Kuni need numbrid puudutavad kedagi teist, ei mõtle te neile palju. Ent kui proovite seda enda peal, muutub aktuaalseks küsimus: mis saab siis, kui te laenu ei maksa? Millised võivad olla tagajärjed? Kas laenu on võimalik seaduslikult mitte tagasi maksta?
Märgime kohe ära, et 2017. aastal on peaaegu võimatu laenu maksmata jätta ja sellest pääseda. Hilinenud maksetega laenuvõtjat ootavad ees püsivad ja karmid meeldetuletused, ebameeldiv suhtlemine ning seejärel kohtuprotsess ja võlgade sissenõudmine, sageli koos võlgnikule kuuluva vara arestimisega.
Siiski, kui oma võlgadega tegelemiseks on mõistlik lähenemine, on vastuvõetavamaid võimalusi, mida arutatakse allpool.
Pangandusüldsus peab mitteametlikku statistikat, lugedes kümneid põhjuseid, millega kodanikud selgitavad oma maksete tegemisest keeldumist. Toome välja kaks peamist.
Põhjus nr 1: elanikkonna sissetulekute vähenemine
Ainuüksi 2017. aasta esimese 7 kuuga vähenes Venemaa kodanike reaalne kasutatav sissetulek 1,4%. Ja kõigest viimase 3 aastaga on Kõrgema Majanduskooli andmetel keskmine venelane kaotanud umbes 20% oma sissetulekust.
See tegur avaldas enim mõju neile, kes võtsid autolaenu suure kuumaksega. Eriti raske on neil, kes ootamatult töö kaotasid – koondamiste, juhtkonnaga konfliktide, haiguse või muude sama ootamatute asjaolude tõttu.
Sama kehtib ka rasedus- ja sünnituspuhkuse või pensionile jäämise tõttu sissetulekute vähenemise kohta. Kui inimesel säästud puudusid, aga laenud olid, toob ootamatu sissetulekuallika kaotus kohe kaasa võlgnevused. Või uutele võlgadele.
Krediidiajaloo büroo (NBKI) andmetel võetakse iga teine tarbimislaen varasemate laenude tagasimaksmiseks.
See ei lahenda pidevate rahavoogude puudumise probleemi ja laenuvõtja sukeldub veelgi suuremasse võlamahva.
Ühendatud krediidibüroo analüütikud väidavad, et 21%-l kroonilistest maksejõuetustest on 2 laenu, 19%-l 3. Igakuiste maksete tegemise lõpetanute keskmine võlg on 750 tuhat rubla. Iga kümnes potentsiaal on autolaenu omanik summas üle 980 tuhande rubla.
Enamik võlgnikke, kes on kaotanud osa sissetulekust, on kohusetundlikud: niipea, kui neil on raha, jätkavad nad kohe makseid. Sellised inimesed ise algatavad ja püüavad kokkuleppele jõuda pangaga, mille juhid kohtuvad sageli poolel teel.
Põhjus nr 2: tahtlik maksetest kõrvalehoidmine
Loomulikult on sotsiaalvõrgustikes ringlev jutt sellest, kuidas kas Jakuutia või Tšeljabinski elanikud keeldusid pangale laenu tagasi maksmast põhjusel, et selle asutajad olid välismaised ettevõtted ning väidetavalt oleks laenu tagasimaksmine välisriigile rahaline abi. võlts.
Tegelikult tagastatakse laen Vene Föderatsioonis registreeritud juriidilisele isikule (meie riigi välispankadel ei ole õigust eraisikutele laenata). Kuid see näide illustreerib hästi, kui leidlikud võivad olla need, kes ilmselt ei kavatsenud laenatud vahendeid tagasi maksta.
Siin on veel üks tüüpiline lugu: 12-aastase hea krediidiajalooga Tomskist pärit ettevõtja otsustas 2013. aasta suvel osta linnapealt kohaliku veetorni ja rekonstrueerida selle elumajaks. Võtsin mitu kõrge intressiga tarbimislaenu. Uskusin siiralt, et pärast tööde lõpetamist saab tornist hea tagatisobjekt, intressimäärad langevad.
Poolteist aastat on möödas. Selgus, et esialgsed arvutused olid valed ja raha oli vaja palju juurde. Võtsin veel paar laenu – just 2015. aasta alguses, pärast dollari vahetuskursi pandeemiat ja sellele järgnenud rublalaenu intressimäärade hüpet. Kui kuumakseteks raha nappis, otsustas mees sõpradega võlgu minna ja võttis isegi mikrolaene – et mitte oma krediidiajalugu ära rikkuda.
Selle tulemusena leidis ta end korraga kaheksa laenu omanikuks, mille eest tal polnud absoluutselt mitte midagi maksta. Pangad keeldusid arhitektuuriharuldusi tagatisena aktsepteerimast ja madalamaid intressimäärasid. Ja ettevõtja lõpetas maksmise.
Nüüd on ta kindel, et seda oleks pidanud tegema varem – siis poleks mikrja sellega seotud probleemidega kära olnud. Tasapisi asus ta mivõlgu tagasi maksma ja loodab pangalaenu saada kõige varem paari aasta pärast. Samas ei salga ta endale midagi ja jätkab torni rekonstrueerimist.
Mis ähvardab võlgnikku: müüdid ja tegelikkus
Üks mu tuttav - tõsine inimene, endine suure organisatsiooni direktor - kardab surmavalt hüpoteeklaenu maksmata jätmist. Ta on täiesti kindel, et kohe pärast seda tuleb märulipolitsei korteri ära võtma ja ta saadetakse kohe kolooniasse.
Paljud inimesed arvavad nii, kuid tegelikult on pangad palju lojaalsemad isegi probleemsetele laenuvõtjatele. kohustab iga krediidiorganisatsiooni omama võlgnikega töötamise eeskirju, mis ei näe ette jootekolvi ega isegi öökõnesid.
Iga panga jaoks tähendab "halbade" laenude arvu järsk kasv vajadust suurendada reserve, vähendades. Seetõttu pole krediidiasutus enamikul juhtudel vähem huvitatud, et te võla tagasi maksaksite. Selleks on olemas programmid.
Kuid olge valmis selleks, et keegi ei hakka teid hoidma. Teie jaoks on need teie ainsad laenud ja igal viiendal pangajuhil on sellised laenud. Seega, kui te ei täida oma kohustusi õigel ajal, olge valmis ebameeldivateks tagajärgedeks.
Laenu maksmata jätmise tagajärjed
Esimene etapp: kohtueelne
Kuni pank teie võlga käsitleb (ja see juhtub tavaliselt esimese 90 viivituspäeva jooksul), ei pea te liiga palju muretsema: asi ei lähe seadusest ja inimlikust sündsusest kaugemale.
Pankade õigustoimingud laenumaksete hilinemise korral
- Esimesel hilinemisel - SMS, kõne pangaesindajalt meeldetuletusega, e-kiri pakkumisega võlg tasuda.
- (ilma teie loata) tasumata summa debiteerimine teie kontolt samas pangas. See meetod kehtib ainult siis, kui see on märgitud nii laenulepingus kui ka hoiulepingus.
- Maksenõue kaaslaenajalt/käendajalt/käendajalt (kui on). Mõned pangad nõuavad lepingu sõlmimisel ühe kuni kolme sõprade või tuttavate telefoninumbri märkimist – ka neid teavitatakse teie võlast ja palutakse teid mõjutada.
Enamasti viitavad loetletud meetodid kergetele psühholoogilistele mõjudele. Need on suunatud seaduskuulekatele laenuvõtjatele, kes on sattunud ebameeldivasse elusituatsiooni ja püüavad tasuda esimesel võimalusel. Tihti lähevad pangad üle piiri ja hakkavad lubama meetmeid, mida neil pole õigust rakendada.
Pankade tegevus, mida ei toeta õiguslik alus
- Lubadus võtta klient kohtu alla artikli “Pettus” alusel. Siin peate selgelt aru saama, et laenulepingu täitmata jätmisega ei ole tegemist usalduse rikkumisega (see on pettus). Kui võtsite laenu oma originaaldokumentidega, ei kuulu teie tegevus Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikli 152 alla sellistel juhtudel.
- Lubadus võla tasumiseks oma vara nimekirja kanda ja enampakkumisele panna. Pidage meeles: pangal ei ole õigust teha kliendi varaga (välja arvatud panditud) toiminguid. Nii ka kollektsionäärid. See on kohtutäiturite ainuõigus. Ja siis - pärast asjakohast kohtuotsust ja piirangutega, millest arutatakse edasi.
- Lubadus vanemlikud õigused ära võtta. Kõige petlikum oht. Kui vanemad või eestkostjad ei suuda oma lapsi nõuetekohaselt ülal pidada ja kasvatada, on õigus seda teha ainult eestkosteasutusel. Pank ei ole lapsed, laenuvõlgnevustel pole mingit pistmist peresuhetega.
Selles etapis ei tohiks te mingil juhul panga eest peitu pugeda. Parim võimalus on võtta krediidiasutusega ühendust enne viivitusi. Kaotasime töö ja läksime järgmisel päeval panka.
Seni kuni teid ei koorma tegemata maksete dokumentaalne koorem, tajuvad juhid teid kui ajutiste raskustega maksevõimelist klienti. Laenu tähtaja pikendamine ja kuumaksete vähendamine pole patt.
Kuidas panga esindajaga suhelda:
- Kõne saabudes peaksite alati telefoni tõstma.
- Kõigepealt kontrollige vestluspartneri ees- ja perekonnanime - sageli lekitatakse pangaandmebaasid kahtlastesse ettevõtetesse, kes üritavad laenuvõtjatelt raha petturlikult meelitada. Pärast vestlust ei teeks paha helistada panga infoliinile ja uurida, kas selline töötaja töötab.
- Kui see on tehniliselt võimalik, salvestage vestlus.
- Püüa mitte reageerida vestluskaaslase ebaviisakale toonile. Kutsu ta oma nõudeid rahulikult välja ütlema, võlasummasid ja tähtaegu täpsustama.
- Proovige välja selgitada, kas see töötaja on seotud osakonnaga, kus te laenu võtsite, või on ta panga turvatöötaja, kellel on ainult volitused edastada teile teavet hilinenud maksete sanktsioonide kohta. Lihtsalt kuulake teist, küsige esimeselt, millal saate tulla panka laenu ümber kujundama.
- Parem läheneda otsestele ähvardustele ja süüdistustele filosoofiliselt: saate ise aru, et olete lepingut rikkunud ja pangal pole õigust teiega midagi ebaseaduslikku teha. Kaotate raha ainult siis, kui maksate selle eest ise;
Teine etapp: kohus või kogujad
Pärast 90-päevast ootamist otsustab pank teie juhtumiga edasi minna.
On kaks võimalust: kas menetlus laenu mittemaksmise asjus jätkub kohtus või tuleb pöörduda inkassofirma poole, kui pangaanalüütikud peavad kasulikumaks oma võlga raskesti sissenõutavate asjade paketti lülitada. võlgu ja müüa need kollektsionääridele allahindlusega.
See juhtub siis, kui kliendil ei ole võimalikuks oksjonil müümiseks tõsist vara (autod, kinnisvara jne).
Seda hirmutavat sõna võlglaste kohta on viimastel aastatel sageli kuulda olnud.
2016. aasta aprillis tungisid mitu maskides meest korterisse, kus peksid omanikku, tema 17-aastast poega ja vägistasid tema naist. Nii üritasid nad Dengisrazu ettevõttelt välja võtta 5 tuhande rubla suurust võlga, mis oli aasta tähtaja ületanud.
Sama aasta veebruaris võttis pere Jekaterinburgis Kodurahast 30 tuhat rubla ja viivitas võla tagasimaksmisega nädala. Kollektsionäärid tulid siis, kui laenuvõtjate 11-aastane poeg oli kodus. Nad koputasid kolm tundi ust, lõikasid läbi juhtmestiku ja telefoni ning täitsid lukuaugu liimiga. Šokiseisundis laps jõudis kuidagi naabri juurde ja ta helistas emale.
Uljanovskis leidis aset jõhker juhtum, kus inkasso viskas võlgniku aknale Molotovi kokteili. Ta sattus otse võrevoodi, kus magas omaniku väike lapselaps. Laps sai tugevad põletushaavad näole ja kehale. Põhjuseks oli 4 tuhande rubla suurune võlg RosDengi ettevõttes.
Kohtuprotsess Uljanovskist pärit kollektsionääri üle
Kuna puudus seadusandlik regulatsioon inkassode tegevusele, oli nende vastutusele võtmine keeruline.
Aga 1. jaanuaril 2017 jõustus täies mahus viivisvõlgade sissenõudmist reguleeriv seadus (3. juuli 2016 nr 230-FZ). See piiras oluliselt inkassode võimalusi ja kaitses suuresti võlgnikke. Kollektsionääride ridades on järsult vähenenud seaduserikkujate arv. Kuid see ei langenud nullini.
Näiteks 2017. aasta septembris tuli avalikuks lugu, kui Peterburi inkassofirma töötaja saatis eakale naisele foto oma väikesest tütretütrest “matuse” interjööris.
Kas on võimalik end selliste olukordade eest kaitsta?
Inkassofirmad saavad teie võlgadega tegeleda kahte tüüpi:
- Kumbki inkasso töötab pangaga sõlmitud käsunduslepingu alusel (tavaliselt kohtueelses etapis ja kohtuprotsessi ajal),
- Või müüakse teie võlg agentuurile ja siis jääte inkassodele võlgu.
Hoolimata erinevast suhtumisest võlgnikusse on inkassodel mõlemal juhul samad õigused ja piirangud.
| Kollektsionääridel on õigus | Kollektsionääridel pole õigusi |
| Teatage võlgnikule tasumata maksetest | Helistage anonüümselt, avaldamata oma täisnime ja inkassofirma nime |
| Helista võlgnikule kord päevas, 2 korda nädalas, 8 korda kuus - ainult laenulepingus märgitud numbril | Helistada võlgnikule tööpäeviti 22.00-8.00, nädalavahetustel ja pühadel - 20.00-9.00 |
| Leppige kokku kord nädalas isiklik kohtumine võlgnikuga | Solvata adressaati ja tema lähedasi, ähvardada kahjustada tervist või vara. |
| Tulge võlgniku korterisse (ainult viimase loal) | Piirata võlgniku liikumisvabadust |
| Ole võlausaldaja esindaja kohtus | Omavoliline sisenemine võlgniku korterisse |
| Vara hävitada või kahjustada | |
| Öelge teistele inimestele laenu suurus ja sellel olev võlg | |
| Petta võlgnikku talle raha maksma |
Kuidas inkassodega suhelda
- Proovige alati välja selgitada teile helistaja täisnimi. See aitab mitte ainult vähendada vestluse kirgede intensiivsust, vaid ka juhul, kui midagi juhtub, kirjutada politseile asjatundlikult avalduse.
- Uurige, kes teie võlgade eest vastutab – pank või inkassofirma.
- Uurige, kas vestluspartneril on õigus teie laenu puudutavaid otsuseid teha – näiteks ümberstruktureerimise kohta. Ärge mingil juhul sekkuge vaidlustesse. Juba mainitud rekonstrueeritud torni Tomski omanik pidas kollektsionääridega pikka kirjavahetust, milles ta ei öelnud ainsatki ebaviisakat sõna ega vaidlustanud ühelegi vestluskaaslaste väitele. Lõpuks hakkasid nad temaga palju harvemini ühendust võtma.
- Kui võlgade sissenõudjad sind ähvardavad, solvavad või kuritarvitavad, võta ühendust politseiga.
- Vältimaks ukse näitamist, hoolitsege eelnevalt tõendite eest: proovige salvestada kõik vestlused, sealhulgas isiklikud kohtumised, ja ärge kõhelge võlgade sissenõudjate ebaseaduslikust tegevusest videolindile.
Kohtuprotsess
Kui võlasumma on suhteliselt väike (kuni 500 tuhat rubla – Vene Föderatsiooni tsiviilkohtumenetluse seadustiku artikkel 121), annab kohtunik võlausaldaja taotlusel välja kohtumääruse.
See on dokument, mille kohaselt nõuavad kohtutäiturid võlga kõigilt kodaniku kontodelt, kogu tema sissetulekult - ühesõnaga kogu tulult, millest nad teada saavad.
Kohtumääruse saate vaidlustada 10 päeva jooksul alates selle dokumendi koopia saamisest (kohtunik peab selle võlgnikule saatma).
Kui kohtumäärus vaidlustatakse, võlasumma on üle 500 tuhande rubla või laenuleping näeb ette tagatise või vara sissenõudmise (sh kaaslaenuvõtjad ja käendajad), algab kohtumenetlus. Kohus saadab teie kodusele aadressile kohtukutse.
Saate selle saamist vältida, kuid see ei anna teile midagi: probleem lahendatakse ilma teie osaluseta (seadus lubab seda) ja te ei saa võimalust oma tegevust vähemalt kuidagi selgitada ja kohtuotsust saavutada. teile soodsam.
Koosolekud peetakse tavaliselt teie registreerimiskohas. Nendel osalemine on kohustuslik.
Juba enne kohtuprotsessi tuleks varuda dokumendid, mis kinnitavad laenu mittemaksmise mõjuvaid põhjuseid. See võib olla tööraamat koos vallandamise teatega või muud paberid, mis näitavad, et te ei saanud õigeaegselt maksta.
Kui mõjuvad põhjused puuduvad või te ei suuda neid tõestada, proovige kaasata advokaat (eriti kui kaalul on kallis vara, millest võite ilma jääda).
Oluline on tõestada oma heausksust, seega esitage kohtusse maksimaalne arv tšekke enne viivitamist tehtud maksete kohta.
Pea meeles: kui maksate laenu igakuiselt vähemalt 100 rubla, annab see kohtule teada teie selgelt väljendatud tahtest võlg tagasi maksta.
Parim strateegia kohtusse pöördumiseks on:
- Tunnista võlga (kui sul see tõesti on), räägi pidevalt oma soovist see ära maksta.
- Käitu koosolekutel viisakalt ja korrektselt, ära süüdista panka kõrgetes intressimäärades ja turvateenistuse jõhkruses – see on mõttetu, keegi ei tirinud sind relva ähvardusel panka ega sundinud laenulepingut allkirjastama.
- Proovige iga oma väidet tõenditega toetada.
Kui pangapoolsed tegevused olid seaduse piiril, saate esitada vastuhagi. Mõlemat taotlust vaadatakse koos ja üldtulemus võib olla laenuvõtja jaoks edukam.
Kohtuistungite tulemuste põhjal teeb kohus ühe järgmistest otsustest:
- Kohustada võlgnikku tasuma võlg ühekordselt (sh vara iseseisva müügi kaudu).
- Tasuge võlg teatud aja jooksul palga mahaarvamistega.
- Makske laen täielikult tagasi, kuid ilma trahvide ja viivisteta.
- Võlg sunniviisiliselt sisse nõuda laenuvõtja varast.
10 päeva jooksul pärast otsuse kättesaamist on teil õigus see vaidlustada, esitades kaebuse. Seda on mõttekas teha, kui olete kindel, et kohus ei võtnud olulisi asjaolusid arvesse (näiteks ei võtnud arvesse seda, et saite tööle ja otsustasite võla kohe oma auto arvelt sisse nõuda).
Kolmas etapp: kohtuprotsess
Kui kohus on teinud sinult võla sundnõudmise otsuse, antakse vastavad täitedokumendid (kohtumäärus, täitedokument) üle kohtutäituritele, kes alustavad täitemenetlust.
Kohtutäituritel on õigus:
- arestida või müüa enampakkumisel vara ja varalised õigused;
- arestida või koguda perioodilisi makseid pangakontodelt;
- võlgnik korterist välja tõsta (ainukese eluaseme saab arestida, aga sealt välja tõsta ei saa).
Seadus lubab teha muid toiminguid, sealhulgas võlgniku nimel ja kulul.
Kuid siin on see, mida kohtutäituritel ei ole õigust sisse nõuda:
- Nendel asuvate kinnistute all olevad krundid - maad ei saa ära võtta, kui sellel asuv maja jääb laenuvõtja omandisse.
- Majapidamis- ja isiklikud esemed (v.a luksusesemed).
- Laenusaaja kutsetegevuses kasutatavad masinad ja seadmed.
- Toit ja sularaha iga pereliikme toimetulekupiiri ulatuses.
- Küttepuud ja muud küttematerjalid, mida kasutatakse toiduvalmistamiseks ja kodude kütmiseks.
- Kariloomad ja kodulinnud (kui neid ei kasvatata müügiks).
- Puudega võlgniku kasutatavad transpordi- ja muud seadmed.
- Riiklikud autasud, aumärgid, auhinnad.
Kas laenu mittemaksmine on seaduslik? 6 peamist viisi
Krediidikoormusest täiesti legaalsel viisil vabanemiseks on vähemalt kuus võimalust.
Meetod nr 1: laenulepingu lõpetamine
1 See meetod on mõeldud neile, kes tunnevad hästi juriidilist keerukust. Mõnes väikeses pangas ja eriti mikroei koostata lepinguid sageli kõige kõrgemal tasemel. Need võivad sisaldada seadusega vastuolus olevaid sätteid (näiteks laenuintresside, trahvide või viiviste sissenõudmise kohta).
Selliste sätete tühistamine kohtu poolt toob kaasa võla olulise vähenemise ja mõnel (ehkki väga harvadel) juhtudel maksete täieliku tühistamise. Kuid see trikk muidugi suurte pankade dokumentidega ei tööta.
2. meetod: võla lunastamine kolmandate isikute poolt
2 Kui inkasso saab osta teie võla pangast, siis miks te ei osta oma võlga inkassoilt. Mitte otse loomulikult, vaid sugulaste kaudu. Või rikka onu seltskonna kaudu.
Teie võla minimaalne maksumus on 20% kogusummast. Maksimaalne – 50%. Nii teenivad ka teie sugulased teilt lisaraha. Teine asi on see, et mitte iga inkassofirma ei nõustu kullakaevandusest nii lihtsalt lahku minema.
Meetod nr 3: refinantseerimine või laenude restruktureerimine
3 Kui teil on võlgnevusi, pole see lihtne asi, kuid see on võimalik, kui võtate ühendust pankadega nagu Tinkoff, Home Credit või Renaissance Credit. Võib-olla läheb teil õnne ja saate raha kõrgete, kuid mitte ülemääraste intressimääradega ja maksate oma olemasoleva võla.
(laenu tähtaja pikendamine kuumakse vähendamisega ja viivistasude jaotamine mitme kuu peale või nende täielik kaotamine) on lihtsam. Aga võlgnik peab ise selle võimaluse välja pakkuma ja pank otsustab.
Meetod nr 4: krediidipuhkus
4 Haruldane valik. Pank lubab maksta ainult intressi teatud aja (tavaliselt aasta) eest, samas kui “põhivõla” tasumine lükkub edasi. Ilma hea krediidiajaloota (enne viivitusi) pole selle võimalusega midagi arvestada.
Meetod nr 5: laenu tagasimaksmine kindlustuse kaudu.
5 Kui ostsite laenulepingut sõlmides kindlustusseltsist eritoote - kindlustuse võlgade tasumata jätmise vastu -, siis teie võlg (poliisil märgitud mõjuva põhjuse olemasolul) tasutakse kindlustusandjate poolt. Rõõm on kallis ja selle järele lähevad vaid vähesed.
– On olukordi, kus võlgnikud pääsevad asjata. Näiteks sel aastal kustutati Vladimirist pärit pensionäril pärast eraisiku pankrotiavalduse esitamist 4 miljonit rubla võlga ja kohus otsustas, et tal pole lihtsalt vara, mida tagasi nõuda. Kuid seda juhtub harva.
Sellised lood on levinumad: Doni-äärsest Rostovist pärit naisettevõtja võttis oma tütre koolitamiseks laenu. Siis veel üks – ärikahjude katmiseks kriisi ajal. Siis veel ja veel... Nüüd on tal 6 laenu, millest kolm on juba kohtutäiturite poolt sissenõudmisel. Lisaks algatati tema vastu kriminaalasi artikli “Pettus” alusel, kuna naine laenas ühe laenu tagasimaksmiseks sõbralt raha ja seejärel peitis end, et mitte võlga tagasi maksta. Äri suletakse, pood arestitakse, maja ka arestitud, mees lahkus, tütar langes ülikoolist välja.
Aga millised muud tagajärjed ähvardavad neid, kes laenu tagasi ei maksa või end kohtutäiturite eest varjavad:
KÜSIMUS: Kas neile võib laenu maksmata jätmise eest määrata reaalajas karistuse?
– Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi (artikkel 177) kohaselt saab kriminaalvastutusele võtta ainult pahatahtlikud kohustuste rikkujad (nad võtsid laenu teadlikult ilma tagasimaksmise soovita, ei teinud ühtegi makset), kui võlasumma ületab 1,5 miljonit rubla. Kuid isegi sel juhul võivad sanktsioonid olla erinevad:
- trahv alates 200 000 rubla;
- palgast/muudest tuludest mahaarvamine perioodi kuni 18 kuud;
- kohustuslikku tööd kuni 480 tundi;
- sunnitöö kuni 2 aastat;
- arest kuni 6 kuud;
- kuni 2-aastane vangistus.
KÜSIMUS: Kas pank võib aegunud laenu andestada?
– Soovitame lugeda teemal, kus on head näited, kohtupraktika jms. Lühidalt, jah, saate vältida laenu tagasimaksmist pärast kolmeaastase aegumistähtaja möödumist. Kuid praktikas võib see olla palju pikem periood, mille jooksul peate tegelikult olema poollegaalses positsioonis... Kas teie laenu suurus on selliseid ohvreid väärt?
Fakt on see, et iga laenumaksegraafiku osamakse puhul kehtib aegumistähtaeg. See tähendab, et kolmele aastale võib lisanduda veel 3-5 aastat, hüpoteegi puhul aga isegi 10-15-20 aastat. Avage ülaltoodud lingi abil artikkel aegumistähtaja kohta, seal on üksikasjalikud ja visuaalsed arvutused, kõik saab teile kohe selgeks.
Kui otsustate sellegipoolest sellist skeemi kasutada, siis ärge unustage lugu Taganrogist pärit laenuvõtja pereliikmetest, kes ei maksnud laenu 3 aastat, läksid riigi teise otsa ja naasisid alles siis, kui ta sai teada võla kustutamisest.
Tema sugulased olid temaga rahul kuni hetkeni, mil nad proovisid ise laenu võtta. Kõige puhtamatele krediidiajaloole vaatamata ei andnud linnas ükski pank raha kellelegi, kes oli kavala kodanikuga seotud. Neile öeldi salaja, et nad on laenuvõtjatena kogu eluks mustas nimekirjas ja saavad loota ainult mikrrahale.
Järeldus
Seega, sõbrad, igal inimesel võib elus olla halb jada. Ja kui see mõjutas teie laene, siis peate selgelt aru saama, et teie krediidiajalugu saab kahjustada ja tulevikus, kui vajate laenu millegi väga olulise jaoks, te seda ei saa.
Olge valmis selleks, et pank seda asja lihtsalt ei jäta, peate korduvalt suhtlema krediidiasutuse juristidega, võib-olla ka inkassodega, ja need vestlused ei ole meeldivad.
Aga kui see juhtub, siis kõigepealt proovige pangaga läbi rääkida, leida kompromisslahendus (krediidipuhkus, restruktureerimine, refinantseerimine jne).
Koguge kokku kõik dokumendid, mida võite tulevikus kohtus vaja minna, et tõendada laenu maksmise võimatust või oma maksejõuetust.
Lõpuks, kui otsustate end varjama hakata, pidage lisaks selles artiklis loetletud tagajärgedele meeles ka bumerangiseadus. Kõik siin elus tuleb tagasi ja kõige eest tuleb maksta. Pole vaja kedagi petta, elada ausalt, võtta kõik eluraskused vapralt vastu ja otsida igast olukorrast seaduslikke väljapääsusid.
Artikli hinnang:
Värvikad, kutsuvad bännerid, mis reklaamivad erinevaid pangalaenuteenuseid, annavad pigem mõtte, et laenu saamine on ülilihtne ning Sinu olukorras on see võimalus oma eluolusid võimalikult lühikese ajaga parandada.
Inimene on sageli sellisest turundusnipist mõjutatud ja võtab endale jätkusuutmatuid võlakohustusi, mõtlemata, et ehk mõne aja pärast olukord täielikult muutub. Siis saabub hetk, mil laenu osamaksete tasumiseks enam raha ei jätku ja laenuvõtja ei tea paanikas, mida teha (eriti arvestades, et aega on tavaliselt rohkem kui küll).
Mis juhtub, kui te pangale laenu üldse ei maksa?
Kui laenu tagasimaksmiseks raha ei laeku, võtab pank temaga ühendust, et selgitada välja maksmata jätmise põhjused. Esiteks hakkab võlgnik saama püsivaid kõnesid ja SMS-e. Sama kehtib ka krediitkaardivõlgade kohta, seda tõendavad omanike ülevaated (ja pank on reeglina sellest teadlik ja saadab avalduse õigeaegselt).
Parem on mitte viivitada probleemiga ja leppida kokku kohtumisega finantsasutuse esindajatega, kes pakuvad mitmeid võimalusi:
- Ümberstruktureerimine. Kuumakse vähendamine, mis vähendab laenukoormust.
- Refinantseerimine. Taotlege teist madalama intressimääraga laenu.
Tänu sellele on võimalik jooksev võlg tasuda ja see on mugav võimalus üldiselt lisaraha saada. See valik sobib neile, kes töötavad ja kellel on üldiselt laitmatu krediidiajalugu (kuigi kui see on minevikus, võib olukord veidi keerulisemaks muutuda).
Ma pole oma laenu 2 aastat maksnud, mis saab?
Trahvi võetakse iga päev. Kõik see on lepingus ette nähtud ja väikeses kirjas märgitud. Trahvid moodustavad kindlaksmääratud protsendi kogu viivitusest. Võlasumma suureneb iga päev kuni laenu tasumiseni.
Kui olukord ei lahene ja klient keeldub üldse maksmast, saab pank kasutada ühte kahest lahendusest:
- Esitage kohtule hagiavaldus.
- Võtke ühendust inkassofirmaga.
Võlgnike ülevaated näitavad, et kohtuprotsessiks on vaja valmistuda. Esitage panga vastu vastuhagi, et vähendada igakuist vahendustasu ja muid panga nõutud ebaseaduslikke tasusid.
Kui kohus asus panga poolele, edastatakse kõik materjalid täiteteenistusele. Kohtutäitur teavitab laenusaajat kaks korda. Kui võlgnik üldse maksmast keeldub, arestitakse vara, keelatakse välisriiki reisimine ja rakendatakse muid meetmeid.
Kui ma ei maksa laenu 3 aastat, mis minuga juhtub?
Parem on selliseid eksperimente mitte läbi viia, kuid kui see juhtub, siis arutatakse esimest võimalust kohtuga eespool, kuid kui pank otsustab kohtuvaidlusi vältida, pöördub ta inkassode poole.
Sel juhul peaksite palkama antikollektori. Tavaliselt on need juristid, kellel on sellistes juriidilistes konfliktides kogemusi. Inkassovastane võtab osaliselt enda kanda mõned ebameeldivad vestlused inkassoteenistusega. Kui ähvardused on ülemäärased ja teenindajad kuritarvitavad oma volitusi, aitab ta esitada kaebuse prokuratuuri või politseisse.
Siin on arvustused, mida võlgnikud Venemaa Standardpanga foorumis kirjutavad: pärast maksmisest keeldumist saabub inkassoosakonna külalismeeskond. Kollektsionääride poolt kasutatavad meetodid on üldjuhul kliendile väga ebameeldivad. “Koputati kaua uksele ja löödi sisse”, “Ma pole 3 aastat laenu maksnud, mis saab, inkassomehed helistasid, karjusid ja ähvardasid telefoni”, “karjusid kõvasti, hirmutasid laps” – sellised ülevaated on kõige tüüpilisemad.
2018. aasta ülevaated – mis saab seaduse järgi?
Mis saab seaduse järgi siis, kui laenu üldse ei maksa 2018. aasta ülevaated ütlevad, et kui võlgnikul ei ole vara, ta esitas pangale teadvalt valeandmeid sissetulekute kohta või on ta tahtlik rikkuja? võib võtta kriminaalvastutuse. Lugedes arvustusi Jekaterinburgist, võime tõdeda, et selline pretsedent juhtus seal juba 2007. aastal.
Sellest on saanud alguse, et kohtud juhinduvad ja määravad karistusi, mis on seotud nende isikute vabaduse piiramisega, kes üldse maksta ei taha ja valedokumente esitavad. Ärge oodake, et saate aja maha jätta ja oodata aegumist (3 aastat).
Pole mõtet oodata, et Alfa Bank, Renaissance või teised finantsasutused võla andeks annavad. Parem on võtta ühendust panga esindajatega ja lahendada probleem, nagu näitavad Interneti-arvustused.
Ma ei saa maksta mitme panga laenu, mis minust saab?
Vastutus on erinev:
- Krediidiasutusse paigutatud rahaliste vahendite ja muude väärtasjade arestimine (föderaalseaduse artikkel 27).
- Pank saab üldjuhul laenu ja kogunenud intressid enne tähtaega sisse nõuda, kui laenuvõtja keeldub maksmast. Samuti koguge kokku vara, mis on panditud vastavalt föderaalseaduse artiklile 33.
- Sellele järgnevad sunnimeetmed (võlgniku vara arestimine, artikkel 68).
Kui isik võttis laenu mitmest pangast ja esitas samal ajal fiktiivset teavet oma vara või sissetulekute kohta, võib kohtunik otsustada, et ta tegutses kavatsusega laenu üldse mitte maksta, st kavatses raha üle võtta. mitme panga pettuse kaudu. Ja võite hüüda nii palju kui soovite: "Ma ei saa mitme panga laenu maksta, mis saab minust ja mu perest?" - pank järgib seaduse tähte ja kaitseb oma huve.
Laenu maksmata jätmine Sberbankis - mida oodata?
Paljud inimesed on huvitatud küsimusest, mis juhtub, kui te Sberbankist laenu ei maksa? Esiteks võtab pank kogu võlasummalt lisaks sissemaksele 0,01% trahvi. Sarnane meede on ette nähtud iga viivitatud päeva kohta. Sberbank ei paku refinantseerimist. Võite paluda maksetähtpäeva edasi lükata või kuumakseid vähendada.
Kui klient ei saa tasuda ka pärast edasilükkamist või uue graafiku järgi, määrab pank lepingus ette nähtud trahvid. Laenu puhul, mille tagatiseks ei ole tagatist ega tagatist, pöördub pank kohtusse. Pantimise korral on pangal õigus vara müüa, et raha ja kulud tagastada.
Auto laenul, mis juhtub, kui teist aastat kaskokindlustust ei maksa?
Kui te ei saa laenu tagasi maksta, on parem tagajärgedest eelnevalt aru saada ja tegevuskava välja töötada. “Pädeva” käitumise puhul pole laenu tagasimaksmata jätmine sugugi katastroof. Vastupidi, sageli on tulusam keelduda suurtest kuumaksetest ja oodata kohtuprotsessi. Kohtuprotsessi käigus võlasumma fikseeritakse ja intressi enam ei kogune. Selle summa tagasimaksegraafik tuleb kokku leppida kohtutäituritega, kes on peaaegu alati valmis kompromissidele (kui valmistute selleks etapiks õigesti).
Alustame sellest nende "õuduslugude" ümberlükkamine, mida pangatöötajatele ja inkassodele meeldib raskesse olukorda sattunud laenuvõtjatele rääkida. Niisiis, mida sa ei pea kartma, mis ei juhtu, kui sa pangale laenu ei maksa:
- Sulle nad ei murra seda jalad, ei lõika seda välja neerud, teie lapsi ei röövita. 2015. aasta alguse seisuga pole meil teada ainsatki juhtumit, kus pankade või inkassode poolt füüsilise vägivallaga ähvardatud oleks (vähemalt Moskva kohta).
- Sina nad ei lähe vangi vanglasse, nad ei määra sulle tingimisi karistust tähtajaga, üldkasulikule tööle ei saadeta. Pangale laenu tagasimaksmata jätmine ei ole kuritegu ja kui räägitakse “laenu maksmata jätmise kohtust”, ei pea see silmas üldse kriminaalmenetlust.
- Sotsiaalteenused sinult ära ei võeta lapsed, teie sugulased ei vasta teie võla pealt (kui nad just ei olnud käendajad). Laenu tagastamata jätmine on puhtalt rahaline küsimus ja puudutab ainult sind ja panka.
Muidugi, kui te laenu ei maksa, tuleb ette ebameeldivaid hetki, kuid võite kõigeks ette valmistuda. Meie kogemus näitab, et kõige tõhusam variant on kohe võtke ühendust krediidiadvokaadiga. Vähemalt vajate konsulteerida telefoni teel, aga parem tulla advokaadi juurde isiklikuks kohtumiseks kaasa võtta laenuleping ja muud dokumendid. Alles pärast kõigi materjalidega tutvumist saab spetsialist sisuliselt hinnata teie konkreetse olukorra eripära. Kui soovite mingil põhjusel oma huve iseseisvalt kaitsta, peate eelnevalt tutvuma iga probleemiga, millega kokku puutute.
Kõik suhted pangaga pärast laenu võlgnevust võib jagada kolme etappi:
- Kohtueelne etapp: teid ootab psühholoogiline surve ja ähvardused pangalt ja inkassoilt. Selle eest kaitsmiseks peate iga "aevastuse" kirjalikult fikseerima ja õiguskaitseorganitele kaevama.
- Laenukohus: Pangal on õigus nõuda raha kohtu kaudu. Sel juhul ootab teid ees mitu kuud kestev kohtuprotsess. Selle tulemusena teeb kohus otsuse ja fikseerib võla suuruse.
- Kohtujärgne etapp: kui sa ei maksa kohe kogu kohtuotsuses fikseeritud summat, sekkuvad asjasse kohtutäiturid. Tavaliselt tähendab see väärtusliku vara äravõtmist ja osa palgast kinnipidamist.
Sõltuvalt sellest, kui asjatundlikult te käitute, võivad kõik need etapid kulgeda üsna valutult või, vastupidi, kulutada teile palju pingutusi ja närve. Vaatame iga sammu eraldi ja paneme kirja põhireeglid, mille järgimine teeb laenuvõtja elu oluliselt lihtsamaks. Samal ajal on oluline mõista, et igal olukorral on oma nüansid, mille määravad mitte ainult laenulepingu tunnused, vaid ka Venemaa konkreetse piirkonna eripära. Nii kollektsionääride käitumine kui ka kohtunike positsioon on Moskva ja näiteks Habarovski või Groznõi jaoks oluliselt erinev. Kui tegemist on suure rahasummaga, soovitame tungivalt mitte ainult üldjuhiseid lugeda, vaid võtta ühendust ka kohaliku juristiga, kes on teie piirkonna tavadega kursis.
Kohtueelne etapp: mida oodata võlgade sissenõudjatelt, kui te laenu ei maksa
Oletame, et otsustate laenu mitte tagasi maksta, millised on selle sammu tagajärjed? Sõna otseses mõttes nädal või kaks pärast seda, kui olete esimese makse tegemata, hakkate pangast kõnesid ja SMS-e saama. Alguses on need üsna viisakad meeldetuletused, kuid kui viivitus kasvab, muutuvad sõnumid üha karmimaks. Mõne kuu pärast suunatakse teie laen tõenäoliselt panga inkassoosakonda või kolmanda osapoole inkassobüroosse. Nende valikute vahel pole olulist erinevust, kuna nii majasisene inkassoosakond kui ka välisasutus kasutavad samu meetodeid. Praktikas nimetatakse mõlemat tavaliselt lihtsalt "kollektsionäärideks", ilma juriidilistesse üksikasjadesse laskumata.
Kõige populaarsem kollektsionääride mõjutamisviis on tüütud kõned kõigile teadaolevatele telefoninumbritele. Selliseid kõnesid saab vastu võtta mitukümmend päevas (nii päeval kui öösel). Mõnikord on liini teises otsas "elav" inimene, mõnikord on autoinformaator. Kõikide kõnede olemus on ligikaudu sama: "Te olete raha võlgu! Maksa raha! Millal maksate?”, kuid tonaalsus võib olla väga erinev. Mõni inkasso käitub suhteliselt viisakalt, vähemalt otsese füüsilise vägivallaga ähvardamata. Siiski peate olema vaimselt valmis äärmiselt karmide ja ühemõtteliste vihjete jaoks, näiteks:
- – Su poeg läheb hommikul üksi kooli, kas sa ei karda tema pärast?
- "Siin oli üks mees, kes ei maksnud ka oma võlga, nad leidsid ta katkise peaga.
- - Kas raha pole jäänud? Kui müüte oma neeru, saavad nad võlgade eest midagi muud teha.
Tuleb meeles pidada, et kõik need pole muud kui tühjad ähvardused. Meie aastatepikkuse praktika jooksul pole olnud ainsatki juhtumit, kus inkasso oleks kasutanud füüsilist vägivalda ja põhjustanud tervisekahjustusi. Igal juhul on selle kõige kuulmine väga ebameeldiv, nii et kindlasti salvestage kõik vestlused diktofoni ja niipea kui ähvardused algavad, kirjutage kohe politsei aruanne kollektsionääride vastu, ja kaebused prokuratuurile. Tegelikult väljuvad paljud võlgade sissenõudjate tegevused seaduse piiridest, mistõttu võite (ja peaksite) õiguskaitseorganitele kaevata mitte ainult ähvarduste peale. Kuid ainult professionaalne jurist saab konkreetse olukorra üksikasjadest aru saada ja pädevaid dokumente koostada.
Igal juhul ärge kõhelge õiguskaitseorganitele avaldusi kirjutamast. Jah, ilma advokaadi abita ei saa te võlgade sissenõudjaid karistada, kuid teie ülesanne on teistsugune – panna nad teid maha jätma. Praktika näitab, et politseil on mitteametlikud hoovad ja mitme avalduse esitamisel võivad kogujad saada mitteametliku korralduse mitte ühendust võtta. Kahjuks võib teil sellisteks väideteks olla päris palju põhjuseid. Näiteks võivad tundmatud inimesed torgata su autol rehvid, täita ukselukku liimiga, kirjutada püsimarkeriga sinu korteri uksele midagi ebameeldivat jne. 
Kollektsionäärid võivad teie korteri ukse üles kirjutada või selle lukku kahjustada. Isegi naaberuksed võivad olla määrdunud, et naabrid enda vastu pöörata.
Peate olema valmis selleks, et survet avaldatakse mitte ainult teile isiklikult, vaid ka teie lähedastele, tuttavatele ja naabritele. Inkassotöötajad võivad tulla teie laste kooli ja rääkida teie võlgadest oma klassijuhatajale. Nad võivad teile tööl helistada ja teatada juhtkonnale teie ebausaldusväärsusest ja ähvardada maksurevisjoniga, kui juhtkond teile survet ei avalda. Nad võivad teie naabrite postkasti visata flaiereid teie võlgade kohta. Nad võivad helistada teie vanematele ja nõuda raha põhjusel, et nad on teid halvasti kasvatanud. Nad võivad teile saata võltsitud kohtukutse ja korraldusi kriminaalmenetluse algatamiseks.
Üldiselt võivad psühholoogilise surve meetodid olla väga erinevad, kuid teie poolt peaks kõigele olema üks reaktsioon - kaevata. Oluline on lihtsalt mitte unustada, et igal riigiasutusel on oma vastutusvaldkond ja tulemuste saavutamiseks tuleb kirjutada rangelt aadressile. Näiteks kui me räägime pangasaladuse avalikustamisest, siis on mõttetu kirjutada politseisse, peate esitama kaebuse keskpangale. Kui rikkumine puudutab teie isikuandmeid, peate esitama kaebuse Roskomnadzorile. Tuletame meelde, et igal Vene Föderatsiooni subjektil on oma piirkondlikud eripärad, seega on enne kaebuste saatmist soovitatav konsulteerida kohaliku juristiga.
Kui käitute võlgade sissenõudjatega õigesti, lõpetavad nad suure tõenäosusega kiiresti probleemide tekitamise. Nad võivad teid mõneks ajaks täielikult "unustada" või minna lihtsalt ametlikule suhtlusele ilma karmi surve ja ähvardusteta. Siiski peate mõistma, et olukord võib algusest peale korduda, kui teie võlg läheb üle teisele inkassofirmale. Sel juhul peate järgima sama algoritmi: registreerige iga samm ja kohe, kui seadust rikutakse, kirjutage valitsusasutustele kaebused. Kui te survele ei reageeri, siis mõne aja pärast esitatakse teie vastu tõenäoliselt kohtuasi.
Laenukohus: Kuidas ametlikult oma kohustusi vähendada
Kohtusse minek toimub tavaliselt kuus kuud kuni aasta pärast laenuvõtja laenu maksmise lõpetamist. Kuid mõnel juhul võib see periood olla oluliselt lühem (kuu või kaks) või oluliselt pikem (mitu aastat). Sagedamini pöördub pank kohtusse, mitte inkassofirmasse, kuna enamasti jääb laenu nõudeõigus pangale. Kohtuasi on aga pangale lisakulu ja kui me räägime väikestest summadest, siis ei pruugi ka kohtuprotsessi tulla. Küsimus, millist summat peetakse "väikseks", sõltub konkreetsest Venemaa pangast ja piirkonnast. Näiteks Moskvas alla 50 tuhande rubla suuruste võlgade puhul praktiliselt ei algatata kohtuasju.
Kui pank otsustab asja kohtusse anda, on tal kaks võimalust, mis on väga erinevad nii menetluse kui ka tagajärgede poolest.
Esimene variant- see on pöördumine kohtuniku poole, kes ei kutsu laenuvõtjat välja ega kuula tema vastuväiteid, vaid annab kohe välja kohtumääruse. Sellist sündmuste arengut pole vaja karta, sest kohtumääruse saab tühistada sama lihtsalt, kui see väljastati; Selleks peate lihtsalt õigesti kirjutama avaldus kohtumääruse tühistamiseks. Võime öelda, et see valik on mõeldud eranditult lollidele ja kui teate oma õigusi, raiskab pank lihtsalt aega, ilma et teid ähvardaks. Kohtumääruse tühistamine ei ole aga loo lõpp, tavaliselt kasutab pank teist mehhanismi ja pöördub ringkonnakohtusse.
Niisiis, teine variant- See on hagiavaldus "tavalises" ringkonnakohtus. Sel juhul ootab laenuvõtjat ees kuude pikkune kohtuprotsess, mille algusest teda teavitatakse, vaata artiklit “ Kui saate laenu puudutava kohtukutse" Selle protsessi käigus saab laenuvõtja esitada kohtule vastuväiteid panga nõudmistele, samuti oma versiooni võla arvutamise kohta. Kui laenuvõtja esitab pädevad argumendid, võib kohus oluliselt vähendada summat, mida pank algselt nõudis. Arvesse lähevad aga vaid juriidilised argumendid viitega seadustele ja jutte raskest elust kohtus ei kuula keegi. Tegelikult tähendab see seda, et kui laenuvõtjal puudub juriidiline haridus, siis peab ta oma huvide kaitsmiseks kohtus pöörduma krediidiadvokaadi poole.
Abistav teave
Kohtujärgne etapp: kuidas kohtulahendit täidetakse
Seega toimus teie asjas mitu kohtuistungit, kohus arvestas poolte argumentidega ja tegi otsuse. Välja arvatud äärmiselt harvadel juhtudel (näiteks kui Laenu aegumistähtaeg on möödunud), on kohtuotsuses kirjas, et peate pangale teatud summa tasuma. See summa võib olla suurem või väiksem sõltuvalt sellest, kas kaitsesite oma huve ise või palkasite professionaalse krediidiadvokaadi. Igal juhul tuleb aga valmis olla selleks, et laenu maksmise lõpetamisel nõuab kohus raha pangale tagastamist. Tavaliselt ei ole kohtuotsuses maksegraafikut märgitud ning kõik üksikasjad määrab järgmine asutus – kohtutäiturid.
Erinevalt inkassodest, kellel seaduse järgi volitused puuduvad, on kohtutäituritel raha sissenõudmiseks võimsad tööriistad. Esiteks räägime võlgniku vara arestimisest: kinnisvara, autod, kodumasinad ja elektroonika, raha teiste pankade kontodel jne. Lisaks võivad kohtutäiturid teie “valgest” palgast kinni pidada kuni 50%, mis kantakse koheselt erikontole. Kui aga teie nimele ei ole ametlikult registreeritud vara ja teil pole “valget” palka, siis on täiesti võimalik kohtutäituritega endale sobivas makseskeemis kokku leppida. Näiteks saate iga kuu kanda erikontole väga väikese summa (sõna otseses mõttes paar tuhat rubla) ja kohtutäiturid ei häiri teid.
Oluline on mõista, et kui tagastate raha kohtuotsusega kohtutäiturite kaudu, siis on võlg juba fikseeritud ning enam intressi ega trahve ei võeta. Kogusummat saab maksta vähemalt kümne või kahekümne aasta eest – nii palju kui võimalik ja see summa ei suurene. Loomulikult on igal pool oma nüansid ja lõksud. Näiteks kui pärast kohtuotsust “kinkisite” oma sugulasele korteri või auto (et vältida kohtutäiturite arestimist), võidakse teid süüdistada kuriteos – kelmuses. Probleemide vältimiseks soovitame tungivalt mitte tugineda Internetist saadavale üldisele teabele, vaid konsulteerida professionaalse krediidiadvokaadiga.
Tehke kokkuvõte. Kui te laenu ei maksa, ootab teid kolm etappi: esiteks inkassode surve, seejärel hagi, seejärel kohtuotsuse täitmine kohtutäiturite poolt. Seda kõike saab valutult kogeda, kui valmistuda eelnevalt ja käituda igas olukorras asjatundlikult. Esiteks anname nõu tule krediidijuristi konsultatsioonile kes tunneb teie piirkonna tavasid.
Mida teha, kui hilineb ja laenu pole midagi maksta? Kuidas käib kohtuvaidlus pangaga võlgade olemasolul? Kas laenu on võimalik üldse mitte maksta ja kuidas seda seaduslikult teha?
Tere, HeatherBeaveri veebiajakirja lugejad ja külastajad! Denis Kuderin võtab ühendust.
Jätkame rahalise maksejõuetuse (pankroti) mitmetahulist teemat. Uues artiklis püüan vastata küsimusele, mis juhtub, kui te ei maksa oma krediitarve.
Väljaanne on kasulik nii kõigile, kes on vähemalt korra pangalaenu võtnud, kui ka neile, kes plaanivad seda teha lähiajal või kaugemas tulevikus. Teadmine, mis juhtub võla tasumata jätmise korral, on vajalik kõigile, kes laenudega tegelevad.
Üks mu lähedane sõber sattus ebameeldivasse olukorda - ta võttis laenu ja jättis makse tegemata. Seetõttu tean omast käest, mida pank sellistes olukordades teha saab.
Allpool räägin teile kõike üksikasjalikult!
1. Mis juhtub, kui te laenu ei maksa?
Kui inimene laenab raha, siis umbkaudu kujutab ta ette, kuidas ta selle tagasi maksab - mingi protsendi palgast maha võtab, lisatulust laenu ennetähtaegselt tagasi maksta jne.
Iga laenuvõtja usub parimasse – et võlakohustused tasutakse viivitamata või isegi enne tähtaega. Laenulepingut sõlmides mõtlevad vähesed ette ettenägematutele võimalustele – nagu vallandamine, majanduskriis, vääramatu jõud.
Ja selliseid variante leidub kogu aeg. Võla tasumiseks vajalik raha läheb teises suunas, laenude tagasimaksmiseks pole absoluutselt mitte midagi ja laen ise muutub väljakannatamatuks koormaks.
Mida teha, kui võlga pole võimalik tagasi maksta? Mis juhtub, kui võlgnik lõpetab laenu maksmise? Parem on sellistele küsimustele vastuseid ette teada, et töötada välja tõhus tegevuskava, kui midagi peaks juhtuma.
Kui võlgnik käitub asjatundlikult, ei muutu laenu sunnitud maksmata jätmine katastroofiks. Mõnikord on laenuvõtjal isegi kasulikum keelduda ülisuurtest kuumaksetest ja algatada oma rahalise maksejõuetuse (pankroti) menetlus.
Kohtulikud täitemehhanismid on sellised, et menetluse ajaks intresside arvestamine peatatakse ja võlasumma fikseeritakse. Uut võlgade tagasimaksegraafikut arutatakse finantsjuhtidega, kes enamasti on alati valmis kompromissidele.
Müüdid laenude mittemaksmisest
Lugejate rahustamiseks tahan kohe ümber lükata mitmed levinumad “õudusjutud”, millega mõnele pangatöötajale ja võlgade sissenõudjale meeldib kergeusklikke kliente hirmutada.
Kui te ei maksa oma laene, EI juhtu teiega järgmist:
- keegi ei murra sul jalgu, ei lõika välja neeru ega röövi lapsi: tänaseni ei ole inkassode ega pankade poolt võlgnike vastu reaalset füüsilist vägivalda esinenud;
- kui te ei ole püsiv kohustuste rikkuja, ei saadeta teid vanglasse ega määrata tingimisi karistust - kui öeldakse "kohtuprotsess maksmata jätmise pärast", tähendab see vahekohut, mitte kriminaalvastutusele võtmist;
- sotsiaaltöötajad ei võta teilt vanemlikke õigusi;
- teie sugulased ei vastuta võlgade eest (välja arvatud juhul, kui nad olid käendajad).
Ehk laenude mittemaksmine on puhtalt rahaline probleem, mis puudutab ainult võlgnikku ja krediidiasutust.
Lisateavet mehhanismide ja tagajärgede kohta leiate meie ajaveebi spetsiaalsest artiklist.
Kergemeelne suhtumine maksmata võlgadesse on aga sama lubamatu kui hirm ja paanika. Ebameeldivaid hetki ei saa vältida, kuid saate nendeks ette valmistuda.
Probleemi õiguslik aspekt
Võlgniku õiguste kaitsmine on võlgniku enda, aga ka tema meelitatud juristide ja inkassovastaste agentide töö. Keegi ei aita laenuvõtjaid tasuta, kuid neil on õigus uurida maksejõuetuse õiguslikke aspekte ja oskuslikult kasutada saadud teadmisi.
Vene Föderatsiooni eraisikute pankrotiseadus jõustus 2015. aasta lõpus. Enne seda lahendati kõik pankade ja laenusaajate vahelised konfliktid individuaalselt üldiste föderaalseaduste raames.
Vajadus tunnistada eraisikute (sealhulgas üksikettevõtjate) pankrotti on tekkinud seoses laenuinstitutsiooni arenguga riigis. Tarbimislaenud on tänapäeval kõigile kättesaadavad ja miljonid kodanikud on seda võimalust juba kasutanud.
Ostujõud on kasvanud, kuid mitte kõik laenusaajad ei suuda oma rahalist potentsiaali realistlikult hinnata. See on osaliselt tingitud elanikkonna madalast finantskirjaoskusest.
Välismaal on laenusüsteem toiminud juba tubli sada aastat; Meie riigi elanikel ei ole võlaküsimustesse veel sobivat suhtumist välja kujunenud. 2000. aastate keskel võtsid kodanikud laenu, nagu öeldakse, "partiide kaupa", peaaegu mõtlemata, kuidas nad need tagasi maksavad.
Sellise laenukäsitluse tulemused on pettumust valmistavad:
- peaaegu kolmandikul Vene Föderatsiooni elanikest (umbes 40 miljonit) on võlgnevusi pankadele võinidele;
- Sellest arvust 5-6 miljonit on maksejõuetuse staatuses - see tähendab, et nad rikuvad pidevalt või perioodiliselt oma võlakohustusi.
Suhted pangaga pärast viivismaksete teket arenevad tavaliselt järgmise stsenaariumi järgi:
- Kohtueelne etapp. Selles etapis avaldab võlgnik psühholoogilist survet ja mõnikord võlausaldajate ähvardusi. Advokaadid soovitavad võimalusel kõik pangatöötajate tegevused dokumenteerida, et kui midagi peaks juhtuma, oleks teil, millega õiguskaitseorganitega ühendust võtta.
- Proovietapp. Pangal on seaduslik õigus raha kohtu kaudu tagasi nõuda. Protsessi käigus kuulub arestimisele võlgniku vara (materiaalne vara ja kontod).
- Kohtujärgne etapp. Sõltuvalt kohtus tehtud otsusest on võlgniku suhtes teatud sanktsioonid.
Kui võlgnik käitub kõikidel etappidel asjatundlikult, on laenude tasumata jätmise tagajärjed minimaalsed. Kui valite vale tegutsemisviisi, võtab pankrot teie jõust ja närvienergiast paraja osa ära.
2. Kuidas raha pärast kohtuprotsessi tagasi saadakse – põhietapid
Enne kohtuprotsessijärgse raha kogumise etappi asumist räägin teile veidi panga kohtueelsest tegevusest.
Kui otsustate oma arveid mitte maksta või ei saa seda teha teist sõltumatutel põhjustel, ärge oodake, et pangad unustavad võla ja jätavad teid rahule.
Paari nädala jooksul pärast esimest viivitust saadetakse teie numbrile pangast SMS-meeldetuletus. Seejärel hakkavad töötajad teile helistama. Esialgu on need taotlused õiged – iial ei tea, võib-olla tõesti unustasid lihtsalt raha oma kontole kanda. Siis muutuvad meeldetuletused karmimaks.
Mõned kliendid valivad selles etapis täiesti vale käitumisviisi - ma nimetan seda "jaanalinnu asendiks". Nad ei vasta kõnedele, ignoreerivad SMS-kõnesid ja üldiselt matavad oma pea liiva alla, uskudes ilmselt, et probleem laheneb iseenesest, nagu õmblus pärast hüpnoterapeudi seanssi.
Kinnitan teile, see ei lahustu. Kõnede arv ainult suureneb ja mõne aja pärast suunatakse teie juhtum mõne finantsettevõtte või inkassoosakonda. Need struktuurid toimivad peaaegu samamoodi - nad avaldavad võlgnikule igal võimalikul viisil survet, takistades neil lõõgastuda.
Õiged käitumisjuhised kohtueelses etapis:
- läbirääkimised pangaga;
- vastastikused järeleandmised;
- kompromisslahendused.
See ei anna alati soovitud tulemusi, kuid säästab vähemalt teie närve.
Ja siis – isegi kui asi jõuab kohtusse, pole see katastroof. Jah, teie elu muutub, kuid teie võimuses on välja tulla rahalisest ummikseisust vähimate kaotustega.
Liigume edasi: kohus korraldas teie kohtuasjas plaanipärased istungid, kaalus kõiki tasumata jätmise asjaolusid ja tegi otsuse. Tavaliselt on kohtu otsus selge – võlgnik maksab pangale teatud summa. Kuidas seda tehakse, sõltub juhtumi konkreetsetest asjaoludest.
Kõik edasiste sanktsioonide üksikasjad määravad kindlaks kohtutäiturid. Sellel asutusel on palju rohkem volitusi kui samadel kollektsionääridel. Kohtutäituritel on käes võimsaimad täitevahendid, mis võimaldavad saavutada peamise eesmärgi – võlakohustuste täitmise.
Ma räägin teile nendest tööriistadest üksikasjalikult.
Etapp nr 1. Vara arestimine
Vallas- ja kinnisvara arestimine on eraisikute ja juriidiliste isikute pankroti väljakuulutamisel peaaegu kohustuslik menetlus. Arestitakse ka juhtudel, kui võtsite laenu tagatise vastu.
Näide
Kui võtsite laenu oma auto tagatisel, on kohtul täielik õigus teie auto arestida. Otsustades selle maha müüa või varjata, muutute pahatahtlikuks kõrvalehoidjaks ja võite oma tegude eest saada kriminaalvastutuse.
Pärast seda, kui kohus on auto arestinud, kirjeldavad sõidukit kohtutäiturid ja seejärel müüakse see tasuta enampakkumisel. Maksete laekumine läheb võla tasumiseks. Kui pärast müüki jääb raha üle, tagastatakse see omanikule.
Aga isegi kui laenulepingut vormistades tagatisest juttu ei olnud, saab vara arestida - olukordades, kus võlgu pole muul viisil võimalik tagasi maksta.
Kas kohtutäiturid võivad võlgade eest korteri arestida? Ainult siis, kui see elamispind pole sinu ainus elukoht. Lisaks elamispinnale ja transpordile on kohtutäituril õigus arestida kodumasinaid, mööblit ja ehteid.
Mis saab siis, kui võlgnikul ei ole väärtuslikku vara? Pangad ja kohtutäiturid otsivad võla tagasimaksmiseks muid võimalusi. Nad esitavad päringud maksu- ja finantsasutustele, et selgitada välja teie töökoht, palk ja pangakonto staatus.
Etapp nr 2. Rahaliste vahendite sulgemine
Võlgnike rahaliste vahendite sissenõudmine on tõhus vahend võlgade tagasimaksmiseks. Tõhususe poolest ei jää see alla maksejõuetute laenuvõtjate väärtusliku vara arestimisele ja müügile.
Saanud teada, millistes pankades kodanikul kontod on, on kohtutäituritel õigus need arestida ja raha võlausaldajale üle kanda. Õigus kehtib kõikide hoiuste kohta, välja arvatud need, mille eest saadakse sotsiaalmakseid ja valitsuse toetusi.
Selliseid kontosid saab ka arestida, kuid pärast katteallika selgitamist kaotatakse neilt piirangud. Võlgnikul on õigus kohtuotsus vaidlustada, pöördudes vastavate talituste poole.
Etapp nr 3. Võlasumma indekseerimine
Selle etapi olemus on järgmine. Ilma indekseerimiseta maksab inimene, kes laenas 100 rubla 10 aastat tagasi laenuandjale täpselt selle summa.
Inflatsiooni, devalveerimise ja majanduskriiside tagajärjel väheneb nimetatud summa reaalväärtus aga mitu korda. Võlgnik võidab, võlausaldaja on loll.
Rubla püsiva ebastabiilsuse taustal muutub võlasumma indekseerimine eriti oluliseks. Selline otsus tehakse tavaliselt juhtudel, kui kohtuotsus võlakohustuste täitmise kohta on juba jõustunud, kuid võlgnik seda mingil põhjusel ei täitnud või tegi seda alles mitu aastat hiljem.
Indekseerimise oht on omamoodi stiimul võlgnikele kohtuotsuseid tõhusamalt täitma.
Etapp nr 4. Täitedokumendi saatmine töökohta
Sellise täiturmehhanismi olemus on äärmiselt selge. Kui kodanikul ei ole hoiul väärtuslikku vara ja raha, ei tähenda see, et pangad talle kõik võlad andeks annavad. Ikka pead arveid maksma.
Isiku töökohas saadavad kohtutäiturid täitedokumenti, millega võlausaldaja kasuks osa summast võlgnikule kuuluvast palgast kinni pidada. Tavaliselt on see 50% ametlikust palgast. Kohtu kaudu saate saavutada maksete protsendi vähendamise, kuid sellist otsust ei saa täielikult tühistada.
Etapp nr 5. Õiguste piirangud
Lisaks raha kogumisele on hooletutele laenuvõtjatele ka teisi mõjumehhanisme. Näiteks on neil keelatud riigist lahkuda kuni laenuvõlgade täieliku tasumiseni.
Pankroti väljakuulutatud isikutel on teatud aja jooksul keelatud töötada juhtivatel ametikohtadel.
Loomulikult mõjutab pankrot negatiivselt kodaniku krediidiajalugu. Vaevalt, et ta saab uut laenu võtta, kui ta on juba varasema võla tasumata jätmise pärast kohtus käinud.
Etapp nr 6. Sunniviisiline väljatõstmine
Kohtutäiturid saavad korteri arestida ja omaniku välja tõsta vaid juhul, kui see pole võlgniku ainus kodu. Lisaks peab võlasumma olema võrreldav vara hinnaga.
Näide
Kui võlg on 300 tuhat rubla ja korteri maksumus on 10 miljonit, ei nõua kohus tõenäoliselt eluaseme arestimist, vaid proovib probleemi lahendada muul viisil.
Samuti ei võeta ära kinnisvara, kui osa elamispinnast kuulub alaealistele või kui nad on vähemalt korterisse sisse kirjutatud. Sotsiaalhoolekandeasutused jälgivad rangelt laste õiguste järgimist.
Kohtutäiturid kasutavad eluaseme inventuuri menetlust harva, kuid teoreetiliselt on selline olukord täiesti võimalik. Väljatõstmine toimub tunnistajate saatel. Kui võlgnik keeldub oma kodumüüridest vabatahtlikult lahkumast, on õiguskaitseorganite sundmõjutus lubatud.
3. Kuidas mitte seaduslikult laenu maksta – 5 põhilist nippi
Oleme vaadanud läbi kõik laenude maksmata jätmise negatiivsed tagajärjed, nüüd on aeg teile rääkida, kuidas saate vältida laenuvõtja jaoks ebasoovitavaid olukordi või vähemalt vähendada kahju.
Laenusaajal on õigus leping üles öelda, kui selles leitakse rikkumisi. Mõnikord õnnestub võlgnikel professionaalsete juristide abiga tühistada väljapressivad pangatasud ja fikseerida võlasumma.
Harvadel juhtudel on võimalik maksetest isegi täielikult keelduda – kui avastatakse jämedaid rikkumisi krediidifirma poolt.
Probleem on selles, et ainult spetsialistid suudavad leida lünki juriidilistes dokumentides ja nende teenused maksavad raha.
Kui pank kannab teie võla inkassodele üle, on hea võimalus kahju vähendamiseks osta võlg mõnelt lähedaselt.
Mitte kõik laenuvõtjad ei tea, et selline probleemi lahendamise meetod on isegi olemas. Lunastamisprotseduur on aga täiesti seaduslik ja sarnaneb pangavõla inkassodele üleandmisega.
Lunaraha miinimumsumma on 20%, maksimum on pool. Seadus lubab võlgade tagasiostmist juriidilistel isikutel.
Parim variant võlaprobleemi lahendamiseks. Pangad majutavad oma kliente sageli poolel teel, kui nad järgivad avatuse poliitikat ega karda läbirääkimisi.
Konfliktide rahumeelset lahendamist on mitut tüüpi:
- võlgade restruktureerimine;
- refinantseerimine – uue laenu saamine eelmise laenu katteks;
- maksete edasilükkamine (krediidipuhkus) - mõnikord lubab pank klientidel võlgade tagasimaksmist aasta või paar edasi lükata (sel perioodil arvestatakse ainult intressi).
Kompromissi leidmine on lihtsam püsiklientidel, kes pole varem maksetega hilinenud.
Vihje 4. Restruktureerige krediidivõlg
Levinuim kompromisslahendus. Ümberkorraldamine on meetmete kogum, mille eesmärk on stabiliseerida võlgniku finantsseisund.
Siin kirjeldan lühidalt, milliseid meetmeid võetakse kodaniku maksevõime taastamiseks:
- igakuiste maksete summa vähendamine;
- kogu laenutähtaja suurendamine;
- trahvide tühistamine teatud perioodiks.
Ümberkorraldamine on pankrotijuhtumite puhul üks soodsaid tulemusi.
Maksejõuetuse tunnistamine tähendab, et võlgnikul ei ole tõesti suutlikkust võlga tagasi maksta. Kui inimene läheb pankrotti, arestitakse tema vara ja kontod. Järgmisena nähakse ette varade müügi kord.
Vara väärtuse hindamise viib läbi ametnik - finantsjuht. Samuti määrab ta võlausaldaja kasuks väärtuslike asjade müümise aja ja viisi.
4. Kes saab aidata, kui te ei suuda laenu maksta – ülevaade TOP 5 inkassoagentuuridest
Keerulisse rahalisse olukorda sattunud inimesi aitavad pankroti- ja tsiviilmaksejõuetustele spetsialiseerunud advokaadibürood. Selliseid organisatsioone nimetatakse "kogumisvastasteks".
Juhin lugejate tähelepanu 5 kõige pädevama ja populaarseima advokaadibürooga selles valdkonnas Vene Föderatsioonis.
1) OFIR
Moskvas asuv ettevõte, mis pakub teenuseid eraisikutele. Lahendab kõik tähtajaks tasumata pangalaenu ja täitmata võlakohustustega seotud küsimused.
Abi professionaalsetelt krediidijuristidelt (inkassovastased), raskes rahalises olukorras olevate kodanike tugi, töö pankadega, inkassodega, väikelaenuorganisatsioonidega, liisinguagentuuridega.
2) Esimene sissenõudmisvastane agentuur
Ettevõte, mis tegeleb kodanike ja juriidiliste isikute võlgade küsimustega pankadele, ja liisingfirmadele. Ettevõtte nimi räägib enda eest - kõik inkassovastased teenused, juriidiliste isikute võlgade kustutamine eraisikutele ja juriidilistele isikutele.
Garanteeritud konfidentsiaalsus, ööpäevaringne professionaalne nõustamine juristidelt ja pankrotispetsialistidelt. Kogemus keeruliste finants- ja juriidiliste juhtumite käsitlemisel, millest teised inkassovastased ettevõtted on keeldunud.
Kvalifitseeritud abi laenuvõtjate probleemide lahendamisel. Ettevõtte eeliste hulgas on kogenud juristidest koosnev suur personal ja töötajatega kaugkonsultatsioonide võimalus.
Büroos töötavad ainult professionaalsed ja kogenud juristid, kes on spetsialiseerunud juriidiliste ja eraisikute pankrotiküsimustele. Kodanikele inkasso- ja pangaesindajate survega seotud küsimuste ja konfliktsituatsioonide lahendamine.
Kodanike professionaalne kaitse võitluses nende seaduslike õiguste eest seoses igasuguste võlgadega. Ettevõtte moto on "Seadus on teie poolel".
Ettevõtte kollektiivis on kõrgeima kvalifikatsiooni, pankrotiasjade alase kogemuse ja tsiviilseadustiku põhjalike teadmistega juristid. Igasuguste konfliktsituatsioonide kiire lahendamise, trahvide vähendamise või tühistamise, võlakohustuste ümberprofileerimise garantii.
Täisteenust pakkuv agentuur kontoriga Peterburis. Ettevõtte põhispetsialiseerumine on kodanike (eraisikute) pankrot.
Agentuur kaitseb laenuvõtjaid kollektsionääride ja pankade tegevuse eest, tagastab ebaseaduslikult võetud trahve ja komisjonitasusid. Ettevõtte spetsialiseerumine on “võtmed kätte pankrot” võttes arvesse kliendi eelarvet. Kursus täieliku ja võlgnikele kõige kasulikuma lahenduse poole krediidiprobleemile.
Mugavuse huvides esitan tabeli kujul agentuuride peamised omadused:
№ Ettevõtte nimi Peakontori asukoht Töö eelised ja omadused 1 OFIR Moskva Edu garanteeritud 99% juhtudest 2 Esimene kogumisvastane agentuur Moskva Küsimuse lahendamine kliendi kasuks 24 tunni jooksul 3 Moskva Tasuta konsultatsioonid telefoni teel 4 Moskva 24/7 kaugkonsultatsioonid interneti vahendusel 5 Peterburi Kursus kliendi raha maksimaalseks kokkuhoiuks.
Laenuleping - igakuised maksed koos intressiga pangalaenu kasutamise eest. Kohustuste täitmata jätmine toob kaasa ebameeldivad tagajärjed – võlgade sissenõudmisest kohtu kaudu kuni tagatisvara arestimiseni.
Vastutus laenu mittemaksmise eest
Millised tagajärjed ootavad laenusaajat laenu tagastamata jätmisel, tuleb märkida allkirjastatud lepingu tekstis. Dokumendi vastav lõik näeb ette meetmed, mida võib rikkuja suhtes kohaldada.
Seadus näeb laenu hilinenud tasumisel ette kahte liiki rahalist vastutust:
- Sunniraha sissenõudmine võlgnikult. See määratakse protsendina kogu võlast või kehtestatakse kindel summa. Mõnikord näeb leping ette, et rahaliste vahendite hilinenud maksmise eest rakendatakse trahve iga viivitatud päeva eest (mikrofinantseerimisorganisatsioonid).
- Võla ennetähtaegne tasumine. Meede rakendub juhul, kui laenusaaja ei pea 90 päeva jooksul kinni 2 kuu maksetähtaegadest.
Leping finantsasutusega
Laenusaaja laenu tagasimaksmata jätmise põhjused on erinevad: töökaotus, tervise halvenemine ja muud ettenägematud rahalised kulutused. Sellise juhtumi korral tuleb pangaga ühendust võtta, laenuandja eest varjata ei saa.
Paljud pangad pakuvad väljastatud laenudele refinantseerimis- ja restruktureerimisprogramme.
Süsteem võimaldab vältida trahve ja karistusi ning hoiab positiivset krediidiajalugu. Programmis osalemiseks tuleb laenusaajal kirjutada panka vastav avaldus.
Kogumise kord
Võlgade sissenõudmine toimub kahes etapis:
- kohtueelne arveldamine - inkasso või finantsasutuse enda teenuse kaasamine;
- kohtuistung.
Tarbijalaenu seadus reguleerib pangatöötajate esindajate ja inkassode suhtlemist laenuvõtjaga. Töötajatel ei ole õigust kella 22.00-8.00 võlgnikule helistada, sõnumeid kirjutada ega sageli helistada.
Juhtumid, kus töötajad ähvardavad vara konfiskeerida, isiklik vägivald või fotod sissepääsu sisse riputada, on võimu kuritarvitamine ja kuriteokoosseis. Laenaja võib saata organisatsiooni vastu avalduse politseile, prokuratuurile ja Roskomnadzorile.
Kohtumenetlus on hagiavaldus, mille pank saadab vahekohtule. Summa näidatakse trahve ja karistusi arvesse võttes. Võlg arvestatakse maksimaalselt; kohtuistungit saab pidada ilma laenusaaja kohalolekuta.
Kui võlgnik ei saa mõjuval põhjusel kohtuistungil osaleda, võidakse kohtuotsus tühistada.
Selleks esitatakse avaldus ja määratakse uus koosolek.
Sunniviisiline kogumine
Kohtuotsuse saab edasi kaevata 10 päeva jooksul.
Vahekohus saadab täitekirja kohtutäiturite osakonnale. Võlgnikuga tegelevad teenindajad. Laenusaajalt laenuraha sissenõudmiseks alustatakse täitemenetlust. Kui laenusaaja keeldub täiendavalt tasumast, on kohtutäituril õigus:
- arestida ja müüa vara;
- pidama kinni rikkuja rahalised vahendid tema pangakontodelt;
- kuni võla täieliku tasumiseni sisse nõuda kuni 50% töötasust;
- piirata reisimist väljaspool Vene Föderatsiooni - võlg üle 10 000 rubla.
Kui laenulepingu alusel anti pangale üle tagatisvara, on võlausaldajal õigus kohtuotsuse alusel võlgniku vara enampakkumisele panna, et saada vahendeid võla tasumiseks.
Tagatisteks on sõidukid ja kinnisvara. Kui hüpoteeklaenu ei tagastata, võib pank võlgniku välja tõsta ilma teist elamispinda andmata.
Millist vara ei saa kohtutäitur arestida
- võlgniku ainus elamispind (kui korter ei ole panditud);
- majapidamistarbed, isiklikud esemed, kui see pole luksus - ehted, teine mikrolaineahi, mitu televiisorit ja muud vara;
- vahendid alimentide ja hüvitiste maksmiseks;
- tööks või õppimiseks vajalikud asjad - ainuke arvuti, telefon.
Järelmaksuplaan
Hagidokumendis kostjal on õigus taotleda kohtult järelmaksu või maksete ajatamist. Aluseks on objektiivsed asjaolud, mis tõid kaasa rahalise olukorra halvenemise.
Avaldusele tuleb lisada dokumendid, mis kinnitavad raske majandusliku olukorra olemasolu (tõend tööhõivekeskusest või töövõimetust kinnitav dokument).
Kohus võib laenu täies mahus tagasimaksmiseks anda edasilükkamise kuni võlgniku uue töökoha saamise või terviseseisundi paranemiseni. Osamaksete järgimine tähendab kohtutäiturite sundnõudmismeetmete kasutamise välistamist.
Kriminaalvastutus
Sageli ähvardavad inkassoorganisatsioonide töötajad laenuvõtjat kriminaalvastutusega. Seaduste kohaselt saab võlgniku kriminaalvastutusele võtta kahel juhul:
- pahatahtlik kõrvalehoidmine, Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikkel 177 - summa üle 1,5 miljoni rubla;
- pettused, Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikkel 159.
Pahatahtlik kõrvalehoidmine ähvardab vaid juhul, kui laenuvõtjal on suur võlg ja ta pärast kohtuotsuse tegemist ja nõude esitamist kohtutäituritele seda meelega ei maksa.
Laenu sissenõudmise teenused hirmutavad kohustusi mittetäitjaid Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikliga 159 pettuse fakti kohta võla tasumata jätmise tõttu. Sel juhul peavad esinema kuriteo toimepanemise asjaolud: ebausaldusväärne teave - laenusaaja esitas valedokumendid, teadvalt valeandmed enda ja oma töö kohta, võlgnik kavatses esialgu laenu võtta ja seda mitte tagasi maksta.
Kui laenu pealt tehti vähemalt üks makse, siis kriminaalvastutus selle eest on inkassode tühi ähvardus.
Laenu maksmata jätmise tagajärjed taanduvad rahaliste vahendite kaotamisele trahvide ja trahvide näol. Kui on võimalus pangaga kokkuleppele jõuda, siis on parem töötajatega poolel teel vastu tulla. Kui võimalust pole, siis ei tasu laenuvõtjal kohut karta. Vahekohus võib laenuintresse vähendada, kui võlgnik tõendab oma maksejõuetust.