Un sistema de pago es un sistema de intercambio de transacciones y liquidaciones entre socios financieros: bancos, instituciones, comercios, etc. En el sentido amplio de la palabra, se trata de intermediarios entre el comprador y el vendedor.
Las funciones del sistema de pago son la circulación estable de fondos mediante tarjetas bancarias. Al pagar con tarjeta de plástico, un terminal especial envía una solicitud para transferir los fondos del comprador a su banco y desde allí transfiere la cantidad requerida a la cuenta del vendedor. Todos los cálculos se realizan en tiempo real y no tardan más de 10 segundos. Existen muchos sistemas de pago que controlan la circulación de dinero dentro del estado, localmente dentro de una institución de crédito y entre países. También existen sistemas de pago electrónico para realizar pagos en línea.
Sistemas de pago internacionales
Los sistemas de pago internacionales brindan acceso a transacciones financieras en todos los países, lo que le permite pagar compras y servicios sin referencia a la territorialidad. Este es el tipo de sistema de pago más seguro. Para dar servicio a los sistemas internacionales se utilizan las tecnologías informáticas más modernas, que se actualizan constantemente y ayudan a resistir ataques fraudulentos y garantizar la seguridad de los datos personales a un alto nivel.
Los más populares en nuestro país son Visa o MasterCard. Los principales sistemas del mundo también incluyen American Express, Diners Club y JCB.
Visa
El sistema de pago Visa apareció en Estados Unidos en los años 60 del siglo pasado. Por este motivo, una de las características del sistema de pago Visa es que está enfocado a transacciones en moneda dólar. Hay cuatro tipos de tarjetas: tarjetas de débito, tarjetas de crédito, tarjetas a plazos y tarjetas prepago, que se diferencian en la forma en que se cargan los fondos. Este es uno de los tipos de tarjetas de plástico más populares del mundo. Es posible realizar compras, retirar dinero y recargar su cuenta utilizando un código especial: un código PIN, que confirma la identidad del propietario. Además, las tarjetas se pueden personalizar y contener códigos numéricos especiales para compras online seguras.
tarjeta MasterCard
El sistema MasterCard también es una empresa estadounidense, pero las transacciones con su ayuda se realizan utilizando la moneda base del euro. Para un comprador normal, esto no supone una gran diferencia, pero si utiliza la tarjeta para compras en el extranjero, no olvide que el sistema de pago recalculará todos los importes primero en su moneda base y luego en la moneda de compra, lo que puede afectar el monto de la comisión. Las compras con tarjetas MasterCard hasta un límite monetario determinado se pueden realizar sin utilizar un código PIN. Esto lo hace más vulnerable a estafas fraudulentas. Las tarjetas MasterCard también pueden ser personalizadas o anónimas, gofradas o lisas.
Los sistemas de pago cooperan tanto con los grandes gigantes bancarios como con las organizaciones de crédito no bancarias, como el Centro de Pago y la tarjeta Kukuruza.
Sistema nacional de pagos MIR
El sistema de pago nacional fue creado con el objetivo de unir todas las redes intraestatales locales con la participación del regulador estatal: el Banco Central. Respalda la seguridad del uso de sistemas de pago dentro del país y ofrece realizar transacciones financieras independientemente de los sistemas internacionales. La seguridad radica en el hecho de que toda la información sobre los activos financieros de clientes y empresas se almacenará dentro del estado.
El sistema nacional de pagos "MIR" entró en funcionamiento a finales de 2015. Hoy en día, muchos grandes bancos utilizan el sistema de pago nacional. Las tarjetas pueden ser de débito, además, puedes emitir tarjetas de crédito. Los servicios de sobregiro y pago automático también están disponibles para el plástico del sistema MIR. Para una verificación adicional durante las transacciones en efectivo, las tarjetas están equipadas con chips e imágenes de hologramas.
El uso de un sistema de pagos nacional puede debilitar la vinculación de la moneda nacional al dólar y al euro. Además, esto preservará los ingresos dentro del Estado procedentes de pagos financieros realizados en Rusia. Pero todavía no podrá pagar con tarjeta en el extranjero: el sistema de pago MIR solo funciona dentro del país.
Sistemas de pago intrabancarios
Los sistemas de pago intrabancarios sirven para acelerar y ordenar la circulación de recursos financieros dentro del banco y mejorar la calidad del servicio al cliente. El funcionamiento estable del sistema bancario le permite acelerar el flujo de documentos y reducir las pérdidas financieras. Las organizaciones bancarias obtienen sus principales ingresos del volumen de negocios de inversiones y préstamos. La información actualizada puede aumentar la rentabilidad de una empresa y reducir la carga de los empleados. Normalmente, los sistemas de pago privados controlan las actividades dentro de la empresa de forma independiente y no involucran a un regulador gubernamental.
Sistemas de pago electrónico
Los sistemas de pago creados para realizar transacciones en efectivo dentro de la red se diferencian de los sistemas convencionales por sus tecnologías especiales. Existen tanto sistemas de pago vinculados a tarjetas reales de sistemas de pago internacionales como sistemas que utilizan tarjetas virtuales. El principio de funcionamiento de los sistemas en línea es similar al de los convencionales: cada usuario registrado recibe una cuenta, una billetera electrónica, que puede utilizarse para almacenar finanzas o pagar compras. Puede utilizar una billetera electrónica tanto para pagos en línea como para recibir dinero de otros usuarios; muchas organizaciones de microfinanzas ahora otorgan préstamos sin tarjetas bancarias, sino directamente a la billetera electrónica del cliente. Sin sistemas de pago electrónico, utilizar préstamos por SMS o cualquier otro préstamo en línea sería imposible.
Debido a que el proceso de registro y uso es bastante simple, los sistemas de pago electrónico difícilmente pueden considerarse productos seguros: conociendo el número de cuenta y la contraseña, cualquier usuario puede apoderarse de los activos financieros y los datos personales de otra persona. Los sistemas en línea nacionales más populares son WebMoney, Yandex.Money y Qiwi. No hace mucho apareció un nuevo producto de la red social vkontakte. Se ha vuelto más fácil pagar las compras en el sitio web y los servicios móviles a través de VK Pay, que se prevé que sea popular entre los jóvenes. Y el sistema más extendido en el mundo es PayPal, pero para los países de la CEI sus funciones son limitadas.
Las tecnologías móviles y los sistemas de pago permiten liberar a las personas de algunos trámites burocráticos y facilitar la circulación y la contabilidad de los recursos financieros. La tarjeta de plástico se ha convertido en un atributo integral de la vida moderna y el uso del papel moneda es cada vez menos popular. La elección del sistema de pago debe basarse en las necesidades del usuario; de lo contrario, gastará más dinero en tarifas y no podrá utilizar todas las funciones del producto.
En los últimos años, los sistemas de pago electrónico han ido ocupando un lugar destacado en el mundo financiero, lo que está asociado a la evolución activa del dinero como medio de pago. En los países desarrollados, este proceso se ha desarrollado rápidamente durante los últimos cuarenta años, y en Rusia, desde principios de los años 90, lo que dio como resultado el dinero electrónico.
Entonces, ¿qué es un sistema de pago electrónico? Brevemente, los sistemas de pago electrónico (EPS) pueden describirse como una tecnología para acuerdos mutuos directos entre las partes de una transacción sin condiciones adicionales (transferencias interbancarias, indicación de datos personales, etc.) a través de Internet. Combinado con la eficiencia, el uso de EPS ha contribuido al espectacular desarrollo del comercio electrónico. Hoy en día, EPS es un método de pago conveniente para operadores de telefonía celular, proveedores de Internet, grandes tiendas y muchos otros. Intentemos comprender cómo sucede esto.
El dinero electrónico (ME) ha pasado por tres etapas de desarrollo. La primera etapa son las tarjetas de crédito y débito magnéticas con uso generalizado de EPS. La segunda etapa es la introducción de tarjetas inteligentes (con una cantidad almacenada). Estos DE no reemplazaron el efectivo de sus propietarios, sino que solo hicieron más eficiente la gestión de las cuentas bancarias. Así, el significado principal de ED adquirió un nuevo significado: una combinación de las ventajas del efectivo y la circulación electrónica de la oferta monetaria. La tercera etapa en el desarrollo del dinero electrónico, el "dinero de red", ya ha permitido realizar pagos "en línea".
Hoy en día, como EPS se utilizan varias tecnologías principales de sistemas de pago:
- uso de esquemas de crédito;
- uso de esquemas de débito
- uso del dinero digital.
El primero de ellos, el más popular del mundo, funciona con tarjetas de crédito (plásticas) ordinarias (Visa, MasterCard, etc.). La segunda tecnología se basa en el uso de equivalentes digitales de cheques y efectivo (NetCash, NetChex, NetBill, etc.). La tercera (las llamadas pasarelas de pago) es una categoría de sistemas de pago electrónico que transmiten los beneficios del efectivo real al mundo de Internet (Citybank, DigiCash, PayCash, WebMoney, etc.). Consideremos con más detalle las características de cada tipo de EPS.
Ha sido una tradición desde hace mucho tiempo calcular el plástico. por tarjeta para compras en línea. El pago con tarjeta de crédito, aceptado por un gran número de tiendas online en todo el mundo, es muy popular. Por cierto, un papel importante lo juega la presencia de un factor psicológico: la insensibilidad de la disfunción eréctil. Como resultado, al pagar con tarjeta, su propietario suele gastar mucho más que al pagar en efectivo. Por supuesto, esta circunstancia favorece a las tiendas online. En Rusia todavía no hay muchos, por lo que este servicio no está muy desarrollado debido a una serie de circunstancias subjetivas y objetivas.
Sin embargo, no sólo las tiendas online acogen favorablemente el uso de tarjetas de crédito. También son aceptadas fácilmente por los vendedores fuera de línea, lo cual es típico tanto en el mercado mundial como en el ruso, aunque las tarjetas de crédito están ganando popularidad en nuestro país. Al mismo tiempo, los "plásticos" de débito (salario) no son muy populares entre las tiendas tanto en línea como fuera de línea. Esto se explica por los estudios encargados por MasterCard para IMCA, que mostraron que los rusos gastan en promedio un 30% más de dinero con tarjetas de crédito que con tarjetas de débito. IMCA también descubrió que en Rusia el costo mensual promedio de una tarjeta de crédito es de aproximadamente 8,5 mil rublos, mientras que el de una tarjeta de débito es 2 mil menos. Para quienes utilizan una tarjeta de plástico al menos 4 veces al mes, las mismas cifras alcanzan 13,5 y 9,15 mil rublos. para cada tarjeta respectivamente.
Sin embargo, los vendedores no son los únicos interesados en este sistema. Los bancos estimulan deliberadamente la preferencia de los clientes por las tarjetas de crédito simplemente fijando una tasa de interés más alta para retirar dinero de las tarjetas de crédito que de las de débito. Y al propietario de una tarjeta de crédito le parece más económico pagar con ella que en efectivo, lo que lleva al mencionado factor psicológico.
Está claro que todo esto es doblemente conveniente en una tienda en línea: el dinero de una tarjeta de crédito no sólo se gasta "fácilmente", sino que no es necesario recoger la tarjeta. La combinación de los beneficios de una tienda online y la comodidad para el cliente es obvia: acceda al sitio web deseado, seleccione el producto y la opción “Pagar con tarjeta plástica”, ingrese el número de la tarjeta y reciba su compra. No deambulé por ningún lado, no pareció gastar dinero, pero lo que necesitabas ya estaba entregado. ¡Belleza! Pero, como siempre, con espinas... Estas espinas, es decir, deficiencias, pueden perjudicar al usuario con la pérdida de dinero, ya que siempre existe el riesgo de perder los datos de la tarjeta de crédito. La situación se complica aún más por el hecho de que con el pago electrónico con tarjeta, la identificación del 100% del pagador es prácticamente imposible, asegurando que está pagando con su tarjeta. Una tienda online también puede recibir una devolución de cargo (multa, reembolso). La reputación de la tienda online, del sistema de pago y del banco adquirente depende directamente de su cantidad, incluida la posibilidad de seguir trabajando. El contracargo se emite en caso de negarse a realizar cualquier compra. Debido a la falta de un recibo firmado para una compra en línea, esto permite a los delincuentes (incluidos los verdaderos titulares de tarjetas que se han confabulado con alguien) tomar notas de que "yo (el verdadero titular de la tarjeta) no hice esta compra". Según los analistas, el coste global del fraude con tarjetas de crédito se mide en miles de millones de dólares al año. Así, según la FTC, en EE.UU. en 2003. En Rusia, la misma cifra alcanzó casi 0,5 millones de dólares (datos de GUBEP), y esto teniendo en cuenta sólo la formación del mercado interno de plástico crediticio en ese momento. La FTC señala que en Estados Unidos fue víctima de fraude en 2003. se convirtió en uno de cada ocho propietarios de tarjetas de crédito. Por supuesto, estas tristes estadísticas no pueden dejar de afectar la confianza de los usuarios en el uso de los pagos electrónicos. Junto con los clientes, todos los demás participantes en los pagos electrónicos, especialmente las tiendas online, también sufren de estafadores. Los factores que contribuyen a mantener el número de consumidores de servicios de EPS, además de una mayor comodidad y menores costos, son la seguridad y confidencialidad de los pagos. Entonces, ¿cuál es el flujo de pago electrónico y los principales participantes que intervienen en él? La aceptación (procesamiento) de tarjetas plásticas como medio de pago de bienes/servicios de Internet (adquisición por Internet) incluye:
- comprador
- tienda en línea
- banco emisor (emitió la tarjeta)
- banco adquirente (realizando el procesamiento inicial de la transacción y proporcionando toda la gama de operaciones con tarjetas de los bancos asociados)servidor de pago (EPS, que garantiza la seguridad del pago, etc.)
En algunos casos, no existe un quinto participante, pero debido al alto grado de riesgo, estos esquemas prácticamente no se utilizan en la actualidad. El esquema visual para implementar el pago electrónico se ve así: Básicamente, el procedimiento EPS de tarjeta garantiza la seguridad de la transferencia de los datos de la tarjeta al centro de procesamiento del banco adquirente. De hecho, hay muchas más funciones implementadas, con muchos servicios, pero las garantías son el objetivo principal de los sistemas. Resulta que la tarjeta EPS desempeña el papel de agente en la gestión de las operaciones con la cuenta de tarjeta del titular de la tarjeta. Los representantes de esta clase de sistemas en Rusia, Cyberplat, Assist, Chronopay, etc., operan únicamente con registros bancarios, pero no con el dinero en sí. En el contexto del carácter tradicional de los pagos por Internet en el extranjero, donde las tarjetas plásticas son el principal medio de pago, estos sistemas aún no se han generalizado en nuestro país. En nuestro país, los tipos más populares de sistemas de pago electrónico que operan con efectivo digital.
El uso de efectivo digital proporciona un nivel controlado de anonimato para el propietario, lo que previene los delitos informáticos, y los flujos de efectivo electrónicos se pueden rastrear en tiempo real, lo que es prácticamente imposible cuando se utiliza dinero "real". Estas ventajas, en un contexto de fraude a gran escala, llevaron a la aparición de este tipo de EPS, que no funcionan con tarjetas, sino con su propia moneda, equivalente a dinero real a tipo fijo. Al registrarse en el sistema, el cliente recibe una billetera personal de Internet. A medida que se repone, los fondos que contiene se pueden utilizar para pagar bienes y servicios en las tiendas en línea del sistema. Dependiendo del sistema, podrás recargar tu cuenta con una tarjeta prepago especial, transferencia bancaria o postal, efectivo en quioscos especiales u oficinas de cambio, e incluso en cajeros automáticos de los bancos asociados a la EPS. También hay una gran cantidad de oficinas de cambio electrónico. En cuanto a retirar dinero de una billetera electrónica, aquí prevalece el máximo beneficio para el sistema. Para el cliente, este es un proceso incomprensible e inconveniente, plagado de altas tasas de interés, pocas formas de retirar dinero, etc. No se puede decir lo mismo sobre el uso de dinero electrónico desde una billetera: hay muchas opciones.
Los beneficios, sin embargo, pueden tener un inconveniente. La posibilidad de anonimato del pagador, por un lado, le permite realizar compras adecuadas y, en la tienda online, evitar impuestos. Por otro lado, es posible que un cliente se deje engañar por tiendas pasajeras sin proporcionarle los bienes y servicios pagados.
Curiosamente, el dinero electrónico se concibió originalmente para pagar bienes/servicios en Internet. Esto explica el notable avance en la dinámica del mercado de pagos electrónicos (70%-120%) y el desarrollo del comercio electrónico (30%-45%). Sin embargo, la idea misma de efectivo digital en el diseño DigiCash que existe hoy en día, desarrollada por el profesor D. Chaum, es definitivamente prometedora. E incluso con todas las deficiencias existentes, el dinero electrónico se ha arraigado bastante en nuestra vida diaria.
Aún así, las perspectivas de desarrollo y el futuro de dichos sistemas no están del todo claras. A pesar del alto nivel de protección, todavía se roba dinero digital, lo que los representantes de los sistemas de pago explican por el desconocimiento del usuario sobre la seguridad de la información. Entonces, en primer lugar, es necesario determinar su situación jurídica. Así, WebMoney se autodenomina "sistema de derechos de propiedad", "Yandex.Money" es un "producto financiero prepago" y sus actividades no están reguladas por la institución financiera central del país. Pero en términos de unidades virtuales, el papel de los datos de las EPS en el comercio electrónico y la circulación de productos básicos del país está aumentando. Al mismo tiempo, el fraude existente en el sistema financiero tradicional probablemente encontrará su lugar en los sistemas propuestos para el futuro. Minimizar su propagación garantizando la seguridad y la confidencialidad de los pagos mediante dinero electrónico puede resolverse mediante el desarrollo de legislación y normas uniformes para realizar pagos.
No se puede negar que los sistemas de efectivo digitales ya han ganado audiencia y son ideales para resolver una serie de problemas. Por supuesto, todavía no es posible sustituir por completo las transacciones en efectivo. Las transferencias de efectivo son bastante económicas y sus costos son bajos en comparación con el precio de compra. Hoy en día, cada transacción electrónica cuesta unos 15 centavos en promedio. Parece económico, pero cuando el costo de, digamos, una bebida cuesta 60 centavos, será un margen de beneficio decente. Pero con compras caras, el efecto será el contrario. Pensando en ampliar la audiencia potencial de EPS, y dado que los empresarios y las organizaciones gubernamentales suelen pagar con cheques u otros medios distintos del efectivo, la transición del efectivo a los pagos electrónicos debería esperarse principalmente en el sector doméstico. Pero eso no es todo. Si los sistemas de pago electrónico resultan más baratos o más cómodos de usar que los tradicionales, los representantes del entorno empresarial podrán aumentar significativamente el volumen de capital de trabajo y, como resultado, gastar más. Como resultado, esto conducirá a un aumento de sus ingresos totales, lo que también tendrá un efecto beneficioso sobre el desarrollo de la economía en su conjunto. Sin embargo, el aumento de las ventas no es la única ventaja de los mecanismos de pago electrónico. Su uso puede tener un impacto significativo en la reducción de costos. No es ningún secreto que la gestión del efectivo es cara, lenta e insegura. Y los sistemas que reducen el uso de efectivo pueden reducir los costos de distribución, aunque aumentarán los costos de capital iniciales. En una palabra, el deseo de los proveedores de Internet de utilizarlos dependerá de en qué medida las nuevas formas de pago reducirán el volumen total de costes a corto plazo.
En resumen, podemos decir que, en algunos casos, utilizar sistemas de efectivo digitales es más conveniente y sencillo que utilizar sistemas de tarjetas. Repitamos que para aumentar la confiabilidad de este mercado y el grado de confianza de los usuarios en él, es necesario definir claramente el estatus legal y las reglas del juego de los sistemas de pago electrónico que operan en efectivo digital. Hoy en día, el estado general del nicho de mercado de los sistemas de pago en Rusia aún se encuentra en etapa de desarrollo. En consecuencia, el volumen de participantes y el número de operaciones realizadas es insignificante en comparación con América del Norte y Europa Occidental. Sin embargo, si se observan ciertos avances, se puede esperar que pronto aumente en Rusia el nivel de utilización del segmento de Internet utilizado para el comercio electrónico, así como el número de instituciones financieras y la calidad de sus servicios.
Basado en materiales del sitio web cnewsCualquier sistema de pago por Internet es una tecnología especial que permite realizar diversos pagos en Internet (pagar servicios de tiendas y bancos, recibir salarios, recargar una cuenta móvil, retirar dinero a una tarjeta bancaria, etc.). Hoy en día, la moneda en línea no es menos importante que el papel moneda. En Internet existen alrededor de 10 sistemas de pago populares, sin contar a sus competidores menos conocidos. Antes de utilizar los servicios de un sistema electrónico, estudie detenidamente sus características.
1. . Es uno de los sistemas electrónicos más famosos de Internet y la principal herramienta para cambiar dinero y realizar transacciones con moneda en línea en la CEI. Para utilizar WebMoney Transfer en una computadora o teléfono móvil, debe instalar uno de los servicios de Keeper que ofrece el sistema, ingresando sus datos reales. Para mayor confianza, es recomendable obtener un pasaporte personal enviando los datos de su pasaporte a la dirección especificada en WebMoney Transfer. A su servicio está la interfaz de usuario más amplia, muchas funciones, capacidades y operaciones realizadas al instante. Se debe prestar especial atención al intercambiador y a los intereses cobrados. Es mucho más rentable cambiar divisas a través de servicios similares en Internet.
2. . El segundo sistema de pago más popular en la CEI le permite cambiar y transferir moneda en línea de forma segura a otros usuarios, guardando, como en el caso de WebMoney Transfer, todos los datos de la transferencia. Al abrir Yandex.Wallet o Internet.Wallet, puede utilizar la interfaz en la Web o en una PC. No hay transferencias entre sus dos billeteras.
3. Sistema de pago internacional. Uno de los servicios electrónicos más famosos del mundo, que ha reunido a más de 100 millones de usuarios bajo su protección, celebra su cumpleaños el mismo año que WebMoney Transfer: 1998. El propietario de PayPal es la empresa californiana "Palo Alto". Para que su moneda en línea funcione, debe registrar una "Cuenta personal" o una "Cuenta Premier personal". Los clientes más grandes abren una "Cuenta Comercial". Puede utilizar PayPal desde su PC, Internet o teléfono móvil. Los rusos y ucranianos pueden utilizar este sistema de pago sólo para pagar sus compras. La moneda en línea no se puede retirar ni aceptar de otros usuarios.
4. (RUpago). La plataforma de pago unificada opera en tiempo real y permite realizar cualquier transacción con dinero electrónico de forma rápida y segura. A diferencia de WebMoney Transfer, no tiene que preocuparse por olvidar sus datos en su libreta en casa. El objetivo principal de RUpay es realizar pagos y compras en Internet, retirar dinero a cuentas de bancos ucranianos o rusos. RBK Money por sí solo no proporciona servicios bancarios.
5. [email protected]. El sistema se limitaba únicamente a una interfaz web. Los pagos se realizan desde cualquier PC y el identificador es una dirección de correo electrónico.
6. rápida. Inicialmente, colaboró únicamente con instituciones financieras y de crédito. El centro de procesamiento de Rapida está conectado al sistema de facturación de la empresa. Básicamente, Rapida es un servicio de 24 horas para aceptar pagos de teléfonos, servicios públicos, etc. El sistema le permite establecer un intervalo para los pagos mensuales.
7. E-oro apareció 2 años antes que los sistemas de pago WebMoney Transfer y PayPal. La seguridad de más de 1.000.000 de cuentas E-Gold está garantizada por bancos suizos y estadounidenses. Este servicio es una herramienta universal que te permite cambiar y transferir divisas en cualquier país del mundo. El sistema de pago más indispensable utiliza partes ponderales de paladio, plata, oro y platino para intercambiar unidades monetarias. E-Gold es una opción ideal para empresarios serios que se han dedicado al comercio online.
8. (skrill). Este joven sistema de pagos (2003) opera de acuerdo con la legislación del Reino Unido. La peculiaridad del sistema es que sus usuarios pueden intercambiar, transferir dinero y realizar pagos en Internet de forma fácil, segura y económica en tiempo real. Las operaciones se realizan vía correo electrónico. La moneda nacional con la que desea trabajar debe seleccionarla durante el registro. Moneybookers sólo muestra sus datos reales. No se requiere instalación de software. Entonces, envíe dinero desde su tarjeta bancaria, reciba moneda en línea por correo electrónico y realice compras en Internet.
9. . Otro joven sistema de pago electrónico (2005), registrado en Quebec (Canadá). El carácter democrático de Alertpay le permite volverse cada vez más popular y ganarse la confianza de los usuarios. El registro en el sistema es gratuito para todos los ciudadanos del mundo. Sólo los residentes de Angola, Nigeria, Sierra Leona y Liberia no pueden utilizar los servicios. Se cobran pequeñas comisiones por todas las transacciones con moneda en línea.
10. . El sistema de pago pudo integrar con éxito muchos tipos de pagos y transacciones electrónicas en un sistema lógico y fluido, con el que es fácil y conveniente trabajar. A diferencia de los servicios enumerados, Z-PAYMENT no compite con otros sistemas electrónicos, sino que coopera con ellos. Al registrarse de forma gratuita, podrá trabajar con cualquier sistema de pago y banco, realizando diversas operaciones utilizando pagos en efectivo y no en efectivo. Seguridad garantizada, ausencia de software especial para los usuarios, la posibilidad de celebrar contratos, soporte las 24 horas: esto es Z-PAYMENT, que se prevé que será un gran éxito.
11. Google Checkout- sistema de pago de Google. Es necesaria la vinculación a la tarjeta bancaria del cliente. Por ahora, sólo los residentes del Reino Unido y EE. UU. pueden utilizar el servicio. De hecho, Google Checkout no procesa pagos, pero garantiza su seguridad. Las operaciones en sí se realizan mediante tarjetas bancarias de los usuarios del sistema.
12. . Otro servicio cómodo y seguro para pagos electrónicos instantáneos en línea. Es multifuncional: el sistema permite no solo realizar liquidaciones mutuas entre usuarios registrados y realizar varios tipos de pagos electrónicos, sino que también tiene su propio programa de depósito, que permite almacenar de forma segura moneda electrónica en cuentas y recibir pagos de intereses mensuales en el saldo de fondos. Las ventajas de Perfect Money incluyen un alto nivel de seguridad y soporte técnico las 24 horas.
13. . El objetivo principal de este servicio de pagos ruso, que actualmente opera en 20 países de todo el mundo, es el pago instantáneo de diversos tipos de servicios, desde facturas de servicios públicos hasta préstamos bancarios. La diferencia clave entre QIWI y otros servicios financieros similares es que puede transferir fondos no solo desde una cuenta personal en Internet o mediante una aplicación móvil, sino también a través de terminales especiales de pago de autoservicio, que hoy se pueden encontrar en la mayoría de las localidades de Rusia, Ucrania, Bielorrusia y otros países.
14. . Un sistema de pago electrónico originario de Canadá, que opera en el mercado global de transacciones financieras electrónicas desde 2005. El registro sencillo y gratuito le permitirá abrir una cuenta en el sistema de forma rápida y sin problemas innecesarios. La verificación de cuenta para residentes de algunos países es bastante problemática, pero la cuenta se puede utilizar con éxito sin verificación, ya que es voluntaria. AlertPay utiliza el correo electrónico especificado durante el registro como identificador (número de billetera). Al mismo tiempo, es posible transferir fondos a usuarios que aún no tienen una cuenta en AlertPay.
15. . El primer sistema no bancario bielorruso de micropagos electrónicos instantáneos, que permite pagar de forma rápida y sin comisiones servicios públicos, comunicaciones móviles, Internet y televisión, así como varios otros tipos de servicios utilizando una tarjeta de plástico vinculada a una billetera digital. Además, el sistema permite realizar diversas operaciones bancarias, pero aquí no se permiten transferencias de fondos de carácter comercial (las transferencias de dinero entre particulares: los propietarios de billeteras EasyPay se realizan sin problemas con una comisión del 2%). Opera en el mercado desde 2004 y en 2010 EasyPay entró en el mercado de pagos en línea de Ucrania.
dieciséis. . Servicio de pago abierto ucraniano diseñado para transferir dinero, así como para realizar varios tipos de micropagos y pagos en línea para una amplia gama de servicios. El fundador y propietario de LiqPay es el PrivatBank ucraniano, que le permite retirar dinero de su cuenta a través de la red de cajeros automáticos de PrivatBank en Ucrania y Rusia. Un alto nivel de seguridad para las transacciones está garantizado mediante el uso de un servicio dinámico de contraseña de un solo uso (enviado por SMS al número de teléfono vinculado a una cuenta personal) y la tecnología de código 3D Secure.
17. . Unified Wallet W1 es otro servicio electrónico conveniente y confiable que permite a los usuarios registrados realizar transferencias entre billeteras sin comisión adicional, así como pagar fácil y rápidamente varios tipos de servicios. El acceso a una billetera única se realiza a través de cualquier medio de comunicación digital con conexión a Internet (ordenadores, teléfonos móviles, PDA). Cuenta con una amplia red de afiliados, lo que permite realizar pagos rentables y sin comisiones por una amplia gama de bienes y servicios.
18. . Un sistema de pago multidivisa, que puede clasificarse como un servicio con monedas electrónicas basadas en el equivalente en oro (el análogo más cercano de Pecunix es el conocido e-gold). Pecunix EPS, registrada en Panamá, opera en el mercado de divisas electrónicas desde hace 10 años. Las ventajas de este sistema de pago basado en activos de oro incluyen seguridad y confiabilidad, pero hoy en día Pecunix no es muy popular.
19. . Un sistema de pago electrónico, popular en Rusia y existente desde 2004. El registro en el servicio es abierto y gratuito; el número de cuenta aquí es una dirección de correo electrónico. Actualmente, las transacciones en MoneyMail se pueden realizar en tres tipos de monedas: rublo ruso, dólar estadounidense y euro. Todas las operaciones en el sistema se realizan a través de la interfaz del sitio web; no es necesario instalar aplicaciones adicionales. Los principales servicios incluyen reponer cuentas móviles, realizar pagos mensuales, reembolsar préstamos bancarios, transferir fondos al correo electrónico y muchos otros.
20. . El objetivo de este servicio es pagar servicios, realizar transferencias de dinero y pagos diversos a través de Internet utilizando vales Ukash (no se requiere cuenta bancaria ni tarjeta). Puede comprar un vale Ukash en efectivo en puntos de venta especializados o en línea utilizando una variedad de servicios de Internet (Webmoney, W1, LiqPay, QIWI, RBK Money, etc.) Uno de los servicios más populares disponibles para los propietarios de vales Ukash es el internacional en línea. traducciones.
¡Buen día a todos!
Internet está cada vez más integrado en nuestras vidas. Ahora puede transferir dinero rápidamente a familiares o amigos, comprar algunas cosas, pagar seguros, recibos, ¡y todo esto sin salir de casa!
Todas estas transacciones con dinero no pueden realizarse sin sistemas de pago . Ahora, por supuesto, muchas tiendas online te permiten pagar con tarjeta, pero no todas te permiten arreglártelas solo con plástico. Ni siquiera estoy hablando de transferencias, el mismo pago interbancario puede demorar hasta 5 días y una transferencia, digamos, a QIWI, ¡hasta 5 minutos! La diferencia es obvia ☺...
En este artículo quiero centrarme en las tarjetas de pago más necesarias que se utilizan en Internet (donde es relativamente seguro almacenar y administrar dinero). Por cierto, muchos de ellos te permiten ahorrar dinero, porque... las comisiones por transferencias dentro de su sistema son más baratas que en muchos bancos de Internet...
Nota: Le recomiendo encarecidamente que proporcione la información correcta de su pasaporte al registrarse en los sistemas de pago (verifique todo 2 o 3 veces). Un error de 1 a 2 letras y es posible que tenga problemas con el bloqueo o congelación de la cuenta hasta que se aclare. Además, las carteras no confirmadas tienen ciertos límites en el uso de fondos.
La billetera QIWI es una de las formas más simples y convenientes de pagar compras y realizar transferencias en Internet. Todo lo que necesita para comenzar es solo un teléfono móvil (al registrarse, QIWI vincula estrictamente el número de teléfono móvil (por motivos de seguridad)).
El servicio le permite pagar facturas de servicios públicos, realizar compras, realizar transferencias de dinero instantáneas y todo ello con una comisión muy baja (por supuesto, en comparación con otros servicios). QIWI también cuenta con una red bastante amplia de terminales de pago, una aplicación móvil y varios recursos de Internet, que en conjunto hacen que el uso de esta tarjeta de pago sea simple y conveniente.
Ventajas principales:
- opera en muchos países del mundo (más de 20 al momento de escribir este artículo);
- las operaciones y transferencias se realizan casi instantáneamente (las comisiones son mínimas o inexistentes);
- hay muy (Esta es la devolución de un cierto porcentaje del costo de las compras (por ejemplo, compró un producto por valor de 1000 rublos; 100 rublos se devolvieron a su billetera). Según algunas ofertas de tiendas en línea, ¡el reembolso alcanza el 10-15%!) ;
- estrecha integración con otras billeteras de Internet, cuenta móvil del operador;
- reposición sencilla de su billetera (y en muchos casos sin comisión) desde bancos, tarjetas y otros pagos de Internet;
- Si no hay conexión a Internet, incluso puedes enviar una transferencia mediante un mensaje SMS;
- la interfaz es amigable y le permite completar su tarea (transferencia, depósito, retiro, etc.) de manera sencilla paso a paso;
- antes de realizar una transferencia, QIWI le advertirá sobre todas las comisiones;
- puede solicitar una tarjeta de plástico o virtual (y pagar con ella como con una tarjeta bancaria normal).
dinero yandex
Un sistema de pago por Internet muy popular en nuestro país. Se distingue principalmente por su sencillo registro y uso. Además, el hecho de que el sistema sea compatible con uno de los motores de búsqueda más populares, Yandex, también contribuye a su popularidad.
Pago del pedido: tenga en cuenta que Yandex no ofrece garantía de que le entregarán su compra (de lo contrario, puede disputarla y recuperar su dinero)
Ventajas principales:
WebDinero
Uno de los sistemas de pago más antiguos, populares y multifuncionales de Internet (apareció en 1998, incluso muchos bancos han caído en el olvido durante este momento difícil, pero WebMoney vive y se desarrolla). Dispone de una serie de servicios únicos, porque... digamos, el buque insignia en pagos por Internet ☺.
Ventajas principales:
- aceptado en la mayoría de las tiendas online (las más extendidas);
- funciona en muchos países del mundo (muy extendido en la CEI);
- Las billeteras pueden estar en diferentes monedas: rublos rusos, rublos bielorrusos, grivnas, dólares e incluso bitcoins. Puedes convertir monedas de una a otra usando tu propio cambio (porcentaje mínimo);
- uno de los niveles de seguridad más altos (¡no hay nada parecido en ningún otro lugar!): especial. aplicación para PC y teléfonos inteligentes, archivo de clave, contraseña de acceso a la aplicación y archivo de clave, trabajando con ENUM. WebMoney también proporciona certificados y BL (una especie de calificación de honestidad y respeto ☺) para cada uno de los participantes. Esto también promueve el trabajo honesto y abierto;
- una gran cantidad de posibilidades para reponer y retirar fondos de la cuenta: tarjetas bancarias, cuentas, otros sistemas de pago, transferencias de dinero, etc.
- transferencias instantáneas dentro del sistema;
- la capacidad de transferir dinero con un código de protección (hasta que se ingrese el código, el dinero no se acreditará en la cuenta del destinatario. Conveniente cuando desea protegerse, en caso de que se lo haya enviado a la persona equivocada o aún no lo haya hecho realizó el servicio por usted);
- posibilidad de organizar la aceptación del pago;
- la capacidad de realizar transacciones (¡protegidas!);
- pago fácil y rápido de servicios públicos, televisión por cable, Internet, teléfono móvil y mucho más (no todo se puede describir en un artículo: ¡este es un sistema de pago muy multifuncional con capacidades en constante expansión!).
PayPal
Uno de los sistemas de pago más populares del mundo, ¡más de 200 millones de personas registradas en el momento de la publicación del artículo! El pago, por supuesto, todavía no está tan extendido en Rusia (nos llegó no hace mucho), pero en el extranjero se utiliza en la gran mayoría de tiendas y servicios online.
Una de las principales ventajas del sistema: es fácil de transferir; ¡solo necesitas saber el correo electrónico del participante y podrás enviarle dinero! Además, PayPal garantiza la seguridad de sus fondos y otorga un tiempo determinado (hasta 180 días) para disputar la transacción (por ejemplo, ordenó algo en Internet, pero fue engañado y no se le entregaron los productos; PayPal le devolverá su dinero). ¡dinero!).
Ventajas principales:
- el más extendido en el mundo: si desea recibir una transferencia de dinero desde el extranjero, no hay nada más fácil que con PayPal (solo que casi nadie conoce QIWI allí ☺);
- alto nivel de seguridad;
- la posibilidad de impugnar la transacción (devolución de fondos);
- hay una aplicación móvil (y, por cierto, ¡muy cómoda!);
- transferencia instantánea de fondos de una cuenta a otra;
- protección de su tarjeta bancaria en Internet: al pagar, no se ve por ninguna parte (la tarjeta está vinculada a su cuenta PayPal y, al realizar la compra, el dinero de la tarjeta pasa por este sistema de pago. Es decir, ninguna tienda en línea reconocerá sus datos personales de la tarjeta).
rápida
Rapida es un popular sistema de pago ruso, destinado principalmente a pagar diversos servicios: servicios públicos, comunicaciones telefónicas, acceso a Internet, préstamos, etc. Cabe señalar que la popularidad del sistema es algo menor que la de WebMoney o Yandex-money (aparentemente debido a que el sistema original estaba destinado a trabajar con grandes empresas: servicios públicos, bancos, motores de búsqueda, etc.), pero últimamente Rapida está recuperando parte del mercado...
Puede recargar su billetera en Rapida utilizando terminales, bancos, tarjetas de plástico y operadores como Euroset, Svyaznoy y Tekhnosila.
Características clave:
- pago de préstamos independientemente del horario de trabajo de su banco: Rapida transferirá todo urgentemente en cualquier momento del día;
- amplias oportunidades de trabajo: puede pagar servicios de vivienda y comunales, multas a la policía de tránsito, servicios de Internet, realizar transferencias, recargar su cuenta telefónica, comprar un boleto o vale, solicitar una tarjeta prepago y mucho más con un par de clics del mouse.
- comisiones mínimas por retiros a otros sistemas de pago y tarjetas bancarias de plástico;
- para los suscriptores de Megafon y Beeline es posible realizar el pago directamente desde un teléfono móvil, indicando el código de transacción y el monto;
- Las estadísticas detalladas sobre su pago siempre están disponibles en el sitio web del servicio (el dinero no se atascará ni se perderá durante la transferencia).
W1 (billetera única)
"W1", también conocido como "Unified Wallet" (o "Wallet One") es un sistema de pago electrónico diseñado para combinar todos los pagos por Internet en una única billetera (es decir, en su ☺). La billetera funciona con muchos países, incluidos: Rusia, Ucrania, Bielorrusia, Kazajstán, Tayikistán, etc. Se distingue por una estrecha integración con teléfonos móviles (en Viber ahora puede ver el saldo de su cuenta y administrarlo) y bajas comisiones por transferencias. y cuentas de reposición.
Ventajas principales:
- pago de servicios de comunicaciones móviles, vivienda y servicios comunales, televisión por cable, etc. tareas populares;
- pago de prestamos 24 horas por día;
- ¡Transferencias dentro del sistema en minutos!
- compras en tiendas en línea;
- transferencia de fondos a otros sistemas de pago: WebMoney, Yandex-money, etc.;
- es posible intercambiar mensajes entre usuarios de billeteras W1;
- Estrecha integración con el móvil (estrecha integración con Viber).
[email protected]
Un servicio bastante conveniente para transferir dinero de una tarjeta a otra y entre usuarios registrados en este sistema de pago. Para transferir dinero de uno a otro, basta con conocer sólo la dirección de correo electrónico. ¿Estás de acuerdo, es conveniente?
En general, el servicio aún no es tan popular, pero con el tiempo debería ganar impulso debido a la gran audiencia de Mail.ru.
Ventajas principales:
- el dinero en la billetera del sistema se almacena en Raiffeisenbank (lo que le da mayor confiabilidad);
- no es necesario instalar ningún programa adicional;
- la capacidad de transferir dinero rápidamente y con una comisión mínima de una tarjeta a otra;
- Su tarjeta bancaria se vincula fácil y rápidamente a su cuenta y, por lo tanto, no necesita usarla para realizar pagos en línea;
- Hay muchas formas de recargar su cuenta: QIWI, cajeros automáticos, transferencias bancarias, uso de tarjetas, etc.
- alta seguridad de la billetera y transferencias (para transferir dinero es necesario ingresar una contraseña de pago). Después de dejar de trabajar con el servicio, después de 15 minutos. el acceso a la billetera se cierra automáticamente.
Quizás una de las desventajas es que el sistema solo puede funcionar con rublos. También una prevalencia bastante débil en Rusia (y su total ausencia en el extranjero) ...
Yo llamaría a 8 sistemas de pago electrónico los mejores del mundo. Se discutirán hoy en este artículo.
Este es verdaderamente un sistema de pago nacional.
En él puede crear carteras para todas las monedas populares de Runet (dólar, rublo, hryvnia, tenge), manteniendo un alto grado de anonimato. Aquí la interfaz de la billetera está rusificada y es posible comunicarse con el soporte técnico en ruso. De acuerdo en que esto es muy conveniente.
AceptarPagar Es un sistema de pago internacional muy joven, pero esto no impidió que se hiciera popular en Occidente, aquí y en el espacio postsoviético. El enlace (como en PayPal) va a su dirección de correo electrónico, que es el logotipo de este sistema de pago. Se cobra una comisión mínima o incluso nula por las transacciones. Los retiros son posibles a datos bancarios o a una tarjeta de débito OKPay vinculada a la cuenta.
OKPay es una alternativa a la desaparecida Liberty Reserve porque también hace la vista gorda ante la retirada de dinero de diversas “pirámides” y juegos de azar. Aquí existen restricciones de pago, pero esto solo se aplica a cuentas no verificadas. Aquí, al igual que en Perfect Money, se añade hasta un 3% al saldo de dinero de la cuenta. Debe estar de acuerdo, esto es muy inusual en las billeteras electrónicas.
Payza (pago de alerta)– otra billetera electrónica anónima. Cualquiera puede abrirlo. La empresa se formó recientemente mediante la fusión de Alert Pay y otro sistema similar. El movimiento de fondos se realiza vinculándole una tarjeta bancaria. Payza en Rusia se utiliza principalmente para recibir dinero en línea ganado en el extranjero. A veces hay un problema con la salida, pero este problema se resuelve rápidamente.
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