты;
- Реквизиты СТО.
Если страховая компания согласится отправить поврежденное авто на ремонт по ОСАГО на такую станцию технического обслуживания, она покроет все расходы без учета износа запчастей. Именно в случае отправления машины на ремонт в сервис не из своего списка, страховщик имеет право на 10 дней дольше рассматривать заявление страхователя, то есть 30 дней. Если все согласовано, но по истечении месяца направление на ремонт так и не получено, страхователь вправе получить неустойку от страховой компании в размере 1% от общей суммы определенного возмещения за каждый просроченный день в соответствии с п.4.22 Положения ЦБ №431-П от 19.09.2-14 г.
Что делать, если не покрыта стоимость?
Страховая компания оценивает нанесенный машине ущерб по единой методике, разработанной и утвержденной регулятором страхового рынка - Центробанком. В некоторых ситуациях при экспертизе автомобиля могут быть не учтены скрытые повреждения или иные дефекты. Тогда сумма компенсации будет несправедливо занижена и страхователю могут предложить покрыть остальные расходы на восстановительный ремонт личными деньгами. Обязательство доплаты само по себе незаконным не является, но для страхователя главное - убедиться, что расчеты страховой были верны.
Автовладелец может нанять независимого эксперта для определения стоимости восстановления своего автомобиля и действовать дальше в зависимости от ее результатов. Если независимая экспертиза подтвердила сумму стоимости восстановительного ремонта, определенную страховой компанией, то иного пути, чем доплатить свои деньги не останется. Если же акт экспертизы показывает, что калькуляция страховщика оказалась неверной, то страхователь может отказаться от доплаты и написать претензию в адрес компании и, если компания откажет в денежной выплате, обратиться в суд с иском. Судебная практика показывает, что при наличии достоверных результатов независимой экспертизы, такие иски суды удовлетворяют.
Пример судебного решения
Водитель авто, пострадавшего в аварии, обратился с иском в суд, требуя взыскать с ПАО «Росгосстрах» денежное возмещение по страховому полису ОСАГО. В обоснование требований было заявлено, что страховщик после проведения расчетов стоимости ремонта направил его на станцию техобслуживания, перечислив на ее счет 86 300 рублей. Пострадавший не согласился с суммой и необходимостью доплаты за ремонт и направил в адрес страховщика претензию, которая не была удовлетворена, после чего обратился в суд.
Суд провел судебную экспертизу, которая показала, что размер вреда с учетом износа деталей составил 101 577 рублей, стоимость ремонта без учета износа деталей - более 140 000 рублей. Исходя из разницы расчетов, учитывая частичное исполнение обязательств страховщиком и руководствуясь действующим законодательством, суд обязал «Росгосстрах» выплатить часть компенсации, деньги в виде штрафа за неисполнение обязательств в добровольном порядке и прочие судебные расходы пострадавшего водителя.
Пострадавший водитель может получить деньги вместо ремонта в ряде ситуаций. К ним относится полная гибель автомобиля, смерть страхователя, причинение вреда здоровью, а также случаи, когда потерпевший является инвалидом. Другим вариантом получения денежных средств является затягивание сроков ремонта. В таком случае пострадавший может требовать от страховой замены вида компенсации из-за несоблюдения положений закона «Об ОСАГО» (статья 12). Страховщик, как ответственное за ремонт лицо, обязан выплатить клиенту деньги. Следующий вариант связан с расстоянием до станции техобслуживания - если оно больше 50 км, а страховщик не может своими силами транспортировать туда автомобиль, то возмещение также будет выплачено деньгами.
П. 16 статьи 12 того же законодательного акта сообщает, что если вред в результате ДТП причинен другому имуществу страхователя (кроме авто), то ущерб компенсируется деньгами путем перевода на банковский счет или выдачи в кассе страховой компании. Если в ДТП попал грузовой автомобиль, то страховщик не может настаивать на ремонте и вопрос о варианте возмещения решает потерпевший водитель - он может выбрать ремонтные работы на СТО или деньги.