Hipoteca militar: condiciones de provisión. Cambios en el marco legislativo para las hipotecas militares Términos y condiciones de las hipotecas militares para el año

El programa de hipotecas militares está en vigor desde 2005. Ya en 2008 los primeros participantes en el programa pudieron recibir las llaves de sus apartamentos. Hoy en día, esta es una de las formas más rentables para que el personal militar compre un buen apartamento no sólo en San Petersburgo, sino también en otras ciudades de Rusia.

¿A quién está destinada la hipoteca militar de 2016?

Primero debe averiguar quién recibirá una hipoteca militar en 2016. La legislación define la siguiente categoría de personas:

• personal militar que recibió su rango antes de principios de 2005, y todos los que prestaron servicio anteriormente;
• marineros, sargentos, soldados y suboficiales que firmaron un contrato después de 2005;
• capataces de reserva, suboficiales y guardiamarinas que hayan trabajado durante más de 3 años desde 2005;
• personal militar cuyo servicio militar supere los 20 años;
• personal militar dado de baja que sirvió durante más de 10 años.

Condiciones de la hipoteca militar en 2016.

Lo más destacado del programa es que permite pagar el pago inicial con fondos públicos. La cantidad de fondos asignados está regulada por las autoridades y se ajusta anualmente de acuerdo con la tasa de inflación. Así, el importe de una hipoteca militar en 2016 alcanza los 245.880 rublos, es decir. Cada mes se acreditarán en su cuenta 20.490 rublos.

Por lo tanto, si está en el ejército y desea obtener una hipoteca especializada, debe unirse al programa NIS. Sólo le llevará tres años y podrá emitir un certificado para un préstamo de vivienda específico. Para ello es necesario presentar un informe. Luego debe elegir un banco, abrir una cuenta allí y transferirle los fondos recibidos del estado.

Cabe señalar que obtener una hipoteca militar en un banco en 2016 es más difícil que en 2015. Debido a la crisis, el número de bancos que trabajan con este programa estatal ha disminuido. El dinero máximo que recibirá del banco en el marco de este programa es de 2,2 millones de rublos.

Condiciones para conceder una hipoteca militar en 2016.

Este año ha habido cambios positivos en las hipotecas militares: se ha vuelto mucho más fácil para los prestatarios comprar un apartamento.

Brevemente sobre los cambios:

• puedes elegir cualquier apartamento en cualquier zona que te interese;
• no es necesario esperar a que el Ministerio de Defensa le asigne un apartamento;
• recibirá un apartamento, incluso si ya tiene su propia propiedad;
• como el Estado responde por usted, los riesgos del banco se reducen, lo que significa que se reduce la tasa de interés;
• si tiene suficientes ahorros personales, puede agregarlos al pago inicial y comprar una casa mejor;
• Puedes contratar una hipoteca dos veces. Para hacer esto, debe pagar completamente el primer préstamo en efectivo con sus propios ahorros.

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¿Y cómo puede un militar comprar un apartamento a costa del Estado?

Rusia tiene un programa estatal para subsidiar hipotecas para los militares.

Svetlana Fateeva

trabaja con expertos en programas de beneficios

Mientras el ciudadano sirve, el estado paga el préstamo por él. Ésta es la principal diferencia entre una hipoteca militar y una civil.

Pero todo es demasiado complicado: es necesario comprender los requisitos para los participantes y estudiar las complejidades. Trabajo con expertos de programas estatales para la compra de vivienda y sé cómo funciona todo. Te diré qué es este programa y cómo puede participar un militar en él.

¿Qué es una hipoteca militar?

Para aumentar el prestigio del servicio militar, el Estado ayuda al personal militar a comprar su propia vivienda. Parece decir: "Sírveme honestamente y durante mucho tiempo, y te ayudaré con la vivienda". El propio militar elige un apartamento y el Estado emite una hipoteca y la paga mientras el militar sirve. Si cumple todas las condiciones del programa, el apartamento sigue siendo de su propiedad. Si no, por ejemplo, decide abandonar el servicio antes de tiempo, tendrá que devolver todo el dinero del presupuesto y pagar el préstamo él mismo. Y esta es la principal desventaja de este programa.

Sirven en las fuerzas armadas rusas mediante servicio militar obligatorio o por contrato. El programa preferencial se aplica únicamente a quienes hayan celebrado un contrato. No depende del estado civil, hijos o la presencia de otros bienes inmuebles. Incluso si una persona ya tiene un apartamento, pero sirve bajo un contrato, tiene derecho a una hipoteca militar.

El Estado no limita a un militar dónde puede comprar una vivienda: si sirve en Chukotka, pero quiere comprar un apartamento en Moscú, eso es posible.

Cualquiera que participe en un programa especial del sistema de ahorro-hipoteca puede comprar un apartamento en el marco del programa de hipoteca militar.

¿Qué tipo de sistema de ahorro-hipoteca es?

Un préstamo hipotecario específico consta de partes de ahorro e inversión. Para la parte de ahorro, el estado transfiere contribuciones del presupuesto federal a la cuenta personal de cada participante en el sistema de ahorro-hipoteca. El monto de la contribución anual está indexado a la inflación al comienzo del año. El Estado transfiere la parte de inversión de los ahorros a la gestión fiduciaria de una empresa estatal. Los invierte en activos permitidos: títulos públicos, acciones de emisores rusos, valores respaldados por hipotecas. Las contribuciones se acreditan a la cuenta mensualmente y los ingresos por inversiones se acreditan cada trimestre.

Al principio, este dinero sólo se acumula. Después de tres años, podrán utilizarse para el pago inicial de una hipoteca y para el servicio de préstamos, pero seguirán perteneciendo al Estado. Cuando un soldado haya servido durante al menos 20 años o se haya retirado después de 10 años de servicio por motivos válidos, como la disolución de su unidad, pasarán a ser de su propiedad. Si renuncia antes de tiempo, tendrá que devolver el dinero.

El Estado confió a Rosvoenipoteka la ejecución de este programa. Se trata de una unidad especial del Ministerio de Defensa que brinda apoyo informativo y controla el programa.

Cómo ingresar al registro del sistema de ahorro e hipoteca

Para obtener un préstamo, debe participar en el sistema de ahorro-hipoteca y tener motivos para su inclusión. Para hacer esto, debe cumplir tres condiciones: servir en las fuerzas armadas bajo contrato, ser ciudadano de la Federación de Rusia y estar incluido en un registro especial de participantes del programa.

¿Quién puede convertirse en participante del programa? No todos pueden participar, sino sólo categorías de personal militar definidas por la ley, por ejemplo:

• oficiales y graduados de universidades y escuelas militares que hayan celebrado un contrato;
• suboficiales y guardiamarinas que sirvieron bajo contrato durante tres años;
• sargentos, capataces, soldados, marineros que celebraron un segundo contrato;
• personal militar de reserva que celebró un segundo contrato;
• Empleados de la Guardia Rusa, SOBR, OMON, seguridad privada: son iguales al personal militar.

¿Qué razones se necesitan? Incluso si un militar pertenece a la categoría requerida, será incluido en el registro de participantes sólo cuando existan motivos para ello. Su lista está especificada en la ley. Por ejemplo, si se graduó de una universidad militar, celebró un contrato y recibió su primer rango militar como oficial, o sirvió bajo un contrato como guardiamarina durante más de tres años.

Después de eso, el departamento de vivienda del Ministerio de Defensa de la Federación de Rusia inscribe al militar en el registro. Y Rosvoenipoteka emite una notificación indicando su número de registro y abre una cuenta de ahorros personal para este número. Usando el número en el sitio web de Rosvoenipoteka, es fácil verificar el monto en la cuenta personal que se ha acumulado hasta este momento a través de contribuciones e inversiones. El número de cuenta se ingresa en el expediente del personal militar.

El programa comenzó a funcionar recién en 2005 y aquellos que tienen motivos para ello se conectan automáticamente a él. Pero para muchos militares, las razones surgieron incluso antes de que apareciera el programa, por ejemplo, si una persona ha estado en servicio durante 30 años. Dicho personal militar puede presentar un informe al comandante de la unidad militar para participar voluntariamente en el programa.

Para enviar documentos para su inclusión en el registro, necesitará:

1. Tarjeta personal de un participante del sistema de ahorro e hipoteca.
2. Copia del informe para el personal militar que presentó el informe.
3. Una copia del pasaporte del militar.
4. Copia del contrato de servicio militar.

Certificado de derecho a un préstamo de vivienda específico

Tres años después del momento en que el militar ingresó al sistema de ahorro-hipoteca, puede recibir un préstamo de vivienda específico. Para ello, presenta un informe dirigido al comandante de la unidad militar y recibe un certificado en un plazo de tres meses. Con el certificado podrá ir al banco y conseguir una hipoteca para comprar una casa. Si ya tiene un préstamo hipotecario, puede liquidarlo con el dinero ahorrado en la cuenta.

El certificado es válido por un período limitado: 6 meses. Si durante este tiempo el militar no tiene tiempo para comprar una vivienda o utilizar el dinero de la cuenta de ahorros, deberá obtener el certificado nuevamente.

El monto acumulado durante este tiempo se puede encontrar en la cuenta personal de un participante en el sistema de ahorro e hipoteca.

Cómo comprar una casa

Para comprar una vivienda, un militar puede utilizar un préstamo de vivienda específico, capital de maternidad y ahorros personales. A veces incluso un simple préstamo es suficiente, por ejemplo, si un militar decide aprovechar sus ahorros al final de su servicio y suma sus ahorros. Si no tiene fondos suficientes, puede solicitar un préstamo. Nadie limita el costo de la vivienda militar. Si está dispuesto a pagar una gran suma mensual por un apartamento en el centro de Moscú, puede comprarlo.

El banco concede un préstamo a un militar por un período tal que pueda reembolsarlo antes del final de su servicio. Muchos bancos consideran que la edad máxima de servicio es de 45 años y conceden préstamos durante el período que queda hasta que el militar cumpla 45 años. Esta condición y la tasa de interés del banco se tienen en cuenta al calcular el monto del préstamo.

Tasas bancarias para el programa de hipotecas militares para junio de 2019:
Apertura - 9,2%,
Rosselkhozbank: 9,5%,
Federación Rusa - 10,3%

Por ejemplo, un militar obtiene una hipoteca militar al 9,5% anual durante 20 años. El importe del pago mensual en 2019 es de 23.334 RUR. Con dichos pagos, el monto máximo del préstamo será de 2.502.000 RUR.

Cómo obtener una hipoteca militar

Para solicitar un préstamo, necesitará un pasaporte de ciudadano de la Federación de Rusia y un certificado de derecho a recibir un préstamo de vivienda específico. Así es como se ve paso a paso:

1. El militar elige un banco y una vivienda adecuada. Podría ser un apartamento en un edificio nuevo, una vivienda secundaria, una casa privada o una casa adosada.
2. Celebra un acuerdo preliminar de compraventa con el vendedor o un acuerdo de participación accionaria con el desarrollador.
3. Firma un contrato de préstamo con el banco. Se le abre una cuenta en el banco.
4. Celebra un acuerdo de préstamo de vivienda específico con Rosvoenipoteka, después del cual el dinero de la cuenta de ahorros se transfiere a una cuenta bancaria. Esta cantidad está destinada al pago inicial.
5. Registra derechos de propiedad con doble carga a favor del estado y del banco. Proporciona al banco un certificado de propiedad y un extracto del Registro Unificado de Bienes Raíces del Estado. Contrata seguros de propiedad.
6. El banco transfiere dinero al vendedor del apartamento: el importe del préstamo hipotecario objetivo y el importe del préstamo hipotecario.
7. El militar proporciona a Rosvoenipoteka un certificado de propiedad y un extracto del Registro Estatal Unificado de Bienes Raíces. Rosvoenipoteka transfiere automáticamente los pagos mensuales a la cuenta del banco que emitió el préstamo y paga el servicio. Esto sucede a expensas del dinero que continúa fluyendo hacia la cuenta de ahorro del participante en el sistema de ahorro-hipoteca. Una hipoteca militar se calcula de modo que las contribuciones cubran los pagos mensuales y los militares no acumulen deudas.

Los costos adicionales para obtener un préstamo hipotecario los paga el personal militar:

1. Seguro de propiedad: entre el 0,3% y el 0,5% del importe del préstamo.
2. Estimación: desde 3000 RUR.
3. Impuesto estatal: 2000 R - registro de derechos de propiedad, 1000 R - registro de un contrato de compraventa, 300 R - extracto del Registro Unificado del Estado.

Si el militar se retiró

Está excluido del sistema de ahorro-hipoteca. Si en ese momento ya ha recibido el derecho a utilizar sus ahorros, no tendrá que devolver el dinero al presupuesto federal. Si obtuvo un préstamo y aún no lo ha liquidado, deberá liquidar el saldo restante por su cuenta.

También importa cómo se fue el soldado. Según la ley, tiene derecho a utilizar los ahorros si renuncia por buenas razones. Si renuncia sin una buena razón, deberá devolver todo el dinero gastado en él.

Por buenas razones. Incluyen el servicio por más de veinte años o al menos diez años, siempre que el militar:

1. ha alcanzado la edad límite para el servicio militar;
2. la comisión médica militar lo declaró parcialmente apto para el servicio;
3. despedido por medidas organizativas y de personal;
4. despedido por motivos familiares, por ejemplo, si el segundo cónyuge también es militar y es trasladado a otro lugar.

También se considera una razón válida el reconocimiento de un militar como no apto para el servicio por parte de una comisión médica militar.

Si un militar muere, muere o es declarado desaparecido, queda excluido del programa. La familia puede asumir las obligaciones de la hipoteca y seguir pagando el préstamo mediante aportaciones a su cuenta de ahorro.

En caso de despido anticipado por buenas razones, la cuenta de ahorros del participante se cierra, pero permanece el derecho a recibir ahorros en efectivo adicionales. Se pueden utilizar para liquidar una hipoteca militar o para otras necesidades.

Para calcular el monto del ahorro adicional se tiene en cuenta el pago básico mensual del año en curso y el número de meses y días que faltan para cumplir hasta los 20 años de servicio. El importe se transfiere en una suma global dentro de los tres meses siguientes a la presentación de la solicitud. Se destina a saldar deudas de préstamos hipotecarios y de vivienda específicos o según los detalles especificados por los militares.

Por ejemplo, un militar se jubila por motivos de salud en noviembre de 2018. Su antigüedad en el servicio en el momento del despido era de 10 años 3 meses. Esto significa que no llegó a los 20 años a los 9 años y 9 meses. El pago mensual en 2018 es de 22 372 RUR, es decir, la cantidad de ahorro adicional para el período restante será de 2 617 524 RUR.

Si renuncia por buenas razones, pero aún no se ha adquirido el derecho de uso, la deuda deberá reembolsarse en un plazo de diez años. En este caso no se cobran intereses. Pagará la deuda todos los meses. El pago se calculará de la siguiente manera:

Pago mensual = monto de la deuda del préstamo de vivienda objetivo / 120 meses

Sin una buena razón. Si un militar se ha jubilado pero aún no ha recibido el derecho a utilizar sus ahorros, se convierte en deudor del Estado. Ahora está obligado a devolver todo el dinero del contrato de préstamo de vivienda específico: el pago inicial y todas las transferencias mensuales para pagar la hipoteca.

Si un militar es despedido por los motivos especificados en el párrafo 76 del procedimiento para el reembolso del Préstamo de Vida Central, por ejemplo, se le priva de su rango militar o deja de ser ciudadano de la Federación de Rusia, se cargan intereses sobre la deuda al tipo de cambio del Banco Central de la Federación de Rusia en la fecha de exclusión del sistema de ahorro e hipoteca. La deuda debe reembolsarse dentro de los 10 años siguientes a la fecha del despido.

Tras la re-restauración. Según la ley, los militares que se jubilaron al finalizar su contrato después del 18 de marzo de 2017 y reingresaron al servicio militar no pierden dinero en su cuenta de ahorros durante el período anterior de participación en el sistema de ahorro-hipoteca.

Si un militar compró una vivienda mediante un préstamo e hipoteca específicos para la vivienda, renunció al final del contrato y luego celebró un nuevo contrato y fue reintegrado al servicio militar, deja de ser deudor. En este caso, deberá reembolsar de forma independiente únicamente los pagos del préstamo durante el período entre contratos.

Cómo quitar un gravamen

El apartamento, adquirido mediante un préstamo hipotecario y un préstamo hipotecario, es propiedad de un militar, pero está pignorado ante el banco y el Estado. Es decir, para poder disponer libremente de un bien es necesario eliminar dos gravámenes.

Gravamen a favor del estado se retira en dos casos: si el militar tiene derecho a utilizar los ahorros o si renunció sin una buena razón y pagó la deuda. Después de esto, dentro de los 30 días, Rosvoenipoteka envía una solicitud a Rosreestr para eliminar el gravamen a favor del Estado.

Tan pronto como Rosreestr recibe la solicitud, dentro de los 3 días hábiles elimina el gravamen a favor del estado y lo confirma con un documento.

Puede obtener información sobre la eliminación de gravámenes enviando una solicitud a través de su cuenta personal en el sitio web de Rosvoenipoteka.

El personal militar excluido del registro del sistema de ahorro-hipoteca antes del 1 de enero de 2016, y aquellos que devolvieron fondos de un préstamo de vivienda específico y continúan en servicio, deben presentar una solicitud para eliminar el gravamen del apartamento a Rosvoenipoteka.

Después de esto, dentro de los 30 días hábiles, Rosvoenipoteka envía una solicitud a Rosreestr para pagar la hipoteca a favor del Estado. Y después de la confirmación de Rosreestr, envía una notificación al participante en el sistema de ahorro e hipoteca.

Refinanciación de una hipoteca militar

Una hipoteca militar se puede refinanciar: transferirse a otro banco con una tasa de interés más baja sobre el préstamo. La cuenta seguirá acumulando una cantidad que podrá utilizar a su discreción después de que surja el derecho a utilizar los ahorros.

No puede refinanciar en ningún banco, sino solo en aquellos autorizados por el estado.

Al refinanciar una hipoteca militar, Rosvoenipoteka cierra las obligaciones del préstamo anterior y no puede pagar al nuevo prestamista en el mismo mes. Por tanto, el propio militar paga por primera vez al nuevo banco. Por lo general, esta cantidad no es más de lo que el estado paga mensualmente por un militar con una hipoteca. Además, los costos del seguro de propiedad y los impuestos estatales recaerán sobre los hombros del militar.

Deducción fiscal por hipoteca militar

También puede obtener una deducción de impuestos por una hipoteca militar, pero con una condición: si el prestatario utilizó sus propios fondos para comprar la vivienda. No será posible solicitar una deducción fiscal con dinero del presupuesto.

Se emitió una hipoteca militar para la compra de un apartamento por valor de 3.600.000 rublos. El pago inicial de los ahorros de un participante en el sistema de ahorro e hipoteca es de 865 468 RUR, y de sus propios fondos, 292 532 RUR. Otro militar recibió un préstamo bancario por valor de 2.442.000 rublos. Es decir, solo se puede emitir una deducción fiscal a partir de 292.532 RUR. 13% de esta cantidad - 38.029 RUR.

Si el marido y la mujer son militares.

Si ambos cónyuges participan en el sistema de ahorro e hipoteca, cada uno de ellos tiene derecho a celebrar un contrato de préstamo de vivienda específico con Rosvoenipoteka y comprar viviendas de propiedad común.

Si la vivienda se compra con hipoteca, se redacta un contrato de préstamo para los cónyuges, donde se indica a uno de los cónyuges como prestatario principal. En este caso, Rosvoenipoteka transfiere fondos de préstamos hipotecarios específicos a su cuenta bancaria.

División de un apartamento durante el divorcio.

Los bienes adquiridos durante el matrimonio se consideran bienes comunes y están sujetos a división en caso de divorcio. Una excepción son los bienes adquiridos con dinero que tiene un propósito especial. Según la ley, un apartamento con una hipoteca militar no es propiedad conjunta, ya que para su compra se utilizaron fondos de un préstamo de vivienda específico. La parte del apartamento que se compró con estos fondos no está sujeta a división.

Si hay un militar en la familia, los ex cónyuges sólo dividirán por la mitad las inversiones personales que se utilizaron para comprar la casa. Si existe contrato matrimonial o prueba documental del monto de participación de uno de los cónyuges, las inversiones personales se pueden dividir en otras proporciones.

Pero en la práctica judicial han aparecido casos en los que el tribunal divide un apartamento en partes iguales. A continuación se explica cómo resolver este problema:

1. el apartamento se divide en partes iguales y los ex cónyuges obtienen un préstamo por separado para cada parte;
2. el apartamento sigue siendo propiedad del militar, pero éste paga a su esposa una compensación monetaria por su parte;
3. El banco pone a la venta el piso. Con lo recaudado, los ex cónyuges reembolsan el préstamo y dividen el resto entre ellos.

Recordar

1. Puede obtener un préstamo después de tres años de participación en el sistema de hipoteca de ahorro.
2. El certificado de participante en el sistema de ahorro-hipoteca tiene una validez de seis meses. Si no compras vivienda durante este tiempo, tendrás que volver a emitir el certificado.
3. Puede utilizar un préstamo de vivienda específico, un préstamo hipotecario, capital de maternidad y sus propios fondos para comprar un apartamento.
4. Si un militar se marcha antes de que se produzca el derecho a utilizar los ahorros, está obligado a devolver al estado la cantidad prevista en el contrato de préstamo de vivienda específico.
5. Se colocan dos gravámenes sobre el apartamento a la vez: a favor del estado y del banco.
6. Las hipotecas militares también se pueden refinanciar.

Términos y condiciones de las hipotecas militares en 2016

Para proporcionar vivienda al personal militar en 2016, se proporciona un paquete hipotecario especial, diseñado para oficiales jóvenes, graduados de institutos de logística militar, así como para aquellos que firmaron un contrato de servicio militar después de 2005. Una de las ventajas de esta operación es la oportunidad de comprar una casa en cualquier zona, independientemente de dónde te veas obligado a estar.
Hoy en día, el importe de la contribución de ahorro por participante del NIS es de 245.880 rublos, el mismo que el año pasado.

Podemos ayudarle a comprar una propiedad de forma rápida y rentable. hipoteca militar, condiciones de compra Son bastante simples, pero tienen algunas características y matices específicos.

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• — Metros cuadrados de los locales;
• - Número de habitaciones;
• — Presencia de acabados y reparaciones cosméticas;
• — Ubicación del apartamento.

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¿Cuáles son las ventajas?

La principal e innegable ventaja de este método de préstamo es la ausencia de pagos al propietario. Todo se paga íntegramente con cargo al fondo del Ministerio de Defensa ruso. Límite – 2.200.000 rublos. Si lo desea, puede alquilar una vivienda mucho más cara, pero tendrá que pagar usted mismo la cantidad superior a la especificada.

¿Quién puede utilizar el sistema?

Todos los obligados al servicio militar egresados ​​de cualquier escuela o academia de educación militar, así como los reclutas que firmaron un contrato después de finales de 2005, a saber:

• - Personas que llegaron de la reserva, o que de forma independiente y voluntaria decidieron comenzar a servir en el ejército;
• - Alféreces, así como guardiamarinas que hayan celebrado oficialmente un contrato de al menos tres años;
• — Empleados que recibieron tirantes de oficial sólo después de 2008;
• — Ciudadanos que trabajan en el Ministerio del Interior después del despido.

Nuestra empresa estará encantada de proporcionarle un catálogo de bienes inmuebles implementados bajo el programa. hipoteca militar, condiciones de compra se concluyen sobre la base de un contrato firmado, la presencia de un período de trabajo establecido, un certificado que indique la finalización de la capacitación en una institución educativa militar.

Básico y primordial condición para la provisión de una hipoteca militar en 2016 año es funcionamiento continuo en las fuerzas armadas del estado hasta el cierre total del préstamo.

Para recibir confirmación en forma de evidencia registrada de participación en el NIS, debe cumplir al menos 3 años. Luego debe comunicarse con su alta dirección y completar una solicitud de participación. Hipoteca militar, condiciones de provisión, legislación de la Federación de Rusia. prevé la recepción de fondos solo después de recolectar todos los certificados relevantes que se enumeran a continuación. Solo después de esto podrá comunicarse con el banco de manera segura.

¿Qué debes preparar con anticipación?

• — Originales y copias certificadas que identifiquen al solicitante;
• — Disponibilidad de un certificado de matrimonio y nacimiento de hijos;
• - Diploma de educación;
• — número NIF;
• — SNILS;
• — Extractos del libro de trabajo de la última vez;
• - ID militar.

Los especialistas y gerentes líderes de nuestra agencia "Hipoteca Militar en San Petersburgo" podrán ayudar no solo con la selección del futuro "nido", sino que también brindarán todo el asesoramiento legal relevante, llevarán a cabo y controlarán la compra y venta. procedimiento, así como la transferencia de la documentación a la Institución Estatal Federal “Rosvoenipoteka”.

Qué es una hipoteca militar todavía no está claro para muchos militares. Es fácil confundirse en este tema: existe algún tipo de NIS, en el que el Estado participa de alguna manera, hay algún tipo de hipoteca militar de los bancos comerciales, pero parece que el Estado también participa en él. Lo que comen, con qué y cómo funciona específicamente, solo está claro para aquellos que han pasado por esto.

¡Vamos a averiguar! Y al mismo tiempo, le informaremos sobre las condiciones para otorgar una hipoteca militar en 2016, en 2017, cómo comprar un apartamento con una hipoteca militar en Moscú, etc.

¿Cuál es la esencia del NIS?

En 2004, el gobierno ruso adoptó Ley Federal N° 117(ley de hipotecas militares) sobre el lanzamiento de un sistema de hipotecas de ahorro para proporcionar vivienda al personal militar. Si un militar decide que está interesado en participar en él (y está interesado, porque el problema de la vivienda es grave en el ejército), se inscribe para participar en el NIS y, a partir de entonces, el estado acredita mensualmente una determinada cantidad. establecido por ley a la cuenta militar dinero del presupuesto federal, que se indexa anualmente.

¡ATENCIÓN!

En 2016, la cantidad de contribuciones gubernamentales al NIS por militar fue 245.880 rublos al año, en 2015 este monto fue el mismo y para 2016 no fue indexado. Existen requisitos económicos previos para que la indexación de las hipotecas militares tampoco se realice en 2017.

Desde este punto de vista, el NIS es similar a un fondo de pensiones no estatal y al fondo de pensiones ruso. Las deducciones no provienen del bolsillo de los militares, sino del presupuesto de la Federación Rusa. Quizás este sea el único apoyo social real para un ciudadano del país por parte del Estado, como una pensión laboral. Pero el pago de una pensión es el tiempo de servicio y el de la participación en el NIS, un servicio por contrato. Y cuanto más tiempo prestes servicio, más fondos gubernamentales acumularás en tu cuenta.

El programa NIS dura toda la duración del servicio militar bajo contrato, hasta el despido, pero no más de 20 años.

El programa NIS en sí fue creado por el estado para comenzar a resolver de alguna manera el problema de proporcionar vivienda a los militares, y las hipotecas para el personal militar no tienen nada que ver con eso (este es un tema aparte). Hasta 2004, este problema no se resolvió de ninguna manera. Y en 2004, el gobierno ideó un plan (pero solo para evitar entregar viviendas en especie): usted sirve bajo un contrato y al mismo tiempo expresa su deseo de participar en el sistema hipotecario de capitalización, el estado acredita mensualmente su cuenta. con la cantidad de dinero que marca la ley (cada año se indexa), los ahorras y ahorras, y cuando tienes suficiente dinero, tienes derecho a retirarlo y gastarlo en comprar una casa.

Al mismo tiempo, mientras el dinero se acumula en su cuenta corriente en el sistema NIS, la sociedad gestora tiene derecho a utilizar sus fondos con fines de inversión para aliviar la carga sobre el presupuesto estatal.

En general, el tema es sólido. ¡Está diseñado para ayudarle a acumular subsidios gubernamentales y comprarse un apartamento, sin la participación de los bancos!

Por otro lado, el Estado, sabiendo que una persona necesita vivir aquí y ahora, permitió que los militares tomaran préstamos de los bancos garantizados con fondos del NIS, y al mismo tiempo “acordaron” con los bancos un interés reducido. tasa (en promedio en 2 o más puntos).

La garantía de que los bancos cumplirán los acuerdos alcanzados es la acreditación especializada de los bancos para participar en “hipotecas militares”.

Pero digan lo que digan, los bancos no han cambiado ni van a cambiar su principio básico: si desea obtener una hipoteca, proporcione un pago inicial (la mayoría de las veces es el 20% del costo de la propiedad). ¿Dónde puedo conseguirlo? ¡La cantidad no es pequeña!

El estado permitió el uso de fondos del NIS para pagar el pago inicial, pero sólo después de 3 años de participación en el programa.

Junto con los bancos, se estableció el monto máximo del préstamo: el monto de la hipoteca militar en 2016 y aparentemente en 2017 es de 2.400.000 rublos. ¿Por qué tan poco?

De hecho, pocas personas sirven bajo contrato en el ejército durante 20 años, generalmente mucho menos. ¡Durante ese tiempo, acumulará muy pocos subsidios gubernamentales!

Pero en Moscú no se puede comprar nada por 2.400.000, y para comprarlo puedes añadir tu propio dinero o fondos familiares.

Todos estos principios de interacción entre los NEI y los bancos se fueron perfeccionando con el tiempo y no fueron pensados ​​desde el principio. Una influencia considerable en este tema la ejerció la cooperativa militar "Molodostroy", organizada por ex militares que querían aprovechar la versión cruda de "NIS - hipoteca de los bancos".

¿Cuál fue exactamente la humedad?

• el complejo marco legal de la ley sobre hipotecas militares (FZ-117), que no permitía a un militar común y corriente implementarla
• Inicialmente, los subsidios anuales del NIS eran escasos: ¡¡entre 30.000 y 40.000 por año!! En 2010, la iniciativa privada logró incrementarlos significativamente, hasta 180.000 por año.
• Con tales contribuciones no fue posible comprar ni ahorrar nada, incluso después de 20 años de participación en NIS.
• el estado no interactuó de ninguna manera con el dinero prestado de los bancos; las hipotecas para el personal militar estaban en su infancia;
• no estaba prevista la posibilidad de acumular un pago inicial en NIS para obtener una hipoteca, y no estaba prevista la posibilidad de retirarlo

Cambios en la legislación en 2016.

Cada año, el gobierno de la Federación de Rusia realiza algunos ajustes en relación con el NIS y las hipotecas militares, luego cambiará el monto máximo permitido de una hipoteca militar o cambiará el monto anual de las contribuciones estatales al NIS. 2016 no fue una excepción en este sentido, pero este año los cambios también afectaron a otros parámetros. Las últimas modificaciones legislativas de la ley de hipotecas militares entraron en vigor en mayo de 2016.

Cambios 2016:

• Ahora el personal militar propietario de una vivienda tiene derecho a recibir pagos adicionales en el NIS (pagos adicionales), antes esto estaba prohibido.
• una persona que está pagando o ha pagado una hipoteca militar, incluso con sus propios fondos, ahora no recibirá "extras"
• Si desea obtener una segunda hipoteca militar, deberá cumplir los 20 años completos de su contrato.
• se ha reducido el círculo de suboficiales elegibles para unirse al NIS: ahora aquellos que hayan servido bajo un contrato durante más de 3 años no se unirán al NIS
• Las reglas para pagar a las contrapartes con fondos del NIS al recibir una hipoteca militar también han cambiado: ahora estos gastos se pagarán con fondos gubernamentales solo si la contraparte tiene la acreditación adecuada (es decir, si coopera con Rosvoenipoteka).
• Ahora un miembro de la familia o pariente de un militar fallecido, participante del NIS, puede reemplazarlo en el sistema, por lo que el Estado quiere evitar numerosos pagos únicos en caso de muerte de un militar y extenderlos en el tiempo (aún no es posible claro cómo funcionará esto en la práctica, pero tal legislación ya hay un cambio)
• Ahora los miembros de la familia de un militar también pueden contribuir con sus ingresos a la compra y al servicio de una hipoteca militar (existe la posibilidad de comprar viviendas más caras), pero aún no está claro cómo se dividirán en caso de un posible divorcio.

Características del programa

Ventajas:

• No hay muchas ventajas en una hipoteca militar en sí, bueno, una tasa de interés reducida, una alta probabilidad de aprobación y eso es todo.
• pero hay muchas cosas positivas sobre NIS
• subsidios del gobierno
• Se pueden acumular durante todo el período de servicio militar.
• la oportunidad de gastarlos en el pago inicial de una hipoteca después de 3 años de participación en el programa, o puede comprar un apartamento inmediatamente si se han acumulado fondos suficientes
• la oportunidad de comprar bienes inmuebles en cualquier región de Rusia, sin restricciones, incluso en el mercado secundario, incluso comprando un edificio nuevo con una hipoteca militar, lo principal es que haya fondos suficientes
• la oportunidad de obtener una hipoteca y alquilar el apartamento comprado mientras continúas en el servicio (después de todo, todavía tienes que vivir en un cuartel o en un campamento militar)
• Hay muchas opciones para adaptarse al sistema NIS y a una hipoteca militar, depende de la imaginación y los conocimientos financieros del militar.

Desventajas:

• En 2004, el Estado cambió deliberadamente la forma de proporcionar viviendas militares en especie a una forma de ahorro en efectivo, extendiendo y posponiendo así el cumplimiento de sus obligaciones indefinidamente.
• el estado creó deliberadamente las condiciones para que los bancos ganaran dinero con el personal militar (en 2016, se habían emitido más de 280.000 hipotecas militares)
• el ejército puede rescindir el contrato con usted en cualquier momento y despedirlo por cualquier motivo, por lo que automáticamente abandona el NIS, se cancelan sus subsidios estatales y la hipoteca del banco ya se ha contratado (durante 20 años); sido desechado, a partir de ahora tendrás que rechazar la hipoteca o financiarla con tu propio dinero
• Desde 2015, el gobierno ya no indexa los subsidios estatales al NIS, es poco probable que las hipotecas militares tampoco se indexen en 2017 (hay una crisis en el país) y la inflación está creciendo, así que confíe en el estado.
• el monto máximo de una hipoteca militar en 2016, 2017 es de 2.400.000 millones de rublos
• necesitas tener un pago inicial del 20%

¿Quién puede participar en NIS?

EN Ley Federal 117, en su artículo No. 9, se establecen claramente todos los requisitos para aquellos militares que tienen derecho a participar en el sistema de hipoteca de ahorro.

Con base en la ley, pueden participar:

• todas las personas que hayan recibido educación militar profesional y hayan celebrado sus primeros contratos militares al menos antes del 1 de enero de 2005, al menos después
• reservistas que celebraron un contrato militar a partir del 1 de enero de 2005
• guardiamarinas y suboficiales que hayan servido bajo un contrato por más de 3 años
• todo el resto del personal militar por debajo del rango de suboficial que celebró un segundo contrato a partir del 1 de enero de 2005
• ciudadanos que recibieron su primer rango militar y recibieron educación profesional en el período comprendido entre el 1 de enero de 2005 y el 1 de enero de 2008.
• personas que recibieron su primer rango militar en relación con el ingreso al servicio bajo un contrato, incluso por un período inferior a 3 años

Razones por las que un participante de NIS puede ser excluido del programa:

• despido del ejército (y por eso, muchos creen que una hipoteca militar es un engaño al personal militar)
• muerte, desaparecido
• pleno cumplimiento de las obligaciones del NIS con el personal militar

Cómo convertirse en miembro de NIS

Para comprar un apartamento con una hipoteca militar en Moscú en un banco, primero debe participar en el sistema de hipotecas de ahorro del estado. Este es el principal requisito de los bancos para este tipo de programas hipotecarios.

¡POR CIERTO!

Todo el sistema de hipotecas acumulativas está "gobernado" por una agencia del gobierno federal creada específicamente para la implementación del programa NIS. Controla todos los acuerdos mutuos y abre todas las cuentas personales de los participantes del sistema.

Cómo participar:

• redactar un informe dirigido al comandante, donde expresa su deseo de participar en el NIS
• el comandante recopila todos los informes de la unidad militar y los envía a la Administración Regional de Vivienda (RUZHO), donde se llevan a cabo las verificaciones de datos apropiadas
• A continuación, RUZHO envía los datos del militar al organismo de registro del Ministerio de Defensa de Rusia o a cualquier otro organismo ejecutivo federal, que incluye al militar en el registro NIS y le asigna un número de serie en el sistema.
• sobre esta base, la Institución Pública del Estado Federal Rosvoenipoteka abre una cuenta de ahorros personal para un militar y le brinda acceso a su cuenta personal, todos estos datos se devuelven a RUZHO en el procedimiento de notificación.
• y del RUZHO al comandante de la unidad militar, y se comunican a los militares

Cómo llegar

Después de convertirse en miembro del NIS, la ley exige que espere 3 años y solo después de este período recibe el derecho a utilizar el dinero acumulado. A continuación, en un plazo de 6 meses deberás decidir el banco donde solicitarás el préstamo y la elección del apartamento. ¡Es importante! ¡Solo tienes 6 meses para hacer esto!

Cómo comprar un apartamento con hipoteca militar para personal militar en Moscú:

• Puede resolver de forma independiente todos los problemas principales relacionados con la obtención de una hipoteca o ponerse en contacto con Molodostroy, donde le ayudarán de forma integral y gratuita.
• Si decide hacerlo todo usted mismo, aún tendrá que utilizar los servicios pagos de intermediarios de Rosvoenipoteka; de lo contrario, NIS no compensará estos costos.
• elija un banco: la mayoría de los bancos nacionales ofrecen "hipotecas militares" (también debe asegurarse de que el banco esté acreditado por el sistema)
• elija un apartamento (por lo general, los propios bancos ofrecen la opción de elegir solo aquellos complejos residenciales que están aprobados para comprar un apartamento con una hipoteca militar)
• Puede elegir en cualquier región de Rusia, sin importar dónde se encuentre actualmente (lo principal es que el monto del préstamo sea suficiente para la compra)
• realizar todos los trámites, recoger todos los documentos necesarios, firmar el contrato
• Sirve en silencio y espera que no te despidan del ejército antes de tiempo.

Ofertas bancarias populares en 2016.

Las condiciones para la concesión de hipotecas militares por parte de los bancos rusos en 2016 no difieren mucho de las condiciones de 2015. La distribución en el mercado es, por supuesto, grande, pero no es difícil identificar valores medios.

¡ATENCIÓN!

La cantidad máxima disponible para una hipoteca militar en 2016-2017 es de 2.400.000 rublos, pero muchos bancos solo pueden aprobar hasta 2 millones de rublos.

A continuación, consulte la tabla “hipoteca militar - bancos 2016, 2017”.