Ипотека с субсидией. Государственное субсидирование ипотеки как повод купить квартиру

Не каждый гражданин имеет финансовые возможности для покупки собственного жилья, соответствующего всем запросам. Сегодня государство предлагает различные варианты субсидирования ипотеки. Что собой представляют данные программы, кто вправе воспользоваться льготами и как их получить, вы узнаете из статьи.*

Способы получения субсидии на ипотеку

Безвозвратная финансовая помощь от государства, направленная на погашение части ипотечной ссуды или на первичный взнос, называется субсидией.

Россияне могут прибегнуть к следующим программам государственного субсидирования ипотеки:

• Федеральному проекту «Молодой семье – доступное жилье».
• Государственной антикризисной программе поддержки ипотечной сферы.
• Военной ипотеке.
• Региональной программе обеспечения семей жильем.
• Поддержки молодых специалистов.
• С привлечением средств материнского капитала.

Государство предоставляет субсидии льготным категориям граждан следующими способами:

• Дотирует часть процентной ставки по займу.
• Выдает средства на возмещение частичной стоимости ипотечного жилья.

Государственная субсидия на ипотеку

Для расширения круга заемщиков и стимулирования строительной отрасли Постановлением Правительства № 220 была принята программа субсидирования ипотеки. Она начала действовать с 1 марта 2015 года. Проект предусматривает возмещение недополученной прибыли банкам, выдающим ипотечные займы из средств:

• антикризисного фонда;
• государственного проекта «Жилище».

Заемщики получают по льготной ставке, но в расчетах между кредитной организацией и государством не участвует. Субсидии предоставляются при покупке новых или строящихся квартир и домов. Участие в данной программе застройщика допускается при:

• аккредитации объекта банком;
• продаже недвижимости на условиях долевого строительства.

Условия государственной ипотечной программы следующие:

• сумма займа зависит от региона и составляет от 3 до 8 млн р.;
• максимальный срок – 362 мес.;
• фиксированная ставка – 12% годовых;
• размер первоначального взноса – 20% от стоимости недвижимости;
• аннуитетная форма платежей;
• обязательное оформление страхования заемщика и недвижимости.

Особые требования к заемщикам не предусматриваются. Для кредитных организаций установлен предел минимального ежемесячного кредитного портфеля в объеме 300 млн р.

Как получить субсидию на ипотекупо программе «Молодой семье – доступное жилье»

Данный проект направлен на улучшение условий проживания граждан и улучшение демографической ситуации в стране. Срок действия в прежней редакции завершается в конце 2015 года, однако Правительство продлило ее до 2020 года. Льготной субсидией в размере 35% и выше от стоимости жилья доступно воспользоваться гражданам РФ:

• в возрасте до 35 лет, состоящим в браке или одиноким родителям;
• проживающих в условиях, не соответствующих нормам Жилищного кодекса РФ.

Для получения субсидии вам необходимо:

1. Подать заявление в муниципальные органы с приложенными документами:

• справкой о том, что нуждаетесь в улучшении условий жилья;
• паспортом и свидетельствами о рождении детей, регистрации брака, разводе;
• справкой о доходах;
• копией лицевого счета;
• выпиской из домовой книги;
• справками, подтверждающими наличие или отсутствие собственности.

2. Дождаться уведомления о принятии решения комиссией (до полугода).

3. В случае положительного вердикта подать повторно документы на получение сертификата.

4. Узнать требования, предъявляемые банком к недвижимости, и подыскать жилье.

5. Получить сертификат и предъявить его кредитору в течение 60 дней.

Банк откроет счет, на который поступит субсидия. Вам разрешено ее направить на оплату:

• первоначального взноса;
• части основного долга или процентов.

Деньги льготникам выдаются строго в порядке очереди, которую выстоять сложно. Каждый год необходимо заново собирать весь пакет документов. Если вы в срок не подадите свежие документы – из списка вас автоматически вычеркнут. Вместе с тем очередь постоянно сдвигается, поскольку преимущество имеют семьи:

• многодетные, имеющие 3-х и более детей;
• проживающие в ветхих домах.

Поскольку данная программа довольно масштабная, ожидание очереди может затянуться на несколько лет. Если один из супругов достигнет 36 лет, то семья теряет статус молодой и, соответственно, льготу. В итоге некоторые семьи оформляют развод и супруг, который моложе, продолжает вместе с детьми дожидаться очереди.

Военная ипотека. Субсидиии особенности их предоставления

Для улучшения условий жилья имеют право на разовую социальную выплату, которая предоставляется в виде сертификата. В соответствии с Федеральным Законом №76 «О статусе военнослужащих» субсидия выдается в порядке очереди реестра нуждающихся в улучшении условий жилья.

Размер выплат зависит от:

• нормативов общей площади;
• рыночной цены квадратного метра жилья;
• поправочных коэффициентов.

Жилищная субсидия предусматривает:

• покупку недвижимости в любом регионе РФ;
• привлечение дополнительных средств;
• самостоятельный выбор жилья без ограничений;
• покупку объекта как на вторичном рынке, так и в новостройке.

Как использовать в ипотеке субсидию на ребенка

Сертификат, полученный при рождении второго или последующих детей, также является субсидией. Данный документ доступно использовать при оформлении ипотечного кредита:

Процедура погашения ипотеки средствами материнского капитала следующая:

1. Визит в банк и получение справок об остатке задолженности, покупке квартиры и оформлении ее в залог.
2. Сбор необходимого пакета документов.
3. Подача заявления в Пенсионный Фонд.
4. Получение уведомления о решении комиссии.
5. Перевод средств материнского капитала на кредитный счет.
6. Подача заявление кредитору на задолженности.
7. Процедура погашения и пересчет банком графика платежей по кредиту.

1. Правительство запланировало предоставлять банкам субсидии на ипотеку до2016 г., однако данная программа является антикризисной. При понижении Центробанком ставки рефинансирования до 8,5% льготы могут быть прекращены досрочно.
2. Кроме получения льготы по программе «Молодой семье – доступное жилье» супруги вправе претендовать на дополнительную субсидию в размере 5% и выше от цены жилья. Ее оплачивает субъект РФ (республика, область и т.д.). Величину суммы финансирования определяют местные органы самоуправления.
3. Не путайте программы для молодежи от коммерческих банков и государственные социальные проекты. Если частные финансовые учреждения выдают кредиты с целью обогащения, то государство предоставляет безвозмездную денежную помощь.

Большинство россиян решают свои жилищные проблемы с помощью .

Долговременная рассрочка под банковский процент позволяет стать владельцем жилья практически сразу, но ежемесячный платеж в течение 15-20 лет лежит тяжким бременем на семье. Львиную долю в нем составляют накрутки банка: в результате заемщик переплачивает за квартиру или дом в 2-3 раза.

Чтобы снизить платежную нагрузку и помочь гражданам обрести крышу над головою, государство предложило возможность возмещения процентов. В чем суть их условий, продолжится ли субсидирование ипотеки в 2019 году, рассмотрим ниже.

Государственная инициатива и законодательная база

Для населения стартовавшая в 2015 году государственная программа 12-процентных субсидий стала популярной антикризисной мерой льготного жилищного кредитования.

Но государство преследовало и другую, не менее важную цель: сохранить «на плаву» рынок первичной недвижимости.

Помощь застройщикам

Когда в конце 2014 года резко выросли ставки банков по ипотеке с 12 до 17-20%, люди просто перестали оформлять займы под запредельный процент, и «первичка» оказалась на грани обрушения.

В марте 2015 на основе Постановления Правительства от 13 марта 2015 года за номером 220 «Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным учреждениям на возмещение недополученных доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам» стартует . Банки стали выдавать ипотеку по ставкам до 12 годовых, разница компенсировалась государством.

Субсидирование велось до конца 2016 года. Решение о дальнейшем продлении или закрытии программы на правительственном уровне пока не принималось.

Социальные программы поддержки

Нормативная основа господдержки представлена целевыми программами :

• губернаторскими программами «Молодая семья»;

При оказании помощи населению в приобретении жилья государственные представители и кредитные учреждения руководствуются федеральными законами в сфере социальной помощи, ФЗ «Об ипотеке», региональными нормативными актами.

Госпрограммы

Федеральная целевая программа «Жилище» содействует улучшению условий проживания широкого круга россиян. Инициатор разработки и также главный куратор Программы – Правительство РФ. В рамках проекта предусмотрены мероприятия на 2010-2020 годы.

Ипотечная поддержка граждан предусматривает два варианта :

Программа «Жилье для российской семьи» . Выступает дополнением к госпрограмме «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами».

Основное направление проекта – возведение доступного жилья экономического класса в сегменте ИЖС с выделением земельного участка. Планируется возвести более 25 миллионов «квадратов» жилой площади.

Целевая группа населения – молодые семьи, специалисты востребованных профессий , граждане возраста 25-40 лет.

Проект реализуется в 70 субъектах РФ. Приобрести дом с участком можно за счет собственных средств или ипотечного кредитования.

Ипотечная программа «Молодая семья» на 2016 – 2020 годы. В зависимости от категории семьи государство субсидирует до 30% стоимости квартиры в новостройке или возведения/приобретения частного дома. Субсидия ограничена максимальной суммой 1 млн рублей для семьи из четырех человек.

Требования к претендентам:

• возраст до 35 лет;
• нуждаемость в жилье;
• наличие постоянного дохода, позволяющего оплатить оставшуюся стоимость.

Недостающую сумму семья может выплатить из собственных средств или оформить ипотеку в банках-партнерах. , ВТБ – основные участники этой программы.

Губернаторские проекты «Молодая семья» представляют региональную помощь нуждающимся в жилье гражданам. По целевому назначению аналогична федеральной программе помощи.

Основные условия помощи молодым семьям на местах включают следующие моменты:

• возраст претендентов в большинстве регионов установлен до 35 лет;
• максимальная выплата составляет 300-400 тысяч рублей;
• формат помощи – сертификат на приобретение жилья или субсидирование процентов по жилищному кредиту.

Узнать о подобных проектах в регионе проживания можно в муниципалитетах и отделах СЗН . Также нужно уточнить ограничения. В некоторых регионах поддержка в 2019 году возможна при отсутствии федерального субсидирования.

Военная ипотека или сертификат предусматривают содействие государства в обеспечении жильем военнослужащим и приравненным к данной категории гражданам:

• сотрудник должен прослужить в ведомстве на должностях рядового/офицерского состава не менее 3-х лет;
• сертификаты предоставляются целевым назначением. В 2019 году его максимум – 2 400 000 рублей;
• ипотека для военного подразумевает государственное субсидирование процентов по займу – военный оплачивает ставку 9,9%, остальная часть возмещается государством.

На вышеназванную поддержку претендуют и , не имеющие собственного жилья или нуждающиеся в улучшении условий. Воспользоваться поддержкой можно только однократно, причем военный должен определиться между сертификатом или субсидией.

Ипотека с использованием . Одним из вариантов использования средств материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи. Причем, такая цель позволяет использовать средства сертификата до исполнения второму ребенку трех лет.

Семья заключает соглашение с кредитором о погашении части ипотеки или оплаты первоначального взноса государственными средствами. Затем ПФР переводит необходимую сумму на указанный счет.

Обязательное условие этого способа приобретения недвижимости – выделение долей в праве собственности на каждого члена семьи в течение 6 месяцев после регистрации жилья.

Основные условия программ

Поскольку официальной отмены Постановления № 220 пока не произошло, стоит подробнее остановиться на условиях предоставления населению государственного субсидирования ипотечных займов:

Других ограничений и условий не существует. Проблема в другом: в прошлом году правительство выделило на гос. субсидирование чуть больше 20 миллиардов рублей. Этой суммы оказалось недостаточно для удовлетворения спроса, и банкам пришлось ввести внутренние фильтры для снижения числа претендентов.

Нововведения в текущем году

В 2019 году семьи, в которых до 31.12.2022 г. родится второй либо третий малыш, ожидают сюрпризы со стороны государства. В данном случае речь идет не только о социальных дотациях, но и о возможности принять участие в ипотечной программе, по которой можно приобрести в кредит жилье по существенно сниженной процентной ставке. Под 6,00% годовых купить недвижимость смогут многодетные семьи на следующих условиях:

1. Программа вводится в действие Постановлением Правительства №1711 от 30.12.2017 г.
2. На сниженную ставку могут рассчитывать семьи, которые после 01.01.2018г. пополнятся вторым или третьим малышом, а также те, которые ранее оформили ипотеку, но после рождения в 2018 году 2-3 ребенка провели ее рефинансирование. В последнем случае у претендентов должен быть заключен договор на страхование жизни, здоровья и несчастного случая.
3. Государством будет субсидироваться кредит семьи, в которой родился второй малыш на протяжении трех лет. Если у пары родится третий малыш, то поддержка государства им будет оказываться в течение пяти лет.
4. Максимальная сумма ипотеки по данной программе составляет 8 000 000руб. для жителей столицы, СПБ, а также Ленинградской области и МО. Семьи из других российских регионов могут рассчитывать не более чем на 3 000 000 руб.
5. При оформлении ипотеки, которая частично субсидируется государством, придется сделать первоначальный взнос, величина которого может достигать 20,00% от стоимости приобретаемой недвижимости.
6. По условиям программы приобретаемое жилье должно быть только с первичного рынка.
7. Субсидии от государства будут получать только те заемщики, которые своевременно вносят обязательные платежи по оформленной ипотеке.

Другие способы оформления льготных кредитов на жилье

Банки заинтересованы в росте числа клиентов, поэтому разрабатывают собственные ипотечные продукты, которые действительно привлекательны для населения:

1. Сбербанк предлагает программы жилищного кредитования молодых семей, в том числе . Годовые ставки колеблются от 10,75 до 11,5%. Предлагаются программы для женщин, родивших/усыновивших второго малыша, по приобретению готового или строящегося жилья.
2. ВТБ-24 предлагает жилищные кредиты со ставкой от 11% и минимальной суммой 600 тыс. рублей.

Практически в каждом кредитном учреждении действуют программы жилищного кредитования с государственной поддержкой.

АИЖК – возможность облегчить «ипотечную долю»

Коммерческая структура с государственным участием АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) непосредственно оформлением ипотеки с субсидированием не занимается. Организация сотрудничает с банками-партнерами, куда и может обращаться гражданин.

В кризисные времена именно АИЖК взяло на себя львиную долю работы по реструктуризации долгов ипотечных заемщиков, да и других категорий кредитополучателей. Программа государственной поддержки проблемных «ипотек» через АИЖК оказалась настолько успешной, что в январе 2017 с измененными условиями она продолжалась до 01.03.17.

Итоги применения «кризисной» программы поддержки российского рынка недвижимости выглядят более чем обнадеживающими: число ипотечных заемщиков в 2018 году возросло на 50%, ведется строительство, люди въезжают в новые квартиры. Но она себя исчерпала. Придет ли на смену новая форма масштабного субсидирования, покажет время и экономическая ситуация.

Описание программ предоставления льготного ипотечного кредитования смотрите в следующем видеосюжете:

Процентные ставки по ипотечным кредитам на конец 2016 оставались достаточно высокими. Именно поэтому количество приобретенных жилых помещений на первичном рынке было несколько ниже, чем прогнозировалось банками и кредитными организациями еще пару лет назад.

Для того чтобы помочь гражданам с приобретением в собственность путем ипотечного займа квартир, государство запустило программу под названием “Жилище”. Актуальна она будет до 2020 года.

Общая информация

Военная ипотека или военный жилищный сертификат

Данная мера социальной поддержки подразумевает выделение средств на приобретение жилых помещений военнослужащими. В том числе и теми, кто уже находится на пенсии по выслуге лет.

Средства предоставляются исключительно в виде сертификата, потратить который можно только по целевому типу — на приобретение жилого помещения в собственность.

Военная ипотека же предоставляется на льготных условиях военнослужащим, чей срок службы превышает 3 календарных года. На конец 2018 года процентная ставка по программе «военная ипотека» составляет от 9% годовых (Газпромбанк), Сбербанк − 9,5%, ВТБ − 9,3%.

Ежемесячные платежи по ипотеке в рамках этой программы оплачивает ФГКУ «Росвоенипотека». Денежные средства от государства поступают на лицевой счёт военного в накопительно-ипотечной системе. В 2020 году размер ежемесячного платежа, который государство может оплатить за участника программы составляет 23 334,14 рубля. Конечно, размер ежемесячного платежа может быть больше, в этом случае участник программы оплачивает недостающую сумму.

Участие в программе по получению жилищного сертификата исключает возможность участия в льготном ипотечном кредитовании. Фактически государство помогает военнослужащим приобрести в собственность жилое помещение, но только по одному из существующих вариантов.

Военная ипотека не выдается без первоначального взноса. На данный момент, в среднем, он составляет от 20%. В качестве первоначального взноса могут быть использованы средства, накопленные на лицевом счёте военного в накопительно-ипотечной системе. В 2020 году максимальный размер кредита по такой программе равен 3 000 000 рублей, если приобретаемая недвижимость стоит дороже, можно использовать личные накопления.

“Материнская” ипотека

Ипотечный кредит с использованием сертификата на материнский капитал предоставляется на льготных условиях. Фактически семья берет целевой кредит на приобретение жилого помещения или улучшение жилищных условий в банке, который погашается средствами материнского капитала.

На практике это выглядит примерно так: женщина или мужчина оформляют займ целевого типа, прописывая в договоре, что погашена сумма будет сертификатом. После заключения кредитного договора семья должна будет обратиться в Пенсионный фонд или многофункциональный центр для распоряжения материнским капиталом. Если на момент оформления ипотеки семья еще не имела права на материнский капитал, то погасить долг они смогут в любой момент после его получения.

Обязательным условием такого кредитования является выделение долей в праве собственности всем членам семьи. При этом государство допускает, что осуществить такое выделение можно не сразу, а в течение полугода.

Ипотека молодой семье

Субсидирование ипотеки со стороны государства в данной программе представляет собой выплату молодой семье для приобретения в собственность жилого помещения. Однако у госпомощи есть существенный недостаток – максимальная сумма, которую семья может получить, составляет 1 миллион рублей. Оставшиеся средства при приобретении жилого помещения молодая семья должна изыскать самостоятельно. В том числе путем оформления ипотечного займа.

Как это работает на практике

Молодая семья из четырех человек приобретает в собственность квартиру, стоимость которой 3,5 миллиона рублей. Государство субсидирует 1 миллион рублей на приобретение квартиры, а остальную сумму семья ищет самостоятельно или получает через ипотеку в банке.

В этом случае сумма, которую требуется “занять”, будет составлять 2,5 миллиона рублей или меньше, если на балансе супругов есть собственные средства. Кроме того, к молодой семье предъявляется ряд требований, такие как возраст на момент получения субсидии, количество квадратных метров на человека.

В 2019 г. одобрена льготная ипотека под 2% годовых для молодых семей Дальнего Востока, включая одиноких родителей до 35 лет. Кредит сроком до 20 лет можно будет оформить один раз на общую сумму до 6 млн р. в период с 1.12.2019 г. по 2024 г.

Губернаторские программы помощи молодым семьям

Каждый регион самостоятельно устанавливает способы помощи разным слоям населения. Так, молодые семьи во многих регионах могут рассчитывать на поддержку со стороны региональных органов власти при приобретении в собственность жилого помещения.

При этом каждый регион самостоятельно решает, какая именно это будет помощь — сертификат на конкретную сумму (обычно не более 300-350 тысяч рублей) или субсидирование ипотеки. То есть снижением процентной ставки при займе в банке.

Перед тем как рассчитывать на помощь, необходимо обратиться в местную администрацию по месту жительства для ознакомления с действующими программами помощи.

Пример региональной помощи

В рамках материальной государственной помощи “Жилье молодым семьям 2015-2020” в Пензенской области молодым семьям, у которых родился ребенок в первые 12 месяцев брака, дается выбор: получение единовременного пособия или участие в самой программе на получение сертификата на приобретение жилого помещения.

Как показывает практика, участие в программе дает возможность получить от региональных властей порядка 300 тысяч рублей на покупку дома или квартиры или улучшения существующих жилищных условий.

При этом выделение средств происходит в установленные сроки, согласно очередности, после поступления финансов в бюджет региона.

Доступное жилье российской семье

В рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами» семьи могут рассчитывать на помощь государства, которая заключается в строительстве жилых домов среднего экономического класса.

Например, участвуют семьи врачей, которые работают в сельской местности, и нуждаются в приобретении в собственность жилых помещений.

Государство выделяет средства на строительство жилых домов с выкупом земельного участка под ними, а затем эти дома распределяются между участниками программы.

В некоторых регионах в рамках этой программы молодые семьи получают жилые дома эконом-класса в собственности, при условии, что соответствуют всем требованиям.

Для того чтобы узнать о полных условиях жилищной помощи в регионе, необходимо обращаться в УСЗН по месту жительства или в местную администрацию.

Последние изменения

В 2017 году работа программы была приостановлена. Это связано со снижением ставок по ипотеке до 10%. Было принято решение прекратить господдержку, так как спрос на ипотечном рынке достаточно высокий. Ключевую роль также сыграло и снижение ставки Центробанка.

По прогнозам экспертов, ставки по ипотеке продолжат снижение в 2018 году.

В декабре 2017 г. Президент РФ поручил Правительству РФ разработать до конца этого года программу и соответствующие документы по государственному субсидированию ипотеки для семей с 2-мя и более детьми, родившимися в 2018 г.

В 2018 г. стартовала новая льготная кредитная программа для семей с детьми. Речь идет о семьях, где с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился 2-й или 3-й ребенок.

Льготная 6-процентная ставка действует первые 3 года для семей, у которых родился 2-й ребенок, или первые 5 лет в случае рождения 3-го ребенка. По окончании срока действия льготного периода процентная ставка устанавливалась в размере 9,75%. В апреле 2019 г. было принято постановление Правительства РФ, изменяющее правила оформления льготной ипотеки. Теперь льготный период (ставка 6% годовых) распространяется на весь срок кредитного договора. А для жителей ДФО ставка составит 5% и они смогут приобретать за заемные средства жилье на первичном и вторичном рынке недвижимости, если оно расположено в сельской местности.

Субсидирование ипотеки государством в 2016 году будет продолжено. К такому решению правительство пришло после оценки эффективности данной меры.

На фоне перманентной экономической нестабильности и провала рынка ипотечного кредитования правительство решило продлить программу субсидирования ипотеки до 1 января 2017 года - 29 февраля было подписано постановление 150, которое регламентирует именно эту дату окончания господдержки.

В связи с продлением, бюджетные расходы возросли на 300 млрд.рублей и составили 1 трлн.рублей.

Основные положения поддержки ипотечного сектора в рамках данной программы не изменились:

• гражданам предлагается приобрести жилье исключительно на первичном рынке;
• первый взнос не может быть меньше 20% от стоимости жилья;
• максимальный срок предоставления кредита – 30 лет;
• максимальная сумма кредита: 8 млн.рублей (Москва, Подмосковье и Санкт-Петербург), 3 млн.рублей (остальные российские регионы);
• максимальная кредитная ставка – 12%.

Летом 2015 года банки снизили процентные ставки, предлагая 13,5% по ипотечным кредитам без господдержки. Но данная мера, видимо, не оправдала ожиданий - очередей из желающих взять деньги в долг под 13,5% не выстроилось, а ипотечный рынок в общей сложности сократился за прошлый год на 2%. Ажиотаж мог бы возникнуть, если бы государство решило «заморозить» свою поддержку, но, так как программа субсидирования ипотеки продлена, многие граждане, стремящиеся улучшить жилищные условия, захотят взять кредит на ее льготных условиях.

Правда, многие и хотели бы взять заем на льготных условиях, вот только выдаваемой суммы не хватает на приобретение жилья. В правительстве активно обсуждается вопрос об увеличении лимита максимальной суммы по кредиту. Другой наиболее частой причиной, не позволяющей воспользоваться банковским продуктом, становится отсутствие необходимого первоначального взноса.

В одном из последних интервью для РИА «Новостей» главный финансист страны Антон Силуанов выразил уверенность, что стоимость ипотечных продуктов в 2017 году снизится даже без сторонней поддержки. При этом он высоко оценил эффективность государственного субсидирования, напомнив, что подобная мера позволила выдать в прошлом году рекордное количество кредитов и построить рекордное количество объектов общей площадью 85 млн. «квадратов».

В правительстве также рассматриваются другие варианты поддержать ипотечных заемщиков. Так, обсуждается возможность «прощать» часть долга при рождении ребенка. Предполагается, что появление на свет каждого последующего ребенка будет автоматически сокращать задолженность за счет государственных средств.

Участниками программы, которые могут выдавать льготные кредиты, на данный момент являются:

• финансовые кредитные учреждение (банки);
• агентство по ипотечному жилищному кредитованию;
• жилищно-строительные кооперативы.

Недавнее включение ЖСК в данный список теперь позволяет людям покупать квартиры напрямую у строительных организаций, которые предлагают более выгодные расценки за «квадрат». На данный момент доля застройщиков на рынке долгосрочного целевого кредитования составляет 10%, а предоставление возможности выдавать кредиты напрямую увеличит количество игроков на рынке до 50%.

Шаги по субсидированию ипотеки в 2016 году, продление сроков и расширение списка тех, кто может предоставлять кредиты, благоприятно отражаются и на конечных потребителях, которые могут не отказываться от планов решить квартирный вопрос, и на строительной отрасли, которой удастся «без крови» пережить кризис. По мнению рейтингового агентства Fitch, программа льготной ипотеки позволит сократить экономические риски застройщиков, особенно тех, кто специализируется на строительстве массового жилья.

Повышение ставок по ипотеке и нестабильность в экономике серьезно отразились на ситуации на ипотечном рынке. Правительство приняло решение дополнительно стимулировать покупателей новой недвижимости и тем самым поддержать строителей. Была утверждена программа жилищного кредитования с государственной поддержкой, рассчитанная на 2015-2016 годы. Программа стартовала в марте текущего года и продлится до 1-го марта будущего года. О том, на каких условиях будет выдаваться государственная ипотека в 2016 году и кто сможет ее получить, и поговорим далее.

Суть программы

Поскольку данная инициатива преследует сразу несколько целей, она имеет целый ряд ограничений. С помощью государственных преференций можно приобрести только новое жилье и только у застройщика. Купить новую квартиру, но у физического лица нельзя, равно как и приобрести жилье на рынке вторичной недвижимости. В то же время разрешается покупать квартиры в строящихся домах. Суть госпрограммы по субсидированию ипотеки 2015-2016 года заключается в уменьшении процентной ставки по жилищному кредиту до 12%.

Для того, чтобы банк мог безболезненно выдавать ипотеку в отечественной валюте под 12%, государство выделяет ему определенную сумму субсидий. В программе принимают участие такие крупные финансово-кредитные структуры, как Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк, банк Открытие и другие. Недвижимость можно купить только у строителей, которые аккредитованы банком. По словам зампредседателя Северо-Кавказского отделения Сбербанка Марии Михеевой, это позволяет снизить риск заемщиков стать жертвами строительных аферистов, а банку гарантирует наличие ликвидного залога.

Условия ипотеки с государственной поддержкой на 2016 год

В следующем году условия предоставления ипотечного кредита с ничем не будет отличаться от действующих сейчас. Стоит отметить, что для всех банков были установлены единые правила выдачи таких займов. В частности, кредит можно получить на следующих условиях:

• начальный взнос – от 20%;
• максимальный период кредитования – 30 лет;
• максимальная сумма займа – 8 млн. руб. для столицы, области и Санкт-Петербурга и 3 млн. руб. для остальных регионов;
• процентная ставка – около 12% (может быть меньше в зависимости от предложения конкретного банка).

Потенциальный заемщик должен быть готов к тому, что наименьшая процентная ставка предоставляется только тем, кто застрахует не только объект залога, но и собственную жизнь, а также трудоспособность. Кроме того, к примеру, в Сбербанке ипотека с государственной поддержкой в 2016 году не объединяется с другими предложениями и акциями банка. Для погашения данного кредита нельзя использовать даже .

Предложения от разных банков

Предлагается различными банками. Здесь же следует отметить, что некоторые финансовые учреждения отказываются от предоставления такого кредитного продукта. Это обусловлено минимальными процентными ставками, которые не позволяют банковским организациям рассчитывать на получение хорошей прибыли. Ниже представлены актуальные предложения для клиентов от различных кредитодателей.

• Связь-Банк. Кредит на покупку жилья предоставляется в рублях. Изначально заемщик должен уплатить сумму от 20 до 90% общей стоимости недвижимости. Максимальный срок погашения не может превышать 362 месяца. Ипотечный заём в размере 3 или 8 млн рублей (для жителей столицы или Санкт-Петербурга) предоставляется под 12%.
• Сбербанк. Деньги предоставляются на покупку готового или строящегося жилья под 12%. Максимальный срок погашения не должен превышать 30 лет. В качестве дополнительных расходов при оформлении займа с клиента финансового учреждения может взиматься определенная сумма за проведение оценочных мероприятий. Страхования имущества также является одним из обязательных условий предоставления займа.
• ВТБ24. Величина процентной ставки в этом случае держится на уровне 12%. Сразу при заключении договора заемщик должен заплатить сумму в размере 20% от общей стоимости жилья. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик, не превышает 8 млн рублей. При оформлении всей документации с клиента финансового учреждения не взимается дополнительных комиссий.
• Транскапиталбанк. В этом случае ипотека может оформлена по предоставлении всего двух документов. Денежные средства в размере до 8 млн рублей можно получить под 10,9%, которые заемщик обязуется вернуть по прошествии 25-ти лет. Полученную сумму можно направить на покупку нового или вторичного жилья. При этом следует заметить, что на получение кредита могут рассчитывать только те заемщики, возраст которых на момент полного погашения кредитной задолженности не превышает 75 лет.
• Райффайзенбанк. Максимально возможная сумма в этом случае варьируется от 3 до 8 млн рублей. Период погашения кредитной задолженности ограничивается 25-ю годами, а величина процентной ставки держится на уровне 11%. Величина первоначального взноса может колебаться от 20 до 50-ти %.

Кто может рассчитывать на помощь государства по ипотеке в 2016 году?

Специальный кредит смогут получить любые потенциальные заемщики, чьи кандидатуры будут соответствовать требованиям банков. Исключение составляют только участники федпрограммы “Жилище”, реализацией которой занимается АИЖК. В соответствии с ее условиями помимо льготной процентной ставки потенциальные заемщики получат возможность купить жилье по сниженной цене, которая примерно на 20% будет меньше, чем средние цены на аналогичную недвижимость на рынке. Однако это будет доступно только определенным категориям граждан.

Чтобы претендовать на выделение льготного кредита на общих условиях необходимо подать соответствующий пакет документов в выбранный банк. У каждого кредитора перечень необходимых бумаг будет свой. Стоит учитывать, что сумма субсидирования ограничена, в частности в целом на всю программу выделено около 400 миллиардов рублей, которые будут равномерно распределены между банками-участниками программы в зависимости от выполнения плана по выдаче ипотечных кредитов, установленным Минфином.

Кроме того, Правительство заложило в программу условие о том, что если ЦБ РФ снизит ключевую ставку до 9,5% годовых, то субсидирование будет полностью прекращено, поскольку банки смогут выдавать жилищные кредиты под 12% своими силами.