Sheria ya mtoza. Putin alisaini nini? Sheria juu ya Shughuli za Ukusanyaji, mabadiliko kwa watoza na wadaiwa Ni lini watoza wanaweza kupiga simu kwa mujibu wa sheria

Sheria mpya ya watoza imebadilisha kwa kiasi kikubwa muundo wa mawasiliano kati ya mdaiwa na mwakilishi wa mkopeshaji. Marekebisho yalifanywa kwa nambari ya 230-FZ, ambayo inatishia faini kubwa na matatizo kwa mashirika yote ya fedha ndogo ambayo hayazingatii vifungu vilivyosasishwa vya sheria.

Muhimu! Inapaswa kukumbushwa katika akili kwamba:

• Kila kesi ni ya kipekee na ya mtu binafsi.
• Uchunguzi wa uangalifu wa suala hilo hauhakikishi kila wakati matokeo mazuri ya kesi hiyo. Inategemea mambo mengi.

Ili kupata ushauri wa kina zaidi juu ya suala lako, unahitaji tu kufuata chaguzi zozote zilizopendekezwa:

Jambo muhimu zaidi la sheria mpya juu ya watoza ni ukweli kwamba haitumiki kwa wajasiriamali binafsi na inatumika tu kwa watu binafsi. Yafuatayo yanatumika:

1. Mwishoni mwa wiki, mawasiliano na mdaiwa ni marufuku kutoka 20:00 hadi 09:00, watoza au wawakilishi wao wanaweza tu kuwasiliana na akopaye siku za wiki kutoka 08:00 hadi 22:00.
2. Ikiwa zaidi ya miezi minne ya kalenda imepita tangu kuchelewa, akopaye ana haki ya kuacha kuwasiliana na watoza. Kukomesha mawasiliano hutokea kwa kukabidhi haki za kuwakilisha mdaiwa kwa mtu mwingine au kwa kuandika barua ambayo ni marufuku kabisa kusumbua wakati wowote. Katika kesi ya madai, mdaiwa analazimika kuonekana mahakamani.
3. Unaweza kumwita akopaye si zaidi ya mara 2 kwa wiki, na kukutana na mtu - mara 1 kwa wiki.
4. Watoza ni marufuku kupotosha mdaiwa (kwa taarifa za uongo kuhusu sheria, matokeo ya mahakama, nk). Marufuku kamili ya shinikizo la kisaikolojia, vitisho, matumizi ya nguvu ya kimwili, madhara kwa mali au afya imeanzishwa.
5. Unaweza kuwasiliana na jamaa ili kupokea pesa juu yao tu ikiwa akopaye atasaini karatasi kukubaliana na vitendo kama hivyo.

Muhimu! Vifungu vyote vya Sheria ya 230-FZ vinatumika tu kwa mkopo ambao tayari umechelewa.

Ikiwa ukiukwaji hugunduliwa, watoza wataadhibiwa kwa faini ya 50 hadi 500 elfu. Mahakama inaweza kuamua kusitisha shughuli za shirika la kisheria kwa hadi miezi 3.

Ubunifu kuu katika kazi ya watoza na wadeni

Sheria mpya ya shirikisho No. 230-FZ ilianzisha marekebisho makubwa ambayo yanapunguza vitendo vya mashirika ya kukusanya. Kila mtu anapaswa kujua kuhusu habari hii ili si kuanguka kwa ndoano ya scammers na kujilinda na familia zao.

Ni hatua gani zinapatikana kwa wakusanyaji?

Mwingiliano kati ya mfanyakazi wa wakala wa kukusanya deni na akopaye unastahili njia zifuatazo za mawasiliano na mwingiliano:

• mazungumzo kwa kutumia mawasiliano ya simu au mikutano ya kibinafsi (mikutano ya kibinafsi lazima ikubaliwe na mdaiwa);
• ujumbe (barua, sms);
• mawasiliano kupitia mawasiliano ya mtandao (Skype, Viber, nk).

Bila kujali aina ya mawasiliano, simu zinaweza kuwa si zaidi ya mara 2 kwa wiki ya kalenda. Watoza wanaruhusiwa kutuma ujumbe usiozidi 16 kwa mwezi, 4 kwa wiki na 2 kwa siku. Wakati wa simu, mtu aliyekupigia anapaswa kujitambulisha na kutaja jina la kampuni anayowakilisha.

Kuna marekebisho katika Sheria ya 230-FZ ambayo inakuwezesha kukataa kuwasiliana na wakala wa kukusanya miezi 4 baada ya kuchelewa. Ili kufanya hivyo, inatosha kutuma barua iliyo kuthibitishwa na mthibitishaji (iliyoandikwa kwa fomu ya bure) kwa anwani ya kampuni ambayo inajaribu kuitingisha pesa kutoka kwako. Barua inapaswa kutumwa na arifa ya uwasilishaji au kwa mjumbe binafsi mkononi chini ya sahihi. Hii ni muhimu ili kwenda mahakamani ikiwa unaendelea kupokea SMS na simu.

Makini! Ikiwa unaamua kutumia huduma za mwanasheria na kumpa haki zako, katika barua ya kukataa kuwasiliana na taasisi ya kifedha, rejea kwa mwanasheria na uonyeshe mawasiliano yake. Njia hii ni halali na itasuluhisha shida zako zote.

Ni nini ambacho ni marufuku kabisa kwa watoza?

Ni marufuku kabisa kwa shirika la kifedha ambalo linajishughulisha na kuvuta pesa kutoka kwa wadeni:

• majaribio yoyote ya kuingiliana na watu ambao wana ushahidi kwamba wao ni wagonjwa wa akili;
• mawasiliano na watoto (jamaa wa familia au ikiwa akopaye mwenyewe hajafikia umri wa miaka 18);
• uhamisho wa data kuhusu mdaiwa (taarifa yoyote ya kibinafsi, ikiwa ni pamoja na habari kuhusu jamaa) kwa watu wa tatu, isipokuwa kifungu hiki kinatajwa tofauti katika mkataba;
• majaribio ya kukamata au kusababisha uharibifu wa mali;
• matumizi ya vurugu au shinikizo la kisaikolojia kwa akopaye kwa njia yoyote iliyopo (vitisho vya moja kwa moja na uharibifu wa kimwili huonyeshwa);
• ficha nambari za simu ambazo simu zinapigwa;
• kupotosha mdaiwa kwa kupotosha ukweli halisi juu ya matokeo ambayo yanangojea mtu katika kesi ya kutolipa mkopo.

Ikiwa shinikizo linatolewa au ukiukwaji wowote ulioelezwa hapo juu hutokea, akopaye lazima:

1. Kusanya ushahidi. Rekodi mazungumzo, chukua uchapishaji wa simu, toa maelezo mengine kuhusu ukiukaji.
2. Ili kuandika maombi. Malalamiko au maombi hufanywa kwa fomu ya bure.
3. Peana malalamiko kwa vyombo vya sheria. Taarifa hiyo inaweza kuhusishwa na polisi au ofisi ya mwendesha mashitaka, wafanyakazi wanatakiwa kuanza kesi na kukabiliana na watoza wasio na uaminifu.

Muhimu! Sheria imebadilika sana, lakini watoza walikiuka sheria ya sasa miaka michache iliyopita. Mara nyingi, mashirika ya utekelezaji wa sheria karibu hawana kukabiliana na ukiukwaji mdogo (wito kwa wakati mbaya, shinikizo la kisaikolojia), labda kwa ujio wa sheria mpya na ongezeko la faini kwa mashirika ya fedha ndogo, hali hii itabadilika sana.

Ili kuhakikisha amani ya akili kutoka kwa watoza, wasiliana na mwanasheria. Mtu mwenye ujuzi na ujuzi wa sheria anavutiwa na matokeo na ataweza kuweka shinikizo kwa miili rasmi ya serikali kutoka upande wa barua ya sheria, baada ya kufikia kuanzishwa kwa kesi.

Inafaa kuwafahamisha wakusanyaji kwamba umewasilisha malalamiko rasmi kwa utovu wa nidhamu. Katika hali nyingi, hii inapunguza wito kwa mdaiwa kwa mara 3-4 (wanaacha kukuita na kukusumbua mara kwa mara).

Mabadiliko ya sheria katika uwanja wa MFIs: Wajibu zaidi

Kulingana na Sanaa. 12.1 ya Sheria ya Shirikisho N 230-FZ kutoka Januari 1, 2017, masharti ya kuhesabu adhabu kwa mikopo iliyochelewa yanabadilika sana. Marekebisho kuu ya sheria yanaonekana kama hii:

1. Katika kesi ya ukiukwaji wa ratiba ya malipo na akopaye, mkopeshaji ana haki ya kutoza adhabu (faini, riba, nk) hadi kiasi cha riba kifikie thamani ya mara mbili ya mkopo.
2. Riba inaweza tu kutozwa kwa sehemu ya mkopo ambayo haijalipwa.

Masharti ya sheria hii yanatumika tu kwa mikopo ambayo hutolewa hadi mwaka mmoja na inahusiana hasa na mashirika madogo ya fedha. Maslahi na nyongeza yake inapaswa kuonyeshwa mwanzoni mwa mkataba kwa fonti wazi, inayoeleweka (mahitaji ya Amri mpya N 230-FZ).

Mfano(kwenye hatua ya kwanza): Artemyev A.G. alichukua mkopo kwa muda wa mwezi mmoja kwa kiasi cha rubles 7500,000. Mwezi mmoja baadaye, hakuweza kulipa deni, na kwa kila siku alishtakiwa 2% ya kiasi hiki. Riba itaacha kuongezeka baada ya siku 94, hata kama Artemiev hailipi.

Mfano(kwenye hatua ya pili): Gavalina R.V. alichukua mkopo wa rubles 3,500 kwa muda wa mwezi 1 kwa asilimia 2.5 kwa siku. Mshahara wake ulicheleweshwa na hakuweza kuulipa kwa wakati. Alikuwa na rubles 700 tu katika hifadhi yake, 500 ambazo alilipa kwa shirika la fedha ndogo. Baada ya kupokea mshahara, baada ya siku 6, baada ya kuchelewa kwa mkopo, lazima alipe rubles 3,450 tu. Ikiwa hangelipa nusu elfu, angelazimika kulipa rubles 4,025.

Ukiukaji wowote wa sheria na watoza unaweza kusababisha faini au kupoteza fursa ya kufanya kazi katika eneo hili hadi miezi mitatu.

1. Wakati wa kuwasiliana na mtoza, kuwa na heshima, jaribu kutoonyesha hisia zako, hasa ikiwa unaitwa kwa mara ya kwanza.
2. Jaribu kurekodi simu (kipengele hiki kinapatikana karibu na simu zote za kisasa), na pia kuhifadhi simu zote zinazofuata, sms, barua - zinaweza kuja kwa manufaa.
3. Amua ni nani anayekuita: mtoza, mfanyakazi wa kampuni ambayo ulichukua mkopo. Ikiwa huyu ni mfanyakazi wa kampuni, basi una fursa ya kutatua suala hilo kabla ya kuihamisha kwa wakala wa kukusanya. Mdaiwa anapaswa kujaribu kujadili malipo haraka iwezekanavyo, hata ikiwa mwisho mwingine wa waya unahitaji kurejeshewa pesa mara moja (kawaida mkataba huuzwa tena baada ya miezi 1-3).
4. Ikiwa mtoza aliita, taja nambari ya mkataba wako, jina la mtu ambaye unawasiliana naye, kampuni ambayo anafanya kazi. Na ondoa ikiwa watapiga tena siku hiyo - usichukue simu.
5. Piga simu kwa kampuni ambayo ulichukua mkopo. Ikiwa uuzaji umethibitishwa, subiri simu inayofuata kutoka kwa watoza, ikiwa sio, wasiliana na polisi kwa ukweli wa udanganyifu. Idara itakuambia jinsi ya kuandika maombi kwa usahihi.
6. Ikiwa watoza kweli wana makubaliano yako ya mkopo, taja kwa nini haukupewa hati juu ya kupata haki za wajibu wa mkopo kutoka kwa makampuni yote mawili ambayo yalifanya shughuli hiyo au angalau kutoka kwa mmoja wao (Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi Kifungu cha 382). Inatumika wakati hati hazikufikia.
7. Katika hali ambapo mtoza anakataa kutoa karatasi, mdaiwa anaweza kunyongwa kwa usalama na asiwasiliane naye tena (kifungu cha 3 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi, Kifungu cha 382). Ikiwa unaulizwa kutoa nyaraka, huhitajiki kulipa kwa utoaji, kumbuka hili. Kwa kuongeza, unahitaji dondoo kamili kutoka kwa nyaraka zinazoonyesha limbikizo la adhabu kwa kila siku.

Ukiukwaji wa mara kwa mara wa Kanuni ya Jinai ya Shirikisho la Urusi, maadili ya maadili, haki na uhuru wa wadeni wa benki na MFIs na mashirika ya kukusanya wamekuwa sababu ya udhibiti wa udhibiti wa shughuli za watoza. Tangu Januari 1, 2017, sheria mpya juu ya watoza No. 230 FZ imekuwa ikitumika nchini Urusi. Utapata maelezo zaidi kuhusu sifa zake, faida na hasara.

Historia ya sheria

Muhimu! Inapaswa kukumbushwa katika akili kwamba:

• Kila kesi ni ya kipekee na ya mtu binafsi.
• Uchunguzi wa uangalifu wa suala hilo hauhakikishi kila wakati matokeo mazuri ya kesi hiyo. Inategemea mambo mengi.

Ili kupata ushauri wa kina zaidi juu ya suala lako, unahitaji tu kufuata chaguzi zozote zilizopendekezwa:

Watoza wa kwanza wa Kirusi walionekana mwaka 2001, wakimaanisha mfano wa Marekani wa kukusanya madeni. Hizi zilikuwa idara maalum zinazofanya kazi katika benki na kushughulika tu na wakopaji kwa madeni. Mnamo mwaka wa 2004, wakala wa kwanza wa ukusanyaji wa kujitegemea uliundwa, ambao ulipata haki ya kununua madeni ya wateja wasiokuwa waaminifu kutoka kwa mashirika ya benki na kuwaondoa kwa maslahi yao wenyewe. Imeruhusiwa pia kwa mashirika yenyewe kugeukia watoza kuuza deni la "kunyongwa" kwa ada fulani (10% -50% ya deni lote la deni).

Jambo la kufurahisha ni kwamba taasisi ya watozaji ya Merika, ambayo ilihamia Urusi, ilikuwa na udhibiti wazi wa kisheria katika eneo la nchi yake ya asili, ambayo kwa sababu fulani haikuwepo nchini Urusi hadi 2014. Katika eneo hili ilitawala, mtu anaweza kusema, uasi kabisa. Njia za kazi za watoza zilikuwa za kutisha, ukatili wa kisaikolojia na wa kimwili ulitumiwa dhidi ya wananchi ambao walikuwa na deni la fedha kwa wadai.

Kwa hiyo, 2014 ilikuwa na kupitishwa kwa sheria juu ya mikopo ya walaji No 353-FZ, na moja tu ya sehemu zake ilitolewa kwa wadai (Kifungu cha 12 - kazi ya haki chini ya mkataba). Kwa mujibu wa sheria, wahusika wa tatu walitakiwa kudumisha usiri na usalama wa data ya kibinafsi ya akopaye, na watoza pia walitakiwa kuweka usiri wa benki, na katika tukio la kufichuliwa kwake, kubeba jukumu la utawala. Sheria pia ilikataza wakusanyaji wa madeni kuwasumbua wadaiwa katika kipindi cha kuanzia saa 10 jioni hadi saa 8 asubuhi (siku za kazi), kuanzia saa 8 mchana hadi saa 9 asubuhi (mwishoni mwa wiki) kwa kupiga simu au njia nyinginezo za mawasiliano. Ukiukaji wa sheria hizi ulikuwa na adhabu ya faini ya rubles 5,000 hadi 10,000.

Walakini, kanuni hizi zote zilifanya kazi kwenye karatasi tu. Sio tu wakopaji wa uzembe, lakini pia wananchi wasio na hatia na watoto waliteseka kutokana na matendo ya watoza. Kwa bahati mbaya, kuna idadi kubwa ya mifano ya tabia isiyo na sheria ya makampuni ya kukusanya, na hatimaye serikali iliamua kubadili mwendo wa matukio kwa kusaini hati mpya chini ya No 230 - sheria ya shirikisho juu ya watoza.

Nadharia kuu za sheria mpya

Sheria hii juu ya watozaji ilianza kutumika mnamo Januari 1, 2017. Ili kuwa sahihi zaidi, maandishi rasmi ya hati yalionekana katikati ya 2016, lakini basi sehemu ya kwanza tu ndiyo iliyokuwa ikifanya kazi. Ubunifu mkubwa wa sheria ulifanyika. Kwa hivyo, sheria mpya ya watoza sasa ina sura 4 na vifungu 22. Kati ya sehemu kuu za hati ya udhibiti, ambayo kimsingi hubadilisha njia zilizotumiwa hapo awali za wakala, zifuatazo zinaweza kutofautishwa:

Haki za watoza

Sheria hii nambari 230 haisemi chochote kuhusu haki mahususi za wakusanyaji. Ni sahihi zaidi kutaja vikwazo vilivyotengenezwa na serikali, mahitaji ya watoza. Acheni tuchunguze baadhi yao. Vyombo vya kisheria vinavyohusika na shughuli za kurejesha deni vinaruhusiwa, tahadhari, kumjulisha mdaiwa kuhusu deni lililopo, kwa kutumia njia za mawasiliano ya kisheria:

• Simu za simu (si zaidi ya mara 1 kwa siku, mara 2 kwa wiki, mara 8 kwa mwezi). Wakati wa ukimya unabaki sawa - kipindi cha 22 hadi 8 asubuhi (siku za kazi), kutoka 20 hadi 9 asubuhi (mwishoni mwa wiki).
• Mikutano ya kibinafsi (si zaidi ya mara 1 kwa wiki).
• Barua pepe, SMS (si zaidi ya mara 2 kwa siku, mara 4 kwa wiki, mara 16 kwa mwezi).

Njia zingine za ushawishi zinaweza kuchukuliwa tu kwa idhini rasmi iliyoandikwa ya mdaiwa, ambayo anaweza kukataa wakati wowote kwa kuandika barua maalum. Kweli, hiyo ndiyo yote, basi tutaorodhesha vikwazo vinavyoendelea.

Marufuku kwa watoza

Sheria, ambayo ilianza kutumika mwaka wa 2017, inaonyesha wazi habari kuhusu wito wa watoza, ambao ni marufuku kufanya usiku. Mbinu zisizokubalika za kushawishi mkopaji ni:

1. Vitisho vya madhara kwa afya ya mdaiwa au jamaa zake.
2. Uharibifu wa mali ya mkopaji.
3. Matusi, udhihirisho wa uchokozi, kuinua sauti ya mdaiwa, na chaguzi nyingine kwa shinikizo la kisaikolojia.
4. Uhamisho wa habari za kibinafsi za akopaye kwa watu wengine.

Mtoza lazima ampe mtu anayeweza kurejesha maelezo yake ya mawasiliano kwa mawasiliano zaidi. Mkopeshaji (benki au MFI) ana haki ya kufanya kazi na mashirika yasiyo ya zaidi ya 2 ya kukusanya madeni kwa wakati mmoja. Mdaiwa, kwa upande wake, anaweza kuwasilisha mtu mwingine badala ya yeye mwenyewe kuwasiliana na mtoza, kwa mfano, mwanasheria.

Mbali na mwingiliano wa moja kwa moja na mdaiwa, idadi ya vikwazo imetengenezwa kuhusu sera ya wafanyakazi wa watoza. Kwa hivyo, hairuhusiwi kuajiri raia wenye rekodi ya uhalifu katika wakala. Wafanyakazi wote wa makampuni watahitajika kupitia vyeti kwa kufuata sifa zao kwa njia ya kupima.

Sasa watoza ni marufuku hata kuwakaribia watu wenye ulemavu, watoto wadogo, watu wanaopata matibabu katika hospitali, wadeni ambao wamefungua kufilisika.

Bado, mapema, watoza walijiruhusu kudai kurudi kwa pesa kutoka kwa jamaa, marafiki wa mdaiwa, lakini sasa hii inachukuliwa kuwa ukiukwaji wazi ikiwa mtu aliyerejeshwa hakutoa idhini yake kwa njia hii. Ikiwa akopaye anakufa, na jamaa zake wa karibu wanakataa urithi, ukusanyaji wa madeni na watoza huacha.

Faida na hasara za sheria

Sheria juu ya watoza ina faida mkali, moja ambayo ni uwezo wa mdaiwa kuacha kuwasiliana na mwakilishi wa wakala wa kukusanya wakati wowote, akifunua ukiukwaji wowote kwa upande wa taasisi ya kisheria, lakini si mapema zaidi ya miezi 4 baada ya kuchelewa. Ili kufanya hivyo, utahitaji kuandika maombi () na kuituma kwa wakala wa kukusanya madeni kwa barua iliyosajiliwa au kupitia mthibitishaji. Baada ya hapo, ahueni itafanyika tayari mahakamani.

Vikwazo vyote hapo juu vya watoza vinaweza pia kuingizwa katika orodha ya faida za sheria ya kupambana na watoza. Wakati huo huo, kuna mapungufu katika kitendo cha kisheria, kama, kwa kweli, katika sheria zingine za Shirikisho la Urusi, ambazo ni:

• Sheria za ushirikiano wa watoza katika sheria zinaelezwa tu na taasisi za mikopo.
• Katika vifungu vingine vya hati, wataalam wa "savvy" wanaweza kupata mianya, kwa sababu zina kila aina ya hali, kutoridhishwa, sio kanuni zote, mahitaji yanasikika wazi na wazi.
• Dhima ndogo imeanzishwa kwa wadai endapo watafanya ukiukaji unaowezekana.
• Hakuna mpango wa utekelezaji kwa wakopaji katika hali zisizo za kawaida, hali ya kulazimisha majeure. Kimsingi, shughuli za benki za banal na ukusanyaji wa madeni juu yao zinaelezwa.

Unaweza pia "kupata kosa" na ukosefu wa habari katika sheria kuhusu jamaa za mdaiwa. Kwa mfano, ikiwa mtoza huita nyumba ya akopaye, na ndugu aliyesajiliwa katika ghorofa huchukua simu, basi ukweli huu unaweza kuchukuliwa kuwa wasiwasi wa mtu mwingine. Kwa ujumla, Sheria ya 230-FZ ni mbali na kamilifu, inawezekana kwamba katika miaka michache kutakuwa na haja ya nyongeza na mabadiliko yake.

Mabadiliko katika sehemu ya MFO baada ya kupitishwa kwa sheria

Sheria mpya ya wakusanyaji haikuweza kupitisha shughuli za MFIs. Katika Sanaa. 21 ya sheria ya shirikisho ilielezea mabadiliko kuhusiana na Sheria ya Shirikisho Na. 151 (nyongeza ya maudhui ya Kifungu cha 12.1). Ni kuhusu kulipa riba kwa mkopo. Sasa hupaswi kuwa na wasiwasi juu ya ukuaji hai wa deni kwa makampuni madogo ya fedha. Kwa mfano, deni la rubles 10,000 halitakua mara kadhaa katika miezi 2 ya kuchelewa.

Kuhusu adhabu na faini, adhabu inaweza kufikia mara mbili ya kiasi cha deni kuu, lakini si zaidi. Inabadilika kuwa hati ya kawaida inaweza kuokoa wadeni wa MFO sio tu kutokana na uasi kwa upande wa watoza, lakini pia kutoka kwa "shimo la deni" la kina.

Mazoezi ya usuluhishi

Kumbuka kwamba kwa ukiukwaji wa sheria za mwenendo na watoza, dhima ya utawala imeanzishwa (kutoka rubles 500,000 hadi 2,000,000 - faini), na wakala anaweza pia kupoteza kazi yake. Kwa mujibu wa sheria, leo tu vyombo vya kisheria vilivyosajiliwa katika rejista ya FSSP na thamani halisi ya mali ya rubles 10,000,000 au zaidi na kuwa na makubaliano yaliyohitimishwa na makampuni ya bima kuhusu uharibifu wa hasara zinazowezekana kwa wadeni kwa kiasi cha angalau rubles 10,000,000 wanaweza kufanya kazi. soko.

Mdaiwa daima ana haki ya kutetea haki zake mahakamani. Katika miaka ya kwanza ya sheria, sheria hii itakuwa muhimu hasa, kwa sababu. makampuni ya kurejesha itabidi kujifunza jinsi ya kufanya kazi kwa njia mpya, kuhamisha shughuli zao kwenye uwanja wa kisheria. Sasa katika mikono ya wadeni kuna chombo chenye nguvu kwa namna ya Sheria ya Shirikisho Nambari 230, lakini si wengi wanaotumia kwa ustadi kutokana na ujinga wa msingi wa haki zao.

Mwishoni mwa 2016, takriban mashirika 600 makubwa ya kukusanya yalisajiliwa nchini Urusi, na baada ya kuingia kwa sheria, ofisi za mwakilishi wapatao 50 zilibaki, ziko hasa huko Moscow na St. Kwa jumla, hakuna zaidi ya makampuni 5,000 madogo.

Kama mifano kutoka kwa mazoezi ya mahakama inavyoonyesha, sheria ya sasa imetisha mbali na mashirika yote ya kukusanya. Wale ambao walifanya kazi kwa bidii juu ya kanuni za uhalifu wanaendelea kuunda uasi. Kwa kuzingatia maendeleo ya mahitaji makubwa kwa watoza (bima, mali, nk), inawezekana kwamba wahamiaji haramu wataenea kwenye soko. Katika mwaka huu, kashfa nyingi zimerekodiwa zinazohusisha wateja wa mashirika madogo ya fedha katika kesi hiyo.

Kwa makampuni ambayo yanapendelea kutenda kwa ustadi bila kukiuka sheria, kitendo hicho kipya cha kisheria hakikushangaza, ingawa kilizua usumbufu na gharama za ziada.

Muswada wa watoza kutoka Januari 1, 2017 ulipata nguvu ya kisheria ya kudhibiti kazi ya taasisi zinazohusika katika ukusanyaji wa madeni yaliyochelewa kutoka kwa wakopaji. Mwisho, kwa upande wake, unaweza kuchukua faida ya faida zilizomo katika hati 230-F3. Zinaonyeshwa katika uwezekano wa kulinda haki za mteja ambaye anajikuta katika hali ambayo inamaanisha kutowezekana kwa kulipa deni chini ya makubaliano ya mkopo.

Sheria juu ya watoza kutoka Januari 1, 2017

Maafisa wamekuwa wakifanyia kazi mswada huu kwa muda mrefu. Kumekuwa na tafiti nyingi, mijadala, mijadala na mabishano. Hata hivyo, mwishoni, maelewano yalipatikana, na kuanzia Januari 1, 2017 ikawa ya kisheria.

Hii ndio sheria hii iliwapa idadi ya watu wa Urusi:

• hupunguza njia ambazo watoza huingiliana na wakopaji ambao wana deni kwa benki au MFI;
• Sheria Nambari 230-F3 haiathiri ukusanyaji wa deni kwa malipo ya huduma au madeni mengine, haki ya kukusanya ambayo ni ya wafadhili pekee ambao wana sababu zinazofaa kwa hili;
• rasimu ya sheria iligusa wakati wa mawasiliano ya kibinafsi kati ya watoza na wakopaji. Kwa hiyo, sasa mawakala wa kukusanya wanaweza kufanya si zaidi ya simu moja kwa siku, si zaidi ya mara nne kwa wiki, si zaidi ya mara 16 kwa mwezi. Wakati huo huo, mwakilishi wa kampuni anaweza kutembelea akopaye kwenye anwani ya makazi yake si zaidi ya mara moja kwa wiki. Inafaa kusisitiza kwamba idadi kama hiyo ya rufaa kwa mdaiwa inaruhusiwa ikiwa ana mkopo mmoja ambao haujalipwa. Ikiwa kuna mikopo zaidi, basi idadi ya maombi kutoka kwa watoza huongezeka kwa uwiano wa idadi ya mikopo isiyolipwa;
• ikiwa baada ya kumalizika kwa muda wa miezi 4, watoza walishindwa kufikia malipo ya deni, basi wanapoteza moja kwa moja haki ya kuendelea kuingiliana na mteja huyu. Zaidi ya hayo, mahakama huanza kuwashughulikia;
• mojawapo ya vikwazo muhimu zaidi ni kukataza kudai malipo ya deni wakati mkopaji ametangazwa rasmi kuwa amefilisika au ametoa uthibitisho wa aina ya kwanza ya ulemavu. Pia, watoza hawawezi kudai pesa kutoka kwa raia wasio na uwezo, watu walio hospitalini, watu walio chini ya umri wa miaka 18.

Wakati huo huo, sheria hutoa mipaka ya muda wazi ambayo watoza wanaweza kuomba kisheria kwa wadeni. Kwa hivyo, siku za wiki inaruhusiwa kupiga simu tu kutoka 8 asubuhi hadi 10 jioni, mwishoni mwa wiki na likizo - kutoka 9 asubuhi hadi 8 jioni. Kwa kuongeza, makampuni ya kukusanya ni marufuku kutoka kwa wadhamini wanaosumbua, jamaa na marafiki, ikiwa hapakuwa na kibali cha mteja.

Wakusanyaji ni nani, walitoka wapi

Kama kanuni, ugavi huonekana pale ambapo kuna mahitaji. Hivi karibuni, nchi yetu imekuwa ikikumbwa na mzozo wa kiuchumi baada ya mwingine. Hali ngumu ya uchumi inaathiri zaidi raia wa kawaida. Warusi wengi huchukua mikopo, lakini kwa sababu moja au nyingine hawawezi kuwahudumia. Benki, mashirika madogo ya fedha na wakopeshaji binafsi wanapata hasara.

Ili kwa namna fulani kurudisha pesa zilizopotea, wakopeshaji huuza deni kwa wahusika wa tatu (watoza) kwa bei ya nusu. Huduma za ukusanyaji, kwa upande wake, huamua njia zisizotabirika za kulazimisha wadaiwa kulipa. Kwa bahati mbaya, mara nyingi hutokea kwamba wawakilishi binafsi wa eneo hili ni kama wanyang'anyi halisi kuliko watoza. Wanavuka mstari wa sheria kihalisi. Inabakia kuwa na matumaini kwamba sheria juu ya watoza kutoka Januari 1, 2017 itachangia kuwezesha njia za kufanya kazi na wadeni.

Masharti ambayo huduma ya ukusanyaji inaweza kufanya kazi chini yake:

• shirika lazima liandikishwe katika rejista ya serikali husika na aina maalum ya shughuli, kama kurudi kwa deni kwa mikopo;
• kazi haipaswi kukiuka kanuni na sheria yoyote;
• kiasi cha mali ya "wavu" ya kampuni haipaswi kuzidi rubles milioni 10;
• shirika linalazimika kununua bima ya dhima ya kiraia, gharama ambayo itakuwa sawa na saizi ya mtaji ulioidhinishwa wa biashara;
• wafanyakazi hawawezi kuwa na watu ambao wana rekodi ya uhalifu. Pia, wasimamizi wa kampuni hawawezi kuwa na rekodi ya uhalifu.

Ni muhimu kujua!

Watoza wanaruhusiwa kufanya rekodi ya sauti ya mazungumzo yote na wadeni na kuyaweka kwa hadi miaka 3 tangu wakati maelezo haya yanarekodiwa kwenye karatasi ya kisheria.

Ikiwa kampuni inakiuka hali yoyote, shughuli zake zinaweza kupigwa marufuku mara moja na mdhibiti (Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi).

Nini watoza na wadeni wanafikiria juu ya sheria mpya

Kama wawakilishi wengi wa maelezo ya taaluma iliyojadiliwa, sheria mpya juu ya watoza kutoka Januari 1, 2017 itafanya marekebisho kwa kazi ya mashirika mengi makubwa na madogo. Wakati huo huo, sehemu kubwa ya "watoza wasio na uaminifu" itaondolewa, na sehemu kubwa itabadilisha mbinu ya shughuli za kazi.

"Wanyang'anyi wenye nia mbaya" waliobaki wataweza kuzoea sheria zozote na kuzikiuka kwa njia ambayo wasitambuliwe na maafisa wa kutekeleza sheria. Kuhusu maoni ya wengi wa wadeni, upande huu kwa asili unavutiwa na shida yoyote ya kazi ya watoza, kwani hii itawaruhusu kutolipa mikopo zaidi. Lakini manufaa ya sheria mpya ni dhahiri: kutakuwa na wadai wachache bila ukomo.

Benki za biashara hutafuta kupunguza matatizo ya kutolipa mkopo kwa njia mbalimbali. Njia kuu ya kupunguza asilimia ya wadeni mbaya katika kwingineko ya mkopo wa benki ni ugawaji wa madeni kwa wahusika wa tatu kupitia. Kwa maneno mengine, taasisi za fedha hupendelea kuuza deni mbaya kwa makampuni ya kukusanya kwa thamani ya kuvunja-hata au hata kufilisi badala ya kushughulikia madeni mabaya peke yao. Bei ya kifurushi cha deni chini ya makubaliano ya kazi kwa niaba ya watoza inaweza kuwa mara kadhaa (au hata makumi ya nyakati) chini kuliko kiwango cha kawaida cha deni mbaya la wateja wa benki. Lakini wakati huo huo, watoza mara nyingi hutumia haki zao kwa madeni ya watu binafsi na kufanya vitendo visivyo halali.

Makala hii itajadili sheria mpya juu ya watoza No 230-FZ, iliyopitishwa mwaka 2016, ambayo imeundwa kuelekeza uhusiano kati ya watoza na wadeni kwa mwelekeo wa sheria. Vifungu muhimu zaidi vya sheria kwa mkopaji vitaanza kutumika mnamo Januari 1, 2017.

Jinsi ilivyokuwa…

Watoza huanza kukusanya deni kutoka kwa wakopaji au wadhamini peke yao, wakati mwingine kwa fomu kali, na njia za usawa wa "kazi" zao karibu na uhalali. Hadi 2016, shughuli za mashirika ya ukusanyaji kama vile zilikuwa za shaka kwa sababu ya ukosefu wa mfumo wa sheria katika eneo hili jipya la uhusiano wa sheria za kiraia. Kwa upande wake, wawakilishi wa biashara ya ukusanyaji walitenda kwa kanuni "kile ambacho hakijazuiliwa na sheria kinaruhusiwa." Kunyanyaswa na watoza ikawa ndoto ya kweli kwa wakopaji wasio waaminifu - vitisho vya simu vya usiku na usaliti, fadhaa ya kuona kati ya majirani na wafanyikazi wenzako, barua zisizo na mwisho na kutembelewa kutoka kwa mkusanyiko mgumu "wapumbavu" zilitumiwa. Mara kwa mara, uhalifu wao ulifunikwa kwenye kurasa za majarida na magazeti yanayojulikana sana, na vilevile kwenye hewa za vituo vya televisheni. Kwa ujumla, tatizo hili lilitolewa hatua.

Sheria mpya ya watoza mwaka 2016 ilipitishwa!

Tofauti na shughuli za karibu za kisheria za watoza, mwelekeo mpya zaidi wa usaidizi wa kisheria umeandaliwa - huduma za kupambana na ukusanyaji. Walakini, hali ya kuongezeka kwa takwimu za kutolipa deni na biashara ya ukusanyaji, kama matokeo ya mwelekeo huu, inaweza kuishia na shida nyingine ya kijamii ndani ya nchi kubwa, ikiwa wanasheria katika ngazi ya mpango wa kutunga sheria hawakuingilia kati. mwendo wa asili wa matukio. Lazima niseme kwamba wabunge wetu hawakuwa wavivu katika uwanja huu, na mwanzoni mwa 2016 walitangaza kuzingatia na kupitishwa kwa Sheria ya Shirikisho husika.

Labda sababu ya wasiwasi huo mkali juu ya haki za wakopaji wasiokuwa na uaminifu na kuweka watoza ndani ya mfumo wa kisheria ilikuwa mpango wa hivi karibuni wa Rais Vladimir Vladimirovich Putin kupiga marufuku kabisa shughuli za watoza binafsi kwenye eneo la Shirikisho la Urusi. Ni lazima kusema kwamba muswada husika uliwekwa mara moja kwenye ajenda ya Duma na Mwenyekiti Sergei Naryshkin kwa kushirikiana na Spika wa Baraza la Shirikisho Valentina Matviyenko. Hata hivyo, Serikali, iliyoongozwa na Waziri Mkuu Medvedev, pia haikubaki kando na mchakato wa kutunga sheria kuhusu suala hilo muhimu, kutokana na kwamba hati ilionekana ambayo ina matarajio ya kuwa sheria.

Na, hatimaye, mnamo Julai 2016, sheria ya shirikisho N 230-FZ "Juu ya ulinzi wa haki na maslahi halali ya watu binafsi katika utekelezaji wa shughuli za kurejesha madeni yaliyochelewa na juu ya marekebisho ya sheria ya shirikisho" juu ya shughuli za fedha ndogo na mashirika ya fedha " ", na rasmi Maandishi ambayo yanaweza kupatikana kwenye kiunga hiki.

Mambo muhimu ya sheria juu ya watoza (kuanza kutumika Januari 1, 2017)

Kwa hiyo, sheria mpya inaahidi nini watoza na wakopaji mwaka wa 2017? Hebu tuangalie baadhi ya mambo yake muhimu.

moja. Labda mkopeshaji mwenyewe (au shirika lingine la mkopo ambalo limehamisha haki ya kudai deni) au shirika la ukusanyaji linalohusika na urejeshaji wa deni lililochelewa kama shughuli kuu, ambayo ni ya lazima. imejumuishwa katika rejista ya serikali. Inahitaji nambari ya usajili katika rejista ya serikali kabla ya kuanza mawasiliano! Mkopeshaji hana haki ya kuhusisha watu wawili au zaidi kwa wakati mmoja kufanya shughuli za kulipa deni.

2. Watoza wanaweza kuwasiliana na wanafamilia wa mdaiwa, jamaa zake, watu wengine wanaoishi na mdaiwa, majirani, nk. (na wahusika wengine wowote) pekee chini ya idhini ya mdaiwa, na ikiwa mtu wa tatu hakuna kutokubaliana kuonyeshwa juu ya mwingiliano wa shirika la mkusanyiko pamoja naye.

Aidha, mdaiwa anaweza kuondoa kibali wakati wowote. Kukataa kunaweza kutumwa na mdaiwa kwa namna ya taarifa inayofaa kwa njia ya mthibitishaji au kwa barua iliyosajiliwa na risiti ya kurejesha au kwa utoaji dhidi ya kupokea. Ikiwa arifa kama hiyo itapokelewa, mkopeshaji hana haki ya kufanya mwingiliano na mtu wa tatu kwa lengo la kurudisha deni lililochelewa kwa njia ambazo arifa ya kukataa ilipokelewa.

3 . Mwingiliano wa wadai (au watu wanaofanya kwa niaba yake na / au kwa maslahi yake) na mdaiwa inawezekana wakati wa mikutano ya kibinafsi, katika mazungumzo ya simu, kwa kutumia maandishi (kwa mfano, ujumbe wa SMS) au ujumbe wa sauti na kutumia vitu vya posta. Njia zingine za mwingiliano zinaweza kuamua tu kwa njia ya makubaliano yaliyoandikwa kati ya pande hizo mbili, na mdaiwa anaweza kukataa kila wakati njia za ziada za mwingiliano.

Kukataa kunaweza kutumwa kwa njia sawa na katika aya iliyotangulia. Katika kesi ya kupokea arifa kwa kukataa, mkopeshaji hana haki ya kufanya mwingiliano wowote na mdaiwa kwa njia ambazo zilikataliwa.

4 . Watozaji lazima wasiwe na rekodi ya uhalifu ambayo haijafutiliwa mbali au bora. Kijiografia, lazima ziwepo tu kwenye eneo la Shirikisho la Urusi. Ikiwa wanafanya shughuli zao kutoka nje ya nchi (kwa mfano, kwa njia ya simu za kimataifa), basi hii ni kinyume cha sheria!

tano. Sheria inatoa wito kwa watu waliohusika katika kurejesha madeni yaliyochelewa kuchukua hatua kwa nia njema na kwa busara.

Hairuhusiwi:

• kutumia nguvu za kimwili dhidi ya mdaiwa na watu wengine, kutishia, kuua au kusababisha madhara kwa afya.
• kuharibu au kuharibu mali au kutishia kufanya hivyo.
• tumia njia ambazo ni hatari kwa maisha na afya ya binadamu.
• kutoa shinikizo la kisaikolojia kwa mdaiwa, ikiwa ni pamoja na matumizi ya maneno au vitendo vinavyodhalilisha heshima na hadhi ya mdaiwa.
• kupotosha mdaiwa kuhusu: kiasi cha deni; tarehe za mwisho za kutimiza na sababu za kutotimiza wajibu; uwezekano wa kuomba kwa mdaiwa hatua mbalimbali za ushawishi wa kiutawala na wa makosa ya jinai, pamoja na mashtaka ya jinai; uhusiano wa mtoza na mamlaka.
• kutoa njia nyingine za madhara kinyume cha sheria kwa mdaiwa na watu wengine na kutumia vibaya haki hiyo.

6. Ili kuhamisha habari kuhusu mdaiwa kwa wahusika wa tatu, mdaiwa lazima atoe idhini kwa maandishi kwa namna ya hati tofauti. Katika baadhi ya matukio, data itahamishwa bila kujali kibali (kwa mfano, kwa Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi). mdaiwa wakati wowote.

7. Hairuhusiwi kufichua habari kuhusu mdaiwa kwa mduara usio na ukomo wa watu kwenye mtandao, katika jengo la makazi (jengo lolote), na pia kwa namna ya ujumbe mahali pake pa kazi.

8 . Hairuhusiwi kushawishi mdaiwa ikiwa:

• anatambulika au ana makubaliano na mkopeshaji kurekebisha deni.
• hana uwezo, anatibiwa katika taasisi ya matibabu ya wagonjwa, ni mtu mlemavu wa kikundi cha 1 au mdogo.
• hufanyika siku za wiki kutoka 22:00 hadi 08:00 na mwishoni mwa wiki na likizo zisizo za kazi kutoka 20:00 hadi 09:00 saa za ndani.
• idadi ya mikutano ya ana kwa ana inazidi mara moja kwa wiki.
• mazungumzo ya simu yanafanywa: zaidi ya mara moja kwa siku; zaidi ya mara mbili kwa wiki; zaidi ya mara nane kwa mwezi.
• ujumbe wa simu, maandishi, sauti na ujumbe mwingine unaopitishwa kupitia mitandao ya mawasiliano, ikijumuisha mawasiliano ya simu, huja kwa mdaiwa siku za wiki kutoka 22:00 hadi 08:00 na wikendi na likizo zisizo za kazi kutoka 20:00 hadi 09:00 kwa saa za ndani. wakati.
• idadi ya ujumbe huo huzidi: mara mbili kwa siku; Mara nne kwa wiki; mara kumi na sita kwa mwezi.

tisa. Mwanzoni mwa mwingiliano wowote, mtu anayehusika katika ukusanyaji wa madeni yaliyochelewa lazima lazima ajitambulishe, akitoa jina lake kamili, na kutoa idadi ya taarifa nyingine (kulingana na aina ya ujumbe). Kwa mfano, katika ujumbe wa telegraph, maandishi, sauti na ujumbe mwingine unaopitishwa kupitia mitandao ya mawasiliano, ikiwa ni pamoja na mawasiliano ya simu, mdaiwa lazima aone / kusikia jina kamili, taarifa kuhusu ukweli wa deni lililochelewa, nambari ya simu ya mkopeshaji au shirika la kukusanya. . Kwa vitu vya posta, orodha ya data kwa dalili ya lazima imepanuliwa kwa kiasi kikubwa.

Maandishi katika ujumbe uliotumwa kwa mdaiwa kwa barua na katika nyaraka zilizounganishwa nao lazima zionyeshwe kwa font wazi, iliyosomwa vizuri. Ujumbe kama huo lazima ujumuishe habari ifuatayo:

1) habari juu ya mkopeshaji au juu ya mtu anayefanya kazi kwa niaba yake (kwa masilahi yake):

a) jina, nambari kuu ya usajili wa serikali (OGRN), TIN, eneo (kwa chombo cha kisheria), jina la mwisho, jina la kwanza na patronymic (ikiwa ipo) (kwa mtu binafsi);

b) anwani ya posta, barua pepe na nambari ya simu ya mawasiliano;

c) taarifa juu ya mikataba na nyaraka nyingine kuthibitisha mamlaka ya mkopo.

2) jina kamili na nafasi ya mtu aliyesaini ujumbe;

3) habari kuhusu mikataba na nyaraka zingine ambazo ni msingi wa kuibuka kwa haki ya kudai dhidi ya mdaiwa;

4) ukubwa na muundo wa madeni yaliyochelewa, masharti na utaratibu wa ulipaji wake;

5) maelezo ya akaunti ya benki ambayo mdaiwa anaweza kukopa fedha zilizotumiwa kulipa kuchelewa.

10 . Mkopeshaji ni marufuku kuficha habari kuhusu nambari ya simu ya mawasiliano ambayo mdaiwa hupokea simu au kutuma ujumbe. Kila kitu lazima kiwe kisheria.

kumi na moja. Mkopeshaji au mtu anayemwakilisha analazimika kujibu rufaa ya mdaiwa juu ya maswala yanayohusiana na deni lililochelewa na ukusanyaji wake kabla ya siku 30 tangu tarehe ya kupokea swali.

12 . Katika kesi ya vitendo haramu kuhusiana na mdaiwa, mkopo au watoza wanalazimika kumlipa fidia kwa hasara na fidia kwa uharibifu usio wa pesa.

Mabadiliko Yanayozuia Shughuli za Mashirika Ndogo ya Fedha

Sheria ya Watoza - 2017 inatoa idadi ya mabadiliko ambayo yanazuia shughuli za mashirika madogo ya fedha, habari ambayo kila MFI inahitajika kuweka kwenye ukurasa wa kwanza wa makubaliano ya mkopo wa muda mfupi wa watumiaji (muda wa ulipaji ambao hauzidi. mwaka mmoja) kabla ya meza na masharti ya kibinafsi ya makubaliano.

Hebu fikiria vikwazo hivi.

Itaanza kutumika tarehe 1 Januari 2017 kikomo mara tatu(hapo awali ilikuwa mara nne) ulimbikizaji wa riba chini ya makubaliano ya mkopo mdogo wa watumiaji.

Kwa mikopo, kipindi cha ulipaji ambacho chini ya makubaliano hayazidi mwaka mmoja, MFI haina haki ya kumlipa akopaye - kimwili. riba ya mtu baada ya kiasi chao kufikia mara tatu ya kiasi cha mkopo. Kwa mfano, kwa mkopo wa rubles 10,000, deni la akopaye haipaswi kuzidi rubles 40,000. Kiasi hiki kinajumuisha kiasi cha mkopo yenyewe kwa kiasi cha rubles 10,000. na kupata riba kwa kiasi cha RUB 30,000. (Rubles 10,000 x 3).

Tafadhali kumbuka kuwa kizuizi hiki hakitumiki kwa adhabu (adhabu, faini), pamoja na malipo ya huduma zinazotolewa kwa akopaye kwa ada.

Kizuizi kingine muhimu kinahusu ulipaji uliochelewa wa mkopo mdogo wa watumiaji (muda wa ulipaji chini ya makubaliano sio zaidi ya mwaka 1). Baada ya kuchelewa kutokea, MFI ina haki ya kupata riba kwa mdaiwa tu kwa sehemu iliyobaki (iliyobaki) ya kiasi kikuu, na riba itaendelea hadi kufikia mara mbili ya kiasi sehemu iliyobaki ya mkopo.

Kwa mfano, ikiwa sehemu iliyobaki chini ya mkataba uliochelewa ni rubles 10,000, basi kiasi kilichoombwa kutoka kwa akopaye hakitakuwa zaidi ya rubles 30,000, ambayo ni pamoja na kiasi cha deni lililochelewa yenyewe - rubles 10,000 na riba iliyopatikana juu yake. kwa kuzingatia upungufu wa mara mbili - rubles 20,000 ( rubles 10,000 x 2).

Ongezeko la riba linaweza kurejeshwa tu baada ya mkopaji kurejesha kiasi cha mkopo na (au) kulipa riba inayodaiwa.

Hapa ni lazima ikumbukwe kwamba malipo ya ulipaji wa microloan huenda hasa kulipa riba na madeni kuu, adhabu na riba zilizopatikana kwa kipindi cha sasa cha malipo, na kisha tu mwili wa deni unazimwa. Kwa hiyo, baada ya kurejesha sehemu ya deni lililochelewa, kuna uwezekano mkubwa wa kulipa deni tu kwa riba, ambayo itaanza kuongezeka mara moja hadi kufikia mara mbili ya kiasi cha sehemu iliyosalia ya mkopo.

Adhabu (faini, adhabu) inapaswa kushtakiwa kwa mujibu wa sheria tu kwa sehemu ya kiasi kikuu ambacho hakijalipwa na akopaye.

Baadhi ya nuances

Kwa kupendeza, katika ngazi ya kikanda na kikanda katika sehemu tofauti za Shirikisho la Urusi, majaribio yamefanywa kwa mafanikio kupambana na uvunjaji wa sheria wa makusanyo kwa niaba ya kulinda haki za kiraia za wakopaji na kuhakikisha uadilifu wa kibinafsi wa wadeni (pamoja na mali zao). ) kabla ya kuanza kutumika kwa maamuzi ya mahakama. Mfano kama huo ni uliopitishwa hivi majuzi katika eneo la Kemerovo (na bado inatumika) amri ya kikanda juu ya marufuku isiyo na masharti ya shughuli za ukusanyaji wa kibinafsi kama hizo. Kwa kawaida, hati hiyo, baada ya kuanza kutumika, ilibatilisha uwezekano wa kukusanya madeni na watoza katika kanda. Kwa upande mwingine, makampuni kadhaa ya kukusanya tayari yamejaribu bila mafanikio kukata rufaa uamuzi huu kwa Ofisi ya Mwendesha Mashtaka Mkuu wa Shirikisho la Urusi.

Migogoro kama hiyo ya kisheria na vielelezo sio rarity tena nchini Urusi, ambayo inaonyesha hitaji la udhibiti wa kisheria wa shughuli za watoza katika ngazi ya shirikisho. Kama unavyojua, kupitishwa kwa Sheria tunayozingatia mnamo Aprili 12, 2016 katika Jimbo la Duma haikufanyika kwa sababu ya idadi kubwa ya marekebisho yaliyopendekezwa kuzingatiwa na tume na kamati maalum. Toleo la mwisho la hati (pamoja na nyongeza na mabadiliko yote) lilichapishwa tu mwishoni mwa kikao cha Bunge cha machipuko. Kama inavyotarajiwa, haki za watoza katika Sheria mpya ya Shirikisho ni mdogo sana, hasa katika muktadha wa hatua mbalimbali za athari za kimwili na kisaikolojia kwa wakopaji.

Katika hali ambapo watoza huzidi mamlaka yao rasmi na kujaribu kukiuka haki za kiraia za wakopaji, vyombo vya kutekeleza sheria (polisi na ofisi ya mwendesha mashitaka) hupata sababu za kutosha za kukandamiza sana matukio hatari ya kijamii. Kwa hivyo, umuhimu wa kijamii na umuhimu wa kupitishwa kwa kitendo maalum cha sheria juu ya shughuli za ukusanyaji hauwezi kukadiriwa.

Bill "Juu ya ulinzi wa haki na maslahi halali ya watu binafsi katika utekelezaji wa shughuli za kurejesha madeni" Juni 21 ilipitishwa na Duma na kutumwa kwa Baraza la Shirikisho.
Inaweza kuzingatiwa kuwa maandishi yaliyopo ya muswada huo yatabaki bila mabadiliko makubwa, kwa sababu katika hatua hii, kama sheria, hawajaanzishwa.

Kwa wale ambao hawajui kusoma chapisho zima, nitaandika hitimisho langu mwanzoni kabisa.

Mswada mpya bila shaka utafanya ukusanyaji wa madeni kuwa mgumu zaidi. Lakini kwa ujumla, hakuna kitu muhimu ambacho kinaweza kukomesha kabisa ukusanyaji wa deni. Kwanza kabisa, nina hakika sheria "itapiga" sio watoza tu na MFIs, lakini wakopaji wenyewe tu.

Kutoka kwa akopaye ambaye "alijificha" kutoka kwa mkusanyiko na hapo awali hakutaka kulipa deni lake, na kabla ya muswada huu, kukusanya deni haikuwa kazi rahisi na mara nyingi karibu haiwezekani. MFIs nyingi kwa muda mrefu zimetumia teknolojia ya idara zao za hatari katika makusanyo. Katika hatua ya utoaji, tayari wanadhani ni nani kati ya wakopaji hatari wataweza kurejesha, na ambao hawana haja ya kutumia rasilimali zao katika siku zijazo. Sasa nina hakika bar "itainuliwa" kwa wakopaji walio katika hatari kubwa. Wengi hivi karibuni hawataweza kupata mkopo tu, bali pia mkopo kutoka kwa MFI. Na sio matapeli kila wakati.

Na bila shaka, mabadiliko haya yataathiri wachezaji wadogo katika soko la mikopo midogo midogo. Mashirika madogo ya kukusanya italazimika kuondoka kwenye soko la ukusanyaji. Nafasi yao itachukuliwa na wachezaji wa soko kubwa, na hawavutiwi kila wakati na idadi ndogo ya MCCs. Nitadhani kwamba portfolios zao (MKK) zitapungua polepole, na mapato yatapungua ipasavyo. Labda wengi watalazimika kuacha kishindo.

Wadai watakwenda mahakamani. Na madeni hayatakusanywa tena na watoza, lakini na wadhamini ambao wana mamlaka ya kutekeleza ukusanyaji. Kwa hivyo tatu, muswada huo utaongeza mzigo wa kazi wa mahakama kwa kiasi kikubwa.

Pamoja na muswada huu, marekebisho ya Sheria ya Shirikisho yalipitishwa "Juu ya shughuli ndogo za fedha na mashirika madogo ya fedha":

MFIs hazina haki ya kupata riba kwa akopaye - mtu binafsi chini ya makubaliano ya mkopo wa watumiaji, muda wa ulipaji wa mkopo wa watumiaji ambao hauzidi mwaka mmoja, isipokuwa adhabu (faini, ada ya adhabu) na malipo ya huduma zinazotolewa kwa akopaye kwa ada tofauti, ikiwa kiasi kilichopatikana chini ya makubaliano ya riba kitafikia mara tatu ukubwa.
Acha nikukumbushe kwamba hapo awali kizuizi hiki kilikuwa mara nne.

Katika kesi ya kuchelewa, riba inatozwa tu kwa sehemu iliyosalia ya deni kuu na hadi tu jumla ya riba inayolipwa ifikie mara mbili ya kiasi cha sehemu inayosalia ya mkopo.
Kwa mfano, akopaye anadaiwa rubles 10,000, riba haiwezi kushtakiwa zaidi ya rubles 20,000. Ambayo hatimaye haitazidi kikomo cha awali cha mara tatu ya kiasi cha rubles 30,000.

Adhabu inatozwa tu kwa kiasi ambacho hakijalipwa deni kuu.

Mabadiliko haya yatatumika kwa mikataba ya mikopo ya watumiaji, ilihitimishwa kutoka Januari 1, 2017.

Sasa hebu tujaribu kushughulikia muswada mpya. Na kwa hivyo mambo makuu ya kile kinachotungoja:

1. Mwingiliano na wahusika wengine kwa ukusanyaji wa madeni (mawasiliano yaliyoonyeshwa na akopaye, pamoja na wao wenyewe) yatakuwa mdogo.

Ili kuingiliana na wahusika wengine, masharti yafuatayo lazima yakamilishwe:
ridhaa ya mdaiwa mwenyewe na mtu wa tatu, na hakuna kutokubaliana kulionyeshwa juu ya utekelezaji wa mwingiliano nao. Idhini inaweza kuondolewa, ikiwa ni pamoja na kutuma barua iliyosajiliwa.

2. Kuingiliana na wakopaji kupitia mikutano ya kibinafsi, mazungumzo ya simu, SMS, n.k. (kila kitu isipokuwa barua) inaweza tu:

- mkopeshaji;
- mtu anayefanya kazi kwa niaba ya na (au) kwa maslahi ya mkopeshaji, ikiwa tu ni mtu mwenye hali ya benki au uso, kushiriki katika shughuli za kukusanya madeni kama shughuli kuu imejumuishwa katika rejista ya serikali (mtoza). Wakati huo huo, wakati haki za kudai zinapewa, mkopeshaji mpya lazima awe benki au mtoza ili kuingiliana kwa njia sawa.

3. Huwezi kuhusika katika mwingiliano na mdaiwa wa watu ambao wana hatia bora au bora kwa uhalifu dhidi ya mtu huyo, uhalifu katika nyanja ya kiuchumi au uhalifu dhidi ya nguvu ya serikali na usalama wa umma, watu walio nje ya nchi, na pia kuingiliana na mdaiwa kutoka nje ya nchi.

4. Huwezi kuchapisha habari kuhusu mdaiwa kwenye mtandao, jengo la makazi na jengo jingine, pamoja na ripoti mahali pa kazi.

5. Mkopo ana haki ya kuhamisha data ya mdaiwa kwa mkopeshaji mpya au mtu wakati wa kuhitimisha makubaliano naye, kutoa utekelezaji wa vitendo vinavyolenga kulipa deni (mtoza) tu kwa idhini ya mdaiwa kwa namna ya hati tofauti. Katika kesi hiyo, mdaiwa atakuwa na haki ya kuondoa kibali chake, kwa mtiririko huo, baada ya kujiondoa, haitawezekana kufanya kazi, na pia kuhamisha deni kwa kukusanya kwa watoza.

6. Mkopeshaji ana haki ya kukusanya deni (kuingiliana na mdaiwa kupitia mikutano ya kibinafsi, mazungumzo ya simu, SMS - kila kitu isipokuwa barua) pekee ama ana kwa ana au wakati wa kushirikisha mtozaji mmoja tu kwa wakati mmoja.

7. Huwezi kuingiliana na mdaiwa:
- siku za wiki kutoka 22:00 hadi 08:00
- wikendi na likizo zisizo za kazi kutoka 20:00 hadi 09:00 wakati wa ndani mahali pa kuishi (kukaa) kwa mdaiwa, mdaiwa anayejulikana au mtoza, kwa mujibu wa makubaliano au hati nyingine kwa misingi ambayo deni liliibuka, au kwa mujibu wa mdaiwa notisi iliyoandikwa;

Mzunguko wa mwingiliano:
kupitia mikutano ya kibinafsi - zaidi ya mara moja kwa wiki;
wakati wa kuingiliana kwa simu:
- si zaidi ya mara moja kwa siku;
- si zaidi ya mara mbili kwa wiki;
- si zaidi ya mara nane kwa mwezi.

8. Vikwazo vya kiasi vilianzishwa kwa ujumbe wa SMS na wakati wa kutuma kwao, maudhui ya lazima ya ujumbe yamewekwa.

Mikutano ya kibinafsi na simu mazungumzo ni marufuku:
- na watu katika kesi za kufilisika;
- na mdaiwa ambayo inajulikana kuwa yeye:
- ni mtu kunyimwa uwezo wa kisheria, mdogo katika uwezo wa kisheria;
- iko kwenye matibabu katika shirika la matibabu;
- ni mtu mlemavu wa kundi la kwanza;
- ni mdogo(isipokuwa kuachiliwa).

9. Piga simu kwa simu tu kutoka kwa nambari za mteja, inayomilikiwa na mkopeshaji au mtozaji. Haiwezi kuficha nambari.

10. Mdaiwa ana haki ya kukataa kutoka kwa mwingiliano au zinaonyesha mwakilishi wako (maana ya kukataa mikutano ya kibinafsi, mazungumzo ya simu, SMS, nk - kila kitu isipokuwa barua; mwanasheria pekee anaweza kuwa mwakilishi). Arifa kama hiyo inaweza kutumwa kupitia mthibitishaji au kwa barua iliyosajiliwa na kukiri kupokelewa au kwa kutuma maombi dhidi ya kupokelewa. Maombi ya kukataa kuingiliana yanaweza kutumwa kwa mkopo au mtoza si mapema zaidi ya miezi 4 tangu tarehe ya kuchelewa. Wakati huo huo, kupitishwa kwa kitendo cha mahakama juu ya kurejesha husimamisha maombi ya kukataa kwa miezi 2.

11. Mkopeshaji analazimika ndani ya siku 30 za kazi tangu tarehe ya kuvutia mtoza kwa maandishi, mjulishe mdaiwa kuhusu hili.

12. Watozaji watahitajika kujumuishwa kwenye rejista, kuleta tovuti kwenye mtandao, kuhakikisha dhima yako (jumla ya bima ni angalau rubles milioni 10), nk. Saizi ya mali ya jumla ya shirika kama hilo imeanzishwa - angalau rubles milioni 10.

13. Watoza lazima wahifadhi na kuhifadhi rekodi za sauti za mazungumzo, uhifadhi wa ujumbe wa maandishi, ripoti juu ya kazi zao kwa chombo kilichoidhinishwa.